04 · Käytä sitä
Lisenssi on alku. Sen käyttäminen on työtä.
Jokaisen säännellyn laitoksen tarvitsema infrastruktuuri, uusien laitosten kohtaamat ongelmat ja laillinen, säännelty tapa ratkaista ne.
01 · Haaste
Ydinpankkitoiminta ja teknologia
Toimiluvan saaneet laitokset tarvitsevat pääkirjan, maksumoottorit, raportoinnin ja turvallisuuden, jonka sääntelyviranomaiset voivat tarkastaa, usein ulkoistamissääntöjen ja operatiivisen joustavuuden lainsäädännön avulla (DORA EU:ssa) ylhäällä.
Ratkaisu
- 01Valitse ydinjärjestelmä, joka sopii lisenssiin ja määriin
- 02Dokumentoi ulkoistamis- ja irtautumissuunnitelmat ennen kuin sääntelyviranomainen sitä pyytää
- 03Rakenna viranomaisraportointi datamalliin heti alusta alkaen
02 · Haaste
Kirjeenvaihtaja- ja maksupääsy
Ilman kirjeenvaihtajatilejä ja pääsyä maksujärjestelmiin toimilupa ei liikuta rahaa, ja uudet ja pienemmät laitokset joutuvat kohtaamaan suurten pankkien riskinvähentämisen.
Ratkaisu
- 01Lähesty kirjeenvaihtajia täydellisen AML ja omistajuuden tiedoston kanssa
- 02Käytä välireittejä ja järjestelmän sponsoreita, kun suoraa pääsyä rakennetaan
- 03Vaihtele valuuttoja ja vastapuolia, jotta vältetään yksittäiset epäonnistumispisteet
03 · Haaste
Vaatimustenmukaisuus ja AML
Sääntelyviranomaiset, kirjeenvaihtajat ja sijoittajat arvioivat laitosta ensisijaisesti sen vaatimustenmukaisuuden perusteella: asiakkaan due diligence, seulonta, seuranta ja raportointi.
Ratkaisu
- 01Riskiperusteinen asiakkaan due diligence ja tosiasiallisen omistajan ja edunsaajan tarkastukset
- 02Seuraamukset ja PEPselvitykset lähtöselvityksessä ja jokaisen maksun yhteydessä
- 03Liiketoimintaan sovitettu valvonta ja selkeä reitti epäilysten raportointiin
04 · Haaste
Pääoma, likviditeetti ja hallinto
Pääomaa ja maksuvalmiutta koskevat säännöt sekä niitä ohjaava hallitus pitävät toimiluvan turvassa yrityksen kasvaessa.
Ratkaisu
- 01Pääomasuunnittelu kasvua vastaan, puskurit vähimmäismäärän yläpuolella
- 02Likviditeetin stressitestaus ja vararahoitussuunnitelma
- 03Hallitus ja avaintehtäviä hoitavat henkilöt, jotka läpäisevät sopivuusarvioinnin
Päivä säännellyssä laitoksessa
Kuinka palaset toimivat yhdessä.
- Customer file
Asiakkaan perehdytys
Henkilöllisyyden, omistajuuden ja riskien arviointi ennen tilin avaamista.
- Payment
Maksut ulos
Maksut lähtevät kirjeenvaihtajatilien ja maksuratojen kautta, jotka on suojattu matkan varrella tapahtuvilta pakotteilta.
- Alerts
Seuranta
Tapahtumia valvotaan ja epäilyttävästä toiminnasta ilmoitetaan viranomaisille.
- Regulatory returns
Raportointi
Pääoma-, maksuvalmius- ja tilastolliset tuotot menevät valvontaviranomaiselle aikataulussa.
- Supervisory review
Valvonta
Sääntelyviranomaisen arvioinnit, tarkastukset ja kysymykset, joihin vastataan todistein.