סוגי רישיון
ספקי שירות תשלום
מוסדות תשלום ועסקים בתחום שירותים כספיים: העברת כספים, העברות כספים, קבלת והתחלה של תשלומים. הם מספקים תשלומים אבל לא יכולים להעניק אשראי או הלוואות. בהשוואה ל-51 מדינות. המספרים הם מינימום חוקי מכל רגולטור; הצורך בהון אמיתי הוא בדרך כלל גבוה יותר.
| שיפוט | רישיון | הון מינימלי | קו הזמן | סיכון |
|---|---|---|---|---|
| אוסטריהworld. kgm אירופה (EU) | רישיון למוסדות תשלום (Payment Institution License) FMA | EUR 125,000 | FMA מחליטה בתוך שלושה חודשים מיום קבלת הבקשה או כל המידע הנדרש (ZaDiG 2018 s. 9(4)) | ברירת המחדל |
| בלגיה אירופה (איחוד האירופי) | רישיון כמוסד תשלום NBB | EUR 125,000 | NBB מחליטה בתוך 3 חודשים מיום אישור הקבצים כשלמים ולא מאוחר יותר מ-12 חודשים לאחר ההגשה. | ברירת המחדל |
| קפריסיןworld. kgm אירופה (EU) | רשיון כמוסד תשלום CBC | EUR 125,000 | שלושה חודשים מיום הגשת הבקשה (PSD2 סעיף 12) | ברירת המחדל |
| אסטוניהName אירופה (EU) | רישיון לניהול מוסד תשלום Finantsinspektsioon | EUR 125,000 | החלטה בתוך 3 חודשים מכל המסמכים והנתונים, ולא מאוחר יותר מ6 חודשים לאחר הגשת הבקשה | ברירת המחדל |
| צרפתName אירופה (EU) | שירותים פיננסיים (כגון שירותי תשלומים). אקספרס | EUR 125,000 | 3 חודשים מהתיק השלם (ACPR) | ברירת המחדל |
| גרמניה אירופה (איחוד אירופי) | רישיון לספק שירותי תשלום (Zahlungsinstitut) BaFin | EUR 125,000 | BaFin מודיעה למבקש בתוך 3 חודשים מיום הגשת הבקשה (ZAG § 10(3)). | ברירת המחדל |
| אירלנדworld. kgm אירופה (EU) | רישיון מוסד תשלום בנק אירלנד המרכזי | EUR 125,000 | תקן השירות: שלב ההערכה בתוך 90 ימים עסקיים (השעון עוצר בעודו מחכה למגיש הבקשה); PSD2 סעיף 12 קובע 3 חודשים מיום הגשת הבקשה המלאה. | ברירת המחדל |
| איטליה אירופה (איחוד האירופי) | אישור מוסד תשלום בנק ד'איטליה | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: החלטה בתוך 3 חודשים מהגשת הבקשה המלאה | ברירת המחדל |
| ליטא אירופה (איחוד אירופי) | רישיון מוסד תשלום מועצת הבנק של ליטא | EUR 125,000 | 3 חודשים מיום הגשת הבקשה הסופית; 2 חודשים לרישיון פעילות מוגבל (מורחב ב-2 חודשים על ידי הגשת מידע נוסף) | ברירת המחדל |
| לוקסמבורג אירופה (איחוד אירופי) | אישור מוסד תשלום (PI) CSSF | EUR 125,000 | החלטה בתוך 3 חודשים מהגשת הבקשה המלאה ובכל מקרה בתוך 12 חודשים, אחרת נחשבה נדחתה (סעיף 7) | ברירת המחדל |
| מלטה אירופה (איחוד האירופי) | רישיון מוסד פיננסי לספק שירותי תשלום (מוסד תשלום) MFSA | EUR 125,000 | MFSA חייב להחליט בתוך שלושה חודשים מיום קבלת הבקשה הרשמית המלאה (FIR/01 פרקים 43 עד 44; PSD2 סעיף 12) | ברירת המחדל |
| הולנד אירופה (איחוד אירופי) | רישיון מוסד תשלום DNB | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: החלטה בתוך 3 חודשים מהגשת הבקשה המלאה | ברירת המחדל |
| פולין אירופה (איחוד אירופי) | רשיון כגוף תשלום מקומי (krajowa instytucja płatnicza, KIP); רישום כגוף תשלום קטן (mała instytucja płatnicza, MIP) KNF | EUR 125,000 | KNF מחליט בתוך 3 חודשים מקבל את הבקשה המלאה (סעיף 62(2)). | ברירת המחדל |
| פורטוגל אירופה (איחוד האירופי) | הרשאה למוסד תשלום Banco de Portugal | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: החלטה בתוך 3 חודשים מהגשת הבקשה המלאה | ברירת המחדל |
| ספרד אירופה (איחוד אירופי) | רשיון מוסד תשלום (entidad de pago) בנק ספרד | EUR 125,000 | החלטה בתוך 3 חודשים מיום קבלת או השלמת התיק; שתיקה פירושה דחייה (RDL 19/2018 סעיף 11(2)). | ברירת המחדל |
| גיברלטר אירופה (לא-איחוד האירופי) | מוסד תשלום (חלק 7 אישור) GFSC | EUR 125,000 | לא פורסם | ברירת המחדל |
| אי מאן אירופה (לא-איחוד האירופי) | רישיון שירות העברת כסף מדרגה 8(2) (שירותי תשלום) IOMFSA | Not published | IOMFSA שירות סטנדרטי של 6 חודשים מיום השלמת התוכנית; יותר אם היא לא מושלמת או מתעוררות בעיות | ברירת המחדל |
| ג'רזי אירופה (לא-איחוד האירופי) | רשימת העסקים של שירות כסף JFSC | Not published | לא פורסם | ברירת המחדל |
| ליכטנשטיין אירופה (לא-איחוד האירופי) | רישיון מוסד תשלום (Bewilligung als Zahlungsinstitut) FMA Liechtenstein | CHF 125,000 | החלטה בתוך שלושה חודשים מקבל את הבקשה או המידע המלא; rejection if incomplete after twelve months | ברירת המחדל |
| בריטניה אירופה (לא-איחוד האירופי) | מוסד תשלום מוסמך FCA | EUR 125,000 | FCA חייב לקבוע בקשה מלאה בתוך 3 חודשים ואת כל הבקשה בתוך 12 חודשים מקבלה (PSRs 2017 reg. 9) | ברירת המחדל |
| בחרייןworld. kgm המזרח התיכוןName | רישיון מספק שירותים נוספים: ספק שירותי תשלום, עיבוד כרטיסים, AISP ו-PISP בנק המרכזי של בחריין | BHD 250,000 | לא פורסם | ברירת המחדל |
| קטאר (QFC) המזרח התיכון | QCB רישיון מספק שירות תשלום, קטגוריה II (שירותי תשלום אחרים, לא כסף הלקוחות נשמר) Qatar Central Bank | QAR 2,000,000 | המושל מחליט בתוך 60 יום לאחר שכל תנאי הרישיון מתמלאים. | ברירת המחדל |
| איחוד האמירויות הערביות (יבשה) המזרח התיכון | רישיון לשירותים של תשלום לקוחות (קטגוריה I, II, III או IV) בנק המרכזי של איחוד האמירויות הערביות | AED 100,000 | לא פורסם | ברירת המחדל |
| איחוד האמירויות הערביות: השוק העולמי של אבו דאבי (ADGM) המזרח התיכון | שירותים פיננסיים אישור לספק שירותי כסף (שירותי תשלום, ערך מאוחסן, העברת כסף, החלפת מטבע) FSRA | Category 3C: capital requirement is the higher of the PRU 3.3 Base Capital Requirement and an activity-based measure: expenditure-based minimum for currency exchange, EBCM plus Variable Capital Requirement for remitters, VCR under PRU 3.6A.4 for payment services or 3.6A.6 for stored value providers | לא פורסם | ברירת המחדל |
| איחוד האמירויות הערביות: המרכז הפיננסי הבינלאומי של דובאי (DIFC) המזרח התיכון | שירותי כסף (חשבונות תשלום, עסקאות תשלום, כלים לתשלום: קטגוריה 3D; העברת כסף בלבד: קטגוריה 4) DFSA | USD 200,000 | לא פורסם | ברירת המחדל |
| אוסטרליה אסיה-פסיפי | רישיון שירותים פיננסיים אוסטרלי למתקנים של תשלום ללא מזומן ASIC | Not published | לא פורסם | ברירת המחדל |
| הונג קונג אסיה-פסיפיק | רישיון מפעיל שירות כסף (MSO): החלפת כסף והעברת כספים מפקח על המכס ומיסוי | Not published | לא פורסם | ברירת המחדל |
| יפן אסיה-פסיפיק | רשימת נותני השירות להעברת כספים (סוג I, II, III) FSA (באמצעות הלשכה המקומית לפיננסים) | Not published | לא פורסם | ברירת המחדל |
| ניו זילנד אסיה-פסיפי | רשימת נותני השירותים הפיננסיים (שירותי תשלום, העברה של כסף, הנפקת כלים לתשלום, מטבע חוץ) רשם נותני השירותים הפיננסיים (משרד החברות) | Not published | לא פורסם | ברירת המחדל |
| הפיליפינים אסיה- האוקיינוס השקט | מפעיל מערכת תשלום (OPS) רשום BSP | Not published | לא פורסם | ברירת המחדל |
| סינגפורName אסיה- האוקיינוס השקט | רישיון מוסד תשלום גדול (MPI) MAS | SGD 250,000 | לא פורסם | ברירת המחדל |
| סינגפורName אסיה- האוקיינוס השקט | רישיון מוסד תשלום סטנדרטי (SPI) MAS | SGD 100,000 | לא פורסם | ברירת המחדל |
| סינגפורName אסיה- האוקיינוס השקט | רישיון להחלפת כסף MAS | Not published | לא פורסם | ברירת המחדל |
| קוריאה הדרומית אסיה-פסיפיק | שער תשלום אלקטרוני (PG) רישום FSCName | KRW 300,000,000 | לא פורסם | ברירת המחדל |
| אנטיגואה וברבודהworld. kgm אמריקה והקריבייםName | רישיון עסקי לשירותי כסף הוועדה לרגולציה של השירותים הפיננסיים | Not published | לא פורסם | ברירת המחדל |
| ארגנטינהName אמריקה והקריבייםName | רשימת נותני שירות תשלום (Payment Service Provider Registration), כולל ספקיות שירותי תשלום המציעות חשבונות תשלום (PSPCP). הבנק המרכזי של ארגנטינה (בספרדית: Banco Central de la República Argentina) הוא הבנק המרכזי של ארגנטינה. | Not published | לא פורסם | ברירת המחדל |
| בנגלדשworld. kgm אמריקה והקריבייםName | רישיון לספק שירות תשלום (כלים אלקטרוניים לתשלומים קטנים וכסף אלקטרוני) בנק המרכזי של בהאמה | BSD 100,000 | לא פורסם | ברירת המחדל |
| ברבדוסworld. kgm אמריקה והקריבייםName | רישיון מוסד תשלום הבנק המרכזי של ברבדוס | BBD 50,000 | לא פורסם | ברירת המחדל |
| ברבדוסworld. kgm אמריקה והקריבייםName | רישיון לספק שירות העברת כסף או ערך (MVTS) שר האוצר על פי עצת הבנק המרכזי של ברבדוס | Not published | לא פורסם | ברירת המחדל |
| ברמודהName אמריקה והקריבייםName | רישיון עסקי לשירות כסף הרשות המוניטרית של ברמודה | Not published | לא פורסם | ברירת המחדל |
| בוליביהworld. kgm אמריקה והקריבייםName | מערכת ניהול תוכן אלקטרוני (ECM). חוק הפיקוח על הבנקים | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 2,500,000 (art. 358). | לא פורסם | סיכון גבוה |
| ברזילName אמריקה והקריבייםName | מוסד תשלום: היצרן של אמצעי התשלום לאחר התשלום, הקבלן או המיזם של עסקת התשלום (post-paid issuer, acquirer or payment initiator) הבנק המרכזי של ברזיל. | BRL 9,200,000 | לא פורסם | ברירת המחדל |
| איי הבתולה הבריטייםName אמריקה והקריבייםName | רישיון מימון ושירותים כספיים, דרגה א' (העברת כסף) ודרגת ב' (העברות כסף, הפקדת צ'קים, החלפת מטבע) ועדת השירותים הפיננסיים | USD 10,000 | לא פורסם | סיכון גבוה |
| קנדה אמריקה והקריבייםName | רשימת נותני שירות תשלום בנק קנדה (הערכת ביטחון לאומי של שר האוצר) | Not published | לא פורסם | ברירת המחדל |
| איי קיימן אמריקה והקריביים | רישיון שירותים כספיים הרשות המוניטרית של איי הקיימן | KYD 30,000 | לא פורסם | ברירת המחדל |
| צ' ילהworld. kgm אמריקה והקריבייםName | מפעיל כרטיס תשלום (card payment operator or acquirer) הוועדה לשוק הפיננסי (registration); הבנק המרכזי של צ'ילה (rules) | CLF 10,000 | לא פורסם | ברירת המחדל |
| קוריאה הדרומית אמריקה והקריבייםName | רישיון העברת כסף (Money Transfer License). הבנק המרכזי של קוריאה הדרומית (באנגלית: Central Bank of Korea, בקיצור CBK). | Not published | CBCS מחליט בתוך 60 יום מקבל את הבקשה המלאה ואת דמי ההגשה (סעיף 5(2)). | ברירת המחדל |
| דומיניקהworld. kgm אמריקה והקריבייםName | רישיון עסקי לשירותי כסף (דרגות A עד E) יחידה לשירותים פיננסיים | Not published | לא פורסם | ברירת המחדל |
| מאוריציוס אפריקה | רישיון ספק שירות תשלום בנק מאוריציוס | Not published | לא פורסם | ברירת המחדל |
| סיישל אפריקה | רישיון לספק שירות תשלום (כולל כסף אלקטרוני) הבנק המרכזי של סיישל | Not published | לא פורסם | ברירת המחדל |
| דרום אפריקהworld. kgm אפריקהName | ספק תשלומים של צד שלישי (TPPP) והרשמה של מפעיל המערכת בנק המזומנים הדרום אפריקאי (תפקידים של רישום עברו מ-PASA ל-SARB ב-2 בספטמבר 2026) | Not published | לא פורסם | ברירת המחדל |
מקורות מופיעים בדף של כל שיפוט רק מידע, לא עצה משפטית.