עמוד זה תורגם באופן אוטומטי מאנגלית ולא נבחן על ידי מתרגם. השימוש במונחים משפטיים וחוקתיים עשוי להיות לא מדויק. הגרסה האנגלית היא המסמכת. קרא את הדף הזה באנגלית
דבר עם יועץ.

אירופה (איחוד האירופי)

ספרד

ספרד היא אחד משווקי הבנקאות הגדולים ביותר באזור האירו, ביתם של מספר קבוצות בנקאיות חשובות מבחינה מערכתית, עם מגזר מתפתח של תשלומים ופינטק במדריד ובברצלונה. בנקים, מוסדות תשלום וכסף אלקטרוני מקבלים רישיון דרך Banco de España (עם ECB עבור הבנקים), בעוד שה-CNMV מטפלת בחברות השקעה וספקי שירותים של נכס קריפטוגרפי.

דגל סיכוןסטנדרטי
FATFלא מופיע ברשימה
איחוד אירופי AML רשימת סיכון גבוהלא מופיע ברשימה
רשימת מיסים של האיחוד האירופילא מופיע ברשימה
משטרי רישיון6
מטבעיורו
דירוג S&PA+
הבחירות הבאותעד 2027.

ספרד לא נמצאת ברשימת FATF האפורה או השחורה (ישיבה מלאה של 19 יוני 2026); כמדינה חברה באיחוד האירופי, היא נמצאת מחוץ להיקף רשימת מדינות הסיכון הגבוה של האיחוד האירופי (Delegated Reg. 2016/1675, משולבת 29 ינואר 2026) ורשימת המיסים של האיחוד האירופי (Annex I, עדכנה 17 פברואר 2026). Checked 7 October 2026.

ממשלה ופוליטיקה

ממשלה
מונרכיה פרלמנטרית
מלך
פליפה השישי · מאז יוני 2014
נשיא הממשלה (ראש הממשלה)
פדרו סאנצ'ס (מפלגת הפועלים הסוציאליסטית הספרדית).
מפלגות הממשלה
מפלגת הפועלים הסוציאליסטית הספרדית (בספרדית: Partido Socialista Obrero Español, בקיצור PSOE).
הבחירות האחרונות
General (parliamentary), 23 July 2023
הבחירות הבאות
הכלליות (פרלמנטריות), צפויות להתקיים ב-2027. סנצ'ס אמר שהבחירות יתקיימו ב-2027; המועד הסופי החוקתי הוא קיץ 2027.
המחוקק
קורטס ג'נרלס: הקונגרס של הנשיאים (350 מושבים) והסנאט (265 מושבים, 208 נבחרים ישירות).
מערכת משפטית
מערכת המשפט האזרחי עם שינויים אזוריים

כלכלה ומימון

אוכלוסייה
49.4m (2025)
תוצר מקומי גולמי
1.9 מיליארד דולר (2025)
תל
38,290 דולר (2025)
מטבע
אירו (EUR), אירו
בנק מרכזי
בנק ספרד (בספרדית: Banco de España) הוא הבנק המרכזי של ספרד.
דירוג אשראי
S&P A+ (יציב) · Moody's A3 (יציב) · Fitch A (יציב) (נכון למרץ 2026).

הכלכלה הרביעית בגודלה באיחוד האירופי ואחת מהגדולות ביותר, המונעת על ידי תיירות, שירותים, ייצור מכוניות וחקלאות, עם בנקים בינלאומיים פעילים גדולים כמו סנטנדר ו-BBVA.

בנק

רישיון של בנק (entidad de crédito)

הון מינימלי20.1 מיליון דולר
קו הזמןהחלטה בתוך 6 חודשים מיום קבלת או השלמת התיק ובכל מקרה בתוך 12 חודשים; שקט פירושו סירוב (RD 84/2015 art. 3(2))
רשותECB על פי הצעת הבנק של ספרד

18 מיליון אירו הון מניות ראשוני, שולם במלואו במזומן ובמניות רשומות (RD 84/2015 art. 4(b)), הרבה מעל הרמה של האיחוד האירופי של 5 מיליון אירו

חוק
Ley 10/2014 on credit institutions; Real Decreto 84/2015, arts. 3 (authorisation) and 4(b) (capital); Regulation (EU) No 1024/2013 art. 14
דרכון
כן: דרכון של האיחוד האירופי תחת CRD (סעיפים 33 עד 39) לסניפים ולשירותים חוץ-גבוליים
דרישות מפתח
  • השקעה במזומן בבנק של ספרד (או חוב ציבורי מוגדר) שווה ל-20% מההון המניות המינימלי בעת הגשת הבקשה
  • מנהלים מתאימים ומתאימים ובעלי מניות משמעותיים מתאימים
  • תכנית עסקית, ניהול ופיקוח פנימי
Sources(3)
  1. BOE: Real Decreto 84/2015 (credit institutions), consolidated text, arts. 3 and 4 · checked 2026-10-07
  2. ECB Banking Supervision: Authorisation (licensing) · checked 2026-10-07
  3. EUR-Lex: Directive 2013/36/EU (CRD), Art. 12 initial capital and Art. 15 decision deadline (consolidated) · checked 2026-10-07
מוסד כסף אלקטרוני

חוק הכסף האלקטרוני (בעברית).

הון מינימלי392 אלף דולר.
קו הזמןהחלטה בתוך 3 חודשים מיום קבלת או השלמת התיק; שתיקה פירושה דחייה (RD 778/2012 art. 1(2)).
רשותבנק ספרד

הון התחלתי מינימלי של 350,000 אירו (חוק 21/2011 סעיף 6), המושלם על ידי משאבים עצמיים מספיקים

חוק
Ley 21/2011 de dinero electrónico, art. 6; Real Decreto 778/2012, art. 1
דרכון
כן: דרכון של האיחוד האירופי תחת EMD2/PSD2 על ידי סניף, סוכנות, מפיצה או מתן שירותים בחינם
דרישות מפתח
  • דו"ח קודם של SEPBLAC (AML רשויות) על המועמד
  • ראיות על ההון הראשוני בעת האישור
  • תיאור של בקרה פנימית וAML/CFT הליכים
  • הגנה על כספים שקיבלנו בתמורה לכסף אלקטרוני
Sources(4)
  1. BOE: Ley 21/2011 de dinero electrónico, consolidated text, art. 6 · checked 2026-10-07
  2. BOE: Real Decreto 778/2012 on e-money institutions, consolidated text, art. 1 · checked 2026-10-07
  3. BOE: Real Decreto-ley 19/2018 on payment services, consolidated text, arts. 11 and 19 · checked 2026-10-07
  4. EUR-Lex: Directive 2009/110/EC (EMD2), Art. 4 initial capital and Art. 5 own funds · checked 2026-10-07
ספק שירותי תשלום (PSP)

רשיון למוסד תשלום

הון מינימלי140 אלף דולר.
קו הזמןהחלטה בתוך 3 חודשים מיום קבלת או השלמת התיק; שתיקה פירושה דחייה (RDL 19/2018 סעיף 11(2)).
רשותבנק ספרד

125,000 אירו עבור שירותים של תשלום (א) עד (ה); 50,000 אירו רק לביצוע תשלום; 20,000 אירו רק לשליחת כסף (RDL 19/2018 סעיף 19).

חוק
Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago, art. 11 (authorisation) and art. 19 (capital)
דרכון
כן: דרכון של האיחוד האירופי PSD2 סעיף 28 (סניפים, סוכן או מתן שירותים בחינם)
דרישות מפתח
  • דו"ח קודם של SEPBLAC על AML/CFT היבטים
  • הון עצמי שנשמר בהתאם למדדים עסקיים בנוסף להון הראשוני
  • הגנה על כספי הלקוחות
  • ניהול מושלם
Sources(2)
  1. BOE: Real Decreto-ley 19/2018 on payment services, consolidated text, arts. 11 and 19 · checked 2026-10-07
  2. EUR-Lex: Directive (EU) 2015/2366 (PSD2), Art. 7 initial capital and Art. 12 decision deadline · checked 2026-10-07
ספק שירות נכס וירטואלי (VASP)

ספק שירות נכס ממוחשב (CASP) אישור לפי MiCA

הון מינימלי56 אלף דולר.
קו הזמןMiCA סעיף 63: 25 יום עבודה כדי לבדוק את השלמות, ואז 40 יום עבודה להחליט על בקשה שלמה (שעון יכול להיות מושבת עבור בקשות מידע)
רשותCNMV (הבנק של ספרד מפקח על יצרני תוויות כסף אלקטרוני ותגיות המתייחסות לנכסים)

MiCA סעיף 67 ו-Annex IV: 50,000 אירו (מחלקה 1: ביצוע פקודות, הנחיה, שירותים של העברה, קבלת והעברה, יעוץ, ניהול תיק השקעות), 125,000 אירו (מחלקה 2: מוסיפים אחזקה ומנהלה, והחלפה לכספים או נכסים קריפטוגרפיים אחרים), 150,000 אירו (מחלקה 3: מוסיפים פלטפורמת מסחר); או רבע מהוצאות שוטפות קבועות בשנה הקודמת אם גבוה יותר.

חוק
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Ley 6/2023 designating the CNMV
דרכון
כן: MiCA אישור ניתן להעביר ברחבי האיחוד האירופי / EEA על ידי הודעת (MiCA סעיף 65)
דרישות מפתח
  • משרד רשום במדינה החברה בה לפחות חלק מהשירותים מסופקים, מקום של ניהול אפקטיבי באיחוד האירופי ולפחות מנהל אחד המתגורר באיחוד האירופי (MiCA סעיף 59(2)).
  • גוף ניהול מתאים ומדויק ובעלי מניות מתאימים
  • הגנה והפרדה של נכסי קריפטו-לקוחות וכספים, טיפול בתלונות, מדיניות ניגוד אינטרסים
  • AML/CFT מסגרת ויציבות עם העברת הכספים תקנה (איחוד האירופי) 2023/1113 חוק הנסיעה
Sources(4)
  1. CNMV: MiCA, nueva regulación de criptoactivos · checked 2026-10-07
  2. BOE: Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, consolidated text, arts. 131 and 134 · checked 2026-10-07
  3. EUR-Lex: Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), Arts. 63, 67, 143 and Annex IV · checked 2026-10-07
  4. ESMA: List of grandfathering periods decided by Member States under Article 143(3) MiCA (version of May 2026) · checked 2026-10-07
חברת השקעות

חברה להשקעות (Investment Company).

הון מינימלי84 אלף דולר.
קו הזמןהחלטה בתוך 6 חודשים מיום קבלת או השלמת התיק; שתיקה יכולה להיחשב כסירוב (חוק 6/2023 סעיף 131(1)).
רשותקנאביס

IFD סעיף 9: 75,000 אירו (קבלה והעברה, ביצוע, ניהול תזרים מזומנים, יעוץ, השקעה ללא התחייבות מוחלטת, ללא כסף של לקוחות או ניירות ערך); 150,000 אירו (חברות אחרות); 750,000 אירו (עסקאות בחשבון עצמי או רכישת אחריות על בסיס התחייבות מוחלטת)

חוק
Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, arts. 131 and 134; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
דרכון
כן: MiFID II דרכון (סעיפים 34 ו-35) לשירותים ולסניפים
דרישות מפתח
  • דרישות תאגידיות, פיננסיות, שלטון וארגון פנימי שנקבעו על ידי תקנות
  • הצטרפות לקרן הבטחת השקעות (Fondo de Garantía de Inversiones)
  • התנהגות של חוקי עסקים ו AML/CFT הליכים
  • הגשה אלקטרונית עם CNMV
Sources(2)
  1. BOE: Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, consolidated text, arts. 131 and 134 · checked 2026-10-07
  2. EUR-Lex: Directive (EU) 2019/2034 (IFD), Art. 9 initial capital · checked 2026-10-07
מפעיל משחקים מקוון

רישיון כללי (licencia general) ורישיון יחיד למשחקים מקוונים ברמה ממלכתית

הון מינימלילא פורסם
קו הזמןלא פורסם
רשותDGOJ (מפעיל את הפונקציות שהחוק מקצה ל- Comisión Nacional del Juego)
חוק
Ley 13/2011 de regulación del juego, arts. 10 (general licences), 11 (singular licences), 13 (operators) and 49 (fees)
תשלומים
דמי הגשת בקשה של 10,000 אירו לרישיון; 2,500 אירו לכניסה לרשימת הרשויות הכללית לרישיונות משחקים; דמי רגולציה שנתיים של 0.75 על אלף מהכנסות המשחקים הגולמיות (חוק 13/2011 סעיף 49(5)); הסכומים יכולים להשתנות על פי חוק התקציב השנתי
דרכון
לא, רישיון המשחקים הספרדי הוא לאומי.
דרישות מפתח
  • רישיון כללי מוענק רק באמצעות קריאה ציבורית (convocatoria); אפשר לבקש קריאה חדשה 18 חודשים לאחר הקודמת עבור אותו סוג של משחק.
  • המועמד חייב להיות חברת אנונימית עם הימורים כמטרת התאגיד היחיד שלה, מספרד או האיחוד האירופי, עם לפחות ייצוג קבוע אחד בספרד
  • יכולת תשלום טכנית, כלכלית ופיננסית; אין הרשעות פליליות רלוונטיות, פשיטת רגל או עונשים חמורים
  • נדרש רישיון יחיד לכל סוג של משחק ברישיון כללי; רישיון כללי נמשך 10 שנים, וניתן להאריכו ל-10 שנים נוספות.
Sources(2)
  1. BOE: Ley 13/2011 de regulación del juego, consolidated text, arts. 10, 11, 13 and 49 · checked 2026-10-07
  2. Dirección General de Ordenación del Juego (DGOJ) · checked 2026-10-07
מפקחים

מי מפקח

  • אתר האינטרנט הרשמי של בנק ספרד (בספרדית) Banco de España (BdE) · websiteBanks, E-money institutions, Payment service providers
  • אתר הוועדה הלאומית לביטחון לאומי (CNMV) אתר אינטרנטחברות השקעות, ספקי שירותים של נכס וירטואלי (VASPs)
  • הבנק המרכזי האירופאי (באנגלית) (ECB) · אתר אינטרנטבנקים.
  • אתר הנהלת הליגה (צוחק) אתר אינטרנטמשחקי מחשב ברשת

MiCA: ספרד יישמה את תקופת המעבר המלאה של 18 חודשים; ה-CNMV מציין שהיא הסתיימה ב-1 ביולי 2026. רמת ההון הבנקאי הספרדי של 18 מיליון אירו גבוהה בהרבה מהמינימום של האיחוד האירופי. ההון הראשוני של חברת השקעות מוגדרת על ידי חוק (Real Decreto מיישם את Ley 6/2023); המספרים המופיעים הם מינימום של האיחוד האירופי IFD והתקנות הלאומיות לא נפתחו. משחקי מחשב מקוונים ברמה הלאומית מקבלים רישיון מה-DGOJ. תאריך קריאת הרישיון הכללי האחרון של DGOJ לא אושר.

מידע כללי

על ספרד

ספרד על כדור הארץ
מפת ספרד מדריד
הגבולות הטבעיים של כדור הארץ, המפה היא אינדיקטיבית.
מצב
מדינה ריבונית
בירה
מדריד
אזור
505,370 קמ"ר.
שפות רשמיות
ספרדית (קסטיליאנית), קטלאנית (רשמית משותפת אזורית), גליסית (רשמית משותפת אזורית), בסקית (רשמית משותפת אזורית) Name
איזור זמן
UTC+01:00 (UTC+02:00 בקיץ); האיים הקנריים UTC+00:00

יצוא מרכזי

  • מכוניות
  • תרופות אריזות
  • נפט מזוקק
  • חלקי רכב ואביזרים
  • בגדים
  • תיירות

שותפי הייצוא העיקריים

  • צרפת
  • גרמניה
  • פורטוגל
  • איטליה
  • ממלכה המאוחדת
Sources for the country information(7)

מידע על המדינה נבדק ב-9 באוקטובר 2026. נתוני הרישוי עדכנו ב-7 באוקטובר 2026. מידע בלבד, לא עצה משפטית; דרישות משתנות. הודעה רגולטורית.

Sources for the licensing information(20)
  1. BOE: Real Decreto 84/2015 (credit institutions), consolidated text, arts. 3 and 4 · checked 2026-10-07
  2. BOE: Ley 21/2011 de dinero electrónico, consolidated text, art. 6 · checked 2026-10-07
  3. BOE: Real Decreto 778/2012 on e-money institutions, consolidated text, art. 1 · checked 2026-10-07
  4. BOE: Real Decreto-ley 19/2018 on payment services, consolidated text, arts. 11 and 19 · checked 2026-10-07
  5. BOE: Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, consolidated text, arts. 131 and 134 · checked 2026-10-07
  6. CNMV: MiCA, nueva regulación de criptoactivos · checked 2026-10-07
  7. BOE: Ley 13/2011 de regulación del juego, consolidated text, arts. 10, 11, 13 and 49 · checked 2026-10-07
  8. Dirección General de Ordenación del Juego (DGOJ) · checked 2026-10-07
  9. ECB Banking Supervision: Authorisation (licensing) · checked 2026-10-07
  10. EUR-Lex: Directive 2013/36/EU (CRD), Art. 12 initial capital and Art. 15 decision deadline (consolidated) · checked 2026-10-07
  11. EUR-Lex: Directive 2009/110/EC (EMD2), Art. 4 initial capital and Art. 5 own funds · checked 2026-10-07
  12. EUR-Lex: Directive (EU) 2015/2366 (PSD2), Art. 7 initial capital and Art. 12 decision deadline · checked 2026-10-07
  13. EUR-Lex: Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), Arts. 63, 67, 143 and Annex IV · checked 2026-10-07
  14. EUR-Lex: Directive (EU) 2019/2034 (IFD), Art. 9 initial capital · checked 2026-10-07
  15. ESMA: List of grandfathering periods decided by Member States under Article 143(3) MiCA (version of May 2026) · checked 2026-10-07
  16. FATF: Jurisdictions under Increased Monitoring, 19 June 2026 (FATF site blocks automated access; content confirmed via official government notices below) · checked 2026-10-07
  17. Insurance Commission of The Bahamas: notice reproducing FATF Public Statement of 19 June 2026 on Jurisdictions under Increased Monitoring · checked 2026-10-07
  18. New Zealand Department of Internal Affairs: FATF jurisdictions under increased monitoring and call for action, June 2026 · checked 2026-10-07
  19. EUR-Lex: Commission Delegated Regulation (EU) 2016/1675, consolidated version of 29 January 2026 · checked 2026-10-07
  20. European Commission Representation in Luxembourg: EU updates its list of non-cooperative jurisdictions for tax purposes (17 February 2026) · checked 2026-10-07