أنواع التراخيص
مقدمي خدمات الدفع
:: مؤسسات الدفع ومؤسسات الأعمال التي تقدم خدمات نقدية: التحويلات، والتحويلات المالية، والاحتياز، وبدء الدفع؛ وهي تقوم بدور الوسيط في المدفوعات ولكنها لا تستطيع منح الائتمانات أو القروض؛ وقد قورنت بين 51 نظاما؛ وتمثل الأرقام الحد الأدنى القانوني لكل هيئة تنظيمية؛ أما الاحتياجات الحقيقية من رأس المال فهي أعلى عادة.
| الولاية القضائية | التراخيص | رأس المال الأدنى | خط الزمن | المخاطرة |
|---|---|---|---|---|
| Austria Europe (EU) | ترخيص مؤسسة الدفع صندوق النقد الدولي | EUR 125,000 | تبت سلطة مكافحة غسل الأموال في غضون ثلاثة أشهر من تلقي الطلب أو جميع المعلومات المطلوبة (المادة 9 (4) من قانون مكافحة غسل الأموال لعام 2018) | المعيارية |
| بلجيكا: أوروبا (الاتحاد الأوروبي) | الترخيص كمؤسسة دفع المصرف المركزي النرويجي | EUR 125,000 | يبت المكتب الوطني للحسابات في غضون 3 أشهر من تأكيد اكتمال الملف وفي موعد لا يتجاوز 12 شهرا بعد تقديمه | المعيارية |
| قبرص* أوروبا (الاتحاد الأوروبي) | الترخيص كمؤسسة دفع اللجنة الاقتصادية والاجتماعية لغربي آسيا | EUR 125,000 | ثلاثة أشهر من تاريخ تقديم الطلب الكامل (PSD2 (المادة 12) | المعيارية |
| إستونيا() أوروبا (الاتحاد الأوروبي) | ترخيص تشغيل مؤسسة الدفع الرقابة المالية | EUR 125,000 | اتخاذ قرار بشأن جميع الوثائق والبيانات في غضون 3 أشهر، وفي موعد لا يتجاوز 6 أشهر بعد تقديم الطلب | المعيارية |
| France Europe (EU) | الترخيص كمؤسسة دفع اللجنة الاستشارية للممثلين الدائمين | EUR 125,000 | 3 أشهر من تاريخ استكمال الملف (المجلس الاستشاري لحقوق الإنسان) | المعيارية |
| ألمانيا() أوروبا (الاتحاد الأوروبي) | ترخيص لتقديم خدمات الدفع (Zahlungsinstitut) المصرف الاتحادي للخدمات المالية | EUR 125,000 | يبلغ المكتب الاتحادي للشؤون المالية مقدِّم الطلب في غضون 3 أشهر بالطلب الكامل (المادة 10(3) من قانون تنظيم الأعمال التجارية) | المعيارية |
| أيرلندا أوروبا (الاتحاد الأوروبي) | ترخيص مؤسسة الدفع مصرف أيرلندا المركزي | EUR 125,000 | معيار الخدمة: مرحلة التقييم في غضون 90 يوم عمل (توقف الساعة أثناء انتظار مقدم الطلب)؛ PSD2 تحدد المادة 12 مهلة مدتها 3 أشهر من تاريخ تقديم طلب كامل | المعيارية |
| إيطاليا أوروبا (الاتحاد الأوروبي) | ترخيص مؤسسة الدفع بنك إيطاليا | EUR 125,000 | PSD2 المادة 12: اتخاذ قرار في غضون 3 أشهر من تقديم طلب كامل | المعيارية |
| ليتوانيا أوروبا (الاتحاد الأوروبي) | ترخيص مؤسسة الدفع مجلس مصرف ليتوانيا | EUR 125,000 | (أ) 3 أشهر من تاريخ استكمال الطلب؛ 2 أشهر بالنسبة لرخصة الأنشطة المقيدة (يتم تمديدها لمدة 2 أشهر عند تقديم معلومات إضافية) | المعيارية |
| لكسمبرغ أوروبا (الاتحاد الأوروبي) | ترخيص مؤسسة الدفع CSSF | EUR 125,000 | اتخاذ قرار في غضون 3 أشهر من تقديم طلب كامل، وفي أي حال في غضون 12 شهراً، وإلا اعتُبر الطلب مرفوضاً (المادة 7) | المعيارية |
| مالطة أوروبا (الاتحاد الأوروبي) | ترخيص المؤسسة المالية بتقديم خدمات الدفع (مؤسسة الدفع) MFSA | EUR 125,000 | MFSA يجب أن تقرر في غضون ثلاثة أشهر من تلقي طلب رسمي كامل (FIR/01، الفقرتان 43 و 44)؛ PSD2 (المادة 12) | المعيارية |
| هولندا أوروبا (الاتحاد الأوروبي) | ترخيص مؤسسة الدفع الدخل القومي الإجمالي | EUR 125,000 | PSD2 المادة 12: اتخاذ قرار في غضون 3 أشهر من تقديم طلب كامل | المعيارية |
| بولندا: أوروبا (الاتحاد الأوروبي) | الترخيص كمؤسسة دفع محلية (Krajowa instytucja płatnicza، KIP)؛ التسجيل كمؤسسة دفع صغيرة (mała instytucja płatnicza، MIP) قوة الدفاع الوطنية الكورية | EUR 125,000 | KNF decides within 3 months of receiving a complete application (art. 62(2) | المعيارية |
| البرتغال أوروبا (الاتحاد الأوروبي) | ترخيص مؤسسة الدفع مصرف البرتغال | EUR 125,000 | PSD2 المادة 12: اتخاذ قرار في غضون 3 أشهر من تقديم طلب كامل | المعيارية |
| إسبانيا: أوروبا (الاتحاد الأوروبي) | ترخيص مؤسسة الدفع مصرف إسبانيا | EUR 125,000 | القرار في غضون 3 أشهر من استلام الملف أو إكماله؛ السكوت يعني الرفض (المادة 11(2) من القانون الدستوري رقم 19/2018) | المعيارية |
| جبل طارق أوروبا (خارج الاتحاد الأوروبي) | مؤسسة الدفع (إذن بموجب الجزء 7) لجنة الخدمة المدنية الدولية | EUR 125,000 | لم ينشر | المعيارية |
| جزيرة مان أوروبا (خارج الاتحاد الأوروبي) | ترخيص خدمات تحويل الأموال من الفئة 8 (2) (خدمات الدفع) ألف - التنفيذMFSA | Not published | ألف - التنفيذMFSA معيار الخدمة 6 أشهر من تاريخ استكمال الطلب؛ أو فترة أطول إذا كان غير مكتمل أو إذا نشأت مسائل | المعيارية |
| جيرسي أوروبا (خارج الاتحاد الأوروبي) | التسجيل لممارسة أعمال الخدمات النقدية اللجنة اليابانية للسلامة الغذائية | Not published | لم ينشر | المعيارية |
| ليختنشتاين أوروبا (خارج الاتحاد الأوروبي) | ترخيص مؤسسة الدفع (Bewilligung als Zahlungsinstitut) FMA ليختنشتاين | CHF 125,000 | اتخاذ قرار في غضون ثﻻثة أشهر من تلقي الطلب أو المعلومات الكاملة؛ ورفضه إذا كان غير كامل بعد انقضاء اثني عشر شهرا | المعيارية |
| المملكة المتحدة لبريطانيا أوروبا (خارج الاتحاد الأوروبي) | مؤسسة الدفع المرخص لها FCA | EUR 125,000 | FCA يجب البت في الطلب الكامل في غضون 3 أشهر وفي أي طلب في غضون 12 شهراً من تاريخ استلامه (القاعدة التنظيمية رقم 9 لعام 2017) | المعيارية |
| البحرين* الشرق اﻷوسط | ترخيص مقدم الخدمات الإضافية: مقدم خدمات الدفع، وتجهيز البطاقات، ومقدم خدمات الدفع الإلكترونية، ومقدم خدمات الدفع عبر الإنترنت مصرف البحرين المركزي | BHD 250,000 | لم ينشر | المعيارية |
| قطر (QFC) الشرق اﻷوسط | ترخيص مقدم خدمات الدفع من الفئة الثانية (خدمات دفع أخرى، لا يوجد أموال في حوزة الزبائن) مصرف قطر المركزي | QAR 2,000,000 | يقرر الحاكم في غضون 60 يوما بعد استيفاء جميع شروط الترخيص | المعيارية |
| الإمارات العربية المتحدة (الشاطئ) الشرق اﻷوسط | ترخيص بخدمات مدفوعات التجزئة (الفئة الأولى أو الثانية أو الثالثة أو الرابعة) المصرف المركزي للإمارات العربية المتحدة | AED 100,000 | لم ينشر | المعيارية |
| الإمارات العربية المتحدة: سوق أبو ظبي العالمية الشرق اﻷوسط | الترخيص بتقديم الخدمات النقدية (خدمات الدفع، والقيمة المخزونة، وتحويل الأموال، وصرف العملات) FSRA | Category 3C: capital requirement is the higher of the PRU 3.3 Base Capital Requirement and an activity-based measure: expenditure-based minimum for currency exchange, EBCM plus Variable Capital Requirement for remitters, VCR under PRU 3.6A.4 for payment services or 3.6A.6 for stored value providers | لم ينشر | المعيارية |
| الإمارات العربية المتحدة: مركز دبي المالي الدولي الشرق اﻷوسط | :: تقديم الخدمات النقدية (حسابات الدفع، معاملات الدفع، أدوات الدفع: الفئة 3 دال؛ تحويل الأموال فقط: الفئة 4) DFSA | USD 200,000 | لم ينشر | المعيارية |
| أستراليا: آسيا والمحيط الهادئ | ترخيص الخدمات المالية الأسترالية لتسهيلات الدفع غير النقدي اللجنة الأسترالية للرقابة المالية | Not published | لم ينشر | المعيارية |
| هونغ كونغ آسيا والمحيط الهادئ | ترخيص مشغل خدمة النقد: صرف الأموال وتحويلها مفوض الجمارك والمكوس | Not published | لم ينشر | المعيارية |
| اليابان آسيا والمحيط الهادئ | تسجيل مقدمي خدمات تحويل الأموال (الأنواع الأول والثاني والثالث) (عن طريق المكتب المالي المحلي) | Not published | لم ينشر | المعيارية |
| نيوزيلندا آسيا والمحيط الهادئ | تسجيل مقدمي الخدمات المالية (خدمات الدفع، وتحويل الأموال، وإصدار صكوك الدفع، والصرف الأجنبي) مسجل مقدمي الخدمات المالية (مكتب الشركات) | Not published | لم ينشر | المعيارية |
| الفلبين آسيا والمحيط الهادئ | تسجيل مشغل نظام الدفع مكتب خدمات المشاريع | Not published | لم ينشر | المعيارية |
| سنغافورة آسيا والمحيط الهادئ | ترخيص مؤسسة الدفع الرئيسية MAS | SGD 250,000 | لم ينشر | المعيارية |
| سنغافورة آسيا والمحيط الهادئ | الترخيص الموحد لمؤسسات الدفع MAS | SGD 100,000 | لم ينشر | المعيارية |
| سنغافورة آسيا والمحيط الهادئ | ترخيص صرف النقود MAS | Not published | لم ينشر | المعيارية |
| كوريا الجنوبية آسيا والمحيط الهادئ | تسجيل بوابة الدفع الإلكترونية لجنة التنمية المستدامة | KRW 300,000,000 | لم ينشر | المعيارية |
| أنتيغوا وبربودا الأمريكتان ومنطقة البحر الكاريبي | ترخيص ممارسة الأعمال التجارية لجنة تنظيم الخدمات المالية | Not published | لم ينشر | المعيارية |
| Argentina Americas & Caribbean | :: تسجيل مقدِّمي خدمات الدفع، بمن فيهم مقدِّمو حسابات الدفع المصرف المركزي لجمهورية الأرجنتين (هيئة الإشراف على المؤسسات المالية ومكاتب الصرف) | Not published | لم ينشر | المعيارية |
| جزر البهاما الأمريكتان ومنطقة البحر الكاريبي | ترخيص مقدم خدمات الدفع (أدوات الدفع الإلكترونية للتجزئة والنقود الإلكترونية) المصرف المركزي لجزر البهاما | BSD 100,000 | لم ينشر | المعيارية |
| بربادوس الأمريكتان ومنطقة البحر الكاريبي | ترخيص مؤسسة الدفع المصرف المركزي لبربادوس | BBD 50,000 | لم ينشر | المعيارية |
| بربادوس الأمريكتان ومنطقة البحر الكاريبي | ترخيص مقدم خدمات تحويل الأموال أو القيمة وزير المالية بناء على مشورة المصرف المركزي لبربادوس | Not published | لم ينشر | المعيارية |
| برمودا الأمريكتان ومنطقة البحر الكاريبي | ترخيص ممارسة أعمال الخدمات النقدية هيئة برمودا النقدية | Not published | لم ينشر | المعيارية |
| بوليفيا الأمريكتان ومنطقة البحر الكاريبي | شركة إدارة البطاقات الإلكترونية هيئة الإشراف على النظام المالي | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 2,500,000 (art. 358). | لم ينشر | مخاطر عالية |
| البرازيل: الأمريكتان ومنطقة البحر الكاريبي | مؤسسة الدفع: مُصدِر صك الدفع اللاحق للسداد، أو الدائن، أو مبدئ معاملة السداد مصرف البرازيل المركزي | BRL 9,200,000 | لم ينشر | المعيارية |
| جزر فرجن البريطانية الأمريكتان ومنطقة البحر الكاريبي | ترخيص الخدمات المالية والنقدية، الفئة ألف (تحويل الأموال) والفئة باء (الحوالات النقدية، وصرف الشيكات، وصرف العملة) لجنة الخدمات المالية | USD 10,000 | لم ينشر | مخاطر عالية |
| Canada Americas & Caribbean | تسجيل مقدّمي خدمات الدفع مصرف كندا (استعراض الأمن القومي لوزير المالية) | Not published | لم ينشر | المعيارية |
| جزر كايمان الأمريكتان ومنطقة البحر الكاريبي | ترخيص الخدمات النقدية الهيئة النقدية لجزر كايمان | KYD 30,000 | لم ينشر | المعيارية |
| Chile Americas & Caribbean | مشغل بطاقات الدفع أو المقتني (Card Payment Operator or Acquirer) لجنة الأسواق المالية (تسجيل)؛ مصرف شيلي المركزي (قواعد) | CLF 10,000 | لم ينشر | المعيارية |
| كوراساو الأمريكتان ومنطقة البحر الكاريبي | ترخيص شركة تحويل الأموال (geldtransactiekantoor) المصرف المركزي لكوراساو وسانت مارتن | Not published | تبت اللجنة في غضون 60 يوما من تلقي طلب كامل ورسوم الطلب (المادة 5 (2)) | المعيارية |
| دومينيكا() الأمريكتان ومنطقة البحر الكاريبي | ترخيص ممارسة أعمال الخدمات النقدية (الفئات من ألف إلى هاء) وحدة الخدمات المالية | Not published | لم ينشر | المعيارية |
| موريشيوس ألف - أفريقيا | ترخيص مقدم خدمات الدفع مصرف موريشيوس | Not published | لم ينشر | المعيارية |
| سيشيل ألف - أفريقيا | ترخيص مقدم خدمات الدفع (بما في ذلك النقود الإلكترونية) المصرف المركزي لسيشيل | Not published | لم ينشر | المعيارية |
| جنوب أفريقيا ألف - أفريقيا | تسجيل مقدم خدمات الدفع من طرف ثالث ومشغل النظام مصرف جنوب أفريقيا الاحتياطي (نُقلت مهام التسجيل من برنامج إدارة المعاملات النقدية إلى مصرف جنوب أفريقيا الاحتياطي في 2 أيلول/سبتمبر 2026) | Not published | لم ينشر | المعيارية |
وترد قائمة بالمصادر في كل صفحة من صفحات الولاية القضائية، وهي معلومات فقط وليست مشورة قانونية.