Tämä sivu on käännetty automaattisesti englannista, eikä sitä ole tarkistettu kääntäjän toimesta. Oikeudelliset ja sääntelyyn liittyvät termit voivat olla epätarkkoja, mutta englanninkielinen versio on määräävä. Lue tämä sivu suomeksi
Keskustele neuvojan kanssa

Lisenssi · EMI, maksulaitos, rahapalvelut

E-raha ja maksut

Tilit, kortit, siirrot ja hankinta ilman lainatalletuksia.

50Vertaa lainkäyttöalueita
10k dollariaAlin lakisääteinen vähimmäismäärä (ei todellinen vaatimus)
3 kuukauttaTyypillinen maksimi aikajana
32Järjestelmät, joilla on passi

Vertaa

Lakimääräinen vähimmäispääoma, rivi vierekkäin.

Oikeudellinen kerros kullakin lainkäyttöalueella. Se on vertailun lähtökohta, ei budjetti: sääntelyviranomainen määrittää pankin tosiasiallisesti tarvitseman pääoman määrän.

  1. Brittiläiset NeitsytsaaretRahoitus- ja rahapalvelujen lisenssi, luokka A (rahansiirto) ja luokka B (rahamääräykset, sekin lunastus, valuutanvaihto)
    USD 10kUSD 10,000
  2. Barbadosworld. kgmMaksulaitoksen toimilupa
    25k dollariaBBD 50,000
  3. Yhdistyneet arabiemiirikunnat (onshore)Vähittäismaksupalvelujen toimilupa (luokka I, II, III tai IV)
    27 tuhatta Yhdysvaltain dollariaAED 100,000
  4. CaymansaaretRahapalvelujen lisenssi
    USD 37kKYD 30,000
  5. SingaporeMaksulaitoksen toimilupa (SPI)
    78 tuhatta Yhdysvaltain dollariaSGD 100,000
  6. BahamasMaksupalveluntarjoajan toimilupa (sähköiset vähittäismaksuvälineet ja sähköinen raha)
    USD 100kBSD 100,000
  7. ItävaltaPayment institution license (maksulaitoslupa)
    USD 140kEUR 125,000
  8. BelgiaMaksulaitoksen toimilupa
    USD 140k125,000 euroa
  9. KyprosMaksulaitoksen toimilupa
    USD 140k125,000 euroa
  10. ViroMaksulaitoksen toimintalupa
    USD 140k125,000 euroa
  11. RanskaAgrément as a payment institution (maksulaitos)
    USD 140kEUR 125,000
  12. SaksaMaksupalvelujen tarjoamislupa (Zahlungsinstitut)
    USD 140k125,000 euroa
  13. IrlantiMaksulaitoksen toimilupa
    USD 140k125,000 euroa
  14. ItaliaMaksulaitoksen toimilupa
    USD 140k125,000 euroa
  15. LiettuaMaksulaitoksen toimilupa
    USD 140k125,000 euroa
  16. LuxemburgMaksulaitoksen toimilupa
    USD 140k125,000 euroa
  17. MaltaRahoituslaitoksen toimilupa maksupalvelujen tarjoamiseen (maksulaitos)
    USD 140k125,000 euroa
  18. AlankomaatMaksulaitoksen toimilupa
    USD 140k125,000 euroa
  19. PolandAccreditation as a domestic payment institution (krajowa instytucja płatnicza, KIP); registration as a small payment institution (mała instytucja płatnicza, MIP)
    USD 140kEUR 125,000
  20. PortugaliMaksulaitoksen toimilupa
    USD 140k125,000 euroa
  21. EspanjaMaksulaitosvaltuutus (entidad de pago)
    USD 140k125,000 euroa
  22. GibraltarMaksulaitos (Osa 7 -lupa)
    USD 140k125,000 euroa
  23. Yhdistynyt kuningaskuntaValtuutettu maksulaitos
    USD 140k125,000 euroa
  24. LiechtensteinPayment institution license (Bewilligung als Zahlungsinstitut)
    USD 150kCHF 125,000
  25. SingaporeSuuren maksulaitoksen toimilupa (MPI)
    USD 195kSGD 250,000
  26. SingaporeSähköisen rahan liikkeeseenlasku MPI- tai SPI-luvalla
    USD 195kSGD 250,000
  27. United Arab Emirates: Dubai International Financial Centre (DIFC)Providing Money Services (payment accounts, payment transactions, payment instruments: Category 3D; Money Transmission only: Category 4)
    USD 200kUSD 200,000
  28. Etelä-KoreaSähköisen maksuväylän (PG) rekisteröinti
    USD 223kKRW 300,000,000
  29. SveitsiFinTech-lupa (pankkilain 1 b §:n mukaiset henkilöt)
    USD 360kCHF 300,000
  30. ItävaltaE-money institution license (lisenssi sähköisen rahan liikkeeseenlaskuun)
    USD 392kEUR 350,000
  31. BelgiaSähköisen rahan liikkeeseenlaskijan toimilupa
    392 tuhatta Yhdysvaltain dollaria350,000 euroa
  32. KyprosToimilupa sähköisen rahan liikkeeseenlaskijaksi
    392 tuhatta Yhdysvaltain dollaria350,000 euroa
  33. ViroSähköisen rahan liikkeeseenlaskijan toimilupa
    392 tuhatta Yhdysvaltain dollaria350,000 euroa
  34. RanskaSähköisen rahan liikkeeseenlaskijan toimilupa
    392 tuhatta Yhdysvaltain dollaria350,000 euroa
  35. SaksaSähköisen rahan liiketoimilupa (E-Geld-Institut)
    392 tuhatta Yhdysvaltain dollaria350,000 euroa
  36. IrlantiSähköisen rahan liikkeeseenlaskijan toimilupa
    392 tuhatta Yhdysvaltain dollaria350,000 euroa
  37. ItaliaSähköisen rahan liikkeeseenlaskijan (IMEL) toimilupa
    392 tuhatta Yhdysvaltain dollaria350,000 euroa
  38. LiettuaSähköisen rahan liikkeeseenlaskijat (EMI) lisenssi
    392 tuhatta Yhdysvaltain dollaria350,000 euroa
  39. LuxemburgSähköisen rahan liikkeeseenlaskijan toimilupa (EMI)
    USD 392kEUR 350,000
  40. MaltaRahoituslaitoksen lupa laskea liikkeeseen sähköistä rahaa (sähköisen rahan liikkeeseenlaskija)
    USD 392kEUR 350,000
  41. AlankomaatSähköisen rahan liikkeeseenlaskijan toimilupa
    392 tuhatta Yhdysvaltain dollaria350,000 euroa
  42. PolandAuthorisation as a domestic electronic money institution (krajowa instytucja płatnicza, KIPE)
    USD 392kEUR 350,000
  43. PortugaliSähköisen rahan liikkeeseenlaskijan toimilupa
    392 tuhatta Yhdysvaltain dollaria350,000 euroa
  44. EspanjaSähköisen rahan liikkeeseenlaskijan toimilupa
    392 tuhatta Yhdysvaltain dollaria350,000 euroa
  45. GibraltarSähköisen rahan laitos (Osa 7 -lupa)
    392 tuhatta Yhdysvaltain dollaria350,000 euroa
  46. LiechtensteinSähköisen rahan liikkeeseenlaskijan toimilupa
    392 tuhatta Yhdysvaltain dollaria350,000 euroa
  47. Yhdistynyt kuningaskuntaToimiluvan saanut sähköisen rahan laitos
    392 tuhatta Yhdysvaltain dollaria350,000 euroa
  48. Yhdistyneet arabiemiirikunnat: Dubai International Financial Centre (DIFC)Rahapalveluiden tarjoaminen (varastoidun arvon liikkeeseenlasku), luokka 3C
    USD 500k500,000 USD
  49. Qatar (QFC)QCB:n maksupalvelujen tarjoajan toimilupa, luokka I (sähköisen rahan liikkeeseenlasku ja kauppiaiden hankinta)
    549 tuhatta Yhdysvaltain dollariaQAR 2,000,000
  50. Qatar (QFC)QCB maksupalveluntarjoajalupa, luokka II (muut maksupalvelut, ei asiakkaan varoja hallussa)
    549 tuhatta Yhdysvaltain dollariaQAR 2,000,000
  51. BahrainApupalvelujen tarjoajan lupa: maksupalveluntarjoaja, kortinkäsittely, AISP ja PISP
    USD 665kBHD 250,000
  52. Etelä-KoreaRekisteröinti ennalta maksetun sähköisen maksuvälineen liikkeeseenlaskua ja hallinnointia varten
    1,5 miljoonaa dollariaKRW 2,000,000,000
  53. BrazilInstituição de pagamento, modalidade emissora de dinheiro eletrônico (sähköistä rahaa myöntävä maksulaitos)
    USD 1.8mBRL 9,200,000
  54. BrasiliaMaksulaitos: jälkimaksullisen maksuvälineen liikkeeseenlaskija, luottokortin myöntäjä tai maksutapahtuman käynnistäjä (post-paid issuer, acquirer or payment initiator)
    USD 1.8mBRL 9,200,000
  55. HongkongSäilytetyn arvon välinelupa (SVF)
    3,2 miljoonaa Yhdysvaltain dollariaHKD 25,000,000
  56. Etelä-KoreaSähköisen rahan liikkeeseenlaskulupa
    3,7 miljoonaa Yhdysvaltain dollariaKRW 5,000,000,000
  57. Yhdistyneet arabiemiirikunnat (onshore)Säilytetyn arvon välineiden (SVF) lisenssi
    4,1 miljoonaa dollariaAED 15,000,000

Ei lueteltu (ei lakisääteistä lukua tai valuuttaa ilman viitekurssia): Mansaari, Jersey, Yhdistyneet arabiemiirikunnat: Abu Dhabi Global Market (ADGM), Australia, Hongkong, Japani, Uusi-Seelanti, Filippiinit, Singapore, Antigua ja Barbuda, Argentiina, Barbados, Bermuda, Bolivia, Kanada, Chile, Curaçao, Dominica, Meksiko, Mauritius, Seychellit, Etelä-Afrikka.

Kunkin sääntelyviranomaisen lakisääteiset vähimmäisvaatimukset. Muunnetaan viitekursseilla ECB tai virallisilla korkokoroilla 2026-10-08. Log-asteikko. Nämä ovat vain lakisääteisiä vähimmäisvaatimuksia: sääntelyviranomainen asettaa kunkin pankin todellisen pääoman, joka on yleensä paljon suurempi ja jonka on oltava osakkeenomistajien omia likvidejä varoja.

Polku

Suunnitelmasta lupaan.

Kunkin viranomaisen oma prosessi ja aikataulu löytyvät sen toimivalta-alueen sivulta, josta löydät lisätietoja.

  1. Malli

    Mitkä palvelut: sähköinen raha, siirrot, vastaanottaminen, maksun käynnistäminen – siitä päättää EMI tai maksulaitos ja pääomaluokka.

  2. Suojaus

    Miten asiakkaiden varat suojataan: erilliset tilit tai vakuutus ja pankit, jotka pitävät niitä.

  3. Sovellus

    Toimintaohjelma, liiketoimintasuunnitelma, hallintotapa, AML/CFT-kehys, tietoturva ja ulkoistaminen.

  4. Sopii ja sopii

    Hyväksyttävien osakkeenomistajien ja johtajien arviointi.

  5. Valtuutus

    Yleensä kolmen kuukauden kuluessa täydellisen asiakirja-aineiston toimittamisesta EU:ssa; passitusilmoitukset seuraavat.

  6. Järjestelmä ja rautatieyhteydet

    Korttijärjestelmän jäsenyys tai BIN sponsorointi, pääsy maksujärjestelmiin, kirjeenvaihtajatilit.

Mitä sääntelijä pyytää

sovelluksen tiedosto.

  1. 01Toimintaohjelma
  2. 02Liiketoimintasuunnitelma ja aloituspääoma
  3. 03Suojajärjestelyt
  4. 04Hallinnointi ja sisäinen valvonta
  5. 05AML/CFT-kehys
  6. 06Turvallisuuspolitiikka ja poikkeamien käsittelymenetelmät
  7. 07Sopivuusasiakirjat johtajille ja omistajille

Ennen kuin haet

Katso sitten. Lue.

Sääntelyopas · 10 min

Sähköisen rahan ja maksulaitosten toimiluvat

Miten EU:n sähköisen rahan laitokset ja maksulaitokset eroavat pankeista: pääoma, turvallisuus, asiamiehet, passitus ja PSD3 siirtymävaihe.

Sääntely-opas · 11 min

EU:n maksuuudistus: PSD3, maksupalveluasetus ja pikamaksut

EU:n maksulainsäädännön otsikot ovat seuraavat: PSD3 ja PSR, pikamaksuasetus, maksunsaajan todentaminen, petosvastuu ja avoin pankkitoiminta.

Explainer · 8 min

Kirjeenvaihtajapankkitoiminta selitettynä

Nostro- ja vostro-tilit, välityspankit, SWIFT, sisäkkäiset suhteet, riskien vähentäminen ja miksi uudet pankit kamppailevat saadakseen USD: n ja EUR: n selvityksen.

Explainer · 8 min

Kortit ja maksukiskot

Korttijärjestelmät, korttien myöntäminen ja vastaanottaminen, BIN sponsorointi ja pääjäsenyys, SEPA, välittömät maksut, ISO 20022 ja reaaliaikainen bruttomaksu.

Seuraava vaihe

Hanki käyttöoikeussopimus tapaukseesi.

Kerro meille, mitä toimintoja, markkinoita ja pääomaa sinulla on mielessäsi, niin kerromme sinulle sopivat lainkäyttöalueet ja sen, mitä kukin sääntelyviranomainen odottaa.

Pyydä lisensointisuunnitelmaVertaa kaikkia lainkäyttöalueita