Лицензия · Кредитное учреждение
Банковый
Принимать вклады и предоставлять кредиты. Самая требовательная лицензия с самым широким охватом.
Сравнить
Установленный законом минимальный капитал, в сопоставлении.
Законодательный минимум в каждой юрисдикции. Это отправная точка для сравнения, а не бюджет: регулятор устанавливает капитал, который ваш банк будет действительно нуждаться.
- Багамские ОстроваОграниченная банковская и/или трастовая лицензия (включая лицензию на создание доверительного фонда) долл. США 100кBSD 100,000
- Каймановые островаБанковая лицензия категории "А" USD 488kKYD 400,000
- Каймановые островаБанковая лицензия категории "B" (включая лицензию с ограничениями "B") USD 488kKYD 400,000
- Южная АфрикаВзаимная банковская регистрация USD 601kZAR 10,000,000
- Британские Виргинские островаОграниченная лицензия класса I и ограниченная банковская лицензия класса II USD 1мUSD 1,000,000
- ДоминикаОфшорная банковская лицензия (только офшорная, совместная оффшорная/оншёрская, только оншёрская) USD 1мUSD 1,000,000
- ЛитваСпециализированная банковская лицензия USD 1.1млнEUR 1,000,000
- BarbadosForeign currency earning bank licence (Part IIIB) USD 2mBBD 4,000,000
- BarbadosCommercial bank licence (Part II) USD 2mBBD 4,000,000
- British Virgin IslandsGeneral banking licence USD 2mUSD 2,000,000
- SeychellesOffshore banking licence USD 2mUSD 2,000,000
- AustraliaRestricted ADI licence (restricted pathway) USD 2.1mAUD 3,000,000
- Лабуан (Малайзия)Лицензия на осуществление инвестиционной банковской деятельности в Лабуане долл. США 2.4млн.малайзийских ринггитов 10,000,000
- Антигуа и БарбудаМеждународная банковская лицензия (класс I, класс II и класс III) долл. США 3млндолл. США 3,000,000
- ПанамаLicencia Internacional (международная банковская лицензия) 3 млн. долл. СШАPAB 3,000,000
- ГонконгРегистрация компании, принимающей депозиты USD 3.2мHKD 25,000,000
- КанадаПатентные письма об инкорпорации и разрешение на открытие и ведение бизнеса (банк, входящий в Список I или Список II) USD 3.5мCAD 5,000,000
- BahamasPublic bank and/or trust licence USD 5mBSD 5,000,000
- Австриябанковская лицензия (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRRкредитное учреждение USD 5,6 млн.EUR 5,000,000
- КипрЛицензия в качестве кредитного учреждения долл. США 5.6млн.евро 5,000,000
- ЭстонияЛицензирование кредитного учреждения USD 5.6млнEUR 5,000,000
- ФранцияРегистрация в качестве кредитного учреждения (établissement de crédit) USD 5.6mEUR 5,000,000
- ГерманияЛицензия на осуществление банковской деятельности (CRR кредитное учреждение) USD 5.6млнEUR 5,000,000
- ИрландияБанковская лицензия (кредитное учреждение) долл. США 5.6млн.евро 5,000,000
- ЛитваБанковская лицензия (кредитное учреждение) USD 5.6млнEUR 5,000,000
- МальтаЛицензия на осуществление банковской деятельности (кредитное учреждение) USD 5.6млнEUR 5,000,000
- НидерландыЛицензия на осуществление банковской деятельности долл.США 5.6млневро 5,000,000
- ПольшаРазрешение на создание банка и разрешение на начало деятельности (двухэтапная банковская лицензия) USD 5.6млнEUR 5,000,000
- ГибралтарКредитное учреждение (разрешение части 7) USD 5.6млнEUR 5,000,000
- БельгияЛицензия (agrément) в качестве кредитного учреждения долл. США 6.9млневро 6,200,000
- Antigua and BarbudaLicence to carry on banking business (domestic, ECCU) USD 7.4mXCD 20,000,000
- DominicaBanking licence (domestic commercial bank) USD 7.4mXCD 20,000,000
- Катар (QFC)разрешение QFC на банковскую деятельность (прием вкладов) USD 9,6млнQAR 35,000,000
- ЛюксембургЛицензия кредитного учреждения USD 9.7млнEUR 8,700,000
- Объединенные Арабские Эмираты: Глобальный рынок Абу-Даби (ADGM)Разрешение на оказание финансовых услуг по приему вкладов (категория 1, или категория 5 для исламского финансового учреждения, управляющего PSIAu) долл. США 10млндолл. США 10,000,000
- United Arab Emirates: Dubai International Financial Centre (DIFC)Licence to carry on Accepting Deposits (Category 1, or Category 5 for an Islamic Financial Institution managing an unrestricted PSIA) USD 10mUSD 10,000,000
- BermudaBanking licence, deposit company licence or restricted banking licence USD 10mBMD 10,000,000
- PanamaLicencia General (general banking licence) USD 10mPAB 10,000,000
- AustraliaAuthorised deposit-taking institution (ADI) licence, direct pathway USD 10.4mAUD 15,000,000
- ItalyBanking license (разрешение на банковскую деятельность) USD 11.2mEUR 10,000,000
- СингапурЦифровая полная банковская лицензия USD 11.7мSGD 15,000,000
- ЛихтенштейнБанковская лицензия (Bewilligung als Bank) USD 12мCHF 10,000,000
- ШвейцарияЛицензия на банковскую деятельность долл. США 12млншв. франков 10,000,000
- ЯпонияБанковская лицензия долл. США 12.6миен 2,000,000,000
- Hong KongRestricted banking licence (restricted licence bank) USD 12.7mHKD 100,000,000
- Южная АфрикаРегистрация банка (разрешение на открытие в соответствии с разделом 12, регистрация в соответствии с разделом 16) USD 15мZAR 250,000,000
- ФилиппиныЦифровая банковская лицензия USD 15,9 млнPHP 1,000,000,000
- Южная КореяАвторизация только для интернет-банков USD 18,6 млнKRW 25,000,000,000
- ИспанияРазрешение банка (entidad de crédito) долл. США 20.1млн.евро 18,000,000
- ГонконгБанковская лицензия (лицензированный банк) USD 38.2mHKD 300,000,000
- ГонконгЛицензия на цифровой банк (виртуальный банк) USD 38,2 млнHKD 300,000,000
- Лабуан (Малайзия)Лицензия Лабуанского цифрового банка USD 48.9мMYR 200,000,000
- Южная КореяЛицензия на банковскую деятельность (коммерческий банк) USD 74,4 млнKRW 100,000,000,000
- SingaporeWholesale bank licence USD 78mSGD 100,000,000
- СингапурЦифровая оптовая банковская лицензия USD 78мSGD 100,000,000
- BahrainConventional bank licence (retail or wholesale) USD 266mBHD 100,000,000
- BahrainIslamic bank licence (retail or wholesale) USD 266mBHD 100,000,000
- United Arab Emirates (onshore)Restricted Licence Bank USD 272.3mAED 1,000,000,000
- Объединенные Арабские Эмираты (оншор)Банковская лицензия (банк, зарегистрированный в ОАЭ, специализированный банк или отделение иностранного банка) USD 544,6 млнAED 2,000,000,000
Не включены в таблицу (без официальной цифры или валюты без справочного курса): Португалия, Гернси, Остров Мэн, Джерси, Монако, Великобритания, Катар (QFC), Лабуан (Малайзия), Новая Зеландия, Филиппины, Сингапур, Канада, Кюрасао, Панама, Маврикий, Сейшельские Острова. См. страницу каждой юрисдикции.
Законодательно установленные минимумы от каждого регулятора. Пересчитано по ECB референтным ставкам или официальным фиксированным ставкам на 2026-10-08. Логическая шкала. Это только законные минимумы: регулирующий орган устанавливает капитал, который каждый банк должен фактически иметь, обычно гораздо выше, и это должны быть собственные ликвидные средства акционеров.
Прежде чем начать
Капитал стоит в первую очередь.
Банк по определению является капиталом. Нет пути к лицензии или приобретению без собственных ликвидных средств, и заявка, подаваемая без них, отклоняется и остается в отчете у этого регулятора.
Что должен финансировать новый банк (иллюстрация, не в масштабе)
- Устанавливается регулирующим органом. Надзорный орган устанавливает капитал для вашего бизнес-плана, профиля рисков и размера. Цифры на этом сайте являются только законным уровнем.
- Ликвидные и ваши собственные. Выплачиваемые наличными, идентифицированными акционерами с документально подтвержденным источником богатства, до или во время лицензирования.
- Люди, а также деньги. Директора и менеджеры с реальным банковским опытом; регуляторы их опросили.
Не принимается в качестве капитала
- Заимствованные деньгиКредиты, включая займы, обеспеченные банком, который вы покупаете или лицензируете.
- Финансирование продавца или поставщикаПродавцы не финансируют покупку своего банка, а регуляторы не утверждают приобретения, оплачиваемые собственными деньгами объекта.
- Бумажные инструментыБанковские гарантии, SBLC, MTN, арендованные или " монетизированные " инструменты, исторические облигации, золото или депозитные сертификаты.
- Письма с «доказательством наличия средств»Утешительные письма, скриншоты, выписки о заблокированных средствах или средствах, которые не принадлежат вам.
- Нераскрытые спонсорыДеньги от инвесторов, которые не идентифицированы, проверены и утверждены в качестве акционеров.
- Неконвертируемые или не отслеживаемые активыАктивы без документально подтвержденного, законного источника богатства, который может быть проверен регулирующим органом.
Мы можем предоставить все, что нужно новому банку, от бизнес-плана и заявки до систем и корреспондентских счетов, за исключением капитала и людей, которые будут управлять им. Перед началом работы мы проверяем личность, право собственности и доказательство наличия средств в регулируемом банке. Запросы, которые не могут это продемонстрировать, не принимаются дальше.
Базовый уровень каждого банка
Пять компонентов, одна лицензия
Каждая юрисдикция отличается, но эти пять должны быть на месте до подачи заявки. Регуляторы весят три из них прежде всего: капитал, банковский опыт и бизнес-план.
- 01Business plan
Целевые рынки, продукты, финансовые прогнозы на три-пять лет, политика и процедуры. Регулирующий орган читает их строку за строкой.
- 02Capitalisation
Ликвидный капитал, внесенный идентифицированными акционерами, на уровне, установленном регулятором для вашего плана.
- 03Key individuals
Совет директоров и руководство с длительной банковской карьерой, а также сотрудники по соблюдению требований и рискам.
- 04IT systems
Основные банковские операции, проверка соблюдения требований, регулятивная отчетность, бэк-энд и фронт-энд с аутсорсингом, приемлемым для регулирующего органа.
- 05Correspondent relations
Счета в банках-корреспондентах и доступ к платежным системам, без которых банк не может осуществлять перемещение денежных средств.
Ликвидные средства, которые гарантируют функционирование банка и оставляют место для ошибок в бизнес-плане. Альтернативы ликвидности не существует.
Директора и менеджеры, чья карьера в банковской сфере может быть проверена регулятором. Более десяти лет обычно ожидается для старших должностей, двадцать предпочтительнее.
Рынки, продукты, прогнозы и каждая политика от людских ресурсов до соблюдения с его воздействием на местную экономику.
Какой банк
Наземные, оффшорные, частные или цифровой.
Те же самые пять компонентов применимы к любому виду банка. Что меняется, так это кто вы можете обслуживать, где и как много будет ожидать регулятор.
Полная внутренняя лицензия: вклады и кредитование резидентов. Самый высокий капитал и самый длинный обзор.
Лицензии в международных центрах (например, класс В, категория 2 или международные банковские лицензии), которые обслуживают только нерезидентов, зачастую с более низким капиталом и без приема местных депозитов.
Управление активами для ограниченного круга клиентов. Лицензия банка, часто в сочетании с лицензиями трастовых и фондовых компаний.
Полная или ограниченная лицензия без филиалов. Регулирующие органы в первую очередь обращают внимание на ИТ, аутсорсинг, кибербезопасность и модель финансирования.
Наиболее распространенные требования
- По крайней мере два акционера и руководство с безупречной репутацией: отсутствие банкротства, отмывания денег или мошенничества
- Старшие директора с большим опытом работы в банковской сфере: обычно более 10 лет, предпочтительно 20 и более
- Сотрудник по вопросам соблюдения, сотрудник по рискам и другие ключевые функции, указанные в законе
- Местный офис и реальное присутствие в юрисдикции
- Директора с признанной квалификацией, например, степенью магистра бизнес-администрирования от известного учреждения
- Полная проверка прошлого каждого директора и акционера, зачастую внешней фирмой по выбору регулирующего органа
- Первоначальный бизнес-план, представленный вместе с заявкой
- Оплаченный капитал, ликвидный на момент подачи заявления
- Внедрение основного программного обеспечения для банковской и регулятивной отчетности до запуска
От первой встречи до начала работы банка, как правило, проходит от шести месяцев до трех лет, в зависимости от юрисдикции и конкретного случая. Лицензирование банка зачастую является не менее политическим решением, чем юридической процедурой, и ни один контрольный список не гарантирует получение лицензии.
Временная лицензия не является банковской лицензией
Некоторые предложения продают "временные" или "временные" лицензии. В юрисдикциях, которые выдают их, временное разрешение только позволяет компании зарегистрироваться и создать. Она не может принимать депозиты или на борту клиентов до тех пор, пока полная лицензия предоставлена, а полная лицензия все еще требует капитала, людей и утвержденного плана. Сравните предложения на этой основе.
Путь
От плана к фактическому показателю лицензия.
Обычная последовательность для этой лицензии. Каждый регулятор собственный процесс и график находятся на странице его юрисдикции.
-
Стратегия
Бизнес-модель, целевые рынки и соответствующие им юрисдикции, включая доступ к корреспондентам для ваших валют.
-
Предварительное заявление
Ранние встречи с регулирующим органом для проверки модели, структуры собственности и капитального плана до подачи заявки.
-
Пакет приложений
Бизнес-план, трехгодичные финансовые отчеты, планы капитала и ликвидности, управление, риски и рамки AML, информационные технологии и аутсорсинг.
-
Пригодно и правильно
Оценка акционеров, директоров и ключевых функциональных лиц: репутация, опыт, источники финансирования.
-
Оценить
Вопросы регулирующих органов, посещения на местах и в зоне евро решение ECB по предложению национального надзорного органа.
-
Лицензия и мобилизация
Предоставление лицензии, зачастую на определенных условиях или с ограниченным сроком действия; внесение капитала, создание систем и укомплектование штатов.
-
Ввод в эксплуатацию
Операции начинаются под постоянным надзором, с представлением отчетности и периодическими обзорами.
Что будет требовать регулирующий орган
Файл application.
- 01Бизнес-план с трехлетними прогнозами
- 02Капиталовый план, подтверждение наличия средств и нотариально заверенная декларация о капитале каждого акционера
- 03Декларация о доходах и чистом состоянии по каждому акционеру и холдинговой компании
- 04Акционерный капитал и номинальная стоимость предлагаемого банка
- 05Предписанные сборы за подачу заявки, уплачиваемые до подачи
- 06Полицейские справки и полная проверка биографических данных всех соответствующих лиц
- 07Полная карьерная и академическая история директоров и менеджеров
- 08Таблица распределения собственности по конечным бенефициарам
- 09Биографические данные и анкеты для директоров и лиц, занимающих ключевые посты
- 10Системы управления рисками, соблюдения требований и внутренней ревизии
- 11AML/CFT политики и сотрудника по вопросам отмывания денег
- 12Планы в области ИТ, аутсорсинга и обеспечения устойчивости оперативной деятельности
- 13План восстановления и резервный план обеспечения ликвидности
Прежде чем подать заявку
Смотри, а потом читай.
Как лицензировать банк: от бизнес-плана до разрешения
Полный путь к получению банковской лицензии: предварительная заявка, пакет документов для подачи заявки, капитал, соответствие требованиям, ИТ, AML, мобилизация и реалистичные сроки.
Руководство по регулированию · 10 minПриобретение банка: изменение контроля и квалифицирующих долей
Порядок утверждения приобретений лицензированных банков и финансовых фирм: квалифицирующие доли, CRD Статьи 22-27, сроки, должная осмотрительность и " красные флаги " .
Объяснение · 8 minЧто такое банк?
Что юридически делает учреждение банком, основные виды банка и что разрешает и не разрешает банковская лицензия.
Объяснение · 8 minБанковский капитал и Базельская система
CET1, Tier 1 и совокупный капитал, взвешенные по риску активы, Basel III минимумы и буферы, коэффициент заемных средств и минимальный первоначальный капитал для новых банков.
Объяснение · 9 minЛиквидность и финансирование: LCR, NSFR, страхование депозитов и кредитор последней инстанции
Как банки должны пережить 30-дневный стресс и стабильно финансировать себя, а также как страхование депозитов и кредитование центральным банком дополняют систему безопасности.
Следующий шаг
Получить план лицензирования для вашего случая.
Расскажите нам о видах деятельности, рынках и капитале, который вы имеете в виду. Мы ответим с юрисдикциями, которые подходят и что каждый регулятор будет ожидать.