01
Mikä on pankki?Uusi elokuva
Talletukset, lainaukset, miten pankit luovat rahaa, pääomaa ja mitä sääntelyviranomainen valvoo.
Akatemia
Miten lisensoitu rahoitus toimii.
6 kertovia elokuvia, kymmenen pankkien ja maksuyhtiöiden toimintaa selittäviä oppaita sekä kymmenen lisensointiin ja sääntelyyn liittyvää oppaa. Jokainen luku on hankittu.
02
Varanto, pääoma ja likviditeettiUusi elokuva
Mikä todella rajoittaa luotonantoa, ja mikä pitää pankin seisomassa juoksussa.
03
Vaatimustenmukaisuus ja AML
Tunne asiakkaasi, tosiasialliset omistajat ja edunsaajat, seuranta ja raportointi.
04
Kirjeenvaihtajapankki
Miten raha ylittää rajoja: nostro- ja vostro-tilit, SWIFT, välittäjät, riskien vähentäminen.
05
Miksi lainkäyttöalueet eroavat toisistaan
EU:n passijärjestelmä, erilliset järjestelmät, vapaa-alueet, kansainväliset keskukset ja riskiluettelot.
06
MiCA ja stablecoinit
Krypto-omaisuuden palveluntarjoajat, sähköisen rahan tunnukset, varaukset ja matkasääntö.
Seuraa yhtä
Pankkitoiminta ensimmäisistä periaatteista.
Miten pankit toimivat, mikä pitää ne turvassa ja miten raha liikkuu niiden välillä.
-
01Mikä on pankki?Mikä oikeudellisesti tekee laitoksesta pankin, tärkeimmät pankkityypit ja mitä pankkilupa sallii ja ei salli.8 min lukemista -
02Murtovarantoja ja miten pankit luovat rahaaMiten pankkilainat luovat talletuksia, mitä vähimmäisvarantovaatimukset tekevät nykyään ja miksi pääoma ennemmin kuin varaukset rajoittavat sitä, kuinka paljon pankki voi lainata.8 min lukemista -
03Pankkien pääoma ja Baselin kehysCET1, Tier 1 ja kokonaispääoma, riskipainotetut omaisuuserät, Basel III vähimmäisvaatimukset ja puskurit, velkaantumisaste sekä uusien pankkien alkupääoman vähimmäisvaatimus.8 lyhyt lukeminen -
04Likviditeetti ja rahoitus: LCR, NSFR, talletussuoja ja viimeisenä keinona käytettävä lainanantajaMiten pankkien edellytetään selviytyvän 30 päivän stressistä ja rahoittavan itsensä vakaasti sekä miten talletussuoja ja keskuspankin luotonanto täydentävät turvaverkkoa.9 min lukemista -
05Hallinnointi ja sopivuus- ja luotettavuusvaatimuksetMiten pankkien hallitukset, kolme puolustuslinjaa ja avaintehtävissä toimivat henkilöt on organisoitu, miten sopivuusarvioinnit toimivat ja mitä sääntelyviranomaiset tarkoittavat sisällöllä.9 min lukemista -
06Vaatimustenmukaisuus: AML, KYC ja seuraamuksetFATF standardit, asiakkaan tuntemisvelvollisuus, tosiasiallinen omistaja-asiakas, PEP-ohjelmat, seuraamukset, seuranta, epäilyttävästä toiminnasta raportointi, EU:n AML paketti ja matkustussääntö.9 min lukemista -
07Kirjeenvaihtajapankkitoiminta selitettynäNostro- ja vostro-tilit, välittäjäpankit, SWIFT, sisäkkäiset suhteet, riskien vähentäminen ja miksi uusilla pankeilla on vaikeuksia saada USD- ja EUR-selvitys.8 min lukemista -
08Ydinpankkitoiminta, pilvipalvelut, ulkoistaminen ja teknologian sääntelyMitä ydinpankkijärjestelmät tekevät, miten ulkoistamis- ja pilvipalvelusääntöjä sovelletaan pankkeihin, mitä DORA ja miten teknologia tukee viranomaisraportointia.7 min lukemista -
09Kortit ja maksuvälineetKorttijärjestelmät, korttien myöntäminen ja vastaanottaminen, BIN sponsorointi ja pääjäsenyys, SEPA pikamaksut, ISO 20022 ja reaaliaikainen bruttoselvitys.8 min lukemista -
10Miten toimivalta-alueet eroavat toisistaan pankkien lisensoinnissa?Miksi sama pankkitoiminta on lisensoitu eri tavoin EU:ssa, Yhdistyneessä kuningaskunnassa, Sveitsissä, vapaa-alueilla ja offshore-keskuksissa, ja miten FATF ja EU:n luettelot vaikuttavat pääsyyn.8 min lukemista
Kappale kaksi
Lisensointi ja lisensointi asetus.
Mitä tarvitaan lisensoida, ostaa ja ajaa säännelty laitos, järjestelmän järjestelmä.
-
01Miten lisensoida pankki: liiketoimintasuunnitelmasta valtuuteenKoko polku pankkiluvan saamiseen: esihakemus, hakemuspaketti, pääoma, sopivuus ja luotettavuus, IT, AML, mobilisointi ja realistiset aikataulut.11 min lukemista -
02Pankin ostaminen: määräysvallan muutos ja merkittävät omistusosuudetMiten toimiluvan saaneiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden hankinnat hyväksytään: merkittävät omistusosuudet, CRD 22–27 artikla, aikataulut, due diligence -menettely ja varoitukset.10 min lukemista -
03Sähköisen rahan ja maksulaitosten toimiluvatMiten EU:n sähköisen rahan laitokset ja maksulaitokset eroavat pankeista: pääoma, turvallisuus, asiamiehet, passitus ja PSD3 siirtymävaihe.10 min lukeminen -
04Krypto-omaisuuden palveluntarjoajat alle MiCAMiten MiCA lisensoi krypto-omaisuuden palveluntarjoajia EU:ssa: palvelut, pääomaluokat, valkoiset kirjat, siirtyminen, käänteinen tarjouspyyntö ja matkasääntö.11 min lukemista -
05Stablecoin sääntely maailmanlaajuisesti ja GENIUS ActMiten EU, Hong Kong, Singapore, Iso-Britannia ja Arabiemiirikunnat säätelevät fiat-vakuutettuja stablecoineja ja miksi Yhdysvallat GENIUS Act Muualla sijaitseville liikkeeseenlaskijoille.11 min lukemista -
06Sijoituspalveluyritykset ja valuuttavälittäjät: MiFID II lisenssit, pääoma- ja vipuvaikutusrajatMiten sijoituspalveluyritysten ja valuuttavälittäjien lisenssit toimivat: MiFID II valtuutus, IFR/IFD pääoma, CFD-vipuvaikutusrajat, offshore-lisenssit ja Hongkongin tyyppi 3.10 min lukemista -
07EU:n maksuuudistus: PSD3, maksupalveluasetus ja pikamaksutMihin EU:n maksulainsäädäntö on menossa: PSD3 ja PSR, pikamaksuasetus, maksunsaajan todentaminen, vastuu petoksista ja avoin pankkitoiminta.11 min lukemista -
08Euroopan unioni AML Pakkaus ja toimitus AMLA: mitä muuttuu ja milloinAMLR, AMLD6 ja AMLA Asetus selitettynä: päivämäärät vuosilta 2025–2029, uudet ilmoitusvelvolliset, yhdenmukaistetut due diligence -menettelyt ja AMLA suoraan valvontaan.11 min lukemista -
09Nettipelilisenssit: Malta, Mansaari, Gibraltar, Curacao, Kahnawake ja Iso-BritanniaMiten tärkeimmät Yhdysvaltojen ulkopuoliset nettipelilisenssit vertailevat toisiinsa, mitä kukin sääntelyviranomainen vaatii ja miksi maksut ja pankkitoiminta ovat operaattoreille vaikein osa.10 min lukemista -
10Trustiyhtiöt, rahastojärjestelmät ja yksityisen pankkitoiminnan luvatMiten trustyhtiö, rahastonhoitaja, rahastonhoitaja ja yksityisen pankin lisenssit toimivat Jerseyssä, Singaporessa, Sveitsissä, Luxemburgissa, Irlannissa ja Caymansaarilla.9 min lukemista