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Vereinigte Arabische Emirate: Dubai International Financial Centre (DIFC)
Die DIFC ist eine Finanzfreizone in Dubai mit einer unabhängigen Regulierungsbehörde, der Dubai Financial Services Authority (DFSAEs beherbergt Großhandelsbanken, Asset- und Vermögensverwalter, Broker, Versicherer, Krypto- und Gelddienstleistungsunternehmen sowie Finanzdienstleister. DFSA Kapital und Gebühren werden in US-Dollar anstelle von UAE Dirham festgelegt.
RisikomarkierungStandard
FATFNicht aufgeführt
EU AML HochrisikolisteNicht aufgeführt
EU-SteuerlisteNicht aufgeführt
Lizenzregelungen7
WährungAED
S&P-RatingAA
Nächste WahlOktober 2027
Die Vereinigten Arabischen Emirate haben die FATF graue Liste am 23 Februar 2024 verlassen und sind nach den 17 bis 19 Juni 2026 Plenarsitzungen nicht mehr auf der FATF Liste; Es wurde durch die Delegierte Verordnung (EU) 2025/1184 aus der EU-Liste der Hochrisikoländer gestrichen (es war von 2023/410 hinzugefügt worden) und ist nicht in der aktualisierten Fassung des EU-Steueranhangs I 17 Februar 2026 aufgeführt. Überprüft 7 Oktober 2026.
Regierung und Politik
Regierung
Föderale konstitutionelle Monarchie (Föderation von sieben Emiraten)
Präsident
Mohamed bin Zayed Al Nahyan · seit Mai 2022
Premierminister und Vizepräsident
Mohammed bin Rashid Al Maktoum
Regierungsparteien
Keine politischen Parteien in der Regierung
Letzte Wahl
Bundesnationalrat (Wahlkollegiumswahl), 7. Oktober 2023
Nächste Wahl
Bundesnationalrat, Oktober 2027: Die Präsidentschaftswahl des Obersten Bundesrates im Fünfjahresrhythmus ist ebenfalls für 2027 geplant; Parteien sind verboten
Gesetzgebung
Bundesnationalrat (Einkammer, beratend; 40 Sitze: 20 indirekt gewählt, 20 ernannt); der Oberste Bundesrat der sieben Emiratsherrscher ist die höchste verfassungsmäßige Autorität
Rechtssystem
Gewohnheitsrechtlicher Rahmen (DIFC-Gerichte) innerhalb des Zivilrechtssystems der VAE
Wirtschaft und Finanzen
Bevölkerung
11.5m (2025)
BIP
USD 571,6 Mrd. (2025)
BIP pro Person
USD 50,232 (2025)
Währung
VAE-Dirham (AED), gekoppelt an den USD bei 3,6725 pro Dollar
Zentralbank
Zentralbank der Vereinigten Arabischen Emirate
Bonität
S&P AA (stabil) · Moody's Aa2 (stabil) · Fitch AA- (stabil) (Stand Juni 2026)
Das Dubai International Financial Centre ist eine Finanzfreizone mit eigenem Zivil- und Handelsrecht, englischsprachigen DIFC-Gerichten des Common Law und einer unabhängigen Regulierungsbehörde, der Dubai Financial Services Authority (DFSA).
Bank
Lizenz zur Annahme von Einlagen (Kategorie 1 oder Kategorie 5 für ein islamisches Finanzinstitut, das eine uneingeschränkte PSIA verwaltet)
MindestkapitalUSD 10m
ZeitleisteNicht veröffentlicht
AutoritätDFSA
Grundkapitalanforderung von 10 Mio. USD für die Kategorien 1 und 5 (PIB 3.6.2), zuzüglich risikobasierter Kapitalanforderungen
Antragsgebühr USD 70.000 für die Entgegennahme von Einlagen oder die Gewährung von Krediten (FER 2.1.1, Fassung in Kraft ab 1. Juli 2025), zuzüglich eines Zuschlags von 100 %, wenn Faktoren gemäß FER 2.1.1(3) gelten (z.B. Mehrebenengruppe, DFSA als konsolidierende Aufsichtsbehörde); jährliche Gebührenbasis USD 100.000 (FER 3.2.1) zuzüglich aufwandsbasierter Komponente.
Passierung
Eine DFSA-Lizenz gilt nur für Finanzdienstleistungen, die in oder von der DIFC aus erbracht werden.
Schlüsselvoraussetzungen
Kategorie 1 gilt für Unternehmen, die Einlagen annehmen oder ein PSIAu verwalten (PIB 1.3.1); Kategorie 5 für islamische Finanzinstitute, die ein PSIAu verwalten (PIB 1.3.7)
Eine Bank darf keine Einlagen von den Märkten des Staates annehmen, Einlagen in UAE-Dirhams annehmen oder Devisentransaktionen mit dem Dirham durchführen (COB 4.2.1)
Eine Bank darf keine Einlagen von Privatkunden annehmen (COB 4.2.1(d))
Verpflichtende autorisierte Personen: Senior Executive Officer, Finance Officer, Compliance Officer und MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Compliance Officer und MLRO müssen in den Vereinigten Arabischen Emiraten ansässig sein (GEN 7.5.2)
Bewilligung zum Umgang mit Anlagen als Hauptmann oder zur Gewährung von Krediten (Kategorie 2)
MindestkapitalUSD 2m
ZeitleisteNicht veröffentlicht
AutoritätDFSA
Grundkapitalanforderung von 2 Mio. USD; 500.000 USD, wenn das Unternehmen als Hauptmann nur als Matched Principal (PIB 3.6.2) tätig ist
Law
DFSA Rulebook PIB 1.3.2; PIB 3.6.2
Gebühren
Antragsgebühr USD 40.000 für den Handel mit Investitionen als Auftraggeber (nicht als gematchter Auftraggeber) und USD 25.000 als gematchter Auftraggeber; USD 70.000 für die Gewährung von Krediten (FER 2.1.1). Jährliche Gebührenbasis USD 50.000 für den Handel als Auftraggeber oder USD 70.000, wenn die Genehmigung Krypto-Token umfasst (FER 3.2.1).
Passierung
Eine DFSA-Lizenz gilt nur für Finanzdienstleistungen, die in oder von der DIFC aus erbracht werden.
Schlüsselvoraussetzungen
Kategorie 2 umfasst Unternehmen, die Kredite gewähren oder als Auftraggeber mit Investitionen handeln und nicht in Kategorie 1 oder 5 (PIB 1.3.2) fallen
Risikobasierte Eigenkapitalanforderungen zusätzlich zum Grundkapital
Verpflichtende autorisierte Personen: Senior Executive Officer, Finance Officer, Compliance Officer und MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Compliance Officer und MLRO müssen in den Vereinigten Arabischen Emiraten ansässig sein (GEN 7.5.2)
Bewilligung zum Handel mit Wertpapieren als Vermittler oder Betreiber eines alternativen Handelssystems (Kategorie 3A)
MindestkapitalUSD 200k
ZeitleisteNicht veröffentlicht
AutoritätDFSA
Grundkapitalanforderung von 200.000 USD (PIB 3.6.2)
Law
DFSA Rulebook PIB 1.3.3; PIB 3.6.2
Gebühren
Antragsgebühr von 25.000 USD für den Handel mit Investitionen als Agent (FER 2.1.1); ein ATS trägt eine zusätzliche Antragsgebühr von 65.000 USD oder 150.000 USD, wenn es Krypto-Token oder nicht börsennotierte Sicherheitstokens (FER 2.1.5) handelt.
Passierung
Eine DFSA-Lizenz gilt nur für Finanzdienstleistungen, die in oder von der DIFC aus erbracht werden.
Schlüsselvoraussetzungen
Kategorie 3A umfasst den Handel mit Investitionen als Agent oder den Betrieb eines ATS, wenn das Unternehmen nicht in Kategorie 1, 2 oder 5 (PIB 1.3.3) eingestuft ist
Verpflichtende autorisierte Personen: Senior Executive Officer, Finance Officer, Compliance Officer und MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Compliance Officer und MLRO müssen in den Vereinigten Arabischen Emiraten ansässig sein (GEN 7.5.2)
Die Eintragung als Privatkunde ist mit einer zusätzlichen Anmeldegebühr von 20.000 USD verbunden (FER 2.1.6)
Bewilligung zur Vermögensverwaltung oder Verwaltung eines kollektiven Kapitalanlagefonds (Kategorie 3C)
MindestkapitalUSD 140k
ZeitleisteNicht veröffentlicht
AutoritätDFSA
Das Stammkapital der Kategorie 3C beträgt USD 500.000, jedoch USD 140.000, wenn das Unternehmen nur Vermögenswerte verwaltet oder öffentliche oder Kreditfonds verwaltet, und USD 40.000, wenn es nur andere Fonds verwaltet (PIB 3.6.2)
Law
DFSA Rulebook PIB 1.3.5; PIB 3.6.2
Gebühren
Antragsgebühr USD 25.000 für die Verwaltung von Vermögenswerten; USD 10.000 für die Verwaltung von öffentlichen oder Kreditfonds; USD 5.000 nur für qualifizierte Investorenfonds; USD 2.000 nur für Venture Capital-Fonds (FER 2.1.1).
Passierung
Eine DFSA-Lizenz gilt nur für Finanzdienstleistungen, die in oder von der DIFC aus erbracht werden.
Schlüsselvoraussetzungen
Kategorie 3C umfasst auch die Verwahrung für andere Zwecke als einen Fonds, Treuhänderdienste für Express-Treuhandverträge und die Ausgabe von gespeicherten Werten (PIB 1.3.5)
Verpflichtende autorisierte Personen: Senior Executive Officer, Finance Officer, Compliance Officer und MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Compliance Officer und MLRO müssen in den Vereinigten Arabischen Emiraten ansässig sein (GEN 7.5.2)
Es gilt auch ein aufwendungsbasiertes Kapitalminimum (PIB 3.7)
Erbringung von Gelddienstleistungen (Ausgabe gespeicherter Werte), Kategorie 3C
MindestkapitalUSD 500k
ZeitleisteNicht veröffentlicht
AutoritätDFSA
Grundkapitalanforderung der Kategorie 3C von USD 500.000 (PIB 3.6.2), mit einer Kapitalanforderung für gespeicherten Wert in Höhe von 3 % des durchschnittlichen täglichen ausstehenden gespeicherten Werts über die vorangegangenen sechs Monate (PIB 3.8A.2)
Law
DFSA Rulebook PIB 1.3.5(a)(vi); PIB 3.6.2; PIB 3.8A (Stored Value Capital Requirement)
Gebühren
Anmeldegebühr von 25.000 USD für die Erbringung von Gelddienstleistungen, bei denen das Unternehmen gespeicherten Wert ausgibt (FER 2.1.1).
Passierung
Eine DFSA-Lizenz gilt nur für Finanzdienstleistungen, die in oder von der DIFC aus erbracht werden.
Schlüsselvoraussetzungen
Das Unternehmen, das den gespeicherten Wert ausgibt, ist in der Kategorie 3C (PIB 1.3.5)
Kapitalanforderung für gespeicherten Wert in Höhe von 3 % des durchschnittlichen ausstehenden gespeicherten Werts (PIB 3.8A.2)
Verpflichtende autorisierte Personen: Senior Executive Officer, Finance Officer, Compliance Officer und MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Compliance Officer und MLRO müssen in den Vereinigten Arabischen Emiraten ansässig sein (GEN 7.5.2)
Erbringung von Gelddienstleistungen (Zahlungskonten, Zahlungsvorgänge, Zahlungsinstrumente: Kategorie 3D; nur Geldüberweisung: Kategorie 4)
MindestkapitalUSD 200k
ZeitleisteNicht veröffentlicht
AutoritätDFSA
200.000 USD für Unternehmen der Kategorie 3D-Zahlungsdienstleistungen; 140.000 USD für Unternehmen der Kategorie 4, die Geldtransfers anbieten (PIB 3.6.2)
Law
DFSA Rulebook PIB 1.3.5A and 1.3.6; PIB 3.6.2
Gebühren
15.000 USD für die Bereitstellung von Gelddienstleistungen, die keinen gespeicherten Wert beinhalten und nicht nur Geldüberweisungen sind; 10.000 USD für ausschließlich Geldüberweisungen (FER 2.1.1).
Passierung
Eine DFSA-Lizenz gilt nur für Finanzdienstleistungen, die in oder von der DIFC aus erbracht werden.
Schlüsselvoraussetzungen
Kategorie 3D: ein Zahlungskonto bereitstellt oder betreibt, Zahlungsvorgänge auf dem Konto einer anderen Person ausführt oder ein Zahlungsinstrument ausgibt (PIB 1.3.5A)
Kategorie 4, wo der einzige Gelddienst die Geldüberweisung ist (PIB 1.3.6)
Es gelten auch transaktionsbasierte oder aktivitätsbasierte Eigenkapitalanforderungen (PIB 3.8B, 3.8C)
Verpflichtende autorisierte Personen: Senior Executive Officer, Finance Officer, Compliance Officer und MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Compliance Officer und MLRO müssen in den Vereinigten Arabischen Emiraten ansässig sein (GEN 7.5.2)
Anbieter von Dienstleistungen für virtuelle Assets (VASP)
Finanzdienstleistungen im Zusammenhang mit Krypto-Token (DFSA Crypto Token Regime)
MindestkapitalAbhängig von der Aufsichtskategorie der Tätigkeit: z. B. 2 Millionen USD für Handel als Hauptkunde (Kategorie 2), 200.000 USD für Handel als Vertreter oder Betreiben eines ATS (Kategorie 3A), 1 Million USD, wenn die einzige Dienstleistung die Erbringung der Depotverwahrung von Krypto-Vermögenswerten ist (Kategorie 3B) (PIB 3.6.2)
ZeitleisteNicht veröffentlicht
AutoritätDFSA
Abhängig von der Aufsichtskategorie der Tätigkeit: z.B. 2 Mio. USD für Handel als Auftraggeber (Kategorie 2), 200.000 USD für Handel als Agent oder Betreiben eines ATS (Kategorie 3A), 1 Mio. USD, wenn die einzige Dienstleistung die Verwahrung von Krypto-Vermögenswerten ist (Kategorie 3B) (PIB 3.6.2)
Law
DFSA Rulebook GEN 3A (Crypto Tokens), in particular GEN 3A.2.1 and 3A.2.2; PIB 3.6.2
Gebühren
Antragsgebühr für die zugrunde liegende Finanzdienstleistung (FER 2.1.1); ein ATS, der mit Krypto-Token handelt, zahlt zusätzlich USD 150.000 (FER 2.1.5); die jährliche Gebühr für den Handel als Auftraggeber, der Krypto-Token abdeckt, beträgt USD 70.000 (FER 3.2.1).Die Änderung einer bestehenden Lizenz zum Hinzufügen von Krypto-Token kostet je nach Aktivität USD 10.000 bis 40.000 (FER 2.2.6).
Passierung
Eine DFSA-Lizenz gilt nur für Finanzdienstleistungen, die in oder von der DIFC aus erbracht werden.
Schlüsselvoraussetzungen
Ab dem 12. Januar 2026 muss die Firma selbst beurteilen und dokumentieren, dass jeder Crypto Token geeignet ist, bevor er verwendet wird; Fiat Crypto Tokens müssen von der DFSA (GEN 3A.2.1)
Privacy Tokens und Privacy Devices sind verboten (GEN 3A.2.2)
Fonds, die in ungeeignete Krypto-Token investieren, sind verboten (GEN 3A.2.1(1)(d))
Verpflichtende autorisierte Personen: Senior Executive Officer, Finance Officer, Compliance Officer und MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Compliance Officer und MLRO müssen in den Vereinigten Arabischen Emiraten ansässig sein (GEN 7.5.2)
Dubai Financial Services Authority (DFSA) · WebsiteBanken, E-Geldinstitute, Zahlungsdienstleister, Investmentgesellschaften, Anbieter von Dienstleistungen für virtuelle Vermögenswerte (VASP), Versicherungen, Fonds, Treuhandunternehmen
DIFC-Unternehmen werden von der DFSA lizenziert, nicht von der Zentralbank der VAE; Onshore-Aktivitäten in den VAE erfordern eine separate Bundesgenehmigung. Die aufsichtsrechtliche Kategorie DFSA wird durch die risikoreichsten Aktivitäten auf der Lizenz (PIB 1.3) bestimmt. Seit dem 12. Januar 2026 führt die DFSA keine Liste anerkannter Krypto-Token mehr: Unternehmen beurteilen die Eignung selbst (GEN 3A.2.1, geändert durch RMI423/2025). Die DFSA veröffentlicht keinen gesetzlichen Zeitplan für die Lizenzierung, den wir überprüfen konnten, sodass timeline_months durchgehend null ist. dfsa.ae Seiten wurden für unseren Fetcher blockiert; alle DFSA Zahlen stammen aus der DFSA Rulebook-Website (dfsaen.thomsonreuters.com), dem offiziellen Regelwerk von DFSA. Glücksspiel: kein Online-Glücksspiellizenzregime in der DIFC. Gebühren sind in USD angegeben; der UAE-Dirham (AED) ist die Landeswährung, aber DIFC-Banken dürfen keine Dirham-Einlagen entgegennehmen (COB 4.2.1).
Allgemeine Informationen
Über die Vereinigten Arabischen Emirate
Natürliche Erdgrenzen. Karte ist indikativ.
Status
Finanzfreie Zone in den VAE (Dubai)
Kapital
Abu Dhabi
Größte Stadt
Dubai
Bereich
83.600 km²
Amtssprachen
Arabisch
Zeitzone
UTC+04:00
Die wichtigsten Exporte
Rohöl
raffiniertes Erdöl
Gold
Rundfunkgeräte
Erdgas
Wichtigste Exportpartner
China
Indien
Japan
Irak
Thailand
Sources for the country information(13)
Länderinformationen überprüft am 9. Oktober 2026. Lizenzdaten aktualisiert am 7. Oktober 2026. Nur Information, keine rechtliche Beratung; Anforderungen ändern sich. Regulatorischer Hinweis.
