Institució de crèdit
Banc
Prendre dipòsits i concedir crèdit, la llicència més exigent, amb el major abast.
Compara
Capital mínim estatutari, costat a costat.
El nivell legal en cada jurisdicció. És un punt de partida per a la comparació, no un pressupost: el regulador estableix el capital que realment necessitarà el vostre banc.
- BahamesLlicència bancària i/o fiduciaria restringida (incloent-hi la llicència de confiança nominativa) USD 100kBSD 100,000
- Illes CaimanCategoria "A" llicència bancària USD 488kKYD 400.000
- Illes CaimanLlicència bancària de categoria "B" (incloent restringida "B") USD 488kKYD 400,000
- Sud-àfricaInscripció bancària mútua USD 601kZAR 10,000,000
- Illes Verges BritàniquesLlicència bancària restringida de Classe I i restricció de Classe II USD 1mUSD 1.000.000
- DominicaLlicència bancària offshore (només offshore, conjunta offshore/onshore, només onshore) USD 1mUSD 1.000.000
- LituàniaLlicència bancària especialitzada USD 1.1mEUR 1,000,000
- BarbadosLlicència bancària per a l'obtenció de divises estrangeres (Part IIIB) USD 2mBBD 4,000,000
- BarbadosLlicència de banc comercial (Part II) USD 2mBBD 4,000,000
- Illes Verges BritàniquesLlicència bancària general USD 2mUSD 2,000,000
- SeychellesLlicència bancària offshore USD 2mUSD 2,000,000
- AustràliaLlicència ADI restringida (camí restringit) USD 2.1mAUD 3,000,000
- Labuan (Malàisia)Llicència de banc d'inversió de Labuan USD 2.4mMYR 10,000,000
- Antigua i BarbudaLlicència Bancària Internacional (Classe I, Classe II i Classe III) USD 3mUSD 3.000.000
- PanamaLlicència Internacional (international banking license) USD 3mPAB 3,000,000
- Hong KongRegistre d'empresa de recepció de dipòsits USD 3.2mHKD 25,000,000
- CanadàCartes patents d'incorporació i ordre per començar i dur a terme negocis (banc de l'Annex I o Annex II) USD 3.5mCAD 5,000,000
- BahamasBanc públic i/o llicència de fideïcomís USD 5mBSD 5,000,000
- AustriaBank license (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRR credit institution USD 5.6mEUR 5,000,000
- XipreAutorització com a institució de crèdit USD 5.6mEUR 5,000,000
- EstòniaAutorització d'una institució de crèdit USD 5.6mEUR 5,000,000
- FrançaAgrément as a credit institution (establiment de crèdit) USD 5.6mEUR 5,000,000
- AlemanyaLlicència per dur a terme negocis bancaris (CRR institució de crèdit) USD 5.6mEUR 5,000,000
- IrlandaLlicència bancària (institució de crèdit) USD 5.6mEUR 5,000,000
- LituàniaLlicència bancària (institució de crèdit) USD 5.6mEUR 5,000,000
- MaltaLlicència per exercir la activitat bancària (institució de crèdit) USD 5.6mEUR 5,000,000
- Països BaixosLlicència per exercir la activitat d'un banc USD 5.6mEUR 5,000,000
- PolòniaAutorització per establir un banc i autorització per començar l'activitat (llicència bancària en dues etapes) USD 5.6mEUR 5,000,000
- GibraltarInstitució de crèdit (permís Part 7) USD 5.6mEUR 5,000,000
- BèlgicaAutorització (agrément) com a institució de crèdit USD 6.9mEUR 6,200,000
- Antigua i BarbudaLlicència per dur a terme negocis bancaris (domèstics, ECCU) USD 7.4mXCD 20,000,000
- DominicaLlicència bancària (banc comercial nacional) USD 7.4mXCD 20,000,000
- Qatar (QFC)Autorització QFC per a negocis bancaris (recepció de dipòsits) USD 9.6mQAR 35,000,000
- LuxembourgCredit institution authorisation USD 9.7mEUR 8,700,000
- Emirats Àrabs Units: Mercat Global d'Abu Dhabi (ADGM)Permís de Serveis Financers per acceptar dipòsits (Categoria 1, o Categoria 5 per a una Institució Financera Islàmica que gestiona un PSIAu) USD 10mUSD 10.000.000
- Emirats Àrabs Units: Centre Financer Internacional de Dubai (DIFC)Llicència per continuar acceptant dipòsits (Categoria 1, o Categoria 5 per a una institució financera islàmica que gestiona un PSIA sense restriccions) USD 10mUSD 10.000.000
- BermudaLlicència bancària, llicència de companyia de dipòsits o llicència bancària restringida USD 10mBMD 10.000.000
- PanamaLlicència General (general banking license) USD 10mPAB 10,000,000
- AustràliaLlicència d'institució de recepció de dipòsits autoritzada (ADI), via directa USD 10.4mAUD 15,000,000
- BrasilAutorização para funcionamento de banco comercial ou banco múltiplo (authorisation of a commercial or multiple bank) USD 11.2mBRL 56,000,000
- ItalyBanking license (autorització d'activitat bancària) USD 11.2mEUR 10,000,000
- SingapurLlicència bancària digital completa USD 11.7mSGD 15,000,000
- LiechtensteinBank license (Bewilligung als Bank) USD 12mCHF 10,000,000
- SuïssaLlicència bancària USD 12mCHF 10,000,000
- JapóLlicència bancària USD 12.6mJPY 2,000,000,000
- Hong KongLlicència bancària restringida (banc amb llicència restringida) USD 12.7mHKD 100,000,000
- Sud-àfricaRegistració bancària (autorització per establir sota l'article 12, registre sota l'article 16) USD 15mZAR 250.000.000
- FilipinesLlicència de banc digital USD 15.9mPHP 1,000,000,000
- Corea del SudAutorització bancària només per Internet USD 18.6mKRW 25,000,000,000
- EspanyaAutorització d'un banc (entitat de crèdit) USD 20.1mEUR 18,000,000
- Hong KongLlicència bancària (banc amb llicència) USD 38.2mHKD 300,000,000
- Hong KongLlicència de banc digital (banc virtual) USD 38.2mHKD 300,000,000
- Labuan (Malàisia)Llicència bancària digital de Labuan USD 48.9mMYR 200,000,000
- Corea del SudAutorització de negocis bancaris (banc comercial) USD 74.4mKRW 100,000,000,000
- SingapurLlicència de banc a l'engròs USD 78mSGD 100,000,000
- SingapurLlicència de banc digital a l'engròs USD 78mSGD 100,000,000
- BahrainLlicència bancària convencional (retail o wholesale) USD 266mBHD 100,000,000
- BahrainLlicència de banc islàmic (retail o wholesale) USD 266mBHD 100,000,000
- Emirats Àrabs Units (onshore)Banc amb llicència restringida USD 272.3mAED 1,000,000,000
- Emirats Àrabs Units (onshore)Llicència bancària (banc incorporat als EAU, banc especialitzat o sucursal d'un banc estranger) USD 544.6mAED 2.000.000.000
No gràfic (sense xifra estatutària, o moneda sense taxa de referència): Portugal, Guernsey, Illa de Man, Jersey, Mònaco, Regne Unit, Qatar (QFC), Labuan (Malàisia), Nova Zelanda, Filipines, Singapur, Argentina, Bolívia, Canadà, Xile, Curaçao, Mèxic, Panamà, Maurici, Seychelles. Vegeu la pàgina de cada jurisdicció.
Mínims estatutaris de cada regulador. Convertits a ECB taxes de referència o pegues oficials del 2026- 10- 08. Escala logarítmica. Aquests són només mínims legals: el regulador estableix el capital que cada banc ha de tenir realment, normalment molt més alt, i han de ser els propis fons líquids dels accionistes.
Antes de empezar
La majúscula ve primer.
Un banc és, per definició, capital. No hi ha camí cap a una llicència o una adquisició sense els vostres propis fons líquids, i una sol·licitud presentada sense ells es rebutja i queda en el registre d'aquest regulador.
Què ha de finançar un nou banc (il· lustració, no a escala)
- Establert pel regulador. El supervisor fixa el capital per al vostre pla de negocis, perfil de risc i mida. Les xifres d'aquest lloc són només el nivell legal.
- Líquid i el teu. Pagat, en efectiu, per accionistes identificats amb una font documentada de riquesa, abans o en la llicència.
- Persones i diners.Directors i gestors amb experiència bancària real; els reguladors els entrevisten.
No acceptat com a majúscula
- Diners prestatsPréstecs, incloent-hi préstecs assegurats en el banc que esteu comprant o llicenciant.
- Finançament del venedor o proveïdorEls venedors no financen la compra del seu banc, i els reguladors no aproven les adquisicions pagades amb diners propis de l'objectiu.
- Instruments en paperGarantías bancarias, SBLCs, MTNs, instrumentos arrendados o “monetizados”, bonos históricos, oro o certificados de depósito.
- Cartes de "prova de fons"Cartes de confort, captures de pantalla, declaracions de fons bloquejats o fons que no són teus per comprometre.
- Recolzadors no revelatsDiners d'inversors que no estan identificats, seleccionats i aprovats com a accionistes.
- Actius no convertits o no rastrejablesActius sense cap font documentada i legal de riquesa que un regulador pugui verificar.
Podem proporcionar tot el que un nou banc necessita, des del pla de negocis i l'aplicació fins als sistemes i comptes corresponents, excepte el capital i la gent que ho gestionarà. Abans d'un compromís verifiquem la identitat, propietat i prova dels fons mantinguts en un banc regulat. Les consultes que no poden mostrar això no segueixen endavant.
La línia base de cada banc
Cinc components, una llicència.
Cada jurisdicció és diferent, però aquests cinc requisits han d'estar presents abans de presentar una sol·licitud i els reguladors en tenen en compte tres per sobre de tots: capital, experiència bancària i pla de negoci.
- 01Business plan
Mercats objectiu, productes, projeccions financeres de tres a cinc anys, polítiques i procediments.
- 02Capitalisation
Capital líquid, pagat per accionistes identificats, al nivell que el regulador estableix pel vostre pla.
- 03Key individuals
Un consell i una direcció amb llargues carreres bancàries, més oficials de compliance i risc.
- 04IT systems
Banca central, control de compliment, informes reguladors, back end i front end, amb subcontractació que el regulador accepta.
- 05Correspondent relations
Comptes amb bancs corresponents i accés a sistemes de pagament, sense els quals un banc no pot moure diners.
Fons líquids que garanteixen l'operació del banc i deixen un marge d'error en el pla de negoci. No hi ha alternativa a ser líquid.
Directors i directius les carreres dels quals en el sector bancari puguin ser verificades pel regulador. Normalment s'espera més de deu anys per a càrrecs superiors, preferiblement vint.
Mercats, productes, projeccions i totes les polítiques des de recursos humans fins a compliance, amb el seu impacte en l'economia local.
Quin banc
Onshore, offshore, privat o digital.
Els mateixos cinc components s'apliquen a tot tipus de banc. El que canvia és qui pot servir, on i quant espera el regulador.
Llicència nacional completa: dipòsits i préstecs als residents, el capital més alt i la revisió més llarga.
Llicències en centres internacionals (per exemple, Classe B, Categoria 2 o llicències bancàries internacionals) que serveixen només a no residents, sovint amb un capital més baix i sense cap dipòsit local.
Gestió de patrimoni per a una base limitada de clients. Amb llicència com a banc, sovint combinat amb llicències de trust i fons.
Una llicència completa o restringida sense sucursals. Els reguladors miren amb més duresa les TI, la subcontractació, la seguretat cibernètica i el model de finançament.
Els requisits més comuns
- Almenys dos accionistes i un equip de gestió amb un historial impecable: sense fallida, blanqueig de diners o frau.
- Directors superiors amb àmplia experiència bancària: més de 10 anys és habitual, 20 o més preferible
- Un oficial de compliance, un oficial de risc i les altres funcions clau que la llei anomena
- Una oficina local i una presència real a la jurisdicció
- Directors amb qualificacions reconegudes, com ara un MBA d'una institució establerta
- Comprovacions completes dels antecedents de cada director i accionista, sovint per una empresa externa que el regulador esculli
- Un pla de negoci inicial arxivat amb l'aplicació
- Capital pagat, líquid en el moment de la sol·licitud
- El programari bàsic d'informació bancària i reguladora en funcionament abans del llançament
Des de la primera reunió fins a l'obertura d'un banc normalment triga entre sis mesos i tres anys, segons la jurisdicció i el cas. Llicenciar un banc és sovint tant una decisió política com un procediment legal, i cap llista de comprovació garanteix una llicència.
Una llicència provisional no és una llicència bancària
Algunes ofertes venen llicències "provisionals" o "temporals". En les jurisdiccions que els emeten, un permís temporal només permet a la companyia registrar-se i establir-se. No pot rebre dipòsits ni incorporar clients fins que no s'hagi concedit la llicència completa, i la llicència completa encara requereix capital, persones i un pla aprovat. Compareu les ofertes sobre aquesta base.
El camí
Des del pla a la llicència.
La seqüència habitual per a aquesta llicència. El procés i la línia de temps de cada regulador estan en la seva pàgina de jurisdicció.
-
Estratègia
El model de negoci, els mercats objectiu i les jurisdiccions que s'ajusten a ells, incloent l'accés corresponent per a les vostres monedes.
-
Pre-aplicació
Primeres reunions amb el regulador per provar el model, l'estructura de propietat i el pla de capital abans de presentar-lo.
-
Paquet d'aplicacions
Pla de negoci, finances triennals, plans de capital i liquiditat, governança, risc i marcs AML, TI i subcontractació.
-
En forma i adequat
Avaluació dels accionistes, directors i titulars de funcions clau: reputació, experiència, font de fons.
-
Revisió
Preguntes dels reguladors, visites in situ i, a l'àrea de l'euro, ECB Decisió sobre la proposta del supervisor nacional.
-
Llicència i mobilització
Llicència concedida, sovint amb condicions o un començament restringit; capital pagat, sistemes i personal en el lloc.
-
Go- live
Les operacions comencen sota supervisió contínua, informes i revisions periòdiques.
El que demanarà el regulador
El fitxer application.
- 01Pla de negocis amb projeccions a tres anys
- 02Pla de capital, prova de fons i una declaració de capital notarial per cada accionista
- 03Declaració d'ingressos i patrimoni net per a cada accionista i companyia holding
- 04Capital social i valor nominal del banc proposat
- 05Taxes d'aplicació prescrites, pagades abans de presentar
- 06Certificats policials i comprovacions de antecedents per a totes les persones rellevants
- 07Carrera completa i història acadèmica dels directors i directius
- 08Gràfic de propietat als propietaris efectius finals
- 09CVs i formularis adequats per a directors i titulars de funcions clau
- 10Gestió de riscos, compliance i marcs d'auditoria interna
- 11AML/CFT polítiques i l'oficial d'informació sobre blanqueig de diners
- 12Plans de TI, externalització i resiliència operativa
- 13Pla de recuperació i pla de contingència de liquiditat
Antes de aplicar
Mira, llavors llegeix.
Com autoritzar un banc: del pla de negocis a l'autorització
El camí complet cap a una llicència bancària: pre-aplicació, el paquet d'aplicacions, capital, aptitud i adequació, TI, AML, mobilització i calendaris realistes.
Guia de regulació · 10 minComprar un banc: canvi de control i participacions qualificades
Com s'aproven les adquisicions de bancs amb llicència i empreses financeres: participacions qualificades, CRD Articles 22 a 27, calendaris, diligencia deguda i banderes vermelles.
Explicació · 8 minQuè és un banc?
El que legalment fa d'una institució un banc, els principals tipus de banc, i el que una llicència bancària permet i no permet.
Explicació · 8 minCapital bancari i marc de Basilea
CET1, Tier 1 i capital total, actius ponderats pel risc, Basel III mínims i amortidors, la taxa d'apalancament i el capital inicial mínim per als nous bancs.
Explicació · 9 minLiquiditat i finançament: LCR, NSFR, assegurança de dipòsits i prestador d'últim recurs
Com s'exigeix als bancs sobreviure a un estrès de 30 dies i finançar-se establement, i com l'assegurança de dipòsits i els préstecs del banc central completen la xarxa de seguretat.
Següent pas
Obtenir un pla de llicència per al seu cas.
Digueu-nos les activitats, els mercats i el capital que teniu en ment.