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Südafrika verfügt über den größten und am besten entwickelten Finanzsektor in Afrika mit einem Twin-Peak-Modell: Die Prudential Authority innerhalb der South African Reserve Bank beaufsichtigt Banken und Versicherer, und die Financial Sector Conduct Authority überwacht das Marktverhalten und die Anbieter von Finanzdienstleistungen.Südafrika war eine der ersten großen Volkswirtschaften, die Krypto-Asset-Intermediäre in die Lizenzierung einbezogen hat, indem sie Krypto-Vermögenswerte im Jahr 2022 zu einem Finanzprodukt erklärte.
RisikomarkierungStandard
FATFNicht aufgeführt
EU AML HochrisikolisteNicht aufgeführt
EU-SteuerlisteNicht aufgeführt
Lizenzregelungen6
WährungZAR
S&P-RatingBB
Nächste WahlFälligkeit bis 2029
South Africa was on the FATF grey list from February 2023 until it exited on 24 October 2025 and was not relisted at the 17 to 19 June 2026 plenary; Sie wurde durch die Delegierte Verordnung (EU) 2026/83 aus der EU-Liste der Hochrisikoländer gestrichen, was sich in der konsolidierten Liste widerspiegelt, die ab 29 Januar 2026 gilt, und ist seit 17 Februar 2026 nicht mehr in Anhang I der EU-Steuerliste aufgeführt. Überprüft 7 Oktober 2026.
Regierung und Politik
Regierung
Parlamentarische Republik mit einem Exekutivpräsidenten
Präsident
Cyril Ramaphosa · seit Februar 2018
Präsident
Cyril Ramaphosa (Afrikanischer Nationalkongress)
Regierungsparteien
Regierung der Nationalen Einheit unter Führung des Afrikanischen Nationalkongresses mit der Demokratischen Allianz, der Inkatha-Freiheitspartei, der Patriotischen Allianz, der Freedom Front Plus und anderen kleineren Parteien
Letzte Wahl
Parlamentswahl (Nationalversammlung und Provinzparlamente), 29. Mai 2024
Nächste Wahl
Parlamentswahl, fällig bis 2029 Kommunalwahlen sind zwischen Ende 2026 und Anfang 2027 geplant
Gesetzgebung
Parlament: Nationalversammlung (400 Sitze) und Nationalrat der Provinzen (90 Abgeordnete)
Rechtssystem
Gemischte Systeme des römisch-niederländischen Zivilrechts, englischen Common Law und Gewohnheitsrecht
Wirtschaft und Finanzen
Bevölkerung
64.7m (2025)
BIP
USD 427,1 Mrd. (2025)
BIP pro Person
USD 6,769 (2025)
Währung
Südafrikanischer Rand (ZAR), floating
Zentralbank
Südafrikanische Reservebank
Bonität
S&P BB (positiv) · Moody's Ba2 (positiv) · Fitch BB (stabil) (Stand Juni 2026)
Afrikas industrialisierteste Wirtschaft, die auf Bergbau, Fertigung und Dienstleistungen basiert. Johannesburg beherbergt die größte Börse des Kontinents und das fortschrittlichste Bankensystem.
Bank
Bankregistrierung (Bewilligung zur Niederlassung nach § 12, Registrierung nach § 16)
MindestkapitalUSD 15m
ZeitleistePA-Anleitung: Gesamtprozess in der Regel 6 bis 9 Monate; Registrierung muss innerhalb von 12 Monaten nach Genehmigung zur Niederlassung beantragt werden
AutoritätAufsichtsbehörde, mit Zustimmung der FSCA
Mindestkapital von R250 Millionen für Banken und für Tochtergesellschaften oder Zweigniederlassungen ausländischer Banken; Gesamtkapitalausstattung von mindestens 11,5% und Verschuldungsquote von mindestens 4% (Richtlinie 6 von 2017)
Law
Banks Act 94 of 1990, s.12, s.16 and s.18A (foreign institutions); s.37 (shareholding above 15% needs approval)
Gebühren
Vorgeschriebene Gebühren gemäß Regelung 58 der Bankenverordnung (Beträge nicht im PA-Leitfaden angegeben)
Passierung
Kein Pass; ausländische Banken benötigen eine lokale Tochtergesellschaft oder Zweigniederlassung, die nach § 18A zugelassen ist.
Schlüsselvoraussetzungen
Der Antragsteller muss eine Aktiengesellschaft gemäß dem Companies Act 71 von 2008 sein
Zweistufiges Verfahren: Genehmigung zur Niederlassung, dann Registrierung innerhalb von 12 Monaten
Eignung von Direktoren, Führungskräften und bedeutenden Aktionären; kein Erwerb über 15% ohne Genehmigung
Unternehmensplan, Risikomanagement, Governance und Finanzierungs-/Liquiditätsrahmen, die für den PA akzeptabel sind
Neu gegründete Banken können in den ersten Jahren mit einer höheren Eigenkapitalquote konfrontiert sein
Registrierung als Zahlungsdienstleister (TPPP) und Systembetreiber
MindestkapitalNicht veröffentlicht
ZeitleisteNicht veröffentlicht
AutoritätSouth African Reserve Bank (Registrierungsfunktionen werden am 2. September 2026 von der PASA an die SARB übertragen)
Law
National Payment System Act 78 of 1998; SARB Directive No. 1 of 2007 (payments to third persons, Government Gazette 30261 of 6 September 2007); Directive No. 2 of 2007 (system operators)
Passierung
Kein Pass
Schlüsselvoraussetzungen
Personen, die Geld oder Zahlungsanweisungen von Zahlern zur Bezahlung Dritter als regelmäßigen Geschäftsbestandteil annehmen, fallen unter Richtlinie 1 von 2007
Bis zum 2. September 2026 wurden TPPPs über ihre Sponsorenbank bei PASA registriert; bestehende Registrierungen bleiben gültig
Neue Anträge folgen den bisherigen PASA-Kriterien, bis die SARB ihr endgültiges Autorisierungsrahmenwerk veröffentlicht
Anbieter von Dienstleistungen für virtuelle Assets (VASP)
Lizenz für Finanzdienstleister (FSP) für Krypto-Asset-Dienstleistungen
MindestkapitalNicht veröffentlicht
ZeitleisteNicht veröffentlicht
AutoritätAufsichtsbehörde für den Finanzsektor
Law
Financial Advisory and Intermediary Services Act 37 of 2002, s.7(1) and s.8, read with the FSCA Declaration of crypto assets as a financial product (Government Gazette, 19 October 2022); Financial Intelligence Centre Act, 2001, Schedule 1 item 22
Passierung
Kein Pass
Schlüsselvoraussetzungen
Jeder, der Beratungs- oder Vermittlungsdienstleistungen für Krypto-Vermögenswerte als regelmäßiges Geschäftsmerkmal erbringt, muss ein autorisierter FSP oder ein Vertreter eines solchen sein
Deckt Verwaltung, Depotführung, Handel im Auftrag von Kunden, Handelsplattformen, Vertrieb, Marketing und Beratung ab
Krypto-Asset-Dienstleister sind nach dem FIC Act rechenschaftspflichtige Institutionen und müssen sich beim FIC registrieren und AML/CFT Programme
Krypto-Vermögenswerte sind kein Geld oder gesetzliches Zahlungsmittel und fallen außerhalb des NPS Act (SARB und FSCA Joint Communication, 28. Mai 2026)
Financial Advisory and Intermediary Services Act 37 of 2002, s.7 and s.8
Passierung
Kein Pass
Schlüsselvoraussetzungen
Erforderlich für alle, die Beratungs- oder Vermittlungsdienstleistungen in Bezug auf Finanzprodukte (Aktien, Derivate, kollektive Kapitalanlagen und seit 2022 Krypto-Vermögenswerte) erbringen
Schlüsselpersonen und Vertreter müssen die Anforderungen an Eignung und Angemessenheit erfüllen
Compliance-Beauftragter und FIC Act Registrierung als rechenschaftspflichtige Institution
Nationales Glücksspielamt und Provinz-Lizenzbehörden (NGB) · WebsiteOnline-Glücksspiele
Zahlungsverkehrsreform: Die SARB veröffentlichte einen Entwurf einer Richtlinie über bestimmte Zahlungstätigkeiten (Mai 2026), die Nicht-Bank-Zahlungsinstitute nach Aktivität lizenzieren würde, mit einem Anfangskapital von R8 Millionen für Tier-1-E-Geld-Aussteller, R5 Millionen Tier-2-E-Geld, R3 Millionen Erwerb, R2 Millionen Zahlungseinleitung, R2 Millionen Tier 1 und R500.000 Tier-2 TPPPs und R2 Millionen Tier 1 und R500.000 Tier 2 Geldüberweisung. Dies sind Entwurfszahlen, die noch nicht in Kraft sind, so dass min_capital für Zahlungen null ist. Die SARB listet immer noch ihr Positionspapier 01 von 2009 zu elektronischem Geld als aktuelle E-Geld-Politik auf; der Richtlinienentwurf würde die erste Tätigkeitslizenz für Nicht-Bank-E-Geld-Aussteller einrichten. PASA's Anerkennung als Zahlungssystemmanagementstelle wurde zurückgezogen und ihre Lizenzfunktionen wurden an die SARB übertragen (Übergang abgeschlossen am 2. September 2026). OTC-Derivate-Anbieter und Marktinfrastrukturen werden von der FSCA gemäß dem Finanzmarktgesetz 19 von 2012 lizenziert; keine Kapitalzahl wurde verifiziert. Genossenschaftsbanken sind gemäß dem Gesetz über Genossenschaftsbanken von 2007 registriert; Schwellenwerte wurden nicht verifiziert. FSP-Kapital- und Finanzsoliditätsanforderungen und FSCA-Gebühren konnten nicht von einer offiziellen Seite abgerufen werden und bleiben null. FATF Die gegenseitige Evaluierung Südafrikas soll voraussichtlich im ersten Halbjahr 2026 beginnen und im Oktober 2027 enden (National Treasury).
Länderinformationen überprüft am 9. Oktober 2026. Lizenzdaten aktualisiert am 7. Oktober 2026. Nur Information, keine rechtliche Beratung; Anforderungen ändern sich. Regulatorischer Hinweis.
