Lainkäyttöalue · Lähi-itä

Bahrain

Bahrain on jo pitkään ollut Persianlahden alueen pankkikeskus, jossa toimii yksi integroitu sääntelyviranomainen, Bahrainin keskuspankki (CBB), joka myöntää lisenssejä pankeille, sijoitusyhtiöille, erikoistuneille lisenssinhaltijoille, vakuutusyhtiöille ja kryptovaluuttojen palveluntarjoajille yhden sääntökirjan mukaisesti.Se tunnetaan suuresta tukku- ja islamilaisesta pankkisektoristaan sekä varhaisesta omistautuneesta kryptovaluuttoihin liittyvästä moduulista ja vuodesta 2025 lähtien vakaiden valuuttojen liikkeeseenlaskumuodosta.

RiskilippuVakio

FATFEi luettelossa

EU:n AML korkean riskin luetteloEi luettelossa

EU-veroluetteloEi luettelossa

Lupajärjestelmät6

ValuuttaBHD

S&P-luokitusB

Seuraavat vaaliterääntyvä joulukuun 2027 jälkeen

Bahrain is not on the FATF grey or black lists published after the June 2026 plenary (17 to 19 June 2026), not on the EU high-risk third country list (consolidated 29 January 2026) and not on EU tax list Annex I as updated 17 February 2026. Tarkistettu 7 lokakuu 2026.

Hallitus ja politiikka

Hallitus: Perustuslaillinen monarkia
King.: Hamad bin Isa Al Khalifa · vuodesta maaliskuu 1999
Kruununprinssi ja pääministeri: Salman bin Hamad Al Khalifa
Hallitsevat osapuolet: Ei poliittisia puolueita hallituksessa
Viimeiset vaalit: Eduskuntavaalit (ensimmäinen kierros), 12. marraskuuta 2022
Seuraavat vaalit: Edustajiston kokous, joka pidetään joulukuun jälkeen 2027. Alunperin marraskuussa 2026; Kuninkaallinen määräys 29 huhtikuulta 2026 pidensi kansalliskokouksen toimikautta vuodella joulukuuhun 2027
Lainsäädäntö: Kansalliskokous: Edustajisto (40 vaaleilla valittua paikkaa) ja Shura-neuvosto (40 kuninkaan nimeämää paikkaa)
Oikeusjärjestelmä: Sekalainen järjestelmä islamilaista lakia (sharia), englantilaista common law -lakia ja Egyptistä peräisin olevia siviili-, rikos- ja kauppalakeja

Talous ja rahoitus

Väestö: 1.6m (2025)
BKT: 47,5 miljardia Yhdysvaltain dollaria (2025)
BKT henkeä kohti: USD 29,344 (2025)
Valuutta: Bahrainin dinaari (BHD), sidottu Yhdysvaltain dollariin kurssilla 0,376 dinaaria dollaria kohden
Keskuspankki: Bahrainin keskuspankki
Luottoluokitus: S&P B (vakaa) · Moody's B2 (negatiivinen) · Fitch B (vakaa) (huhtikuusta 2026 alkaen)

Öljytulot ja alumiinin sulatus ovat edelleen keskeisessä asemassa voimakkaasti velkaantuneessa taloudessa, kun taas Bahrain on pitkään vakiintunut alueellinen pankki-, vakuutus- ja islamilaisen rahoituksen keskus, jossa Bahrainin keskuspankki on rahoitussektorin ainoa sääntelyviranomainen.

Pankki

Perinteinen pankkilupa (vähittäis- tai tukkumyynti)

Vähimmäispääoma266 miljoonaa Yhdysvaltain dollaria

AikajanaCBB tekee virallisen päätöksen 60 kalenteripäivän kuluessa täydellisen hakemuksen vastaanottamisesta (CBB-lain 44 artiklan e kohta, LR-3.1.14); jäljellä olevat vaatimukset on toimitettava 6 kuukauden kuluessa

ViranomainenBahrainin keskuspankki

Bahrainin perinteinen vähittäispankki: osakkeenomistajien yhteenlaskettu oma pääoma on vähintään BD 100 miljoonaa; Bahrainin perinteinen tukkukauppapankki: US$ 100 miljoonaa

Laki: Central Bank of Bahrain and Financial Institutions Law 2006, Article 40 et seq.; CBB Rulebook Volume 1 (Conventional Banks), Module LR, LR-2.5.2A and LR-2.5.2B
Palkkiot: Hakemusmaksu BD 100 (ei palauteta). Vuosimaksu: vähittäispankit 1 % liiketoiminnan kuluista (pohjahinta BD 30,000, enimmäismäärä BD 240,000); Bahrainin tukkupankit 0.5 % (pohjamäärä BD 13,000, enimmäismäärä BD 100,000); ulkomaisten pankkien sivuliikkeiden tukkumyynti 0.25 % (pohjamäärä BD 13,000, enimmäismäärä BD 100,000).
Passi: Ei, vain Bahrainin lisenssillä.

Keskeiset vaatimukset

Vähittäispankeilla on oltava luottoa merkittävänä osana liiketoimintaansa (reilusti yli 20 % varoista)
Tukkupankit voivat käydä kauppaa BD:llä tai Bahrainin asukkaiden kanssa vain tukkumyynnin perusteella (lähes 7 miljoonaa BD:tä tai enemmän luotto- tai talletuksissa)
Kolmen vuoden liiketoimintasuunnitelma; maksetun pääoman on katettava arvioitu lakisääteinen pääoma
Moduuli CA:n mukainen riskiperusteinen pääoma; sopivaksi todetut henkilöt

Sources(1)

CBB Rulebook Volume 1, Module LR (May 2026, PDF) · checked 2026-10-07

Pankki

Islamilainen pankkilupa (vähittäis- tai tukkumyynti)

Vähimmäispääoma266 miljoonaa Yhdysvaltain dollaria

Aikajana60 kalenteripäivää täydellisen hakemuksen jättämisestä, kuten perinteisissä pankeissa

ViranomainenBahrainin keskuspankki

Bahrainin islamilainen vähittäispankki: osakkeenomistajien yhteenlaskettu oma pääoma on vähintään BD 100 miljoonaa; Bahrainin islamilainen tukkukauppapankki: US$ 100 miljoonaa

Laki: Central Bank of Bahrain and Financial Institutions Law 2006; CBB Rulebook Volume 2 (Islamic Banks), Module LR, LR-2.5.2A and LR-2.5.2B
Palkkiot: Hakumaksu BD 100. Vuosimaksu: vähittäismyynti 1% toimintakuluista (BD 30,000 - BD 240,000); Bahrainin tukkuhinta 0.5 % (BD 13,000–BD 100,000); ulkomaisten pankkien sivuliikkeiden tukku 0.25% (BD 13,000 - BD 100,000).
Passi: Ei

Keskeiset vaatimukset

Sharia-lain mukainen liiketoiminta, johon sovelletaan sharia-valvontajärjestelyjä
Sama vähittäis- ja tukkukaupan jako kuin perinteisissä pankeissa
Kolmen vuoden liiketoimintasuunnitelma ja riskiperusteinen pääoma

Sources(1)

CBB Rulebook Volume 2, Module LR (May 2026, PDF) · checked 2026-10-07

Maksupalveluntarjoaja (PSP)

Apupalvelujen tarjoajan lupa: maksupalveluntarjoaja, kortinkäsittely, AISP ja PISP

VähimmäispääomaUSD 665k

AikajanaEi julkaistu

ViranomainenBahrainin keskuspankki

Card processing and payment service providers: minimum core capital BD 250,000; tilitietopalvelujen tarjoajat BD 25,000; Maksun käynnistyspalvelujen tarjoajat BD 30,000

Laki: CBB Rulebook Volume 5 (Specialised Licensees), Type 7 Ancillary Service Providers, Module AU, AU-1.2 and AU-2.5
Palkkiot: Hakumaksu BD 100. Kiinteä vuosimaksu: maksupalveluntarjoajat BD 2,000; kortin käsittely BD 1,000; AISP BD 1,000; PSP BD 1,000 (englanniksi)
Passi: Ei

Keskeiset vaatimukset

Maksupalveluntarjoajat voivat toimia välittäjinä asiakkaiden rahatileissä, käteisen sijoittamisessa ja nostamisessa, suoraveloitusten selvityksessä ja niihin liittyvissä maksupalveluissa.
AISP- ja PISP-palveluntarjoajat toimivat Bahrain Open Banking Framework -säännöstön mukaisesti, ja kolmannet osapuolet arvioivat ne ennen niiden käyttöönottoa.
Riittävät likvidit varat velkojen täyttämiseksi niiden erääntyessä

Sources(1)

CBB Rulebook Volume 5, Type 7, Module AU (entire section) · checked 2026-10-07

Virtuaalisen omaisuuden palveluntarjoaja (VASP)

Krypto-omaisuuspalvelulupa (luokka 1–4)

Vähimmäispääoma66 tuhatta Yhdysvaltain dollaria

AikajanaEi julkaistu

ViranomainenBahrainin keskuspankki

Luokka 1: BD 25,000; Luokka 2: BD 100,000; Luokka 3: BD 200,000; Luokka 4: BD 300,000 maksettua osakepääomaa sekä CBB:n vaatimaa lisäpääomaa

Laki: CBB Rulebook Volume 6 (Capital Markets), Module CRA, CRA-1.1 and CRA-3.1.2
Palkkiot: Hakumaksu BD 100. Vuotuinen maksu 0.25 % asiaankuuluvista toimintakuluista luokan vähimmäis- ja enimmäismäärien kanssa (Luokka 1: BD 2,000 - BD 6,000; Luokka 2: BD 3,000 – BD 8,000; korkeampiin luokkiin CRA-1.6.3).
Passi: Ei

Keskeiset vaatimukset

Luokka 1: vain toimeksiantojen ja neuvojen vastaanottaminen ja välittäminen; ei asiakkaiden varoja
Luokka 2: välitystoiminta, salkunhoito, säilytys ja neuvonta; ei käydä kauppaa päämiehenä
Luokka 3: lisää kaupankäynnin päämiehenä ja digitaalisen tunnuksen neuvon; ei vaihtoa
Luokka 4: lisensoidun kryptovaluutan pörssin, säilytyksen ja tunnusneuvonnan harjoittaminen
Vähimmäispääoma, joka on maksettu Bahrainin vähittäispankkiin

Sources(1)

CBB Rulebook Volume 6, Module CRA (May 2026, PDF) · checked 2026-10-07

Virtuaalisen omaisuuden palveluntarjoaja (VASP)

Stablecoin issuer license

VähimmäispääomaUSD 665k

AikajanaEi julkaistu

ViranomainenBahrainin keskuspankki

Alkuperäinen maksettu osakepääoma BHD 250,000, plus SIO-4.3 mukaiset lisäpääomavaatimukset

Laki: CBB Rulebook Volume 6 (Capital Markets), Module SIO (Stablecoin Issuance and Offering), SIO-4.1.1
Palkkiot: Hakemusmaksu BD 100.
Passi: Ei

Keskeiset vaatimukset

Stablecoinit viittaavat Bahrainin dinaariin tai Yhdysvaltain dollariin, muut fiat-valuutat CBB:n harkinnan mukaan
Varannon omaisuuserät ovat samassa viitevaluutassa
Moduuli julkaistaan ensimmäisen kerran heinäkuussa 2025

Sources(1)

CBB Rulebook Volume 6, Module SIO (May 2026, PDF) · checked 2026-10-07

Sijoitusyhtiö

Sijoituspalveluyrityksen toimilupa (luokat 1–4)

Vähimmäispääoma66 tuhatta Yhdysvaltain dollaria

AikajanaEi julkaistu

ViranomainenBahrainin keskuspankki

Luokka 1: BD 1,000,000; Luokka 2: BD 1,000,000 jos toimii säilyttäjänä, muuten BD 250,000; Luokka 3: BD 25,000; Luokkaa 4 ei mainita moduulissa CA (huhtikuun 2023 versio)

Laki: CBB Rulebook Volume 4 (Investment Business), Module AU, AU-1.1.13 to AU-1.1.18F; Module CA, CA-1.2.7
Passi: Ei

Keskeiset vaatimukset

Luokka 1: kaikki säännelyt sijoituspalvelut, mukaan lukien päämiehenä toimiminen ja merkintä
Luokka 2: kaikki palvelut lukuun ottamatta toimeksiantajana toimimista
Luokka 3: vain järjestelyt ja neuvonta, on oltava riippumaton eikä sillä saa olla hallussaan asiakkaiden varoja
Luokka 4: yhteissijoitusyritykset, jotka tarjoavat sijoituspalveluja vain hyväksytyille sijoittajille (esim. pääomarahastot, hedge-rahastot ja riskipääomarahastot)

Sources(2)

CBB Rulebook Volume 4, Module AU (May 2026, PDF) · checked 2026-10-07
CBB Rulebook Volume 4, Module CA (April 2023, PDF) · checked 2026-10-07

Ohjaajat

Kuka sääntelee

Bahrainin keskuspankki (CBB) · verkkosivustopankit, sijoitusyhtiöt, maksupalveluntarjoajat, virtuaalisten varojen palveluntarjoajat (VASP), vakaat valuutat, vakuutukset, erikoistuneet lisenssinhaltijat

CBB on kaikkien rahoitussektorien ainoa sääntelyviranomainen. Pankki-, lisäpalvelu- ja kryptomoduulien lisenssihakemusmaksut palautettiin toukokuussa 2026 tasolle 100 bahtia (edelliset kohdat poistettu). Sähköinen raha ei ole erillinen lisenssiluokka tarkastetuissa sääntökirjan moduuleissa; maksuvälitys kuuluu Volume 5:n lisäpalvelujen tarjoajien järjestelmään. Kategoriaan 4 kuuluvien sijoitusyritysten vähimmäispääomaa ja kategorioihin 3 ja 4 kuuluvien kryptovaluuttoja koskevien toimilupien haltijoiden vuosimaksuja ei vahvistettu. FATF Tämän kohteen listaushistoriaa ei ole vahvistettu; se ei ole luettelossa kesäkuusta 2026 lähtien.

Yleiset tiedot

Tietoja Bahrainista

Luonnolliset maapallon rajat. Kartta on ohjeellinen.

Tila: Suvereeni valtio
Pääoma: Manamaworld. kgm
Alue: Pinta-ala 760 km²
Viralliset kielet: Arabia
Aikavyöhyke: UTC+03:00

Tärkeimmät vientituotteet

puhdistettu öljy
alumiini
rautamalmi
alumiinilanka
korut
rahoituspalvelut

Tärkeimmät vientikumppanit

Yhdistyneet arabiemiirikunnat
Saudi-Arabia
Etelä-Afrikka
Yhdysvallat
Intia

Sources for the country information(8)

Maatiedot tarkistettu 9. lokakuuta 2026. Lisenssitiedot päivitetty 7. lokakuuta 2026. Vain tietoa, ei oikeudellista neuvontaa; vaatimukset muuttuvat. Säädöstiedote.

Sources for the licensing information(4)

CBB Rulebook home · checked 2026-10-07
New Zealand DIA: FATF jurisdictions under increased monitoring, June 2026 · checked 2026-10-07
EUR-Lex: Delegated Regulation (EU) 2016/1675, consolidated 29 January 2026 · checked 2026-10-07
European Commission: EU list of non-cooperative tax jurisdictions update, 17 February 2026 · checked 2026-10-07