משפט · אסיה-פסיפיק

אוסטרליה

באוסטרליה ישנה מערכת בנקאית מרוכזת וממומנת היטב, ותעשיית ניהול כסף גדולה. היא מפעילה מודל של פסגות תאומות: APRA מספקת רישיון ומפקחת על מוסדות קבלת הלוואות מאושרים (ADIs), בעוד ש-ASIC מספקת רישיון לשירותים פיננסיים, כולל ספקיות FX ו-CFD, תחת הרישיון האוסטרלי לשירותים פיננסיים (AFSL).

דגל סיכוןסטנדרטי

FATFלא מופיע ברשימה

איחוד אירופי AML רשימת סיכון גבוהלא מופיע ברשימה

רשימת מיסים של האיחוד האירופילא מופיע ברשימה

משטרי רישיון7

מטבעAUD

דירוג S&Pאאא

הבחירות הבאותעד 2028.

לא ברשימת FATF האפורה או השחורה לאחר הישיבה הפנויה של יוני 2026, לא ברשימת מדינות הסיכון הגבוה של האיחוד האירופי (Delegated Regulation (EU) 2016/1675 כפי ששונתה, לאחרונה על ידי Delegated Regulation (EU) 2026/46), ולא בסעיף I של רשימת המיסים של האיחוד האירופי מעודכנת 17 בפברואר 2026. Checked 7 October 2026.

ממשלה ופוליטיקה

ממשלה: מונרכיה פרלמנטרית פדרלית
מונרך (מייצג על ידי המושל הכללי סם מוסטין מאז 2024-07): המלך צ'ארלס השלישי · מאז ספטמבר 2022
ראש הממשלה: אנתוני אלבנזה (מפלגת העבודה האוסטרלית)
מפלגות הממשלה: מפלגת העבודה האוסטרלית
הבחירות האחרונות: הבחירות הפדרליות (בית הנבחרים וחצי הסנאט), 3 במאי 2025
הבחירות הבאות: הבחירות הפדרליות, צפויות להתקיים ב-2028.
המחוקק: הפרלמנט: בית הנבחרים (150 מושבים) והסנאט (76 מושבים).
מערכת משפטית: משפט אנגלי

כלכלה ומימון

אוכלוסייה: 27.6m (2025)
תוצר מקומי גולמי: 1.8 מיליארד דולר (2025)
תל: דולר אמריקאי 66,352 (2025)
מטבע: דולר אוסטרלי (AUD)
בנק מרכזי: בנק אוסטרליה
דירוג אשראי: S&P AAA (יציב) · Moody's Aaa (יציב) · Fitch AAA (יציב) (נכון לאוגוסט 2026).

כלכלה בעלת הכנסה גבוהה, מייצאת סחורות ומשווקת מתכות ברזל, פחם וגז טבעי נוזלי בעיקר למזרח אסיה, עם סידני כמרכז פיננסי גדול באסיה-פסיפיק ואחד מאגני הפנסיה הגדולים בעולם.

בנק

רישיון של מוסד מורשה לקבלת הלוואות, דרך ישירה.

הון מינימלי10.4 מיליון דולר

קו הזמןלא פורסם

רשותא.PRA

הון ראשוני מיד לפני רישוי של ההוצאות התפעוליות המתוכננות לתשעת החודשים הבאים או 15 מיליון דולר אוסטרלי, לפי מה שגדול יותר; דרישת הון שוטפת של ההוצאות התפעוליות המתוכננות למשך שישה חודשים, 10 מיליון דולר או הסכום המבוסס על RWA (מסגרת APRA עבור משתתפים חדשים)

חוק: Banking Act 1959 (Cth), s 9
דרכון: אין דרכון; בנקים זרים יכולים להגיש בקשה לרישיון ADI (סניף) זרים המוגבל להכנסות הון סיכון.

דרישות מפתח

מעורבות מוקדמת עם APRA לפני הגשת בקשה
כלים הון שווים ככסף רגולטורי (הון עצמי רגיל מדרגה 1)
תוכנית עסקית אמינה, ממשל, אנשים מתאימים ומתאימים ומסגרת ניהול סיכון
למלא את מסגרת הפיקוח של ADI מרישוי
שימוש במילים בנק, בנקאי או בנקאות דורש מעמד ADI או הסכמה של APRA

Sources(3)

APRA: Licensing guidelines for authorised deposit-taking institutions · checked 2026-10-07
APRA: Information paper, ADIs: New entrants, a pathway to sustainability · checked 2026-10-07
APRA: Guidelines on licensing locally-incorporated ADIs · checked 2026-10-07

בנק

רישיון ADI מוגבל (נתיב מוגבל)

הון מינימלי2.1 מיליון דולר

קו הזמןלא פורסם

רשותא.PRA

הון של AUD 3 מיליון ועוד מזומן לפתרון (בדרך כלל AUD 1 מיליון) או 20 אחוז מהנכסים המותאמים

חוק: Banking Act 1959 (Cth), s 9 (licence with conditions)
דרכון: אין דרכון

דרישות מפתח

השלב המוגבל נמשך עד שנתיים, לאחריהן הגוף חייב לעמוד במסגרת הבטיחות המלאה או לצאת
גבול הפקדה של 2 מיליון דולר אוסטרלי בחשבונות מוגנים כוללים ו-250,000 דולר אוסטרלי לכל אדם.
עסקאות בנקאיות מוגבלות בזמן בניית היכולות והגברת ההון
אסטרטגיה אמינה להפוך ל-ADI מלא ותוכנית יציאה
לא צפוי לגדול הרבה מעבר ל-100 מיליון דולר בחשבון הכספי במהלך השלב המוגבל

Sources(2)

APRA: Information paper, ADIs: New entrants, a pathway to sustainability · checked 2026-10-07
APRA: Licensing guidelines for authorised deposit-taking institutions · checked 2026-10-07

מוסד כסף אלקטרוני

רשיון לספק שירות תשלום נרכש (PPF) כADI

הון מינימלילא פורסם

קו הזמןלא פורסם

רשותא.PRA

חוק: Banking Act 1959 (Cth); Payment Systems (Regulation) Act 1998; APRA Prudential Standard APS 610
דרכון: אין דרכון

דרישות מפתח

מתקנים של ערך אחסון זמינים באופן נרחב וניתנים להחזר על פי דרישה זקוקים לאישור APRA כספק PPF
חייב להיות חברה בת מקומית; סניפים זרים של ADI לא יכולים להציע PPFs
להתאימו מההתחלה לסטנדרטים של ADI שמתאימים לספקי PPF
מתקנים קטנים יותר או למטרה מוגבלת בדרך כלל מכוסים על ידי ASIC AFSL או חריג במקום

Sources(1)

APRA: Guidelines on authorisation of providers of purchased payment facilities · checked 2026-10-07

ספק שירותי תשלום (PSP)

רישיון שירותים פיננסיים אוסטרלי למתקנים לתשלום ללא מזומן

הון מינימלילא פורסם

קו הזמןלא פורסם

רשותאס.איי.סי

חוק: Corporations Act 2001 (Cth), s 911A; non-cash payment facility is a financial product (s 763D)
דרכון: אין דרכון

דרישות מפתח

דרישות כלכליות בסיסיות לפי RG 166: יכולת תשלום, נכסים נטו חיוביים וצרכים במזומן; לפחות 50,000 דולר אוסטרליים בכסף נוזלי עודף אם מחזיקים כסף של לקוחות או רכוש מעל לסכומים המותרים.
יכולות ארגוניות באמצעות מינוי מנהלים אחראיים
משאבים פיננסיים, טכנולוגיים ואנושיים מתאימים וניהול סיכון
פתרון סכסוכים (הצטרפות ל-AFCA) והסדרי פיצוי
חלק מהסטבלקים מתייחסים אליהם על ידי ASIC כאל מתקנים לתשלום ללא מזומן (INFO 225)

Sources(2)

ASIC: RG 166 AFS licensing: Financial requirements · checked 2026-10-07
ASIC: INFO 225 Digital assets: Financial products and services · checked 2026-10-07

ספק שירות נכס וירטואלי (VASP)

AFSL ורישוי שוק למוצרי נכסים דיגיטליים ושירותים (ASIC INFO 225), בנוסף לרשימת AUSTRAC

הון מינימלילא פורסם

קו הזמןלא פורסם

רשותASIC (שירותים פיננסיים); AUSTRAC (AML/CTF registration)

חוק: Corporations Act 2001 (Cth), Ch 7; Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Act 2006 (Cth)
דרכון: אין דרכון

דרישות מפתח

נכסים דיגיטליים שהם מוצרים פיננסיים (לדוגמה, הרבה תוויות עטופות ו-stablecoins הנושאים תשואה) זקוקים ל-AFSL ולמקומות מסחר, רישיון שוק.
ASIC מקבל שילוב של מנהלים אחראיים לפיקוח ויכולת נכסים דיגיטליים כגישה מעברית
הקלות מסוג ASIC למפיצים של stablecoins ראויים ו-token עטוף (כלי 2025/867)
בורסות חייבים להירשם עם AUSTRAC ולהריץ AMLתוכנית CTF

Sources(1)

ASIC: INFO 225 Digital assets: Financial products and services (updated October 2025) · checked 2026-10-07

חברת השקעות

רישיון אוסטרלי לשירותים פיננסיים (עסקאות, יעוץ, אחזקה, תוכניות השקעה ממומנות)

הון מינימלי35 אלף דולר.

קו הזמןלא פורסם

רשותאס.איי.סי

משתנה בהתאם לפעילות תחת RG 166; לדוגמה, הון נוזלי עודף מסתדר של AUD 50,000 ועוד 5 אחוזים מהחובות המסודרות בין AUD 1 מיליון ו-AUD 100 מיליון עבור בעלי רישיון שנדרשים לעמוד במבחן ASLF

חוק: Corporations Act 2001 (Cth), s 911A and s 912A
דרכון: אין דרכון

דרישות מפתח

התנהגות יעילה, כנה והוגנת חובה
מנהלים אחראיים עם ידע וכישורים רלוונטיים
דרישות כלכליות לפי RG 166 מותאמות לפעילויות המורשעות
א.FCA הסדרי חברות ופיצוי ללקוחות פרטיים

Sources(1)

ASIC: RG 166 AFS licensing: Financial requirements · checked 2026-10-07

סוכן FX

AFSL להנפקת נגזרים פרטיים מחוץ לבורסה (Margin FX ו-CFDs)

הון מינימלי694 אלף דולר.

קו הזמןלא פורסם

רשותאס.איי.סי

נכסים מוחשיים נטו של הסכום הגבוה יותר מ-AUD 1 מיליון או 10 אחוז מההכנסה הממוצעת, שמחזיקים ב-50 אחוז במזומן או בשווה ערך למזומנים ו-50 אחוז בנכסים נוזליים

חוק: Corporations Act 2001 (Cth), s 911A; ASIC Corporations (Financial Requirements for Retail OTC Derivative Issuers) Instrument 2022/705
דרכון: אין דרכון

דרישות מפתח

תחזית זרימת המזומנים ל-12 חודשים בכל רבעון, מאושרת על ידי המועצה
דיווח NTA עם מפעילי דיווחים
דרישת ביקורת מותאמת אישית
התמודדות עם כסף הלקוחות והחובות של ממשל המוצר

Sources(1)

ASIC: RG 166 AFS licensing: Financial requirements, Appendix 8 · checked 2026-10-07

מפקחים

מי מפקח

Australian Prudential Regulation Authority (APRA) · websitebanks, E-money institutions, Insurance
ועדת המניות וההשקעות של אוסטרליה (ASIC) אתר אינטרנטנותני שירות תשלום, נותני שירות נכס וירטואלי (VASPs), חברות השקעות, סוחרים FX
Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC) · websiteVirtual asset service providers (VASPs), Payment service providers
רשות התקשורת והתקשורת של אוסטרליה (ACMA) אתר אינטרנטמשחקי מחשב ברשת

Reforms: as at ASIC's October 2025 update of INFO 225, the Government was consulting on exposure draft legislation to create digital asset platform and tokenised custody platform financial products, and on a new licensing framework for payment service providers that would cover certain stablecoins; אנחנו לא אישרנו אם הן הוכנסו לתוקף או החלו מאז 2026-10-07. דפי AUSTRAC לא יכלו להטעין, כך שפרטי הרישום והתזמון של 2024 AML/CTF amendments עבור ספקי שירות הנכסים הוירטואליים לא אושרו. משחקים: על פי חוק ההימורים האינטראקטיביים 2001, הנשלט על ידי ACMA, משחקים בסגנון קזינו מקוון והימורים ספורטיביים בזמן אמת לא יכולים להיות מוגשים לאנשים באוסטרליה; הימורים באינטרנט והלוטו מורשים על ידי המדינות והטריטוריות. לאישור ADI אין לוח זמנים רשמי; רצפת ההון הראשונית של APRA של AUD 15 מיליון מגיעה מהמסגרת החדשה שלו במקום מחוק.

מידע כללי

על אוסטרליה

הגבולות הטבעיים של כדור הארץ, המפה היא אינדיקטיבית.

מצב: מדינה ריבונית
בירה: קנברה
העיר הגדולה ביותר: מלבורן
אזור: 7,741,220 קמ"ר
שפות רשמיות: אנגלית
איזור זמן: UTC+10:00 (UTC+11:00 בקיץ); הבירה; היבשת משתרעת בין UTC+08:00 ל-UTC+10:00.