Лицензия · EMI, төлем ұйымы, ақша қызметтері
Электрондық ақша және төлемдер
Қаржылық есеп айырысулар, карталар, аударымдар және сатып алулар, несиелік депозиттерсіз.
Салыстыру
Заңмен белгіленген ең төменгі капитал, арасында.
Әрбір юрисдикциядағы заңды деңгей. Бұл бюджет емес, салыстырудың бастау нүктесі: банкіңізге шынымен қажет капиталды реттеуші белгілейді.
- Британдық Виргин аралдарыҚаржы және ақша қызметтері лицензиясы, A класы (ақша аудару) және B классы (ақша тапсырыстары, чектерді төлеу, валюта айырбастау) USD 10kUSD 10,000
- БарбадосТөлем ұйымының лицензиясы USD 25kBBD 50,000
- Біріккен Араб Әмірліктері (оңтүстік)Жеке тұлғаларға арналған төлем қызметі лицензиясы (I, II, III немесе IV санат) USD 27kAED 100,000
- Кайман аралдарыҚаржылық қызметтер лицензиясы USD 37kKYD 30,000
- СингапурСтандартты төлем ұйымының лицензиясы (SPI) USD 78kSGD 100,000
- БагамТөлем қызметі провайдері лицензиясы (электрондық бөлшек сауда төлем құралдары және электронды ақша) USD 100kBSD 100,000
- АвстрияPayment institution license (ақы төлеу қызметтерін көрсетуге лицензия) USD 140kEUR 125,000
- БельгияТөлем ұйымы ретіндегі лицензиясы USD 140kEUR 125,000
- КипрТөлем ұйымы ретіндегі лицензиясы USD 140kEUR 125,000
- ЭстонияТөлем ұйымының жұмыс істеу лицензиясы USD 140kEUR 125,000
- ФранцияAgrément as a payment institution (payment institution) USD 140kEUR 125,000
- ГерманияТөлем қызметтерін көрсетуге лицензия (Zahlungsinstitut) USD 140kEUR 125,000
- ИрландияТөлем ұйымының лицензиясы USD 140kEUR 125,000
- ИталияТөлем ұйымының рұқсаты USD 140kEUR 125,000
- ЛитваТөлем ұйымының лицензиясы USD 140kEUR 125,000
- ЛюксембургТөлем ұйымының (PI) рұқсаты USD 140kEUR 125,000
- МальтаАқша аудару қызметтерін көрсетуге арналған қаржы ұйымының лицензиясы (ақша аудару ұйымы) USD 140kEUR 125,000
- ГолландияТөлем ұйымының лицензиясы USD 140kEUR 125,000
- ПольшаІшкі төлем ұйымы ретіндегі лицензия (ұлттық төлем ұйымы, KIP); шағын төлем ұйымы ретіндегі тіркеу (шағын төлем ұйымы, MIP) USD 140kEUR 125,000
- ПортугалияТөлем ұйымының лицензиясы USD 140kEUR 125,000
- ИспанияТөлем ұйымының лицензиясы (entidad de pago) USD 140kEUR 125,000
- ГибралтарТөлем ұйымы (7-бөлім рұқсат) USD 140kEUR 125,000
- ҰлыбританияРұқсат етілген төлем ұйымы USD 140kEUR 125,000
- ЛихтенштейнPayment institution license (Bewilligung als Zahlungsinstitut) USD 150kCHF 125,000
- СингапурБірінші деңгейлі төлем ұйымының лицензиясы (MPI) USD 195kSGD 250,000
- СингапурMPI немесе SPI лицензиясы бойынша электронды ақша шығару USD 195kSGD 250,000
- Біріккен Араб Әмірліктері: Дубай Халықаралық Қаржы Орталығы (DIFC)Қаржы қызметтерін көрсету (ақша аудару шоттары, төлем операциялары, төлем құралдары: 3D санат; Тек ақша аудару: 4 санат) USD 200kUSD 200,000
- Оңтүстік КореяЭлектрондық төлем шлюзіне (PG) тіркелу USD 223kKRW 300,000,000
- ШвейцарияFinTech лицензиясы (BankA-ның 1b-бабына сәйкес адамдар) USD 360kCHF 300,000
- АвстрияE-money institution license (электрондық ақша шығару лицензиясы) USD 392kEUR 350,000
- БельгияЭлектрондық ақша институты ретіндегі лицензиясы USD 392kEUR 350,000
- КипрЭлектрондық ақша ұйымы ретіндегі лицензиясы USD 392kEUR 350,000
- ЭстонияЭлектрондық ақша ұйымының қызмет көрсету лицензиясы USD 392kEUR 350,000
- ФранцияAgrément as an electronic money institution (электрондық ақша институты) USD 392kEUR 350,000
- ГерманияЭлектрондық ақша бизнесіне лицензия (E-Geld-Institut) USD 392kEUR 350,000
- ИрландияЭлектрондық ақша институтының лицензиясы USD 392kEUR 350,000
- ИталияЭлектрондық ақша ұйымы (IMEL) лицензиясы USD 392kEUR 350,000
- ЛитваЭлектрондық ақша ұйымының (EMI) лицензиясы USD 392kEUR 350,000
- ЛюксембургЭлектрондық ақша институтының (EMI) лицензиясы USD 392kEUR 350,000
- МальтаЭлектронды ақша шығару үшін қаржы институтының лицензиясы (электронды ақша институты) USD 392kEUR 350,000
- НидерландыЭлектрондық ақша институтының лицензиясы USD 392kEUR 350,000
- PolandAuthorisation as a domestic electronic money institution (ұлттық электронды ақша институты, KIPE) USD 392kEUR 350,000
- ПортугалияЭлектрондық ақша институтының лицензиясы USD 392kEUR 350,000
- ИспанияЭлектрондық ақша институтының лицензиясы (entidad de dinero electrónico) USD 392kEUR 350,000
- ГибралтарЭлектрондық ақша институты (7-бөлімнің рұқсаты) USD 392kEUR 350,000
- ЛихтенштейнE-money institution license (Bewilligung als E-Geld-Institut) USD 392kEUR 350,000
- ҰлыбританияРұқсат етілген электронды ақша институты USD 392kEUR 350,000
- Біріккен Араб Әмірліктері: Дубай Халықаралық Қаржы Орталығы (DIFC)Қаржы қызметтерін көрсету (сақталған құндылықтарды шығару), 3C санаты USD 500kUSD 500,000
- Катар (QFC)QCB төлем қызметі провайдері лицензиясы, I санат (электронды ақша шығару және саудагерді сатып алу) USD 549kQAR 2,000,000
- Катар (QFC)QCB төлем қызметі провайдері лицензиясы, II санат (басқа төлем қызметтері, клиенттің ақшасын ұстау жоқ) USD 549kQAR 2,000,000
- БахрейнҚосымша қызмет көрсету провайдері лицензиясы: төлем қызметі провайдері, карталарды өңдеу, АИСП және ПИСП USD 665kBHD 250,000
- Оңтүстік КореяАлдын ала төлем электронды төлем құралдарын шығару және басқару үшін тіркеу USD 1.5mKRW 2,000,000,000
- БразилияТөлем институты, электронды ақша шығарушы (payment institution issuing electronic money) USD 1.8mBRL 9,200,000
- БразилияТөлем ұйымы: төлемнен кейінгі төлем құралын шығарушы, кредитор немесе төлем операциясын бастаушы (post-paid issuer, acquirer or payment initiator) USD 1.8mBRL 9,200,000
- ГонконгСақталатын құн объектісі лицензиясы (SVF) USD 3.2mHKD 25,000,000
- Оңтүстік КореяЭлектрондық ақша шығаруға рұқсат USD 3.7mKRW 5,000,000,000
- Біріккен Араб Әмірліктері (оңтүстік)Сатылған құн объектілері (SVF) лицензиясы USD 4.1mAED 15,000,000
Жоспарланбаған (заңдық мәні жоқ, немесе айырбас бағамы жоқ валюта): Мэн ар- ы, Джерси, Біріккен Араб Әмірліктері: Абу- Даби жаһандық нарығы (ADGM), Австралия, Гонконг, Жапония, Жаңа Зеландия, Филиппиндер, Сингапур, Антигуа және Барбуда, Аргентина, Барбадос, Бермуда, Боливия, Канада, Чили, Кюрасао, Доминика, Мексика, Маврикий, Сейшель ар- ы, Оңтүстік Африка. Әрбір юрисдикцияның бетін қараңыз.
Әрбір реттеушінің нормативтік минимумы. ECB референттік мөлшерлемелер немесе 2026-10-08 ресми белгісі бойынша аударылады. Логикалық масштаб. Бұл тек заңдық минимумдар: реттеуші әрбір банктің нақты ұстайтын капиталын белгілейді, әдетте әлдеқайда жоғары, және ол акционерлердің өздерінің ағымдағы қаражатына сәйкес болуы керек.
Жолы
Жоспардан лицензияға.
Лицензияның әдетте орындалатын тәртібі. Әрбір бақылаушының өз процесі мен мерзімі оның құзыреттілік бетінде көрсетілген.
-
Модель
Қандай қызметтер: электронды ақша, аударымдар, сатып алу, төлемді бастау. Бұл EMI немесе төлем ұйымы және капитал класы шешеді.
-
Қауіпсіздік
Клиенттердің қаражаты қалай қорғалады: бөлек шоттар немесе сақтандыру, және оларды ұстайтын банктер.
-
Қолданба
Операциялық бағдарлама, бизнес-жоспар, басқару, AML/CFT жүйесі, ақпараттық қауіпсіздік және аутсорсинг.
-
Қалыпты және дұрыс
Акционерлік қоғамдар мен акционерлік қоғамдар.
-
Авторизация
Еуропалық Одақ аумағында толық құжаттарды тапсырғаннан кейін әдетте үш айдың ішінде; содан соң паспорттау туралы хабарлама беріледі.
-
Сұлба мен жолға қатынау
Карта схемасына мүшелік немесе BIN спонсорлық, төлем жүйесіне кіру, корреспонденттік шоттар.
Регулятор нені сұрайды
application файлы.
- 01Амалдардың бағдарламасы
- 02Бизнес- жоспар мен бастапқы капитал
- 03Қауіпсіздік
- 04Басқару және ішкі бақылау сипаттамасы
- 05AML/CFT қоршау
- 06Қауіпсіздік ережелері мен оқиғалар тәртібі
- 07Менеджерлер мен иелері үшін лайықты құжаттар
Қолданбағанға дейін
Көріп, содан соң оқу.
Электрондық ақша және төлем ұйымдарының лицензиялары
Еуропалық Одақтағы электронды ақша институттары мен төлем институттарының банктерден айырмашылығы: капитал, сақтандыру, агенттер, паспорттау және PSD3 ауысу.
Регламенті · 11 минЕуроодақ төлем реформасы: PSD3, төлем қызметтері ережесі және жедел төлемдер
Еуропалық Одақ төлемдер туралы заңы мынадай бөлімдерге бөлінеді: PSD3 және PSR, Жедел төлемдер ережесі, төлем алушының куәлігін тексеру, алаяқтыққа қарсы жауапкершілік және ашық банкинг.
8 минКорреспонденттік банкинг түсіндірілді
Nostro және vostro шоттары, ортақ банктер, SWIFT, бір-біріне ұқсас қарым-қатынастар, тәуекелді төмендету және жаңа банктердің АҚШ доллары мен Еуропалық одақ валютасында есеп айырысуды алу үшін неліктен күресіп жатқандығы.
8 минКарталар мен төлем жолақтары
Карта схемалары, шығару және сатып алу, BIN спонсорлық және негізгі мүшеліктер, SEPA, жедел төлемдер, ISO 20022 және нақты уақыттағы жалпы есеп айырысу.
Келесі қадам
Қабылдау лицензиялау жоспары Сіздің жағдайыңыз үшін.
Бізге ойыңыздағы іс-әрекеттеріңізді, нарықтарды және капиталды айтып беріңіз. Біз сізге сәйкес келетін юрисдикцияларды және әрбір реттеуші нені күтетінін айтамыз.