04 · Faire fonctionner
Une licence est le début. L'exécuter, c'est le travail.
L’infrastructure dont chaque institution réglementée a besoin, les problèmes auxquels se heurtent les nouvelles institutions et les moyens légaux et réglementés de les résoudre.
01 · Le défi
Services bancaires et technologies de base
Les établissements agréés ont besoin d’un grand livre, d’un moteur de paiements, de rapports et de sécurité que les régulateurs peuvent auditer, souvent avec des règles d’externalisation et une loi sur la résilience opérationnelle (DORA dans l’UE).
La solution
- 01Sélectionner un système de base qui correspond à la licence et aux volumes
- 02Documentez les plans d’impartition et de sortie avant que le régulateur ne vous le demande
- 03Intégrer les rapports réglementaires dans le modèle de données dès le premier jour
02 · Le défi
Accès correspondant et paiement
Sans comptes correspondants et sans accès aux systèmes de paiement, une licence ne permet pas de déplacer de l’argent.
La solution
- 01Approcher les correspondants avec un dossier complet AML et de propriété
- 02Utiliser des itinéraires intermédiaires et des sponsors de schémas pendant la construction d'un accès direct
- 03Diversifier les devises et les contreparties pour éviter les points uniques de défaillance
03 · Le défi
Conformité et AML
Les régulateurs, les correspondants et les investisseurs jugent d’abord une institution sur sa conformité : diligence raisonnable à l’égard de la clientèle, dépistage, surveillance et reporting.
La solution
- 01Diligence raisonnable à l’égard de la clientèle fondée sur les risques avec vérification de la propriété effective
- 02Sanctions et PEPfiltrage à l'embarquement et à chaque paiement
- 03Surveillance adaptée à l’entreprise, et une voie claire pour signaler les soupçons
04 · Le défi
Capital, liquidité et gouvernance
Les règles en matière de fonds propres et de liquidités, ainsi qu’un conseil d’administration qui peut les diriger, permettent de protéger un permis à mesure que l’entreprise croît.
La solution
- 01Planification des immobilisations contre la croissance, avec des amortisseurs supérieurs au minimum
- 02Test de résistance des liquidités et plan de financement d’urgence
- 03Un conseil d'administration et des titulaires de fonctions clés qui passent l'examen d'aptitude
Une journée dans une institution réglementée
Comment les pièces fonctionnent ensemble.
- Customer file
Accueil client
Identité, propriété et notation des risques avant l'ouverture d'un compte.
- Payment
Paiements
Les paiements passent par des comptes correspondants et des rails de paiement, filtrés contre les sanctions en cours de route.
- Alerts
Surveillance
Les transactions sont surveillées et toute activité suspecte est signalée aux autorités.
- Regulatory returns
Rapports
Les fonds propres, les liquidités et les rendements statistiques sont remis au superviseur dans les délais.
- Supervisory review
Supervision
Examens, inspections et questions de l’organisme de réglementation, auxquels il a été répondu avec des preuves.