04 · פעולה
רישיון הוא ההתחלה. להריץ אותו היא העבודה.
התשתית שכל מוסד מאורגן צריך, הבעיות שמוסדות חדשים נתקלים בהן, והדרכים החוקיות והמאורגנות לפתור אותן.
01 · אתגר
בנקאות וטכנולוגיה
מוסדות מורשים זקוקים לספר חשבונות, מנוע תשלומים, דיווחים ואבטחה שרשויות הפיקוח יכולות לבדוק, לעיתים קרובות עם חוקי מיקור חוץ וחוק הגמישות המבצעית (DORA באיחוד האירופי) מעל.
הפתרון
- 01בחר מערכת ליבה המתאימה לרישיון ולכמות
- 02תיעוד מיקור חוץ ותוכניות יציאה לפני הרגולטור מבקש
- 03לבנות דיווחים רגולטוריים לתוך מודל הנתונים מיום ראשון
02 · אתגר
גישה לכתבים ולתשלומים
בלי חשבונות קשורים וגישה למערכת תשלום, הרישיון לא מעביר כסף מוסדות חדשים וקטנים מתמודדים עם הפחתת סיכון על ידי הבנקים הגדולים.
הפתרון
- 01התקרב לכתבים עם קובץ שלם של AML ובעלות
- 02השתמש בנתיבי ביניים ובספונסרים של תוכנית בזמן שבונה גישה ישירה
- 03להגביר את מגוון המטבעות והצדדים כדי להימנע מנקודות כישלון בודדות
03 · אתגר
התאם ו AML
מפקחים, כתבים ומשקיעים שופטים מוסד קודם כל על פי ההתאמה שלו: בדיקת הלקוחות, סריקות, מעקב ודיווח.
הפתרון
- 01בדיקת לקוח מבוססת סיכון עם בדיקות בעלות מועילה
- 02סנקציות ו PEP בדיקה בעת ההצטרפות ובכל תשלום
- 03מעקב מותאם לעסק, ודרך ברורה לדווח על חשד.
04 · אתגר
הון, נזילות וממשל
חוקי הון ונזילות, ולשכה שיכולה להנחות אותם, לשמור על רישיון בטוח ככל שהעסק גדל.
הפתרון
- 01תכנון הון כנגד צמיחה, עם חסמים מעל המינימום
- 02בדיקת לחץ נזילות ותוכנית מימון חירום
- 03ועדה ובעלי תפקידים מפתח שעוברים בדיקת התאמה.
יום במוסד מאורגן.
איך החתיכות לעבוד יחד.
- Customer file
הצטרפות הלקוח
זהות, בעלות וסיכון ציון לפני פתיחת חשבון.
- Payment
תשלומים החוצה
תשלומים עוזבים דרך חשבונות של מתקשרים ומסילות תשלום, סרוקים מפני סנקציות בדרך.
- Alerts
ניטור
העסקאות נצפו; פעילות חשודה דווח לרשויות.
- Regulatory returns
דיווח
הון, נזילות והחזרים סטטיסטיים הולכים למפקח על פי לוח הזמנים.
- Supervisory review
פיקוח
ביקורות, בדיקות ושאלות מהרשות הרגולטורית, עונות עם ראיות.