Aquesta pàgina s' ha traduït automàticament de l' anglès i no ha estat revisada per un traductor. Els termes legals i reguladors poden ser imprecisos. La versió en anglès és la que té autoritat. Llegeix aquesta pàgina en anglès
Emirats Àrabs Units: Centre Financer Internacional de Dubai (DIFC)
El DIFC és una zona lliure financera a Dubai amb un regulador independent, l'Autoritat de Serveis Financers de Dubai (DFSAAllotja bancs al detall, gestors d'actius i patrimoni, corredors, asseguradores, empreses de serveis criptogràfics i financers, i DFSA El capital i les taxes s'estableixen en dòlars nord-americans en lloc de dirhams dels EAU.
Bandera de riscEstàndard
FATFNo llistat
UE AML llista d'alt riscNo llistat
Llista d'impostos de la UENo llistat
Règims de llicències7
MonedaAED
Qualificació S&PAA
Següent eleccióOctubre 2027
The UAE left the FATF grey list on 23 February 2024 and is not on the FATF lists after the 17 to 19 June 2026 plenary; Va ser eliminat de la llista d'alt risc de la UE pel Reglament Delegat (UE) 2025/1184 (havia estat afegit per 2023/410) i no està a l'Annex I de la UE com s'ha actualitzat 17 febrer 2026. Consultat 7 Octubre 2026.
Govern i política
Govern
Monarquia constitucional federal electiva (federació de set emirats)
President
Mohamed bin Zayed Al Nahyan · des de maig 2022
Primer ministre i vicepresident
Mohammed bin Rashid Al Maktoum
Partits governants
No hi ha partits polítics al govern
Últimes eleccions
Consell Nacional Federal (vot del col·legi electoral), 7 d'octubre de 2023
Següent elecció
El Consell Nacional Federal, octubre de 2027. L'elecció quinquenal del president del Consell Suprem Federal també està prevista per a l'any 2027; els partits polítics estan prohibits.
Legislatura
Consell Nacional Federal (unicameral, consultiu; 40 escons: 20 indirectament elegits, 20 nomenats); el Consell Suprem Federal dels set governants de l'emirat és la màxima autoritat constitucional
Sistema legal
Marc de dret comú (Tribunals DIFC) dins del sistema de dret civil dels EAU
Economia i finances
Població
11.5m (2025)
PIB
USD 571.6bn (2025)
PIB per persona
USD 50,232 (2025)
Moneda
Dirham dels EAU (AED), vinculat a USD a 3.6725 per dòlar
Banc central
Banc Central dels Emirats Àrabs
Qualificació de crèdit
S&P AA (estable) · Moody's Aa2 (estable) · Fitch AA- (estable) (a partir de juny 2026)
El Centre Financer Internacional de Dubai és una zona lliure financera amb les seves pròpies lleis civils i comercials, tribunals DIFC de dret comú en anglès i un regulador independent, l'Autoritat de Serveis Financers de Dubai (DFSA).
Banc
Llicència per acceptar dipòsits (Categoria 1, o Categoria 5 per a una institució financera islàmica que gestiona un PSIA sense restriccions)
Capital mínimUSD 10m
Llina de tempsNo publicat
AutoritatDFSA
Requisit de capital base de 10 milions de dòlars per a la categoria 1 i la categoria 5 (PIB 3.6.2), més requisits de capital basats en el risc
Taxa de sol·licitud USD 70.000 per acceptar dipòsits o proporcionar crèdit (FER 2.1.1, versió en vigor des de l'1 de juliol de 2025), més un sobretaxa del 100% quan s'apliquen els factors FER 2.1.1(3) (per exemple, grup multinivell, DFSA com a supervisor consolidat); base de la taxa anual USD 100.000 (FER 3.2.1) més l'element basat en despeses.
Passaport
Sense passaport. Una llicència DFSA cobreix els serveis financers realitzats en o des del DIFC només.
Requisits clau
La categoria 1 s'aplica a les empreses que accepten dipòsits o gestionen un PSIAu (PIB 1.3.1); la categoria 5 a les institucions financeres islàmiques que gestionen un PSIAu (PIB 1.3.7)
Un banc no ha d'acceptar dipòsits dels mercats de l'Estat, acceptar dipòsits en dirham dels Emirats Àrabs Units, o emprendre FX involucrant el dirham (COB 4.2.1)
Un banc no ha d'acceptar dipòsits de clients minoristes (COB 4.2.1(d))
Persones autoritzades obligatòries: Oficial executiu superior, Oficial de finances, Oficial de compliance i MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Oficial de compliance i MLRO han de ser residents dels EAU (GEN 7.5.2)
Llicència per negociar inversions com a principal o proporcionar crèdit (categoria 2)
Capital mínimUSD 2m
Llina de tempsNo publicat
AutoritatDFSA
Requisit de capital base de 2 milions de dòlars; 500.000 dòlars on l'empresa tracta com a principal només com a principal emparellat (PIB 3.6.2)
Llei
DFSA Rulebook PIB 1.3.2; PIB 3.6.2
Tarifes
Taxa d'aplicació USD 40,000 per negociar inversions com a principal (no com a principal emparellat) i USD 25,000 com a principal emparellat; USD 70,000 per proporcionar crèdit (FER 2.1.1). Taxa anual base USD 50,000 per negociar com a principal, o USD 70,000 si l'autorització cobreix Crypto Tokens (FER 3.2.1).
Passaport
Sense passaport. Una llicència DFSA cobreix els serveis financers realitzats en o des del DIFC només.
Requisits clau
La categoria 2 cobreix les empreses que proporcionen crèdit o tracten inversions com a principal que no estan en la categoria 1 o 5 (PIB 1.3.2)
Requeriments de capital basats en el risc a més del capital base
Persones autoritzades obligatòries: Oficial executiu superior, Oficial de finances, Oficial de compliance i MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Oficial de compliance i MLRO han de ser residents dels EAU (GEN 7.5.2)
Llicència per negociar inversions com a agent o operar un sistema de comerç alternatiu (categoria 3A)
Capital mínimUSD 200k
Llina de tempsNo publicat
AutoritatDFSA
USD 200,000 Requisit de capital base (PIB 3.6.2)
Llei
DFSA Rulebook PIB 1.3.3; PIB 3.6.2
Tarifes
Taxa d'aplicació de 25.000 dòlars per tractar inversions com a agent (FER 2.1.1); un ATS porta una taxa addicional de sol·licitud de 65.000 dòlars, o 150.000 dòlars si comercia Crypto Tokens o Security Tokens no cotitzades (FER 2.1.5).
Passaport
Sense passaport. Una llicència DFSA cobreix els serveis financers realitzats en o des del DIFC només.
Requisits clau
La categoria 3A cobreix el comerç d'inversions com a agent o operar un ATS quan l'empresa no està en la categoria 1, 2 o 5 (PIB 1.3.3).
Persones autoritzades obligatòries: Oficial executiu superior, Oficial de finances, Oficial de compliance i MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Oficial de compliance i MLRO han de ser residents dels EAU (GEN 7.5.2)
L'aprovació del client minorista comporta una taxa d'aplicació addicional de 20.000 dòlars (FER 2.1.6)
Llicència per gestionar actius o gestionar un fons d'inversió col·lectiu (Categoria 3C)
Capital mínimUSD 140k
Llina de tempsNo publicat
AutoritatDFSA
El capital base de la categoria 3C és de 500.000 dòlars, però 140.000 dòlars quan l'empresa només gestiona actius o gestiona fons públics o de crèdit, i 40.000 dòlars quan només gestiona altres fons (PIB 3.6.2)
Llei
DFSA Rulebook PIB 1.3.5; PIB 3.6.2
Tarifes
Taxa d'aplicació USD 25.000 per gestionar actius; USD 10.000 per gestionar fons públics o de crèdit; USD 5.000 només per a fons d'inversors qualificats; USD 2.000 només per a fons de capital risc (FER 2.1.1).
Passaport
Sense passaport. Una llicència DFSA cobreix els serveis financers realitzats en o des del DIFC només.
Requisits clau
La categoria 3C també cobreix la custòdia diferent d'un fons, els serveis fiduciaris per a fideïcomisos expressos i l'emissió de valor emmagatzemat (PIB 1.3.5).
Persones autoritzades obligatòries: Oficial executiu superior, Oficial de finances, Oficial de compliance i MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Oficial de compliance i MLRO han de ser residents dels EAU (GEN 7.5.2)
El capital mínim basat en la despesa també s'aplica (PIB 3.7)
Prestació de serveis monetaris (emissió de valor emmagatzemat), categoria 3C
Capital mínimUSD 500k
Llina de tempsNo publicat
AutoritatDFSA
USD 500,000 Categoria 3C Requeriment de capital base (PIB 3.6.2), amb un Requeriment de capital del valor emmagatzemat del 3% de la mitjana diària del valor emmagatzemat pendent durant els sis mesos anteriors (PIB 3.8A.2)
Llei
DFSA Rulebook PIB 1.3.5(a)(vi); PIB 3.6.2; PIB 3.8A (Stored Value Capital Requirement)
Tarifes
Taxa d'aplicació de 25.000 dòlars per proporcionar serveis de diners on l'empresa emet valor emmagatzemat (FER 2.1.1).
Passaport
Sense passaport. Una llicència DFSA cobreix els serveis financers realitzats en o des del DIFC només.
Requisits clau
L'empresa emissora del valor emmagatzemat està en la categoria 3C (PIB 1.3.5)
Requeriment de capital del valor emmagatzemat del 3% de la mitjana del valor emmagatzemat pendent (PIB 3.8A.2)
Persones autoritzades obligatòries: Oficial executiu superior, Oficial de finances, Oficial de compliance i MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Oficial de compliance i MLRO han de ser residents dels EAU (GEN 7.5.2)
Prestació de serveis monetaris (comptes de pagament, transaccions de pagament, instruments de pagament: categoria 3D; només transferència de diners: categoria 4)
Capital mínimUSD 200k
Llina de tempsNo publicat
AutoritatDFSA
200.000 dòlars per a empreses de serveis de pagament de la categoria 3D; 140.000 dòlars per a empreses de la categoria 4 que proporcionin transmissió de diners (PIB 3.6.2)
Llei
DFSA Rulebook PIB 1.3.5A and 1.3.6; PIB 3.6.2
Tarifes
Taxa d'aplicació USD 15.000 per proporcionar serveis de diners que no impliquen valor emmagatzemat i no són només transmissió de diners; USD 10.000 només per a la transmissió de diners (FER 2.1.1).
Passaport
Sense passaport. Una llicència DFSA cobreix els serveis financers realitzats en o des del DIFC només.
Requisits clau
Categoria 3D: proporciona o opera un Compte de Pagament, executa Transaccions de Pagament en el compte d'una altra persona, o emet un Instrument de Pagament (PIB 1.3.5A)
Categoria 4 on l'únic servei de diners és la Transmissió de Diners (PIB 1.3.6)
També s'apliquen requisits de capital basats en transaccions o activitats (PIB 3.8B, 3.8C)
Persones autoritzades obligatòries: Oficial executiu superior, Oficial de finances, Oficial de compliance i MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Oficial de compliance i MLRO han de ser residents dels EAU (GEN 7.5.2)
Serveis financers relacionats amb Crypto Tokens (DFSA Règim de Crypto Token)
Capital mínimDepèn de la categoria prudential de l'activitat: per exemple, 2 milions de dòlars per negociar com a principal (Categoria 2), 200.000 dòlars per negociar com a agent o operar un ATS (Categoria 3A), 1 milió de dòlars on l'únic servei és proporcionar custòdia de criptoactius (Categoria 3B) (PIB 3.6.2)
Llina de tempsNo publicat
AutoritatDFSA
Depèn de la categoria prudential de l'activitat: per exemple, 2 milions de dòlars per negociar com a principal (Categoria 2), 200.000 dòlars per negociar com a agent o operar un ATS (Categoria 3A), 1 milió de dòlars on l'únic servei és proporcionar custòdia de criptoactius (Categoria 3B) (PIB 3.6.2)
Llei
DFSA Rulebook GEN 3A (Crypto Tokens), in particular GEN 3A.2.1 and 3A.2.2; PIB 3.6.2
Tarifes
La taxa d'aplicació per al servei financer subjacent (FER 2.1.1); un ATS que comerciï amb Crypto Tokens paga 150.000 USD addicionals (FER 2.1.5); la tarifa anual per a Negociar com a principal cobrint Crypto Tokens és de 70.000 USD (FER 3.2.1). Variar una llicència existent per afegir Crypto Tokens costa entre 10.000 i 40.000 USD, segons l'activitat (FER 2.2.6).
Passaport
Sense passaport. Una llicència DFSA cobreix els serveis financers realitzats en o des del DIFC només.
Requisits clau
A partir del 12 de gener de 2026, la mateixa empresa ha d'avaluar i documentar que cada Crypto Token és adequat abans d'utilitzar-lo; els Fiat Crypto Tokens han de ser avaluats com a adequats per l'autoritat reguladora. DFSA (GEN 3A.2.1)
Els tokens de privacitat i els dispositius de privacitat estan prohibits (GEN 3A.2.2)
Estan prohibits els fons que inverteixen en Crypto Tokens inadequats (GEN 3A.2.1(1)(d))
Persones autoritzades obligatòries: Oficial executiu superior, Oficial de finances, Oficial de compliance i MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Oficial de compliance i MLRO han de ser residents dels EAU (GEN 7.5.2)
Autoritat de Serveis Financers de Dubai (DFSA) · lloc webbancs, institucions de diners electrònics, proveïdors de serveis de pagament, empreses d'inversió, proveïdors de serveis d'actius virtuals (VASP), assegurances, fons, companyies fiduciaries
Les empreses de DIFC tenen llicència del DFSA, no del Banc Central dels EAU; l'activitat onshore dels EAU necessita una autorització federal separada. La categoria prudential DFSA està impulsada per l'activitat de més alt risc en la Llicència (PIB 1.3). Des del 12 de gener de 2026 el DFSA ja no manté una llista de Recognized Crypto Tokens: les empreses avaluen elles mateixes la idoneïtat (GEN 3A.2.1, esmenada per RMI423/2025). El DFSA no publica un calendari estatutari de llicències que puguem verificar, de manera que timeline_months és nul a tot arreu. Les pàgines dfsa.ae van ser bloquejades al nostre cercador; totes les xifres DFSA provenen del lloc del DFSA Rulebook (dfsaen.thomsonreuters.com), que és el llibre de regles oficial del DFSA. Jocs: cap règim de llicència de jocs en línia en el DIFC. Les taxes són en dòlars; el dirham dels EAU (AED) és la moneda nacional però els bancs de DIFC no poden acceptar dipòsits en dirham (COB 4.2.1).
Informació general
Emirats Àrabs Units
Límits naturals de la Terra. El mapa és indicatiu.
Estat
Zona lliure financera als Emirats Àrabs Units (Dubai)
Capital
Abu Dhabi
Ciutat més gran
Dubai
Àrea
83.600 km²
Llengües oficials
àrab
Zona horària
UTC+04: 00
Exportacions principals
petroli cru
petroli refinat
or
equips de difusió
gas natural
Principals socis d'exportació
Xina
Índia
Japó
Iraq
Tailàndia
Sources for the country information(13)
Informació del país comprovada el 9 d'octubre de 2026. Dades de llicència actualitzades el 7 d'octubre de 2026. Només informació, no consell legal; els requisits canvien. Avís regulador.
