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Licence · Institution de crédit

Banque

Prendre des dépôts et accorder du crédit. La licence la plus exigeante, avec la portée la plus profonde.

54Juridictions comparées
USD 100kMinimum légal le plus bas (pas l'exigence réelle)
9 moisDélai maximal typique
17Régimes avec un passeport

Comparer

Capital minimum légal, côte à côte.

Il s’agit d’un point de départ pour la comparaison, et non d’un budget : l’organisme de réglementation fixe le capital dont votre banque aura réellement besoin.

  1. BahamasLicence bancaire et/ou de fiducie restreinte (y compris licence de fiducie par procuration)
    USD 100kBSD 100,000
  2. Îles CaïmansLicence bancaire de catégorie "A"
    USD 488kKYD 400,000
  3. Îles CaïmanesLicence bancaire de catégorie "B" (y compris la licence restreinte "B")
    USD 488kKYD 400,000
  4. Afrique du SudEnregistrement bancaire mutuel
    USD 601kZAR 10,000,000
  5. Îles Vierges britanniquesLicence bancaire restreinte de classe I et licence bancaire restreinte de classe II
    USD 1mUSD 1,000,000
  6. DominiqueLicence bancaire offshore (offshore uniquement, conjointement offshore/onshore, onshore uniquement)
    USD 1mUSD 1,000,000
  7. LituanieLicence de banque spécialisée
    USD 1.1mEUR 1,000,000
  8. BarbadeLicence de banque génératrice de devises (partie IIIB)
    USD 2mBBD 4,000,000
  9. BarbadeLicence de banque commerciale (partie II)
    USD 2mBBD 4,000,000
  10. Îles Vierges britanniquesLicence bancaire générale
    USD 2mUSD 2,000,000
  11. SeychellesLicence bancaire offshore
    USD 2mUSD 2,000,000
  12. AustralieLicence ADI restreinte (voie restreinte)
    USD 2,1mAUD 3,000,000
  13. Labuan (Malaisie)Licence de banque d'investissement à Labuan
    USD 2.4mMYR 10,000,000
  14. Antigua-et-BarbudaLicence bancaire internationale (classe I, classe II et classe III)
    USD 3mUSD 3,000,000
  15. PanamaLicencia Internacional (licence bancaire internationale)
    USD 3mPAB 3,000,000
  16. Hong KongEnregistrement d'une société de prise de dépôt
    USD 3.2mHKD 25,000,000
  17. CanadaLettres patentes de constitution en société et autorisation d’ouvrir et d’exercer des activités (banque de l’annexe I ou de l’annexe II)
    USD 3,5mCAD 5,000,000
  18. BahamasLicence de banque publique et/ou de fiducie
    USD 5mBSD 5,000,000
  19. AustriaBank license (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRR credit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  20. ChypreAgrément en tant qu'établissement de crédit
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  21. EstonieAgrément d ' un établissement de crédit
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  22. FranceAgrément as a credit institution (établissement de crédit)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  23. AllemagneLicence d ' exercer des activités bancaires (CRR établissement de crédit)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  24. IrlandeLicence bancaire (établissement de crédit)
    USD 5,6mEUR 5,000,000
  25. LituanieAgrément bancaire (établissement de crédit)
    USD 5,6mEUR 5,000,000
  26. MaltaLicence to carry on the business of banking (credit institution)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  27. Pays-BasPermis d'exercer les activités d'une banque
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  28. PologneAutorisation de créer une banque et autorisation d'entreprendre des activités (licence bancaire en deux étapes)
    USD 5,6mEUR 5,000,000
  29. GibraltarEtablissement de crédit (autorisation partie 7)
    USD 5,6mEUR 5,000,000
  30. BelgiqueAgrément en tant qu'établissement de crédit
    USD 6.9mEUR 6,200,000
  31. Antigua-et-BarbudaLicence d'exercer des activités bancaires (nationales, ECCU)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  32. DominiqueLicence bancaire (banque commerciale nationale)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  33. Qatar (QFC)Agrément QFC pour les activités bancaires (prise de dépôt)
    USD 9.6mQAR 35,000,000
  34. LuxembourgAgrément d ' établissement de crédit
    USD 9.7mEUR 8,700,000
  35. Émirats arabes unis: Abu Dhabi Global Market (ADGM)Permis de services financiers pour accepter des dépôts (catégorie 1, ou catégorie 5 pour une institution financière islamique gérant un PSIAu)
    USD 10mUSD 10,000,000
  36. Émirats arabes unis: Centre financier international de Dubaï (DIFC)Licence d'accepter des dépôts (catégorie 1, ou catégorie 5 pour une institution financière islamique gérant un PSIA sans restriction)
    USD 10mUSD 10,000,000
  37. BermudesLicence bancaire, licence de société de dépôt ou licence bancaire restreinte
    USD 10mBMD 10,000,000
  38. PanamaLicencia General (licence bancaire générale)
    USD 10mPAB 10,000,000
  39. Australie :Licence d'établissement de dépôt agréé (EDI), voie directe
    USD 10.4mAUD 15,000,000
  40. BrésilAutorização para funcionamento de banco comercial ou banco múltiplo (autorisation d ' une banque commerciale ou multiple)
    USD 11.2mBRL 56,000,000
  41. ItalyBanking license (autorizzazione all'attività bancaria)
    USD 11.2mEUR 10,000,000
  42. SingapourLicence bancaire numérique complète
    USD 11,7mSGD 15,000,000
  43. LiechtensteinBank license (Bewilligung als Bank)
    USD 12mCHF 10,000,000
  44. SuisseLicence bancaire
    USD 12mCHF 10,000,000
  45. Japon :Licence bancaire
    USD 12.6mJPY 2,000,000,000
  46. Hong KongLicence bancaire restreinte (banque à licence restreinte)
    USD 12.7mHKD 100,000,000
  47. Afrique du SudEnregistrement bancaire (autorisation d'établissement en vertu de l'article 12, enregistrement en vertu de l'article 16)
    USD 15mZAR 250,000,000
  48. PhilippinesLicence de banque numérique
    USD 15,9mPHP 1,000,000,000
  49. Corée du SudAutorisation bancaire Internet uniquement
    USD 18,6mKRW 25,000,000,000
  50. EspagneAutorisation d ' une banque (entidad de crédito)
    USD 20.1mEUR 18,000,000
  51. Hong KongLicence bancaire (banque agréée)
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  52. Hong KongLicence de banque numérique (banque virtuelle)
    USD 38,2mHKD 300,000,000
  53. Labuan (Malaisie)Licence de banque numérique à Labuan
    USD 48,9mMYR 200,000,000
  54. Corée du SudAutorisation d ' activité bancaire (banque commerciale)
    USD 74.4mKRW 100,000,000,000
  55. SingapourLicence de banque de gros
    USD 78mSGD 100,000,000
  56. SingapourLicence de banque de gros numérique
    USD 78mSGD 100,000,000
  57. BahreïnLicence bancaire conventionnelle (commerce de détail ou de gros)
    USD 266mBHD 100,000,000
  58. BahreïnLicence de banque islamique (commerce de détail ou de gros)
    USD 266mBHD 100,000,000
  59. Émirats arabes unis (onshore)Restricted Licence Bank
    USD 272.3mAED 1,000,000,000
  60. United Arab Emirates (onshore)Bank licence (UAE-incorporated bank, specialised bank or branch of a foreign bank)
    USD 544.6mAED 2,000,000,000

Non inclus dans le tableau (pas de chiffre officiel ou de monnaie sans taux de référence): Portugal, Guernesey, Île de Man, Jersey, Monaco, Royaume-Uni, Qatar (QFC), Labuan (Malaisie), Nouvelle-Zélande, Philippines, Singapour, Argentine, Bolivie, Canada, Chili, Curaçao, Mexique, Panama, Maurice, Seychelles.

Minimums légaux de chaque organisme de réglementation. Converti au taux de référence ECB ou aux indexations officielles 2026-10-08. Échelle de log. Ce ne sont que des minimums légaux : le régulateur fixe le capital que chaque banque doit détenir, généralement beaucoup plus élevé, et il doit s’agir des propres liquidités des actionnaires.

Avant de commencer

Le capital vient d'abord.

Une banque est, par définition, du capital. Il n’y a pas de voie pour obtenir un permis ou une acquisition sans vos propres fonds liquides. Une demande déposée sans ces derniers est refusée et reste au dossier de l’organisme de réglementation.

Ce qu’une nouvelle banque doit financer (illustration, pas à l’échelle)

Minimum légalCe que dit la loi
Définition du capital réglementaire pour votre régimeCoussins de fonds propresCoûts d'exploitation jusqu'à rentabilitéLicences, systèmes, personnesCe dont vous aurez réellement besoin
  • Déterminé par le régulateur. Le superviseur fixe les fonds propres pour votre plan d'affaires, votre profil de risque et votre taille. Les chiffres sur ce site sont uniquement ceux du sol légal.
  • Liquide et propre. Versé en espèces par des actionnaires identifiés dont la source de richesse est documentée, avant ou au moment de l'octroi du permis.
  • Les gens aussi bien que l'argent. Les administrateurs et les gestionnaires ayant une véritable expérience bancaire; les régulateurs les interrogent.

Non accepté comme capital

  • Argent empruntéPrêts, y compris les prêts garantis par la banque que vous achetez ou autorisez.
  • Financement par le vendeur ou le fournisseurLes vendeurs ne financent pas l’achat de leur banque, et les organismes de réglementation n’approuvent pas les acquisitions payées avec l’argent propre de la cible.
  • Instruments papiersGaranties bancaires, SBLC, MTN, instruments loués ou « monétisés », obligations historiques, or ou certificats de dépôt.
  • Lettres de « preuve de fonds »Lettres de réconfort, captures d’écran, relevés de fonds bloqués ou fonds qui ne vous appartiennent pas à engager.
  • Financiers non divulguésArgent provenant d’investisseurs qui ne sont pas identifiés, sélectionnés et approuvés en tant qu’actionnaires.
  • Actifs non convertis ou non traçablesActifs dont la source de richesse n’est pas documentée et légale, ce qui peut être vérifié par un organisme de réglementation.

Nous pouvons fournir tout ce dont une nouvelle banque a besoin, du plan d’affaires et de la demande aux systèmes et comptes correspondants, à l’exception des capitaux et des personnes qui vont le gérer. Avant un engagement, nous vérifions l’identité, la propriété et la preuve des fonds détenus dans une banque réglementée.

La ligne de base de chaque banque

Cinq composants, une licence.

Chaque juridiction est différente, mais ces cinq éléments doivent être en place avant le dépôt d’une demande et les autorités de réglementation en pesent trois par-dessus tous : le capital, l’expérience bancaire et le plan d’affaires.

  1. 01Business plan

    Les marchés cibles, les produits, les projections financières sur trois à cinq ans, les politiques et procédures sont tous lus ligne par ligne par l’organisme de réglementation.

  2. 02Capitalisation

    Le capital liquide, versé par les actionnaires identifiés, au niveau fixé pour votre régime par l’organisme de réglementation.

  3. 03Key individuals

    Un conseil d’administration et une direction ayant de longues carrières dans le secteur bancaire, ainsi que des responsables de la conformité et du risque.

  4. 04IT systems

    Core banking, contrôle de conformité, reporting réglementaire, back end et front end, avec une externalisation acceptée par le régulateur.

  5. 05Correspondent relations

    Comptes auprès de banques correspondantes et accès aux systèmes de paiement, sans lesquels une banque ne peut pas déplacer d’argent.

Condition préalable 1Capitalisation correcte

Des fonds liquides qui garantissent le fonctionnement de la banque et laissent une marge d’erreur dans le business plan, il n’y a pas d’alternative à être liquide.

Condition préalable 2Un arrière-plan bancaire

Les administrateurs et les gestionnaires dont la carrière dans le secteur bancaire peut être vérifiée par l’organisme de réglementation.

Condition préalable 3Un plan d’affaires détaillé

Marchés, produits, projections et toutes les politiques des ressources humaines à la conformité, avec son impact sur l’économie locale.

Quelle banque

Onshore, offshore, privé ou numérique.

Les mêmes cinq éléments s’appliquent à tous les types de banques, mais ce qui change, c’est qui vous pouvez servir, où et combien l’organisme de réglementation attendra.

Banque commerciale

Licence nationale complète : dépôts et prêts aux résidents. Le capital le plus élevé et l’examen le plus long.

Banque internationale ou offshore

Les licences dans les centres internationaux (par exemple, les licences bancaires de classe B, de catégorie 2 ou internationales) qui ne servent que les non-résidents, souvent avec un capital plus faible et sans acceptation locale de dépôts.

Banque privée

Gestion de patrimoine pour une clientèle restreinte, agréée en tant que banque, souvent combinée à des licences de fiducie et de fonds.

Banque numérique

Les autorités de réglementation se penchent surtout sur les aspects liés à l’informatique, à l’externalisation, à la cybersécurité et au modèle de financement.

Les exigences les plus courantes

  • Au moins deux actionnaires et une équipe de direction avec un dossier impeccable: pas de faillite, de blanchiment d’argent ou de fraude
  • Dirigeants seniors ayant une vaste expérience bancaire: plus de 10 ans est habituel, 20 ans ou plus préféré
  • Un agent de conformité, un responsable des risques et les autres fonctions clés désignées par la loi
  • Un bureau local et une présence réelle dans la juridiction
  • Directeurs ayant des qualifications reconnues, telles qu’un MBA d’une institution établie
  • Vérification complète des antécédents de chaque administrateur et actionnaire, souvent par un cabinet externe choisi par le régulateur
  • Un plan d'affaires initial déposé avec la demande
  • Capital versé, liquide au moment de la demande
  • Le logiciel de base pour les rapports bancaires et réglementaires est en place avant le lancement

De la première réunion à l’ouverture d’une banque, il faut généralement entre six mois et trois ans, selon le pays et le cas. L’octroi d’une licence est souvent autant une décision politique qu’une procédure juridique. Aucune liste de contrôle ne garantit l’obtention d’une licence.

Un permis provisoire n’est pas un permis bancaire

Certaines offres vendent des permis « provisoires » ou « temporaires ». Dans les territoires qui en délivrent, un permis temporaire permet seulement à l’entreprise de s’enregistrer et de se mettre sur pied. Elle ne peut pas recevoir de dépôts ni accueillir de clients jusqu’à ce que la licence complète soit accordée, et la licence complète nécessite toujours du capital, du personnel et un plan approuvé.

Le chemin

Du plan à la réalisation licence.

Le processus et l’échéancier propres à chaque organisme de réglementation sont indiqués sur la page relative à sa compétence.

  1. Stratégie

    Modèle d’affaires, marchés cibles et juridictions qui leur conviennent, y compris l’accès correspondant pour vos devises.

  2. Pré-application

    Réunions préliminaires avec l’organisme de réglementation pour tester le modèle, la structure de propriété et le plan d’immobilisations avant le dépôt.

  3. Pack d'application

    Plan d’affaires, comptes triennaux, plans de capital et de liquidité, cadres de gouvernance, de gestion des risques et AML, TI et impartition.

  4. En forme et correcte

    Évaluation des actionnaires, administrateurs et titulaires de fonctions clés : réputation, expérience, source de financement.

  5. Avis

    Questions des autorités de réglementation, visites sur place et, dans la zone euro, ECB Décision sur la proposition de l’autorité nationale de surveillance.

  6. Licence et mobilisation

    Licence accordée, souvent assortie de conditions ou d'un démarrage restreint; capital versé, systèmes et personnel en place.

  7. Go-live

    Les opérations commencent sous supervision continue, rapports et examens périodiques.

Ce que le régulateur demandera

Le fichier application.

  1. 01Plan d'affaires avec projections sur trois ans
  2. 02Plan de capital, preuve des fonds et déclaration notariée du capital par chaque actionnaire
  3. 03Déclaration du résultat et de la valeur nette pour chaque actionnaire et société holding
  4. 04Capital social et valeur nominale de la banque proposée
  5. 05Taxes de demande prescrites, payées avant le dépôt
  6. 06Certificats de police et vérification complète des antécédents pour toutes les personnes concernées
  7. 07Carrière complète et historique académique des administrateurs et gestionnaires
  8. 08Charte de propriété aux bénéficiaires effectifs ultimes
  9. 09CV et formulaires d'aptitude pour les administrateurs et titulaires de fonctions clés
  10. 10Cadres de gestion des risques, de conformité et d'audit interne
  11. 11AML/CFT politiques et l'agent déclarant en matière de blanchiment d'argent
  12. 12Plans de TI, d'impartition et de résilience opérationnelle
  13. 13Plan de redressement et plan d’urgence en matière de liquidités

Avant de postuler

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Étape suivante

Obtenez un plan de licences pour votre cas.

Dites-nous les activités, les marchés et les capitaux que vous avez en tête, nous vous répondons avec les juridictions qui conviennent et ce que chaque organisme de réglementation attendra.

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