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Le Panama est le plus grand centre bancaire d'Amérique centrale, avec une économie dollarisée (le dollar américain circule aux côtés du balboa) et un secteur bancaire international construit autour de licences générales, internationales et de bureaux de représentation; il abrite également un marché régional des valeurs mobilières supervisé par la Superintendencia del Mercado de Valores.
Signaler un risqueStandard
GAFINon répertorié
UE AML liste des pays à haut risqueNon répertorié
Liste des taxes de l'UENon répertorié
Régimes de licences4
MonnaiePAB
Notation S&PBBB-
Prochaine électionMai 2029
Panama moved from Annex I to Annex II (cooperating, with commitments still to implement) of the EU list of non-cooperative jurisdictions for tax purposes in the revision of 9 October 2026. Il a quitté FATF la surveillance renforcée en octobre 2023 et a été retiré de la liste des pays tiers à haut risque de l’UE par le règlement délégué (UE) 2025/1184, entré en vigueur 5 en août 2025. Vérifié 13 Octobre 2026.
Gouvernement et politique
Gouvernement
République présidentielle
Président
José Raúl Mulino · depuis juillet 2024
Président
José Raúl Mulino (Réaliser des Objectifs (RM))
Partis au pouvoir
Realizando Metas (RM), élu en alliance avec Partido Alianza
Dernière élection
Générales (présidentielles et législatives), 5 mai 2024
Prochaine élection
Général (présidentiel et législatif), mai 2029. Le président exerce un mandat d'un an 5
Législature
Assemblée nationale: monocamérale, 71 sièges
Système juridique
Droit civil
Économie et finance
Population :
4.6m (2025)
PIB
USD 90.5bn (2025)
PIB par personne
USD 19,814 (2025)
Monnaie
Balboa panaméen et dollar américain (PAB), dollarisés: le balboa est fixé à la parité avec le dollar américain, qui a cours légal et circule comme monnaie papier
Banque centrale
Aucune banque centrale (la Superintendencia de Bancos del Panamá réglemente les activités bancaires; la Banque nationale du Panama est la banque d'État)
Cote de crédit
S&P BBB- (stable) · Moody's Baa3 (négatif) · Fitch BB+ (stable) (à compter de septembre 2026)
Une économie de services dollarisée construite sur le canal de Panama, la zone franche de Colón, les ports et un centre bancaire international supervisé par la Surintendance des Banques.
Banque
Licencia General (licence bancaire générale)
Capital minimumUSD 10m
CalendrierLe surintendant statue dans les 90 jours suivant la présentation d’une demande complète (art. 48)
AutoritéSuperintendencia de Bancos de Panamá
PAB 10 millions de capital versé ou attribué, déduction faite des pertes (art. 68)
Droit
Texto Único de la Ley Bancaria (Decreto Ejecutivo No. 52 de 2008, ordering Decreto Ley 9 de 1998 as amended by Decreto Ley 2 de 2008), arts. 41, 47, 48 and 68
Honoraires
Taxe annuelle de régulation et de surveillance PAB 30,000 plus PAB 35 par million de PAB 1 d’actifs totaux, la partie fondée sur les actifs plafonnée à PAB 100,000 (art. 225); Le SBP peut l'ajuster.
Passeporting
Pas de régime de passeport.
Exigences clés
Demande déposée par écrit par l’intermédiaire d’un avocat panaméen (apoderado legal)
Identité des principaux actionnaires et aptitude de la direction
Preuve de la capacité à apporter le capital minimum, avec une origine clairement traçable
Plan d’affaires démontrant la viabilité et la contribution à l’économie panaméenne
Permis temporaire délivré en premier, licence définitive après inscription au registre public
Licencia Internacional (licence bancaire internationale)
Capital minimumUSD 3m
CalendrierLe surintendant statue dans les 90 jours suivant la présentation d’une demande complète (art. 48)
AutoritéSuperintendencia de Bancos de Panamá
PAB 3 millions de capital libéré ou attribué (art. 68), dont PAB 250,000 doit être détenu comme dépôt de garantie à la Banque nationale du Panama ou Caja de Ahorros
Droit
Texto Único de la Ley Bancaria (Decreto Ejecutivo No. 52 de 2008), arts. 41, 68 and 71
Honoraires
Taxe annuelle de régulation et de surveillance PAB 15,000 (art. 225).
Passeporting
Pas de régime de passeport.
Exigences clés
Entreprise dirigée à partir d'un bureau au Panama avec des transactions qui prennent effet uniquement à l'étranger
Même critères d'aptitude et de convenance, d'origine du capital et de plan d'affaires que pour la licence générale
Règles d’adéquation des fonds propres lorsque le SBP est l’autorité de surveillance d’origine (art. 71)
Licence de courtier; licence de conseiller en investissement
Capital minimumNon publié
CalendrierNon publié
AutoritéSuperintendencia del Mercado de Valores
Droit
Ley del Mercado de Valores (Decreto Ley 1 de 1999 as amended, including by Ley 67 de 2011, texto único)
Passeporting
Pas de régime de passeport.
Exigences clés
Seules les sociétés autorisées peuvent exercer des activités de courtier-négociateur ou de conseiller en investissement au Panama ou à partir du Panama
Les courtiers peuvent aussi donner des conseils en placement sans avoir un permis de conseiller distinct
Exigences de fonds propres nets et de liquidité fixées par les règles des SMV (acuerdos)
Dirigeants principaux, courtiers et analystes agréés
Consentement préalable de la SMV pour les changements de contrôle
Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP) · websitebanks
Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) · site webSociétés d'investissement, fonds
Le capital net minimum pour les courtiers-négociants est fixé par SMV acuerdo et n'a pas été confirmé par une source officielle dans cette vérification, il est donc nul. The original 1999 text of Decreto Ley 1 set a broker-dealer licence fee of PAB 5,000 and an annual supervision fee of 0.0025 percent of annual trading (minimum PAB 2,500); Ces chiffres n'ont pas été vérifiés par rapport au texte consolidé actuel, de sorte que le champ des frais est nul. Aucune loi sur l’octroi de permis aux fournisseurs de services de crypto-actifs ou d’actifs virtuels n’a été identifiée sur les sites SBP ou SMV; Son statut législatif n'a pas été confirmé par une source officielle lors de cette vérification. Les entreprises de remise et de paiement et les jeux en ligne (Junta de Control de Juegos) n'ont pas été vérifiés à partir de sources officielles dans ce passe, donc ils n'ont aucune entrée. La Ley Bancaria permet à la SBP de modifier le capital minimum et les frais de surveillance par acuerdo.
Informations générales
À propos du Panama
La carte est à titre indicatif.
Statut
État souverain
Capital
Hôtels à Panama City
Zone
75,420 km²
Langues officielles
Espagnol
Fuseau horaire
UTC-05:00
Principales exportations
Services de transit et de logistique du canal de Panama
Services financiers
Bananes
Poisson
Pétrole raffiné
Principaux partenaires d'exportation
Chine
Japon
États-Unis
Thaïlande
Costa Rica
Sources for the country information(6)
Informations sur le pays vérifiées 9 octobre 2026. Données de licence mises à jour 7 octobre 2026. Information seulement, pas de conseils juridiques; Les besoins changent. Avis réglementaire.
