04 · Einfach zu bedienen
Eine Lizenz ist der Anfang. Sie auszuführen ist die Arbeit.
Die Infrastruktur, die jede regulierte Institution benötigt, die Probleme, denen neue Institutionen begegnen, und die rechtlichen, regulierten Wege zur Lösung dieser Probleme.
01 · Die große Herausforderung
Core Banking und Technologie
Lizenzierte Institutionen benötigen ein Hauptbuch, eine Zahlungsmaschine, Berichterstattung und Sicherheit, die von den Aufsichtsbehörden geprüft werden können.DORA In der EU) oben.
Die Lösung
- 01Wählen Sie ein Kernsystem aus, das zu Lizenz und Volumen passt
- 02Outsourcing- und Exit-Pläne dokumentieren, bevor die Regulierungsbehörde darum bittet
- 03Regulatorisches Reporting vom ersten Tag an in das Datenmodell integrieren
02 · Die große Herausforderung
Korrespondenz- und Zahlungszugang
Ohne Korrespondenzkonten und Zugang zum Zahlungssystem bewegt eine Lizenz kein Geld, neue und kleinere Institute sehen sich der Risikominderung durch große Banken ausgesetzt.
Die Lösung
- 01Korrespondenten mit einer vollständigen AML und Besitzdatei ansprechen
- 02Zwischenrouten und Schemasponsoren verwenden, während der direkte Zugang erstellt wird
- 03Diversifizieren Sie Währungen und Gegenparteien, um einzelne Fehler zu vermeiden
03 · Ein bisschen mehr
Compliance und AML
Regulierungsbehörden, Korrespondenten und Investoren beurteilen ein Institut zunächst anhand seiner Compliance: Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden, Screening, Überwachung und Berichterstattung.
Die Lösung
- 01Risikobasierte Kunden-Due Diligence mit wirtschaftlichen Eigentümerprüfungen
- 02Sanktionen und PEPScreening beim Onboarding und bei jeder Zahlung
- 03Überwachung auf das Geschäft abgestimmt und ein klarer Weg, um Verdachtsfälle zu melden
04 · Die große Herausforderung
Kapital, Liquidität und Governance
Kapital- und Liquiditätsregeln sowie ein Vorstand, der diese steuern kann, halten eine Lizenz sicher, wenn das Unternehmen wächst.
Die Lösung
- 01Kapitalplanung gegen Wachstum, mit Puffern über dem Minimum
- 02Liquiditätsstresstest und ein Notfall-Finanzierungsplan
- 03Ein Vorstand und Schlüsselfunktionsträger, die eine Fit-and-Property-Prüfung bestehen
Ein Tag in einer regulierten Institution
Wie die Teile zusammenarbeiten.
- Customer file
Kunden-Onboarding
Identitäts-, Eigentums- und Risikobewertung vor der Kontoeröffnung.
- Payment
Auszahlungen
Zahlungen gehen über Korrespondenzkonten und Zahlungsschienen, die auf dem Weg gegen Sanktionen abgesichert sind.
- Alerts
Überwachung
Transaktionen werden überwacht, verdächtige Aktivitäten werden den Behörden gemeldet.
- Regulatory returns
Meldung
Kapital-, Liquiditäts- und statistische Renditen gehen termingerecht an die Aufsichtsbehörde.
- Supervisory review
Aufsicht
Überprüfungen, Inspektionen und Fragen der Aufsichtsbehörde, die mit Beweisen beantwortet werden.