מדינות אירופה (לא האיחוד האירופי)

ממלכה המאוחדת

בריטניה היא אחד המרכזים הפיננסיים הבינלאומיים הגדולים ביותר, שנבנה סביב סיטי של לונדון. בנקים נמצאים תחת פיקוח כפול על ידי רשות ההסדרה המוקפדת (PRA, חלק מהבנק של אנגליה) והרשות להתנהגות פיננסית (FCA); רוב החברות הפיננסיות האחרות, כולל תשלומים, כסף אלקטרוני, השקעות וחברות קריפטו-נכסים, מוסמכות או רשומות על ידי FCA בלבד.

דגל סיכוןסטנדרטי

FATFלא מופיע ברשימה

איחוד אירופי AML רשימת סיכון גבוהלא מופיע ברשימה

רשימת מיסים של האיחוד האירופילא מופיע ברשימה

משטרי רישיון6

מטבעלירה שטרלינג

דירוג S&Pאא.

הבחירות הבאותעד 2029.

לא ברשימת FATF האפורה או השחורה (ישיבה מלאה של 19 יוני 2026), לא בתוסף לתקנות ממונה (איחוד האירופי) 2016/1675 כפי שהוקצו ב- 29 ינואר 2026, ולא בתוסף I לרשימת המיסים של האיחוד האירופי כפי ששונתה בפברואר 2026. Checked 7 October 2026.

ממשלה ופוליטיקה

ממשלה: מונרכיה פרלמנטרית
מלך: צ'ארלס השלישי · מאז ספטמבר 2022
ראש הממשלה: אנדי ברנהם (מפלגת הלייבור)
מפלגות הממשלה: מפלגת העבודה
הבחירות האחרונות: הבחירות הכלליות, 4 ביולי 2024
הבחירות הבאות: הבחירות הכלליות, מתקיימות ב 2029. Andy Burnham succeeded Keir Starmer as Labour leader and Prime Minister in July 2026 without a general election, after winning the Makerfield by-election on 18 June 2026
המחוקק: הפרלמנט: בית הנבחרים (650 מושבים) ובית הלורדים
מערכת משפטית: אנגלית common law (סקוטלנד יש מערכת מעורבת של החוק האזרחי והמשפט המסורתי)

כלכלה ומימון

אוכלוסייה: 69.5m (2025)
תוצר מקומי גולמי: דולר 4טן (2025)
תל: 57,608 דולר (2025)
מטבע: לירה שטרלינג (GBP), צף
בנק מרכזי: בנק אנגליה
דירוג אשראי: S&P AA (יציב) · Moody's Aa3 (יציב) · Fitch AA- (יציב) (נכון לאוגוסט 2026).

כלכלה הנשענת על שירותים שבה העיר לונדון היא אחד משני המרכזים הפיננסיים הבינלאומיים המובילים בעולם, במיוחד בתחום הבנקאות, המטבע החוץ, הביטוח וניהול נכסים.

בנק

חלק 4A אישור לקבל הלוואות (אישור הבנק הבריטי)

הון מינימלילא פורסם

קו הזמןתאריך סיום חוקתי של 6 חודשים מהגשת בקשה מלאה, או 12 חודשים מקבלה של בקשה לא מושלמת

רשותPRA, בהסכמה של FCA (הסדר דואלי)

חוק: Financial Services and Markets Act 2000, Part 4A; PRA and FCA Threshold Conditions
תשלומים: תשלום יחיד ששולם ל- FCA וחולק באופן שווה בין FCA ו- PRA. דף התשלום של FCA מרשימה בנקים תחת קטגוריית מחירים 7 (GBP 28,150); בקשות מורכבות בבלוק ההפקדות A1 מופיעות תחת קטגוריה 8 (GBP 56,300).
דרכון: אין דרכון אירופי מאז ברקזיט; בנק בריטי צריך אישור מקומי בכל מדינה של האיחוד האירופי.

דרישות מפתח

למלא את תנאי הסף של PRA ו-FCA בעת ההרשאה ובכל זמן, כולל במהלך הגיוס.
תוכנית עסקית רגולטורית, ICAAP ו-ILAAP נבדקו בתהליך בחירה של שלושה שלבים לפני ההרשמה (התחלה, משוב, פגישות אתגר טכני)
הון עבור 12 החודשים הראשונים של הפעולה המתוכננת (או לתקופה של גיוס אם משתמשים בגיוס), עם CRR סעיף 26(3) אישור CET1 כלים
מועצה מתאימה ומתאימה והנהלה בכיר; לפחות יושב ראש, מנכ"ל ובעל תפקיד אחר לפני שנכנסים לגיבוש
נתיב גיוס: מאושר עם הגבלות, הסכום הכולל של ההפקדות מוגבל ל-50,000 ליש"ט, מקסימום 12 חודשים; יציאה על ידי שינוי ברישיון מוגש לפחות 3 חודשים לפני תום 12 החודשים

Sources(5)

Bank of England: New bank authorisation process · checked 2026-10-07
Bank of England: Mobilisation · checked 2026-10-07
Bank of England: New Bank Start-up Unit, regulatory expectations · checked 2026-10-07
PRA Supervisory Statement SS3/21 (January 2026): Non-systemic UK banks, the PRA's approach to new and growing banks · checked 2026-10-07
FCA: Authorisation and registration application fees · checked 2026-10-07

מוסד כסף אלקטרוני

מוסד כסף אלקטרוני מוסמך

הון מינימלי392 אלף דולר.

קו הזמןFCA חייב לקבוע בקשה מלאה בתוך 3 חודשים ואת כל הבקשה בתוך 12 חודשי קבלת (EMRs 2011 reg. 9)

רשותFCA

הון התחלתי של לפחות 350,000 אירו (EMIים קטנים: 2% מהכסף האלקטרוני הממוצע בעת שהוא מגיע ל-500,000 אירו)

חוק: Electronic Money Regulations 2011 (SI 2011/99), Schedule 2
תשלומים: FCA דמי הגשת בקשה קטגוריה 5 (5,640 לירות שטרלינג) עבור EMI מוסמך; קטגוריה 3 (1,130 לירות שטרלינג) עבור EMI קטן.
דרכון: אין דרכון EEA מאז ברקזיט.

דרישות מפתח

הון ראשוני וקרנות עצמיות מתמשכות לפי לוח זמנים 2
הגנה על כספים שקיבלנו עבור כסף אלקטרוני
ניהול ופיקוח מתאימים
AML/CTF מערכות תחת תקנות הלבנת הון 2017

Sources(3)

legislation.gov.uk: Electronic Money Regulations 2011, Schedule 2 · checked 2026-10-07
legislation.gov.uk: Electronic Money Regulations 2011, regulation 9 · checked 2026-10-07
FCA: Authorisation and registration application fees · checked 2026-10-07

ספק שירותי תשלום (PSP)

מוסד תשלום מוסמך

הון מינימלי140 אלף דולר.

קו הזמןFCA חייב לקבוע בקשה מלאה בתוך 3 חודשים ואת כל הבקשה בתוך 12 חודשים מקבלה (PSRs 2017 reg. 9)

רשותFCA

125,000 אירו עבור שירותים של תשלום (א) עד (ה) של לוח זמנים 1; 50,000 אירו רק עבור התחלת התשלום; 20,000 אירו רק עבור העברת כסף; אף אחד עבור מידע על החשבון בלבד

חוק: Payment Services Regulations 2017 (SI 2017/752), Schedule 3
תשלומים: FCA דמי בקשה קטגוריה 4 (2,820 לירות שטרלינג) או קטגוריה 5 (5,640 לירות שטרלינג) עבור PI מוסמך בהתאם לשירותים; קטגוריה 3 (1,130 לירות שטרלינג) עבור PI קטן.
דרכון: אין דרכון EEA מאז ברקזיט.

דרישות מפתח

הון ראשוני ועוד כספים עצמיים לפי שיטה א', ב' או ג' כפי שנקבע על ידי FCA
הגנה על כספים רלוונטיים
ניהול מושלם
AML/מערכות CTF

Sources(3)

legislation.gov.uk: Payment Services Regulations 2017, Schedule 3 · checked 2026-10-07
legislation.gov.uk: Payment Services Regulations 2017, regulation 9 · checked 2026-10-07
FCA: Authorisation and registration application fees · checked 2026-10-07

ספק שירות נכס וירטואלי (VASP)

רישוי עסקי של נכס קריפטוגרפי (תקנות להלבנת הון)

הון מינימלילא פורסם

קו הזמןFCA יש 3 חודשים להחליט ברגע שיש לו את כל המידע שהוא צריך

רשותFCA (AML/CTF מפקח על עסקי נכסי קריפטו מאז 10 בינואר 2020)

חוק: Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017
תשלומים: FCA קטגוריה 6 (11,260 לירות שטרלינג), ללא אפשרות להחזר; תשלום תקופתי שנתי חל.
דרכון: הרישום לא נותן הגנה מפני FOS או FSCS ללקוחות.

דרישות מפתח

רשמו לפני שתתחילו בשירותים של נכסים ממוחשבים בבריטניה
AML/מסגרת CTF ומנהלים בכירים מתאימים
שינוי בשליטה דורש FCA אישור מראש
החזרי פשעים כלכליים שנתי של REP-CRIM

Sources(3)

FCA: Cryptoassets AML/CTF regime · checked 2026-10-07
FCA: Cryptoasset registration, information for applicants · checked 2026-10-07
FCA: Authorisation and registration application fees · checked 2026-10-07

ספק שירות נכס וירטואלי (VASP)

רישיון FSMA לפעילויות קריפטו-נכסים מוסדרות (שלטון חדש)

הון מינימלילא פורסם

קו הזמןלא פורסם

רשותFCA

חוק: Financial Services and Markets Act 2000 (Cryptoassets) Regulations 2026, passed by Parliament on 4 February 2026
דרכון: אין

דרישות מפתח

המשטר חל באופן מלא מ-25 באוקטובר 2027; מכסה הוצאת סטבלקוין, פלטפורמות מסחר, עסקים, ארגון, אחזקה, עמידה, הלוואה והלוואות
הרשאות MLR קיימות אינן מוחלפות אוטומטית; החברות צריכות לבקש אישור FSMA.
חלון ההרשמה לחברות המסתמכות על תנאי החיסכון: 30 בספטמבר 2026 עד 28 בפברואר 2027
חוקי זהירות בספרי המקור החדשים של COREPRU ו-CRYPTOPRU (FCA החוקים הסופיים פורסמו ב-30 ביוני 2026)

Sources(2)

FCA: Cryptoassets · checked 2026-10-07
FCA: Overview of our cryptoasset regime policy statements · checked 2026-10-07

חברת השקעות

חברת השקעות MiFID (חלק 4A אישור)

הון מינימלי99 אלף דולר.

קו הזמןתאריכי פתיחה של FSMA Part 4A: 6 חודשים מיום הגשת הבקשה המלאה, 12 חודשים מיום הגשת הבקשה הלא מלאה (כפי שנקבע על ידי בנק אנגליה לגבי בקשות בנקאיות).

רשותFCA

דרישת מינימום קבועה מ-75,000 ליש"ט (למשל קבלת והעברת פקודות, ללא כסף של לקוחות) ל-150,000 ליש"ט (החזקת כסף או נכסים של לקוחות, ניהול MTF) ו-750,000 ליש"ט (סחר בחשבון עצמי, רישום).

חוק: Financial Services and Markets Act 2000, Part 4A; FCA Handbook MIFIDPRU 4.4
תשלומים: FCA דמי ההרשמה תלויים בהרשאות; רוב מנהל ההשקעות של MiFID וחברות CFD נמצאות בקטגוריה 6 (11,260 לירות שטרלינג).
דרכון: אין דרכון EEA מאז ברקזיט.

דרישות מפתח

הון עצמי לפחות הגבוה ביותר מבין דרישות המינימום הקבועות, דרישת עלויות כלליות קבועות ודרישת גורם K
אנשים מתאימים ומאושרים כראוי על פי משטר המנהלים הבכירים והאישור
כסף של הלקוחות וחוקי הנכסים היכן שזה נכון

Sources(2)

FCA Handbook: MIFIDPRU 4.4 Permanent minimum capital requirement · checked 2026-10-07
FCA: Authorisation and registration application fees · checked 2026-10-07

מפקחים

מי מפקח

בנק אנגליה (באנגלית: Bank of England) הוא הבנק המרכזי של אנגליה. (PRA) · אתר אינטרנטבנקים
חוק הפיקוח הפיננסי (FCA) · אתר אינטרנטבנקים, מוסדות כסף אלקטרוני, ספקי שירות תשלום, חברות השקעות, ספקי שירותי נכס וירטואלי (VASPs)

ההון הראשוני המינימלי בבריטניה עבור בנק חדש לא אושר ממקור רשמי פתוח, כך שהוא נשאר אפס; PRA מעריך את התאמה של ההון ל-12 החודשים הראשונים של פעולת מקרה במקרה. קווי הזמן FCA המופיעים עבור חברות השקעות משקפים את תאריכי הסיום החוקתיים של FSMA Part 4A המתוארים על ידי הבנק של אנגליה עבור בקשות בנקאיות. תחת משטר הנכסים הממוחשבים החדש, חברות חייבות להגיש בקשה בחלון החיסכון (30 בספטמבר 2026 עד 28 בפברואר 2027) כדי להמשיך לפעול בעוד הבקשה שלהם מוערכת; הממשלה התייעצה באפריל 2026 על טיוטת SI שעשויה להעביר חלק מהפעילות של stablecoin המונפקת בבריטניה למשטר תשלומים עתידי.

מידע כללי