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Lizenz · Kreditinstitut

Bank

Einlagen entgegennehmen und Kredite gewähren. Die anspruchsvollste Lizenz mit der größten Reichweite.

54Rechtsordnungen vergleichen
USD 100kNiedrigstes gesetzliches Minimum (nicht die tatsächliche Anforderung)
9 MonateTypische maximale Zeitleiste
17Regime mit einem Pass

Vergleichen

Gesetzliches Mindestkapital, nebeneinander.

Es ist ein Ausgangspunkt für den Vergleich, kein Budget: Die Aufsichtsbehörde legt fest, wie viel Kapital Ihre Bank tatsächlich benötigt.

  1. BahamasEingeschränkte Bank- und/oder Treuhandlizenz (einschließlich Nominee Trust Lizenz)
    USD 100kBSD 100,000
  2. KaimaninselnBanklizenz der Kategorie "A"
    USD 488kKYD 400,000
  3. KaimaninselnBanklizenz der Kategorie "B" (einschließlich eingeschränkter "B")
    USD 488kKYD 400,000
  4. SüdafrikaGegenseitige Bankregistrierung
    USD 601kZAR 10,000,000
  5. Britische JungferninselnEingeschränkte Klasse I und eingeschränkte Klasse II Banklizenz
    USD 1mUSD 1.000.000
  6. DominicaOffshore-Banklizenz (nur Offshore, gemeinsam Offshore/Onshore, nur Onshore)
    USD 1 Mio.USD 1.000.000
  7. LitauenSpezialisierte Banklizenz
    USD 1,1 Mio.EUR 1.000.000
  8. BarbadosBanklizenz für Devisenerwerb (Teil IIIB)
    USD 2mBBD 4.000.000
  9. BarbadosCommercial bank license (Part II)
    USD 2mBBD 4,000,000
  10. Britische JungferninselnAllgemeine Banklizenz
    USD 2mUSD 2.000.000
  11. SeychellesOffshore Banking Lizenz
    USD 2mUSD 2,000,000
  12. AustralienEingeschränkte ADI-Lizenz (eingeschränkter Weg)
    USD 2,1 Mio.AUD 3.000.000
  13. Labuan (Malaysia)Lizenz für Investmentbanking in Labuan
    USD 2,4 Mio.MYR 10.000.000
  14. Antigua und BarbudaInternationale Banklizenz (Klasse I, Klasse II und Klasse III)
    USD 3mUSD 3.000.000
  15. PanamaLicencia Internacional (internationale Banklizenz)
    USD 3mPAB 3.000.000
  16. Hong KongRegistrierung einer Einlagen-entnehmenden Gesellschaft
    USD 3.2mHKD 25,000,000
  17. KanadaLetters Patent of Incorporation und Anordnung zur Aufnahme und Ausübung von Geschäften (Schedule I oder Schedule II Bank)
    USD 3,5 Mio.CAD 5.000.000
  18. BahamasÖffentliche Bank- und/oder Treuhandlizenz
    USD 5mBSD 5.000.000
  19. AustriaBank licence (Konzession zum Betrieb von Bankgeschaeften), CRR credit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  20. CyprusZulassung als Kreditinstitut
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  21. EstlandZulassung eines Kreditinstituts
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  22. FrankreichAgrément as a credit institution (Kreditinstitut)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  23. DeutschlandZulassung zur Ausübung des Bankgeschäfts (CRR Kreditanstalt für Wiederaufbau
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  24. IrlandBanklizenz (Kreditinstitut)
    USD 5,6 Mio.EUR 5.000.000
  25. LitauenBanklizenz (Kreditinstitut)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  26. MaltaLizenz zur Ausübung des Bankgeschäfts (Kreditinstitut)
    USD 5,6 Mio.EUR 5.000.000
  27. NiederlandeLizenz zur Ausübung des Bankgeschäfts
    USD 5,6 Mio.EUR 5.000.000
  28. PolenErlaubnis zur Gründung einer Bank und Erlaubnis zur Aufnahme der Tätigkeit (zweistufige Banklizenz)
    USD 5,6 Mio.EUR 5.000.000
  29. GibraltarKreditinstitut (Teil 7 Genehmigung)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  30. BelgienZulassung (agrément) als Kreditinstitut
    USD 6,9 Mio.EUR 6.200.000
  31. Antigua und BarbudaLizenz zur Ausübung von Bankgeschäften (inländisch, ECCU)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  32. DominicaBanklizenz (inländische Geschäftsbank)
    USD 7,4 Mio.XCD 20.000.000
  33. Qatar (QFC)QFC-Bewilligung für Bankgeschäfte (Einlagennehmer)
    USD 9,6 Mio.QAR 35.000.000
  34. LuxemburgZulassung von Kreditinstituten
    USD 9.7mEUR 8,700,000
  35. Vereinigte Arabische Emirate: Abu Dhabi Global Market (ADGM)Finanzdienstleistungsgenehmigung zur Annahme von Einlagen (Kategorie 1 oder Kategorie 5 für ein islamisches Finanzinstitut, das eine PSIAu verwaltet)
    USD 10 Mio.USD 10.000.000
  36. Vereinigte Arabische Emirate: Dubai International Financial Centre (DIFC)Lizenz zur Annahme von Einlagen (Kategorie 1 oder Kategorie 5 für ein islamisches Finanzinstitut, das eine uneingeschränkte PSIA verwaltet)
    USD 10 Mio.USD 10.000.000
  37. BermudaBanklizenz, Einlagensicherungsgesellschaftslizenz oder eingeschränkte Banklizenz
    USD 10mBMD 10.000.000
  38. PanamaLicencia General (allgemeine Banklizenz)
    USD 10mPAB 10,000,000
  39. AustralienAutorisiertes Einlagenannahmeinstitut (ADI), Lizenz, direkter Weg
    USD 10,4 Mio.AUD 15.000.000
  40. BrasilienAutorização para funcionamento de banca comercial ou banco múltiplo (Autorisierung einer Handels- oder Mehrfachbank)
    USD 11,2 Mio.BRL 56.000.000
  41. ItalyBanking license (autorizzazione all'attività bancaria)
    USD 11.2mEUR 10,000,000
  42. SingapurDigitale vollständige Banklizenz
    USD 11.7mSGD 15,000,000
  43. LiechtensteinBank licence (Bewilligung als Bank)
    USD 12mCHF 10,000,000
  44. SchweizBanklizenz
    USD 12mCHF 10,000,000
  45. JapanBanklizenz
    USD 12.6mJPY 2,000,000,000
  46. Hong KongEingeschränkte Banklizenz (Bank mit eingeschränkter Lizenz)
    USD 12,7 Mio.HKD 100.000.000
  47. SüdafrikaBankregistrierung (Ermächtigung zur Gründung gemäß § 12, Registrierung gemäß § 16)
    USD 15 Mio.ZAR 250.000.000
  48. PhilippinenLizenz für digitale Banken
    USD 15,9 Mio.PHP 1.000.000.000
  49. SüdkoreaAutorisierung nur für Internetbanken
    USD 18,6 Mio.KRW 25.000.000.000
  50. SpanienZulassung einer Bank (entidad de crédito)
    USD 20,1 Mio.EUR 18.000.000
  51. Hong KongBanklizenz (lizenzierte Bank)
    USD 38,2 Mio.HKD 300.000.000
  52. Hong KongLizenz für digitale Bank (virtuelle Bank)
    USD 38,2 Mio.HKD 300.000.000
  53. Labuan (Malaysia)Labuan digitale Banklizenz
    USD 48.9mMYR 200,000,000
  54. SüdkoreaBankgeschäftsgenehmigung (Geschäftsbank)
    USD 74,4 Mio.KRW 100.000.000.000
  55. SingapurGroßhandelsbanklizenz
    USD 78mSGD 100,000,000
  56. SingapurDigitale Großhandelsbanklizenz
    USD 78mSGD 100,000,000
  57. BahrainKonventionelle Banklizenz (Einzel- oder Großhandel)
    USD 266 Mio.BHD 100,000,000
  58. BahrainIslamische Banklizenz (Einzel- oder Großhandel)
    USD 266 Mio.BHD 100,000,000
  59. Vereinigte Arabische Emirate (onshore)Bank mit eingeschränkter Lizenz
    USD 272,3 Mio.AED 1.000.000.000
  60. Vereinigte Arabische Emirate (onshore)Banklizenz (in den VAE eingetragene Bank, spezialisierte Bank oder Filiale einer ausländischen Bank)
    USD 544,6 Mio.AED 2.000.000.000

Nicht gelistet (keine gesetzliche Zahl oder Währung ohne Referenzkurs): Portugal, Guernsey, Isle of Man, Jersey, Monaco, Vereinigtes Königreich, Katar (QFC), Labuan (Malaysia), Neuseeland, Philippinen, Singapur, Argentinien, Bolivien, Kanada, Chile, Curaçao, Mexiko, Panama, Mauritius, Seychellen.

Gesetzliche Mindestanforderungen der jeweiligen Regulierungsbehörden. Umgerechnet zu ECB Referenzkursen oder offiziellen Fixkursen von 2026-10-08. Log-Skala. Dies sind nur gesetzliche Mindestwerte: Die Aufsichtsbehörde legt das Kapital fest, das jede Bank tatsächlich halten muss, in der Regel viel höher, und es müssen die eigenen liquiden Mittel der Aktionäre sein.

Bevor Sie beginnen

Das Kapital kommt Zuerst.

Eine Bank ist definitionsgemäß Kapital. Ohne eigene liquide Mittel gibt es keinen Weg zu einer Lizenz oder einem Erwerb. Ein Antrag, der ohne diese eingereicht wird, wird abgelehnt und bleibt bei dieser Regulierungsbehörde in den Akten.

Was eine neue Bank finanzieren muss (Illustration, nicht skalierbar)

Gesetzliches MinimumWas das Gesetz sagt
Aufsichtskapital für Ihren Plan festgelegtKapitalpufferBetriebskosten bis zur RentabilitätLizenzierung, Systeme, PersonenWas Sie tatsächlich brauchen
  • Von der Aufsichtsbehörde festgelegt. Die Aufsichtsbehörde legt das Kapital für Ihren Geschäftsplan, Ihr Risikoprofil und Ihre Größe fest.Die Zahlen auf dieser Seite sind nur die gesetzliche Grundlage.
  • Flüssig und eigen. Einbezahlt, in bar, von identifizierten Aktionären mit einer dokumentierten Vermögensquelle, vor oder bei der Lizenzierung.
  • Menschen und Geld. Direktoren und Manager mit realer Bankerfahrung; Aufsichtsbehörden befragen sie.

Nicht als Kapital akzeptiert

  • Geborgtes GeldDarlehen, einschließlich Darlehen, die mit der Bank besichert sind, die du kaufst oder lizenzierst.
  • Verkäufer- oder LieferantenfinanzierungDie Verkäufer finanzieren den Kauf ihrer Bank nicht, und die Regulierungsbehörden genehmigen keine Akquisitionen, die mit dem eigenen Geld des Ziels bezahlt werden.
  • PapierinstrumenteBankgarantien, SBLCs, MTNs, gemietete oder „monetisierte“ Instrumente, historische Anleihen, Gold oder Einlagenzertifikate.
  • Briefe mit dem „Nachweis von Geldern“Komfortbriefe, Screenshots, Auszüge über gesperrte Gelder oder Geldmittel, die nicht dein sind.
  • Unveröffentlichte UnterstützerGeld von Investoren, die nicht identifiziert, überprüft und als Aktionäre genehmigt wurden.
  • Nicht umgewandelte oder nicht rückverfolgbare VermögenswerteVermögenswerte ohne dokumentierte, rechtmäßige Quelle des Vermögens, die eine Aufsichtsbehörde überprüfen kann.

Wir bieten alles, was eine neue Bank benötigt, vom Geschäftsplan über die Anmeldung bis hin zu Systemen und Korrespondentenkonten, mit Ausnahme des Kapitals und der Personen, die es betreiben werden. Vor einem Engagement überprüfen wir Identität, Eigentum und Nachweis von Geldern bei einer regulierten Bank.

Die Basis jeder Bank

Fünf Komponenten, Eine Lizenz.

Jede Gerichtsbarkeit unterscheidet sich, aber diese fünf müssen vorhanden sein, bevor ein Antrag gestellt werden kann.Die Aufsichtsbehörden gewichten drei von ihnen vor allem: Kapital, Bankerfahrung und den Businessplan.

  1. 01Business plan

    Zielmärkte, Produkte, drei- bis fünfjährige Finanzprognosen, Richtlinien und Verfahren – die Aufsichtsbehörde liest es Zeile für Zeile.

  2. 02Capitalisation

    Liquides Kapital, eingezahlt von identifizierten Aktionären auf dem Niveau, das die Regulierungsbehörde für Ihren Plan festlegt.

  3. 03Key individuals

    Vorstand und Management mit langjähriger Bankkarriere sowie Compliance- und Risikobeauftragte, die alle überprüft und befragt werden.

  4. 04IT systems

    Core-Banking, Compliance-Screening, regulatorisches Reporting, Backend und Frontend mit Outsourcing, das die Regulierungsbehörde akzeptiert.

  5. 05Correspondent relations

    Konten bei Korrespondenzbanken und Zugang zu Zahlungssystemen, ohne die eine Bank kein Geld bewegen kann.

Voraussetzung 1Richtige Großschreibung

Liquide Mittel, die den Betrieb der Bank garantieren und einen Spielraum für Fehler im Geschäftsplan lassen.Es gibt keine Alternative zu liquiden Mitteln.

Voraussetzung 2Ein Bankhintergrund

Direktoren und Führungskräfte, deren Karriere im Bankwesen die Aufsichtsbehörde überprüfen kann.Über zehn Jahre wird in der Regel für leitende Positionen erwartet, zwanzig bevorzugt.

Voraussetzung 3Ein umfangreicher Businessplan

Märkte, Produkte, Projektionen und jede Politik von der Personalpolitik bis zur Compliance mit ihren Auswirkungen auf die lokale Wirtschaft.

Welche Bank

Onshore, Offshore, Privat oder digital.

Die gleichen fünf Komponenten gelten für jede Art von Bank: Was sich ändert, ist, wen Sie bedienen dürfen, wo und wie viel die Aufsichtsbehörde erwartet.

Geschäftsbank

Vollständige inländische Lizenz: Einlagen und Kreditvergabe an Ansässige. Das höchste Kapital und die längste Überprüfung.

Internationale oder Offshore-Bank

Lizenzen in internationalen Zentren (z.B. Klasse B, Kategorie 2 oder internationale Banklizenzen), die nur Nicht-Residenten dienen, oft mit niedrigem Kapital und ohne lokale Einlagenannahme.

Privatbank

Vermögensverwaltung für einen begrenzten Kundenkreis, lizenziert als Bank, häufig kombiniert mit Trust- und Fondslizenzen.

Digitale Bank

Die Aufsichtsbehörden sehen sich vor allem die IT, das Outsourcing, die Cybersicherheit und das Finanzierungsmodell genauer an.

Die häufigsten Anforderungen

  • Mindestens zwei Aktionäre und ein Management-Team mit einer einwandfreien Bilanz: kein Konkurs, keine Geldwäsche oder Betrug
  • Senior Directors mit umfangreicher Bankerfahrung: über 10 Jahre sind üblich, 20 oder mehr bevorzugt
  • Ein Compliance Officer, ein Risk Officer und die anderen Schlüsselfunktionen, die das Gesetz nennt
  • Ein lokales Büro und echte Präsenz in der Gerichtsbarkeit
  • Direktoren mit anerkannten Qualifikationen, wie z.B. einem MBA von einer etablierten Institution
  • Vollständige Hintergrundüberprüfungen aller Direktoren und Aktionäre, oft durch eine externe Firma, die von der Aufsichtsbehörde ausgewählt wird
  • Ein erster Businessplan, der mit dem Antrag eingereicht wird
  • Eingezahltes Kapital, liquide zum Zeitpunkt des Antrags
  • Kernsoftware für Bankgeschäfte und regulatorisches Reporting vor dem Start

Vom ersten Treffen bis zur operativen Bank dauert es in der Regel zwischen sechs Monaten und drei Jahren, je nach Gerichtsbarkeit und Fall.Die Lizenzierung einer Bank ist oft eine ebenso politische Entscheidung wie ein rechtliches Verfahren, und keine Checkliste garantiert die Lizenz.

Eine vorläufige Lizenz ist keine Banklizenz

Einige Anbieter verkaufen „vorläufige“ oder „zeitweilige“ Lizenzen. In Rechtsordnungen, die sie ausstellen, ermöglicht eine vorläufige Genehmigung dem Unternehmen nur die Registrierung und Gründung. Es kann keine Einzahlungen annehmen oder Kunden aufnehmen, bis die Volllizenz erteilt wurde, und die Volllizenz erfordert immer noch Kapital, Mitarbeiter und einen genehmigten Plan.

Der Pfad

Vom Plan bis zur Umsetzung Lizenz.

Die übliche Reihenfolge für diese Lizenz: Der Prozess und der Zeitplan jeder Regulierungsbehörde sind auf der jeweiligen Jurisdiktionsseite angegeben.

  1. Strategie

    Geschäftsmodell, Zielmärkte und die zugehörigen Rechtsordnungen, einschließlich Korrespondenzzugang für Ihre Währungen.

  2. Voranmeldung

    Frühe Treffen mit der Aufsichtsbehörde, um das Modell, die Eigentümerstruktur und den Kapitalplan vor der Einreichung zu testen.

  3. Anwendungspaket

    Geschäftsplan, dreijährige Finanzen, Kapital- und Liquiditätspläne, Governance, Risiko- und AML Rahmenbedingungen, IT und Outsourcing.

  4. Fit und ordentlich

    Bewertung von Gesellschaftern, Direktoren und Schlüsselfunktionsträgern: Reputation, Erfahrung, Quelle der Mittel.

  5. Bewertung

    Fragen der Regulierungsbehörden, Besuche vor Ort und im Euroraum die ECB Entscheidung über den Vorschlag der nationalen Aufsichtsbehörde.

  6. Lizenz und Mobilisierung

    Lizenz erteilt, oft mit Bedingungen oder eingeschränktem Start; Kapital eingezahlt, Systeme und Personal vorhanden.

  7. Go-live

    Der Betrieb beginnt unter laufender Überwachung, Berichterstattung und regelmäßigen Überprüfungen.

Was die Regulierungsbehörde verlangen wird

Die application-Datei.

  1. 01Businessplan mit dreijährigen Projektionen
  2. 02Kapitalplan, Nachweis der Mittel und notariell beglaubigte Kapitalerklärung jedes Aktionärs
  3. 03Erklärung über Gewinn und Vermögen für jeden Aktionär und jede Holdinggesellschaft
  4. 04Aktienkapital und Nennwert der geplanten Bank
  5. 05Vorgeschriebene Anmeldegebühren, die vor der Einreichung entrichtet werden
  6. 06Polizeibescheinigungen und vollständige Hintergrundüberprüfungen für alle relevanten Personen
  7. 07Komplette Karriere- und Studienhistorie von Direktoren und Managern
  8. 08Eigentumsdiagramm zu den letztendlichen wirtschaftlichen Eigentümern
  9. 09Lebensläufe und Fit-and-Property Formen für Direktoren und Schlüsselfunktionsträger
  10. 10Risikomanagement, Compliance und interne Audit-Frameworks
  11. 11AML/CFT Richtlinien und der Geldwäsche-Meldestelle
  12. 12IT-, Outsourcing- und betriebliche Ausfallsicherheitspläne
  13. 13Sanierungsplan und Liquiditätskontingentplan

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Nächster Schritt

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Sagen Sie uns, welche Aktivitäten, Märkte und Kapital Sie im Sinn haben – wir antworten mit den passenden Gerichtsbarkeiten und was jede Aufsichtsbehörde erwartet.

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