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L’Espagne est l’un des plus grands marchés bancaires de la zone euro, abritant plusieurs groupes bancaires d’importance systémique mondiale, avec un secteur en pleine croissance des paiements et des technologies financières à Madrid et Barcelone.Les banques, les établissements de paiement et de monnaie électronique sont autorisés par la Banque d’Espagne (avec le ECB pour les banques), tandis que la CNMV traite les entreprises d’investissement et les fournisseurs de services de crypto-actifs.
Signaler un risqueStandard
GAFINon répertorié
UE AML liste des pays à haut risqueNon répertorié
Liste des taxes de l'UENon répertorié
Régimes de licences6
MonnaieEUR
Notation S&PA+
Prochaine électiond ' ici à 2027
Spain is not on the FATF grey or black lists (plenary of 19 June 2026); as an EU Member State it is outside the scope of the EU high-risk third-country list (Delegated Reg. 2016/1675, consolidée 29 janvier 2026) et la liste des taxes de l'UE (annexe I, mise à jour 17 février 2026). Vérifié 7 Octobre 2026.
Gouvernement et politique
Gouvernement
Monarchie constitutionnelle parlementaire
Roi
Felipe VI · depuis juin 2014
Président du Gouvernement (Premier ministre)
Pedro Sánchez (Parti socialiste ouvrier espagnol, PSOE)
Partis au pouvoir
Parti socialiste ouvrier espagnol (PSOE), Sumar
Dernière élection
Général (parlementaire), 23 juillet 2023
Prochaine élection
Générales (parlementaires), prévues pour 2027. Sánchez a déclaré que les élections auront lieu en 2027; la date limite légale tombe à l'été 2027
Législature
Cortes Generales: Congrès des députés (350 sièges) et Sénat (265 sièges, 208 élus directement)
Système juridique
Système de droit civil avec des variations régionales
Économie et finance
Population :
49.4m (2025)
PIB
USD 1.9tn (2025)
PIB par personne
USD 38,290 (2025)
Monnaie
Euro (EUR), euro
Banque centrale
Banco de España (partie de l'Eurosystème)
Cote de crédit
S&P A+ (stable) · Moody's A3 (stable) · Fitch A (stable) (à compter de mars 2026)
Quatrième économie de la zone euro et l'une des plus dynamiques, tirée par le tourisme, les services, la fabrication automobile et l'agriculture, avec de grandes banques actives à l'international telles que Santander et BBVA.
Banque
Autorisation d'une banque (entidad de crédito)
Capital minimumUSD 20.1m
CalendrierDécision dans un délai de 6 mois à compter de la réception ou de l’achèvement du dossier et, en tout état de cause, dans un délai de 12 mois; le silence signifie refus (RD 84/2015 art. 3(2))
AutoritéECB sur proposition de la Banque d'Espagne
Capital social initial de 18 millions d’euros, entièrement libéré en espèces et en actions nominatives (RD 84/2015 art. 4(b)), bien au-dessus du seuil européen de 5 millions d’euros
Droit
Ley 10/2014 on credit institutions; Real Decreto 84/2015, arts. 3 (authorisation) and 4(b) (capital); Regulation (EU) No 1024/2013 art. 14
Passeporting
Oui: passeport de l'UE en vertu de CRD (art. 33 à 39) pour les succursales et les services transfrontaliers
Exigences clés
Dépôt en espèces auprès de la Banque d’Espagne (ou emprunt public donné en gage) égal à 20% du capital social minimum lors de la demande
Administrateurs compétents et actionnaires importants appropriés
Plan d'activités, gouvernance et dispositifs de contrôle interne
Autorisation d'établissement de monnaie électronique
Capital minimumUSD 392k
CalendrierDécision dans un délai de 3 mois à compter de la réception ou de l’achèvement du dossier; le silence signifie refus (RD 778/2012, art. 1er, al. 2)
AutoritéBanque d'Espagne
Capital initial minimum de 350.000 euros (art. 6 de la loi 21/2011), complété par des fonds propres suffisants
Droit
Ley 21/2011 de dinero electrónico, art. 6; Real Decreto 778/2012, art. 1
Passeporting
Oui: passeport UE sous EMD2/PSD2 par succursale, agent, distributeur ou libre prestation de services
Exigences clés
Rapport antérieur du SEPBLAC (AML autorité) sur le demandeur
Preuve du capital initial au moment de l'autorisation
Description du contrôle interne et des procédures AML/CFT
Sécurisation des fonds reçus en échange de monnaie électronique
Autorisation d'établissement de paiement (entidad de pago)
Capital minimumUSD 140k
CalendrierDécision dans un délai de 3 mois à compter de la réception ou de l’achèvement du dossier, le silence équivaut à un refus (RDL 19/2018 art. 11 al. 2)
AutoritéBanque d'Espagne
EUR 125,000 pour les services de paiement a) à e); EUR 50,000 pour l'initiation du paiement uniquement; EUR 20,000 pour les envois de fonds uniquement (RDL 19/2018 art. 19)
Droit
Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago, art. 11 (authorisation) and art. 19 (capital)
Passeporting
Oui: passeport de l'UE selon PSD2 art. 28 (succursale, agent ou libre prestation de services)
Exigences clés
Rapport antérieur du SEPBLAC sur les aspects AML/CFT
Fonds propres maintenus en adéquation avec les indicateurs d’activité en plus du capital initial
Agrément de prestataire de services en crypto-actifs (CASP) sous MiCA
Capital minimumUSD 56k
CalendrierMiCA Art. 63: 25 jours ouvrables pour vérifier l'exhaustivité, puis 40 jours ouvrables pour statuer sur une demande complète (l'horloge peut être suspendue pour les demandes d'information)
AutoritéCNMV (la Banque d’Espagne supervise les émetteurs de jetons de monnaie électronique et de jetons références à des actifs)
MiCA Art. 67 et annexe IV: EUR 50,000 (classe 1: exécution d’ordres, placement, services de transfert, réception et transmission, conseil, gestion de portefeuille), EUR 125,000 (classe 2: ajoute la garde et l’administration, et l’échange de fonds ou autres crypto-actifs), EUR 150,000 (classe 3: ajoute l’exploitation d’une plateforme de négociation); ou un quart des frais généraux fixes de l'exercice précédent, si celui-ci est supérieur
Droit
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Ley 6/2023 designating the CNMV
Passeporting
Oui : MiCA L'autorisation peut être étendue à l'ensemble de l'UE/EEE par notification (MiCA Art. 65)
Exigences clés
Siège social dans l’État membre où au moins une partie des services sont fournis, lieu de direction effective dans l’UE et au moins un administrateur résidant dans l’UE (MiCA article 59, paragraphe 2)
Organe de direction compétent et approprié et actionnaires qualifiés appropriés
Sécurisation et ségrégation des crypto-actifs et fonds des clients, traitement des plaintes, politique en matière de conflits d’intérêts
AML/CFT cadre et conformité avec la règle de voyage du Règlement (UE) 2023/1113 sur le transfert de fonds
Autorisation d'entreprise de services d'investissement (empresa de servicios de inversion)
Capital minimumUSD 84k
CalendrierDécision dans les 6 mois suivant la réception ou l'achèvement du dossier; le silence peut être assimilé à un refus (loi 6/2023, art. 131, al. 1)
AutoritéCNMV
IFD Art. 9: EUR 75,000 (réception et transmission, exécution, gestion de portefeuille, conseils, placement sans engagement ferme, sans détention d'argent ou de titres du client); EUR 150,000 (autres entreprises); EUR 750,000 (négociation pour compte propre ou souscription sur la base d'un engagement ferme)
Droit
Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, arts. 131 and 134; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
Passeporting
Oui: MiFID II passeport (art. 34 et 35) pour les services et les succursales
Exigences clés
Exigences réglementaires en matière d’entreprise, de finances, de gouvernance et d’organisation interne
Adhésion au fonds de garantie des investissements (fondo de garantía de inversiones)
Règles de conduite des affaires et AML/CFT procédures
Licence générale (licencia general) et licences particulières pour les jeux en ligne au niveau des États
Capital minimumNon publié
CalendrierNon publié
AutoritéDGOJ (exerce les fonctions que la loi attribue à la Comisión Nacional del Juego)
Droit
Ley 13/2011 de regulación del juego, arts. 10 (general licences), 11 (singular licences), 13 (operators) and 49 (fees)
Honoraires
Taxe de demande d'EUR 10,000 par licence; EUR 2,500 pour l'inscription au registre général des licences de jeux; une redevance réglementaire annuelle de 0.75 par millier de recettes brutes de jeux (loi 13/2011 art. 49(5)); Les montants peuvent être modifiés par la loi budgétaire annuelle.
Passeporting
Non: Les licences de jeu espagnoles sont nationales
Exigences clés
Les licences générales ne sont accordées que par voie d’appel public (convocatoria); un nouvel appel peut être demandé 18 mois après le précédent pour le même type de gibier
Le demandeur doit être une sociedad anonima ayant le jeu comme seul objet social, d'Espagne ou de l'EEE, avec au moins un représentant permanent en Espagne
Solvabilité technique, économique et financière; aucune condamnation pénale pertinente, insolvabilité ou sanctions graves
Une licence unique est nécessaire pour chaque type de jeu sous une licence générale; les licences générales durent 10 ans, renouvelables pour 10 ans.
Banco de España (BdE) · site webBanques, établissements de monnaie électronique, prestataires de services de paiement
Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) · site webEntreprises d'investissement, fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP)
Banque centrale européenne (Mécanisme de surveillance unique) (ECB) · site webBanques
Dirección General de Ordenación del Juego (DGOJ) · websiteOnline gaming
MiCA: L'Espagne a appliqué la période transitoire complète de 18 mois; la CNMV indique que celle-ci s'est terminée le 1er juillet 2026. Le plancher des capitaux propres des banques espagnoles de 18 millions d'euros est beaucoup plus élevé que le minimum de l'UE. Le capital initial des entreprises d'investissement est fixé par règlement (Real Decreto implementing Ley 6/2023); les chiffres indiqués sont les minimums de l'UE IFD et la réglementation nationale n'a pas été ouverte. Les jeux en ligne au niveau de l'État sont autorisés par la DGOJ. La date du dernier appel à licence générale de la DGOJ n'a pas été vérifiée.
UTC+01:00 (UTC+02:00 en été); Îles Canaries UTC+00:00
Principales exportations
voitures
médicament emballé
pétrole raffiné
Pièces et accessoires de véhicules
vêtements
tourisme
Principaux partenaires d'exportation
France :
Allemagne
Portugal
Italie
Royaume-Uni
Sources for the country information(7)
Informations sur le pays vérifiées 9 octobre 2026. Données de licence mises à jour 7 octobre 2026. Information seulement, pas de conseils juridiques; Les besoins changent. Avis réglementaire.
