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Spanien ist einer der größten Bankenmärkte des Euroraums und Heimat mehrerer globaler systemrelevanter Bankgruppen. In Madrid und Barcelona wächst der Zahlungsverkehrs- und Fintech-Sektor. Banken, Zahlungs- und E-Geld-Institute werden von der Banco de España (mit dem ECB für Banken) lizenziert, während die CNMV Wertpapierfirmen und Dienstleister für Krypto-Assets betreut.
RisikomarkierungStandard
FATFNicht aufgeführt
EU AML HochrisikolisteNicht aufgeführt
EU-SteuerlisteNicht aufgeführt
Lizenzregelungen6
WährungEUR
S&P-RatingA+
Nächste WahlFälligkeit bis 2027
Spain is not on the FATF grey or black lists (plenary of 19 June 2026); Als EU-Mitgliedstaat liegt es außerhalb des Geltungsbereichs der EU-Liste der Hochrisiko-Drittländer (Delegierte Verordnung Nr. 2016/1675, konsolidiert 29 Januar 2026) und die EU-Steuerliste (Anhang I, aktualisiert 17 Februar 2026). Überprüft 7 Oktober 2026.
Regierung und Politik
Regierung
Parlamentarische konstitutionelle Monarchie
König
Felipe VI · seit Juni 2014
Präsident der Regierung (Premierminister)
Pedro Sánchez (Spanische Sozialistische Arbeiterpartei, PSOE)
General (parlamentarisch), fällig bis 2027. Sánchez hat gesagt, dass die Wahl im Jahr 2027 stattfinden wird; gesetzliche Frist fällt im Sommer 2027
Gesetzgebung
Cortes Generales: Abgeordnetenhaus (350 Sitze) und Senat (265 Sitze, 208 direkt gewählt)
Rechtssystem
Zivilrechtssystem mit regionalen Unterschieden
Wirtschaft und Finanzen
Bevölkerung
49.4m (2025)
BIP
USD 1,9tn (2025)
BIP pro Person
USD 38,290 (2025)
Währung
Euro (EUR), Euro
Zentralbank
Banco de España (Teil des Eurosystems)
Bonität
S&P A+ (stabil) · Moody's A3 (stabil) · Fitch A (stabil) (Stand März 2026)
Die viertgrößte Volkswirtschaft des Euroraums und eine der am schnellsten wachsenden, angetrieben durch Tourismus, Dienstleistungen, Automobilherstellung und Landwirtschaft, mit großen international tätigen Banken wie Santander und BBVA.
Bank
Genehmigung einer Bank (entidad de crédito)
MindestkapitalUSD 20.1m
ZeitleisteEntscheidung innerhalb von 6 Monaten nach Eingang oder Vervollständigung der Akte und in jedem Fall innerhalb von 12 Monaten; Schweigen bedeutet Ablehnung (Artikel 3 Absatz 2 des RD 84/2015)
AutoritätECB auf Vorschlag der Banco de España
EUR 18 Mio. Anfangskapital, vollständig in bar und in Namenaktien eingezahlt (RD 84/2015 Art. 4(b)), deutlich über der EU-Untergrenze von EUR 5 Mio.
Law
Ley 10/2014 on credit institutions; Real Decreto 84/2015, arts. 3 (authorisation) and 4(b) (capital); Regulation (EU) No 1024/2013 art. 14
Passierung
Ja: EU-Pass nach CRD (Art. 33 bis 39) für Zweigstellen und grenzüberschreitende Dienstleistungen
Schlüsselvoraussetzungen
Bargeldeinlage bei der Banco de España (oder verpfändete öffentliche Schulden) in Höhe von 20% des Mindestkapitals beim Antrag
Eignung von Direktoren und geeignete bedeutende Aktionäre
ZeitleisteEntscheidung innerhalb von 3 Monaten nach Eingang oder Vervollständigung der Akte; Schweigen bedeutet Ablehnung (Artikel 1 Absatz 2 des RD 778/2012)
AutoritätBank von Spanien
Mindestanfangskapital von 350.000 EUR (Artikel 6 des Gesetzes 21/2011), ergänzt durch ausreichende Eigenmittel
Law
Ley 21/2011 de dinero electrónico, art. 6; Real Decreto 778/2012, art. 1
Passierung
Ja: EU-Pass unter EMD2/PSD2 durch Zweigniederlassung, Vertreter, Händler oder freie Dienstleistungserbringung
Schlüsselvoraussetzungen
Vorläufiger Bericht der SEPBLAC (AML Behörde) auf den Antragsteller
Nachweis über das Anfangskapital bei der Ermächtigung
Beschreibung der internen Kontrolle und AML/CFT Verfahren
Sicherung der im Austausch für E-Geld erhaltenen Gelder
Anbieter von Dienstleistungen für virtuelle Assets (VASP)
Berechtigung als Krypto-Asset-Dienstleister (CASP) unter MiCA
MindestkapitalUSD 56k
ZeitleisteMiCA Art. 63: 25 Arbeitstage zur Prüfung der Vollständigkeit, anschließend 40 Arbeitstage für die Entscheidung über einen vollständigen Antrag (für Auskunftsersuchen kann die Uhr unterbrochen werden)
AutoritätCNMV (die Banco de España beaufsichtigt die Emittenten von E-Geld-Token und asset-referenced tokens)
MiCA Art. 67 und Anhang IV: EUR 50.000 (Klasse 1: Auftragsausführung, Platzierung, Transferdienstleistungen, Empfang und Übermittlung, Beratung, Portfoliomanagement), EUR 125.000 (Klasse 2: hinzu kommt Verwahrung und Administration sowie der Austausch von Fonds oder anderen Krypto-Assets), EUR 150.000 (Klasse 3: hinzu kommt Betrieb einer Handelsplattform); oder ein Viertel der fixen Gemeinkosten des Vorjahres, wenn diese höher sind
Law
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Ley 6/2023 designating the CNMV
Passierung
Ja: MiCA Zulassung kann durch Mitteilung EU/EWR-weit passiert werden (MiCA Art. 65)
Schlüsselvoraussetzungen
Sitz in dem Mitgliedstaat, in dem zumindest ein Teil der Dienstleistungen erbracht wird, Ort der tatsächlichen Geschäftsführung in der EU und mindestens ein Direktor mit Wohnsitz in der EU (MiCA Art. 59 Absatz 2)
Geeignetes Leitungsorgan und geeignete qualifizierte Aktionäre
Sicherung und Trennung von Krypto-Assets und Kundengeldern, Beschwerdemanagement, Interessenkonfliktpolitik
AML/CFT Rahmenbedingungen und Einhaltung der Reiseregeln gemäß der Verordnung (EU) 2023/1113 über die Übertragung von Mitteln
Zulassung einer Wertpapierfirma (empresa de servicios de inversión)
MindestkapitalUSD 84k
ZeitleisteEntscheidung innerhalb von 6 Monaten nach Eingang oder Vervollständigung der Akte; Schweigen kann als Ablehnung angesehen werden (Artikel 131 Absatz 1 des Gesetzes 6/2023)
AutoritätCNMV
IFD Art. 9: EUR 75.000 (Empfang und Übermittlung, Ausführung, Portfolioverwaltung, Beratung, Platzierung ohne feste Verpflichtung, ohne Kundengelder oder Wertpapiere im Besitz); EUR 150.000 (andere Kanzleien); EUR 750.000 (Handel für eigene Rechnung oder Zeichnung auf feste Verpflichtungsbasis)
Law
Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, arts. 131 and 134; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
Passierung
Ja: MiFID II Pass (Art. 34 und 35) für Dienstleistungen und Zweigstellen
Schlüsselvoraussetzungen
Anforderungen an Unternehmen, Finanzen, Governance und interne Organisation gemäß den gesetzlichen Bestimmungen
Mitgliedschaft im Investitionsgarantiefonds (fondo de garantía de inversiones)
Allgemeine Lizenz (licencia general) und Einzellizenzen für Online-Glücksspiele auf Landesebene
MindestkapitalNicht veröffentlicht
ZeitleisteNicht veröffentlicht
AutoritätDGOJ (Ausübung der Funktionen, die das Gesetz der Comisión Nacional del Juego zuweist)
Law
Ley 13/2011 de regulación del juego, arts. 10 (general licences), 11 (singular licences), 13 (operators) and 49 (fees)
Gebühren
Antragsgebühr in Höhe von 10.000 EUR pro Lizenz; 2.500 EUR für die Eintragung in das Allgemeine Register der Glücksspiellizenzen; jährliche Aufsichtsgebühr in Höhe von 0,75 pro tausend Bruttospieleinnahmen (Artikel 49 Absatz 5 des Gesetzes 13/2011); Beträge können durch das jährliche Haushaltsgesetz geändert werden
Passierung
Nein: Spanische Glücksspiellizenzen sind national
Schlüsselvoraussetzungen
Allgemeine Lizenzen werden nur durch eine öffentliche Ausschreibung (convocatoria) erteilt; eine neue Ausschreibung kann 18 Monate nach der vorherigen für denselben Spieltyp beantragt werden
Der Antragsteller muss eine sociedad anonima sein, deren einziger Zweck das Spielen ist, aus Spanien oder dem EWR und mindestens einen ständigen Vertreter in Spanien haben.
Technische, wirtschaftliche und finanzielle Zahlungsfähigkeit; keine relevanten strafrechtlichen Verurteilungen, Insolvenz oder ernsthafte Sanktionen
Für jede Art von Spiel wird unter einer allgemeinen Lizenz eine einzelne Lizenz benötigt; allgemeine Lizenzen laufen 10 Jahre, verlängerbar um weitere 10 Jahre.
Dirección General de Ordenación del Juego (DGOJ) · websiteOnline gaming
MiCA: Spanien hat die vollständige 18-monatige Übergangsfrist angewandt; die CNMV gibt an, dass diese am 1. Juli 2026 abgelaufen ist. Die spanische Bankenkapitaluntergrenze von EUR 18 Mio. liegt deutlich über dem EU-Mindestmaß. Das Anfangskapital der Wertpapierfirmen wird durch Verordnung (Real Decreto zur Umsetzung des Gesetzes 6/2023) festgelegt; die angegebenen Zahlen sind die EU-Mittelwerte. IFD Das Online-Glücksspiel auf Landesebene wird von der DGOJ lizenziert. Das Datum des jüngsten General License Calls der DGOJ wurde nicht überprüft, da es sich um eine öffentliche Ausschreibung handelt.
UTC+01:00 (UTC+02:00 im Sommer); Kanarische Inseln UTC+00:00
Die wichtigsten Exporte
Autos
verpackte Medizin
raffiniertes Erdöl
Fahrzeugteile und Zubehör
Kleidung
Tourismus
Wichtigste Exportpartner
Frankreich
Deutschland
Portugal
Italien
Vereinigtes Königreich
Sources for the country information(7)
Länderinformationen überprüft am 9. Oktober 2026. Lizenzdaten aktualisiert am 7. Oktober 2026. Nur Information, keine rechtliche Beratung; Anforderungen ändern sich. Regulatorischer Hinweis.
