04 · Opera
Una llicència és el començament. Executar-la és el treball.
La infraestructura que cada institució regulada necessita, els problemes que les noves institucions troben i les maneres legals i regulades de resoldre'ls.
01 · Repte
Banca i tecnologia bàsiques
Les institucions amb llicència necessiten un llibre major, motor de pagaments, informes i seguretat que els reguladors puguin auditar, sovint amb regles d'externalització i llei de resiliència operacional (DORA a la UE).
La solució
- 01Seleccioneu un sistema central que s'ajusti a la llicència i als volums
- 02Documentar els plans d'externalització i sortida abans que el regulador ho demani
- 03Construir informes reguladors en el model de dades des del primer dia
02 · Repte
Accés a corresponsals i pagaments
Sense comptes corresponents i accés al sistema de pagament, una llicència no mou diners. Les institucions noves i petites s'enfronten a la reducció del risc per part dels grans bancs.
La solució
- 01Aproxima els corresponents amb un fitxer complet de AML i propietat
- 02Usa rutes intermedies i patrocinadors d' esquemes mentre es construeix l' accés directe
- 03Diversificar les monedes i contraparts per evitar punts de fracàs únics
03 · Repte
Compliance i AML
Els reguladors, corresponsals i inversors jutgen una institució primer pel seu compliment: la deguda diligencia del client, la selecció, el seguiment i els informes.
La solució
- 01Diligència deguda del client basada en el risc amb comprovacions de propietat efectiva
- 02Sancions i PEPrevisió a l'embarcament i en cada pagament
- 03Monitoratge sintonitzada amb el negoci, i una ruta clara per informar sospites
04 · Repte
Capital, liquiditat i governança
Les regles de capital i liquiditat, i un consell que les pugui dirigir, mantenen una llicència segura mentre el negoci creix.
La solució
- 01Planificació de capital contra el creixement, amb amortidors per sobre del mínim
- 02Proves d'estrès de liquiditat i un pla de finançament de contingència
- 03Un consell i titulars de funcions clau que passen la revisió adequada
Un dia en una institució regulada
Com les peces funcionen juntes.
- Customer file
Inserció del client
Identitat, propietat i puntuació de risc abans d'obrir un compte.
- Payment
Pagaments sortints
Els pagaments surten a través de comptes corresponents i rails de pagament, filtrats contra sancions en el camí.
- Alerts
Monitoratge
Les transaccions són controlades; l'activitat sospitosa és reportada a les autoritats.
- Regulatory returns
Informar
El capital, la liquiditat i els rendiments estadístics van al supervisor segons el calendari.
- Supervisory review
Supervisió
Revisions, inspeccions i preguntes del regulador, respostes amb proves.