Llicència · EMI, institució de pagament, serveis monetaris
Diners electrònics i pagaments
Comptes, targetes, transferències i adquisicions, sense dipòsits de préstec.
Compara
Capital mínim estatutari, costat a costat.
El nivell legal en cada jurisdicció. És un punt de partida per a la comparació, no un pressupost: el regulador estableix el capital que realment necessitarà el vostre banc.
- Illes Verges BritàniquesLlicència de serveis financers i monetaris, Classe A (transmissió de diners) i Classe B (ordres de pagament, cobrament de xecs, canvi de moneda) USD 10k10.000 dòlars
- BarbadosLlicència d'institució de pagament USD 25kBBD 50.000
- Emirats Àrabs Units (onshore)Llicència de Serveis de Pagament al Detall (Categoria I, II, III o IV) USD 27kAED 100.000
- Illes CaimanLlicència de serveis monetaris USD 37kKYD 30.000
- SingapurLlicència d'institució de pagament estàndard (SPI) USD 78kSGD 100,000
- BahamasLlicència de proveïdor de serveis de pagament (instruments electrònics de pagament al detall i diners electrònics) USD 100kBSD 100,000
- ÀustriaLlicència d'institució de pagament (concessió per a la prestació de serveis de pagament) USD 140kEUR 125,000
- BèlgicaLlicència com a institució de pagament USD 140kEUR 125,000
- XipreAutorització com a institució de pagament USD 140kEUR 125,000
- EstòniaLlicència d'operació d'una institució de pagament USD 140kEUR 125,000
- FrançaAgrément as a payment institution (establiment de pagament) USD 140kEUR 125,000
- AlemanyaLlicència per prestar serveis de pagament (Zahlungsinstitut) USD 140kEUR 125,000
- IrlandaAutorització d'institució de pagament USD 140kEUR 125,000
- ItàliaAutorització d'institució de pagament USD 140kEUR 125,000
- LituàniaLlicència d'institució de pagament USD 140kEUR 125,000
- LuxembourgPayment institution (PI) authorisation USD 140kEUR 125,000
- MaltaLlicència d'institucions financeres per proporcionar serveis de pagament (institució de pagament) USD 140kEUR 125,000
- Països BaixosLlicència d'institució de pagament USD 140kEUR 125,000
- PolandAuthorisation as a domestic payment institution (krajowa instytucja płatnicza, KIP); registration as a small payment institution (mała instytucja płatnicza, MIP) USD 140kEUR 125,000
- PortugalAutorització d'institució de pagament USD 140kEUR 125,000
- EspanyaAutorització d'entitat de pagament (entitat de pagament) USD 140kEUR 125,000
- GibraltarInstitució de pagament (permís Part 7) USD 140kEUR 125,000
- Regne UnitInstitució de pagament autoritzada USD 140kEUR 125,000
- LiechtensteinPayment institution license (Bewilligung als Zahlungsinstitut) USD 150kCHF 125,000
- SingapurLlicència d'institucions de pagament principals (MPI) USD 195kSGD 250.000
- SingapurEmissió de diners electrònics sota una llicència MPI o SPI USD 195kSGD 250.000
- Emirats Àrabs Units: Centre Financer Internacional de Dubai (DIFC)Prestació de serveis monetaris (comptes de pagament, transaccions de pagament, instruments de pagament: categoria 3D; només transferència de diners: categoria 4) USD 200k200.000 dòlars
- Corea del SudRegistre de la passarel·la de pagament electrònic (PG) USD 223kKRW 300,000,000
- SuïssaLlicència FinTech (persones sota l'Art. 1b BankA) USD 360kCHF 300,000
- ÀustriaLlicència d'institucions de diners electrònics (concessió per a l'emissió de diners electrònics) USD 392kEUR 350,000
- BèlgicaLlicència com a institució de diners electrònics USD 392kEUR 350.000
- XipreAutorització com a institució de diners electrònics USD 392kEUR 350,000
- EstòniaLlicència d'operació d'una institució de diners electrònics USD 392kEUR 350.000
- FrançaAgrément as an electronic money institution (establiment de diners electrònics) USD 392kEUR 350,000
- AlemanyaLlicència per a negocis de diners electrònics (E-Geld-Institut) USD 392kEUR 350.000
- IrlandaAutorització d'institucions de diners electrònics USD 392kEUR 350.000
- ItàliaAutorització d'institucions de diners electrònics (IMEL) USD 392kEUR 350,000
- LituàniaLlicència d'institucions de diners electrònics (EMI) USD 392kEUR 350,000
- LuxembourgElectronic money institution (EMI) authorization USD 392kEUR 350,000
- MaltaLlicència d'institucions financeres per emetre diners electrònics (institució de diners electrònics) USD 392kEUR 350.000
- Països BaixosAutorització d'institucions de diners electrònics USD 392kEUR 350,000
- PolandAuthorisation as a domestic electronic money institution (institució nacional de diners electrònics, KIPE) USD 392kEUR 350,000
- PortugalAutorització d'institucions de diners electrònics USD 392kEUR 350.000
- SpainElectronic money institution authorisation (entitat de diners electrònics) USD 392kEUR 350,000
- GibraltarInstitució de diners electrònics (permís Part 7) USD 392kEUR 350.000
- LiechtensteinLlicència d'institucions de diners electrònics (Bewilligung als E-Geld-Institut) USD 392kEUR 350,000
- Regne UnitInstitució de diners electrònics autoritzada USD 392kEUR 350.000
- Emirats Àrabs Units: Centre Financer Internacional de Dubai (DIFC)Prestació de serveis monetaris (emissió de valor emmagatzemat), categoria 3C USD 500k500.000 dòlars
- Qatar (QFC)Llicència de proveïdor de serveis de pagament QCB, categoria I (emissió de diners electrònics i adquisició de comerciants) USD 549kQAR 2.000.000
- Qatar (QFC)Llicència de proveïdor de serveis de pagament QCB, Categoria II (altres serveis de pagament, sense diners dels clients retinguts) USD 549kQAR 2.000.000
- BahrainLlicència de proveïdor de serveis auxiliars: proveïdor de serveis de pagament, processament de targetes, AISP i PISP USD 665kBHD 250,000
- Corea del SudRegistre per a l'emissió i gestió de mitjans de pagament electrònic prepagat USD 1.5mKRW 2,000,000,000
- BrasilInstituição de pagamento, modalidade emissor de dinheiro eletrônico (payment institution issuing electronic money) USD 1.8mBRL 9,200,000
- BrasilInstitució de pagament: emissor d'instrument de pagament post-pagat, acreditador o iniciador de transacció de pagament (post-paid issuer, acquirer or payment initiator) USD 1.8mBRL 9,200,000
- Hong KongLlicència d'instal·lació de valor emmagatzemat (SVF) USD 3.2mHKD 25,000,000
- Corea del SudPermís d'emissió de diners electrònics USD 3.7mKRW 5,000,000,000
- Emirats Àrabs Units (onshore)Llicència d'instal·lacions de valor emmagatzemat (SVF) USD 4.1mAED 15,000,000
No gràfic (sense xifra estatutària, o moneda sense taxa de referència): Illa de Man, Jersey, Emirats Àrabs Units: Mercat Global d' Abu Dhabi (ADGM), Austràlia, Hong Kong, Japó, Nova Zelanda, Filipines, Singapur, Antigua i Barbuda, Argentina, Barbados, Bermuda, Bolívia, Canadà, Xile, Curaçao, Dominica, Mèxic, Maurici, Seychelles, Sud- àfrica. Vegeu la pàgina de cada jurisdicció.
Mínims estatutaris de cada regulador. Convertits a ECB taxes de referència o pegues oficials del 2026- 10- 08. Escala logarítmica. Aquests són només mínims legals: el regulador estableix el capital que cada banc ha de tenir realment, normalment molt més alt, i han de ser els propis fons líquids dels accionistes.
El camí
Des del pla a la llicència.
La seqüència habitual per a aquesta llicència. El procés i la línia de temps de cada regulador estan en la seva pàgina de jurisdicció.
-
Model
Quins serveis: diners electrònics, transferències, adquisició, iniciació de pagament. Això decideix EMI o institució de pagament, i la classe de capital.
-
Seguretat
Com es protegeixen els fons dels clients: comptes segregats o assegurances, i els bancs que els mantindran.
-
Aplicació
Programa d'operacions, pla de negocis, governança, marc AML/CFT, seguretat informàtica i subcontractació.
-
En forma i adequat
Accionistes qualificats i gestors avaluats.
-
Autorització
Normalment en un termini de tres mesos d'un fitxer complet a la UE; les notificacions de passaport segueixen.
-
Esquema i accés al ferrocarril
Afiliació a esquemes de targetes o patrocini BIN, accés al sistema de pagament, comptes corresponents.
El que demanarà el regulador
El fitxer application.
- 01Programa d'operacions
- 02Pla de negocis i capital inicial
- 03Arranjaments de salvaguarda
- 04Descripció de governança i control intern
- 05AML/CFT framework
- 06Política de seguretat i procediments d'incident
- 07Documents adequats per a gestors i propietaris
Antes de aplicar
Mira, llavors llegeix.
Llicències de diners electrònics i institucions de pagament
How EU electronic money institutions and payment institutions differ from banks: capital, safeguarding, agents, passporting and the PSD3 transition (en anglès).
Guia de regulació · 11 minReforma dels pagaments de la UE: PSD3, el Reglament de Serveis de Pagament i els pagaments instantanis
On es dirigeix la llei de pagaments de la UE: PSD3 i el PSR, el Reglament de Pagaments Instantanis, verificació del beneficiari, responsabilitat per frau i banca oberta.
Explicació · 8 minExplicació de la banca corresponent
Nostro i vostro comptes, bancs intermedis, SWIFT, relacions niades, de-risking, i per què nous bancs lluiten per obtenir USD i EUR compensació.
Explicació · 8 minTargetes i rails de pagament
Esquemes de targetes, emissió i adquisició, BIN patrocini i membre principal, SEPA, pagaments instantanis, ISO 20022 i liquidació bruta en temps real.
Següent pas
Obtenir un pla de llicència per al seu cas.
Digueu-nos les activitats, els mercats i el capital que teniu en ment.