Aquesta pàgina s' ha traduït automàticament de l' anglès i no ha estat revisada per un traductor. Els termes legals i reguladors poden ser imprecisos. La versió en anglès és la que té autoritat. Llegeix aquesta pàgina en anglès
Espanya és un dels mercats bancaris més grans de l'àrea de l'euro, llar de diversos grups bancaris d'importància sistemàtica global, amb un creixent sector de pagaments i tecnologia financera a Madrid i Barcelona.Els bancs, les institucions de pagament i els diners electrònics són autoritzats pel Banc d'Espanya (amb el ECB per als bancs), mentre que la CNMV gestiona les empreses d'inversió i els proveïdors de serveis de cripto-actius.
Bandera de riscEstàndard
FATFNo llistat
UE AML llista d'alt riscNo llistat
Llista d'impostos de la UENo llistat
Règims de llicències6
MonedaEUR
Qualificació S&PA+
Següent eleccióvenç el 2027
Spain is not on the FATF grey or black lists (plenary of 19 June 2026); com a estat membre de la UE està fora de l'àmbit de la llista d'alt risc de països tercers de la UE (Reglament delegat. 2016/1675, consolidat 29 gener 2026) i la llista d'impostos de la UE (Annex I, actualitzat 17 febrer 2026). Consultat 7 Octubre 2026.
Govern i política
Govern
Monarquia constitucional parlamentària
Rei
Felipe VI · des de juny 2014
President del Govern (primer ministre)
Pedro Sánchez (Partit Socialista Obrer Espanyol)
Partits governants
Partit Socialista Obrer Espanyol (PSOE), Sumar
Últimes eleccions
General (parlamentari), 23 de juliol de 2023
Següent elecció
Generals (parlamentàries), previstes per al 2027. Sánchez ha dit que les eleccions se celebraran el 2027; la data límit legal és l'estiu del 2027
Legislatura
Corts Generals: Congrés de Diputats (350 escons) i Senat (265 escons, 208 elegits directament).
Sistema legal
Sistema de dret civil amb variacions regionals
Economia i finances
Població
49.4m (2025)
PIB
USD 1.9tn (2025)
PIB per persona
USD 38,290 (2025)
Moneda
Euro (EUR)
Banc central
Banc d'Espanya (part de l'Eurosistema)
Qualificació de crèdit
S&P A+ (estable) · Moody's A3 (estable) · Fitch A (estable) (a partir de març 2026)
La quarta economia més gran de la zona de l'euro i una de les que creix més ràpidament, impulsada pel turisme, els serveis, la fabricació d'automòbils i l'agricultura, amb grans bancs actius internacionalment com Santander i BBVA.
Banc
Autorització d'un banc (entitat de crèdit)
Capital mínimUSD 20.1m
Llina de tempsDecisió en un termini de 6 mesos des de la recepció o de l'acabament del fitxer i, en qualsevol cas, en un termini de 12 mesos; el silenci significa la negativa (RD 84/2015 art. 3(2)).
AutoritatECB a proposta del Banco de España
18 milions d'euros de capital social inicial, pagat íntegrament en efectiu i en accions registrades (RD 84/2015 art. 4(b)), molt per sobre del mínim de la UE de 5 milions d'euros
Llei
Ley 10/2014 on credit institutions; Real Decreto 84/2015, arts. 3 (authorisation) and 4(b) (capital); Regulation (EU) No 1024/2013 art. 14
Passaport
Sí: passaport de la UE sota CRD (articles 33 a 39) per a sucursals i serveis transfronterers
Requisits clau
Dipòsit en efectiu al Banc d'Espanya (o deute públic penjat) igual al 20% del capital social mínim en el moment de la sol·licitud
Directors aptes i adequats i accionistes significatius adequats
Payment institution authorisation (entitat de pagament)
Capital mínimUSD 140k
Llina de tempsDecisió en el termini de 3 mesos des de la recepció o de l'acabament del fitxer; silenci significa refusar (RDL 19/2018 art. 11(2))
AutoritatBanc de Catalunya
125.000 euros per als serveis de pagament (a) a (e); 50.000 euros només per iniciar el pagament; 20.000 euros només per remetre diners (RDL 19/2018 art. 19)
Llei
Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago, art. 11 (authorisation) and art. 19 (capital)
Passaport
Sí: passaport de la UE sota PSD2 Art. 28 (sucursal, agent o lliure prestació de serveis)
Requisits clau
Informe previ de SEPBLAC sobre aspectes AML/CFT
Fonds propis mantinguts en línia amb els indicadors de negoci a més del capital inicial
Autorització del proveïdor de serveis de cripto-actius (CASP) sota MiCA
Capital mínimUSD 56k
Llina de tempsMiCA Art. 63: 25 dies laborables per comprovar la completesa, després 40 dies laborables per decidir sobre una aplicació completa (el rellotge es pot suspendre per a sol·licituds d'informació)
AutoritatCNMV (el Banc d'Espanya supervisa els emissors de tokens de diners electrònics i tokens referenciats a actius)
MiCA Article 67 i Annex IV: 50.000 euros (classe 1: execució d'ordres, col·locació, serveis de transferència, recepció i transmissió, assessorament, gestió de carteres), 125.000 euros (classe 2: afegeix custòdia i administració, i intercanvi per fons o altres actius criptogràfics), 150.000 euros (classe 3: afegeix operar una plataforma de comerç); o un quart dels costos generals fixos de l'any anterior si són més alts
Llei
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Ley 6/2023 designating the CNMV
Passaport
Sí: l'autorització MiCA pot ser passaport a través de la UE/EEE mitjançant notificació (MiCA Art. 65)
Requisits clau
Oficina registrada en l'Estat membre on almenys part dels serveis són prestats, lloc de gestió efectiva a la UE i almenys un director resident a la UE (MiCA Article 59(2))
Cos de gestió adequat i apropiat i accionistes qualificats adequats
Seguretat i segregació dels actius criptogràfics i fons del client, gestió de queixes, política de conflictes d'interès
AML/CFT marc i compliment amb la transferència de fons Reglament (UE) 2023/1113 regla de viatge
Autorització d'empresa de serveis d'inversió (Investment firm authorisation)
Capital mínimUSD 84k
Llina de tempsDecisió en un termini de 6 mesos des de la recepció o de l'acabament del fitxer; el silenci pot ser considerat com a denegació (Llei 6/2023 art. 131(1))
AutoritatCNMV
IFD Article 9: 75.000 euros (recepció i transmissió, execució, gestió de carteres, assessorament, col·locació sense compromís ferm, sense diners del client o valors mobiliaris); 150.000 euros (altres empreses); 750.000 euros (negociació per compte propi o subscripció sobre una base de compromís ferm)
Llei
Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, arts. 131 and 134; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
Passaport
Sí: MiFID II passaport (Arts. 34 i 35) per a serveis i sucursals
Requisits clau
Requisits corporatius, financers, de governança i organització interna establerts per la regulació
Membership of the investment guarantee fund (fons de garantia d'inversions)
Conducta de les regles de negoci i AML/CFT procediments
Llicència general (licencia general) i llicències singulars per a jocs en línia de nivell estatal
Capital mínimNo publicat
Llina de tempsNo publicat
AutoritatDGOJ (exercir les funcions que la llei assigna a la Comissió Nacional del Joc)
Llei
Ley 13/2011 de regulación del juego, arts. 10 (general licences), 11 (singular licences), 13 (operators) and 49 (fees)
Tarifes
Taxa d'aplicació de 10.000 euros per llicència; 2.500 euros per a la inscripció en el Registre General de Llicències de Jocs; taxa reguladora anual de 0,75 per mil dels ingressos bruts del joc (Llei 13/2011 art. 49(5)); les quantitats poden ser modificades per la Llei de pressupostos anuals
Passaport
No: les llicències de joc espanyoles són nacionals
Requisits clau
Les llicències generals només es concedeixen mitjançant una convocatòria pública (convocatoria); es pot sol·licitar una nova convocatòria 18 mesos després de la anterior per al mateix tipus de joc
L'aplicant ha de ser una societat anònima amb jocs com a únic propòsit corporatiu, d'Espanya o l'EEE, amb almenys un representant permanent a Espanya
Solvència tècnica, econòmica i financera; sense condemnes penals rellevants, insolvència o sancions greus
Es necessita una llicència singular per a cada tipus de joc sota una llicència general; les llicències generals duren 10 anys, renovables per 10
Banc d'Espanya (BdE) · lloc webBancs, institucions de diners electrònics, proveïdors de serveis de pagament
Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV) · webFirmes d'inversió, proveïdors de serveis d'actius virtuals (VASP)
Banc Central Europeu (Mecanisme Únic de Supervisió) (ECB) · webBancs
Direcció General d'Ordenació del Joc (DGOJ) · websiteOnline gaming
MiCA: Espanya va aplicar el període de transició complet de 18 mesos; la CNMV afirma que va acabar l'1 de juliol del 2026. El capital mínim dels bancs espanyols de 18 milions d'euros és molt més alt que el mínim de la UE. El capital inicial de les empreses d'inversió es fixa per reglament (Real Decreto implementando Ley 6/2023); les xifres mostrades són els mínims de la UE IFD i no s'ha obert la regulació nacional. Els jocs en línia a nivell estatal estan autoritzats pel DGOJ. No s'ha verificat la data de la convocatòria de llicència general més recent del DGOJ.
Informació general
Quant a Espanya
Límits naturals de la Terra. El mapa és indicatiu.
UTC+01:00 (UTC+02:00 a l'estiu); Illes Canàries UTC+00:00
Exportacions principals
cotxe
medicina empaquetada
petroli refinat
Peces i accessoris
vestuari
turisme
Principals socis d'exportació
França
Alemanya
Portugal
Itàlia
Reino Unido
Sources for the country information(7)
Informació del país comprovada el 9 d'octubre de 2026. Dades de llicència actualitzades el 7 d'octubre de 2026. Només informació, no consell legal; els requisits canvien. Avís regulador.
