04 · Работать
Лицензия— это начало. Запуск ее— это работа.
Инфраструктура, необходимая каждому регулируемому учреждению, проблемы, с которыми сталкиваются новые учреждения, и законные, регулируемые пути их решения.
01 · Вызов
Основные банковские услуги и технологии
Лицензированные учреждения нуждаются в бухгалтерской книге, платежном двигателе, отчетности и безопасности, которые регулирующие органы могут проверить, часто с правилами аутсорсинга и законом об оперативной устойчивости (DORA в ЕС).
Решение
- 01Выберите основную систему, которая соответствует лицензии и объемам
- 02Документация планов аутсорсинга и выхода до обращения к регулирующему органу
- 03Встроить регулятивную отчетность в модель данных с первого дня
02 · Вызов
Доступ к корреспонденции и платежам
Без корреспондентских счетов и доступа к платежным системам лицензия не позволяет перемещать деньги, а новые и более мелкие учреждения сталкиваются с уменьшением рисков со стороны крупных банков.
Решение
- 01Подход к корреспондентам с полным файлом AML и владельцем
- 02Использовать промежуточные маршруты и спонсоров схем, пока строится прямой доступ
- 03Диверсифицировать валюты и контрагентов, чтобы избежать единичных точек отказа
03 · Вызов
Соблюдение и AML
Регулирующие органы, корреспонденты и инвесторы судят об учреждении прежде всего по его соблюдению: должная осмотрительность в отношении клиента, проверка, мониторинг и отчетность.
Решение
- 01Обеспечение должной осмотрительности в отношении клиентов на основе оценки риска с проверкой владельцев-бенефициаров
- 02Санкции и PEPпроверка при зачислении на работу и при каждой оплате
- 03Мониторинг в соответствии с бизнес-процессами и четкий путь сообщения о подозрениях
04 · Вызов
Капитал, ликвидность и управление
Правила, касающиеся капитала и ликвидности, а также совет, который может управлять ими, обеспечивают безопасность лицензии по мере роста бизнеса.
Решение
- 01Капитальное планирование в условиях роста, с буферами выше минимального
- 02Стресс-тестирование ликвидности и план чрезвычайного финансирования
- 03Совет директоров и ключевые должностные лица, прошедшие проверку на пригодность
День в регулируемом учреждении
Как части работают вместе.
- Customer file
Введение клиента
Удостоверение личности, право собственности и оценка рисков до открытия счета.
- Payment
Выплаты
Платежи отправляются через корреспондентские счета и платежные рельсы, защищенные от санкций по пути.
- Alerts
Мониторинг
Операции контролируются; о подозрительной деятельности сообщается властям.
- Regulatory returns
Отчетность
Информация о капитале, ликвидности и статистических показателях поступает в контрольный орган по графику.
- Supervisory review
Наблюдение
Обзоры, инспекции и вопросы от регулирующего органа, ответы с доказательствами.