Tämä sivu on käännetty automaattisesti englannista, eikä sitä ole tarkistettu kääntäjän toimesta. Oikeudelliset ja sääntelyyn liittyvät termit voivat olla epätarkkoja, mutta englanninkielinen versio on määräävä. Lue tämä sivu suomeksi
Espanja on yksi euroalueen suurimmista pankkimarkkinoista, ja siellä toimii useita globaaleja järjestelmällisesti tärkeitä pankkiryhmiä. Madridissa ja Barcelonassa on kasvava maksu- ja fintech-sektori. Pankit, maksu- ja sähköisen rahan laitokset saavat luvan Banco de Españalta (pankeille ECB), kun taas CNMV käsittelee sijoitusyhtiöitä ja kryptovaluuttoihin liittyvien palvelujen tarjoajia.
RiskilippuVakio
FATFEi luettelossa
EU:n AML korkean riskin luetteloEi luettelossa
EU-veroluetteloEi luettelossa
Lupajärjestelmät6
ValuuttaEUR
S&P-luokitusA+
Seuraavat vaaliterääntyvä vuoteen 2027 mennessä
Spain is not on the FATF grey or black lists (plenary of 19 June 2026); as an EU Member State it is outside the scope of the EU high-risk third-country list (Delegated Reg. 2016/1675, konsolidoitu 29 tammikuu 2026) ja EU:n veroluettelo (liite I, päivitetty 17 helmikuu 2026). Tarkistettu 7 lokakuu 2026.
Hallitus ja politiikka
Hallitus
Perustuslaillinen monarkia
King.
Felipe VI · vuodesta kesäkuu 2014
Hallituksen puheenjohtaja (pääministeri)
Pedro Sánchez (Espanjan sosialistinen työväenpuolue)
Hallitsevat osapuolet
Espanjan sosialistinen työväenpuolue (PSOE)
Viimeiset vaalit
Yleinen (parlamentaarinen), 23. heinäkuuta 2023
Seuraavat vaalit
Yleiset (parlamenttivaalit) on määrä järjestää vuonna 2027. Sánchez on sanonut, että vaalit pidetään vuonna 2027. Lakimääräinen määräaika on kesällä 2027.
Lainsäädäntö
Cortes Generales: edustajainhuone (350 paikkaa) ja senaatti (265 paikkaa, joista 208 suorilla vaaleilla)
Oikeusjärjestelmä
Siviilioikeudellinen järjestelmä alueellisin vaihteluin
Euroalueen neljänneksi suurin talous ja yksi sen nopeimmin kasvavista, matkailun, palvelujen, autoteollisuuden ja maatalouden vetäminä. Suuret kansainvälisesti toimivat pankit, kuten Santander ja BBVA.
Pankki
Pankin valtuutus (entidad de crédito)
Vähimmäispääoma20,1 miljoonaa dollaria
AikajanaPäätös 6 kuukauden kuluessa asiakirja-aineiston vastaanottamisesta tai täydentämisestä ja joka tapauksessa 12 kuukauden kuluessa; Hiljaisuus merkitsee kieltäytymistä (RD 84/2015 art. 3(2))
ViranomainenECB Espanjan keskuspankin ehdotuksesta
EUR 18 million initial share capital, fully paid in cash and in registered shares (RD 84/2015 art. 4(b)), selvästi yli EU:n vähimmäismäärän, joka on 5 miljoonaa euroa
Laki
Ley 10/2014 on credit institutions; Real Decreto 84/2015, arts. 3 (authorisation) and 4(b) (capital); Regulation (EU) No 1024/2013 art. 14
Passi
Kyllä: EU-passi CRD (33–39 artikla) sivuliikkeitä ja rajatylittäviä palveluja varten
Keskeiset vaatimukset
Käteistalletus Espanjan keskuspankissa (tai pantti julkisesta velasta), joka vastaa 20 %:a vähimmäisosakepääomasta, kun hakemusta haetaan
Sopivat johtajat ja sopivat merkittävät osakkeenomistajat
Liiketoimintasuunnitelma, hallinto ja sisäinen valvonta
AikajanaPäätös 3 kuukauden kuluessa asiakirja-aineiston vastaanottamisesta tai täydentämisestä; Hiljaisuus merkitsee kieltäytymistä (RD 778/2012 art. 1(2))
ViranomainenEspanjan keskuspankki
EUR 350,000 aloituspääoman vähimmäismäärä (lain 21/2011 §. 6), jota täydennetään riittävillä omilla varoilla
Laki
Ley 21/2011 de dinero electrónico, art. 6; Real Decreto 778/2012, art. 1
Passi
Kyllä: EU-passi kohdassa EMD2/PSD2 sivuliikkeen, edustajan, jakelijan tai vapaan palvelujen tarjoamisen perusteella
AikajanaPäätös 3 kuukauden kuluessa asiakirja-aineiston vastaanottamisesta tai täydentämisestä; Hiljaisuus merkitsee kieltäytymistä (RDL 19/2018 art. 11(2))
ViranomainenEspanjan keskuspankki
a–e alakohdassa tarkoitettujen maksupalvelujen osalta euroa 125,000; EUR 50,000 ainoastaan maksun käynnistämisestä; EUR 20,000 ainoastaan rahalähetysten osalta (RDL 19/2018 art. 19)
Laki
Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago, art. 11 (authorisation) and art. 19 (capital)
Passi
Kyllä: EU-passi alle PSD2 28 artikla (sivuliike, edustaja tai vapaa palvelujen suorittaminen)
Keskeiset vaatimukset
SEPBLACin aiempi raportti AML/CFT näkökohdat
Omat varat, joita pidetään liiketoiminnan indikaattoreiden mukaisesti alkupääoman lisäksi
Kryptovaluutan palveluntarjoajan (CASP) valtuutus MiCA mukaisesti
VähimmäispääomaUSD 56k
AikajanaMiCA 63 artikla: 25 työpäivää täydellisyyden tarkistamiseksi ja sen jälkeen 40 työpäivää päätöksen tekemiseksi täydellisestä hakemuksesta (kello voidaan keskeyttää tietopyyntöjen osalta)
ViranomainenCNMV (Espanjan keskuspankki valvoo sähköisen rahan merkkien ja omaisuuseriin liittyvien merkkien liikkeeseenlaskijoita)
MiCA Art. 67 ja liite IV: EUR 50,000 (luokka 1: toimeksiantojen toteuttaminen, sijoittaminen, siirtopalvelut, vastaanotto ja välitys, neuvonta, salkunhoito), EUR 125,000 (luokka 2: lisätään säilytys- ja hallinnointipalvelut sekä varojen tai muiden kryptovaluuttojen vaihtaminen), EUR 150,000 (luokka 3: lisätään kauppapaikan ylläpito); tai neljännes edellisen vuoden kiinteistä yleiskuluista, jos ne ovat suuremmat
Laki
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Ley 6/2023 designating the CNMV
Passi
Kyllä: MiCA lupa voidaan myöntää koko EU/ETA-alueelle ilmoituksella (MiCA 65 artikla)
Keskeiset vaatimukset
Sääntömääräinen kotipaikka jäsenvaltiossa, jossa vähintään osa palveluista tarjotaan, tosiasiallisen johdon sijainti EU:ssa ja vähintään yhden johtajan asuinpaikka EU:ssa (MiCA 59 artiklan 2 kohta
Sopiva ja asianmukainen ylin hallintoelin sekä sopivat määräysvaltaa käyttävät osakkeenomistajat
Asiakkaiden kryptovaluuttojen ja varojen turvaaminen ja eristäminen, valitusten käsittely, eturistiriitoja koskeva politiikka
AML/CFT kehyksen ja varojen siirtoa koskevan asetuksen (EU) 2023/1113 matkasäännön noudattaminen
Sijoituspalveluyrityksen toimilupa (empresa de servicios de inversion)
Vähimmäispääoma84 tuhatta Yhdysvaltain dollaria
AikajanaPäätös 6 kuukauden kuluessa asiakirja-aineiston vastaanottamisesta tai täydentämisestä; Vaikenemista voidaan pitää kieltäytymisenä (laki 6/2023 art. 131(1))
ViranomainenCNMV
IFD Art. 9: EUR 75,000 (vastaanotto ja välittäminen, toteutus, salkunhoito, neuvonta, sijoittaminen ilman sitoutumista, ilman asiakkaiden varoja tai arvopapereita hallussa); EUR 150,000 (muut yritykset); EUR 750,000 (kaupankäynti omaan lukuun tai merkintä sitoumuksella)
Laki
Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, arts. 131 and 134; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
Passi
Kyllä: MiFID II passi (34 ja 35 artikla) palveluja ja sivuliikkeitä varten
Keskeiset vaatimukset
Säädösten asettamat yhtiö-, rahoitus-, hallinto- ja sisäisen organisaation vaatimukset
Sijoitustakuurahaston (fondo de garantía de inversiones) jäsenyys
Liiketoiminnan sääntöjen ja AML/CFT menettelytapojen noudattaminen
Yleislupa (licencia general) ja yksittäiset valtion tason verkkopelaamista koskevat luvat
VähimmäispääomaEi julkaistu
AikajanaEi julkaistu
ViranomainenDGOJ (harjoittaa tehtäviä, jotka laki antaa Comisión Nacional del Juegolle)
Laki
Ley 13/2011 de regulación del juego, arts. 10 (general licences), 11 (singular licences), 13 (operators) and 49 (fees)
Palkkiot
Hakemusmaksu 10,000 euroa lupaa kohti; EUR 2,500 merkitsemisestä rahapelilupien yleiseen rekisteriin; vuotuinen sääntelymaksu, joka on 0.75 tuhatta bruttopelituloa kohden (lain 13/2011 pykälä. 49(5)); Määrärahoja voidaan muuttaa vuosittaisella talousarviolailla
Passi
Ei: Espanjan pelilisenssit ovat kansallisia
Keskeiset vaatimukset
Yleiset luvat myönnetään vain julkisen kutsun (convocatoria) perusteella; uutta kutsua voidaan pyytää 18 kuukauden kuluttua edellisen hakemuksen jättämisestä samalle pelityypille
Hakijan on oltava espanjalainen tai ETA-alueelta peräisin oleva sociedad anonima, jonka ainoana liiketoimintana on rahapelitoiminta ja jolla on vähintään yksi pysyvä edustaja Espanjassa.
Tekninen, taloudellinen ja rahoituksellinen vakavaraisuus; ei asiaankuuluvia rikostuomioita, maksukyvyttömyyttä tai vakavia seuraamuksia
Kutakin pelityyppiä varten tarvitaan yksittäinen lisenssi yleisluvan nojalla; yleisluvat ovat voimassa 10 vuotta, ja ne voidaan uusia 10 vuodella.
Banco de España (BdE) · verkkosivustoPankit, sähköisen rahan laitokset, maksupalveluntarjoajat
Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) · websiteInvestment companies, Virtual asset service providers (VASPs)
Euroopan keskuspankki (yhteinen valvontamekanismi) (ECB) · verkkosivustoPankit
Dirección General de Ordenación del Juego (DGOJ) · websiteOnline gaming
MiCA: Espanja sovelsi koko 18 kuukauden siirtymäaikaa; CNMV toteaa, että se päättyi 1 heinäkuussa 2026. Espanjan pankkien 18 miljoonan euron pääoman vähimmäisvaatimus on huomattavasti EU:n vähimmäisvaatimusta korkeampi. Sijoituspalveluyrityksen alkupääoma määritellään asetuksella (Real Decreto implementing Ley 6/2023); Näytetyt luvut ovat EU:n IFD vähimmäisvaatimuksia, eikä kansallista asetusta ole avattu. Online-pelaaminen valtion tasolla on DGOJ:n lisensoima. Viimeisimmän DGOJ:n yleisen lupapyynnön päivämäärää ei ole vahvistettu.
Yleiset tiedot
Tietoja Espanjasta
Luonnolliset maapallon rajat. Kartta on ohjeellinen.
Tila
Suvereeni valtio
Pääoma
MadridCity in Spain
Alue
Pinta-ala 505,370 km²
Viralliset kielet
Espanja (kastilia), katalaani (yhteisvirallinen alueellisesti), galicia (yhteisvirallinen alueellisesti), baski (yhteisvirallinen alueellisesti)
Maatiedot tarkistettu 9. lokakuuta 2026. Lisenssitiedot päivitetty 7. lokakuuta 2026. Vain tietoa, ei oikeudellista neuvontaa; vaatimukset muuttuvat. Säädöstiedote.
