See lehekülg on automaatselt tõlgitud inglise keelest ja seda ei ole tõlkija üle vaadanud. Õiguslikud ja regulatiivsed terminid võivad olla ebatäpsed, kuid ingliskeelne versioon on autentne. Loe seda lehte eesti keeles
Räägi nõustajaga

Litsents · EMI, makseasutus, rahateenused

E-raha ja maksed

Kontod, kaardid, ülekanded ja omandamine, ilma hoiuste laenuta.

50Jurisdiktsioonide võrdlus
10k USA dollaritMadalaim kohustuslik miinimum (mitte tegelik nõue)
3 kuudTüüpiline maksimaalne ajakava
32Passiga režiimid

Võrdle

Seadusjärgne miinimumkapital, kõrvuti.

See on lähtepunkt võrdlemiseks, mitte eelarve: reguleeriv asutus määrab kindlaks, kui palju kapitali teie pank tegelikult vajab.

  1. Briti NeitsisaaredFinants- ja rahateenuste litsents, klass A (rahaülekanne) ja klass B (rahakäsud, tšekkide lunastamine, valuutavahetus)
    USD 10kUSD 10,000
  2. BarbadosMakseasutuse tegevusluba
    25k USA dollaritBBD 50,000
  3. Araabia Ühendemiraadid (onshore)Jaemakseteenuste litsents (I, II, III või IV kategooria)
    27 tuhat USA dollarit100,000 AED
  4. KaimanisaaredRahateenuste litsents
    37 tuhat USA dollaritKYD 30,000
  5. SingapurMakseasutuse standardlitsents (SPI)
    78 tuhat USA dollarit100,000 Singapuri dollarit
  6. BahamasMakseteenuse pakkuja litsents (elektroonilised jaemaksevahendid ja e-raha)
    USD 100kBSD 100,000
  7. AustriaPayment institution license (makseasutuse litsents)
    USD 140kEUR 125,000
  8. BelgiaMakseasutuse tegevusluba
    USD 140kEUR 125,000
  9. KüprosMakseasutuse tegevusluba
    USD 140kEUR 125,000
  10. EestiMakseasutuse tegevusluba
    USD 140kEUR 125,000
  11. PrantsusmaaAgrément as a payment institution (établissement de paiement)
    USD 140kEUR 125,000
  12. SaksamaaMakseteenuste osutamise litsents (Zahlungsinstitut)
    USD 140kEUR 125,000
  13. IirimaaMakseasutuse tegevusluba
    USD 140kEUR 125,000
  14. ItaaliaMakseasutuse tegevusluba
    USD 140kEUR 125,000
  15. LeeduMakseasutuse tegevusluba
    USD 140kEUR 125,000
  16. LuxembourgPayment institution (PI) authorisation
    USD 140kEUR 125,000
  17. MaltaFinantsasutuse litsents makseteenuste osutamiseks (makseasutus)
    USD 140kEUR 125,000
  18. MadalmaadMakseasutuse tegevusluba
    USD 140kEUR 125,000
  19. PolandAutorisation as a domestic payment institution (krajowa instytucja płatnicza, KIP); registreerimine väikese makseasutusena (mała instytucja płatnicza, MIP)
    USD 140kEUR 125,000
  20. PortugalMakseasutuse tegevusluba
    USD 140kEUR 125,000
  21. HispaaniaMakseasutuse tegevusluba (entidad de pago)
    USD 140kEUR 125,000
  22. GibraltarMakseasutus (osa 7 luba)
    USD 140kEUR 125,000
  23. ÜhendkuningriikVolitatud makseasutus
    USD 140kEUR 125,000
  24. LiechtensteinPayment institution license (Bewilligung als Zahlungsinstitut)
    USD 150kCHF 125,000
  25. SingapurSuure makseasutuse litsents (MPI)
    USD 195kSGD 250,000
  26. SingapurE-raha emiteerimine rahaturuasutuse või finantsjärelevalve asutuse litsentsi alusel
    USD 195kSGD 250,000
  27. United Arab Emirates: Dubai International Financial Centre (DIFC)Providing Money Services (payment accounts, payment transactions, payment instruments: Category 3D; Money Transmission only: Category 4)
    USD 200kUSD 200,000
  28. Lõuna-KoreaElektroonilise maksevärava (PG) registreerimine
    223 tuhat USA dollaritKRW 300,000,000
  29. ŠveitsFinTech litsents (isikutele vastavalt Art. 1b BankA)
    USD 360kCHF 300,000
  30. AustriaE-rahaasutuse litsents (Konzession zur Ausgabe von E-Geld)
    USD 392kEUR 350,000
  31. BelgiaE-raha asutuse tegevusluba
    USD 392kEUR 350,000
  32. KüprosE-raha asutuse tegevusluba
    USD 392kEUR 350,000
  33. EestiE-raha asutuse tegevusluba
    USD 392kEUR 350,000
  34. PrantsusmaaAgrément as an electronic money institution (elektroonilise raha asutuse tegevusluba)
    USD 392kEUR 350,000
  35. SaksamaaE-raha äritegevuse litsents (E-Geld-Institut)
    USD 392kEUR 350,000
  36. IirimaaE-raha asutuse tegevusluba
    USD 392kEUR 350,000
  37. ItaaliaE-raha asutuse (IMEL) tegevusluba
    USD 392kEUR 350,000
  38. LeeduE-raha asutuse (EMI) tegevusluba
    USD 392kEUR 350,000
  39. LuxembourgElectronic money institution (EMI) licence
    USD 392kEUR 350,000
  40. MaltaFinantsasutuse litsents e-raha väljaandmiseks (elektroonilise raha asutus)
    USD 392kEUR 350,000
  41. MadalmaadE-raha asutuse tegevusluba
    USD 392kEUR 350,000
  42. PolandAutorisation as a domestic electronic money institution (krajowa instytucja płatnicza, KIPE)
    USD 392kEUR 350,000
  43. PortugalE-raha asutuse tegevusluba
    USD 392kEUR 350,000
  44. HispaaniaElektroonrahaasutuse tegevusluba (entidad de dinero electrónico)
    USD 392kEUR 350,000
  45. GibraltarE-raha asutus (osa 7 luba)
    USD 392kEUR 350,000
  46. LiechtensteinE-rahaasutuse litsents (Bewilligung als E-Geld-Institut)
    USD 392kEUR 350,000
  47. ÜhendkuningriikVolitatud e-raha asutus
    USD 392kEUR 350,000
  48. Araabia Ühendemiraadid: Dubai rahvusvaheline finantskeskus (DIFC)Rahateenuste osutamine (salvestatud väärtuse väljastamine), kategooria 3C
    USD 500kUSD 500,000
  49. Katar (QFC)QCB makseteenuse osutaja litsents, I kategooria (e-raha väljastamine ja kaupmehe omandamine)
    549 tuhat USA dollaritQAR 2,000,000
  50. Katar (QFC)QCB makseteenuse osutaja litsents, II kategooria (muud makseteenused, kliendi raha ei hoita)
    549 tuhat USA dollaritQAR 2,000,000
  51. BahreinLisateenuse osutaja litsents: makseteenuse pakkuja, kaardi töötlemine, AISP ja PISP
    665 tuhat USA dollaritBHD 250,000
  52. Lõuna-KoreaEttemakstud elektrooniliste maksevahendite väljastamise ja haldamise registreerimine
    USD 1.5mKRW 2,000,000,000
  53. BrasiiliaInstituição de pagamento, modalidade emissora de moeda eletrônica (elektroonilist raha väljastav makseasutus)
    USD 1.8mBRL 9,200,000
  54. BrasiiliaMakseasutus: tagantjärele makstud makseinstrumendi väljastaja, aktseptorija või maksetehingu algataja (post-paid issuer, acquirer or payment initiator)
    USD 1.8mBRL 9,200,000
  55. HongkongHoiustatud väärtuse võimaluse litsents (SVF)
    USD 3,2 miljonitHKD 25,000,000
  56. Lõuna-KoreaE-raha väljaandmise luba
    USD 3,7 miljonitKRW 5,000,000,000
  57. Araabia Ühendemiraadid (onshore)Hoiustatud väärtuse rajatiste (SVF) litsents
    USD 4.1mAED 15,000,000

Ei ole loetletud (seadusega ettenähtud arv või valuuta ilma viitemäärata): Mani saar, Jersey, Araabia Ühendemiraadid: Abu Dhabi ülemaailmne turg (ADGM), Austraalia, Hongkong, Jaapan, Uus-Meremaa, Filipiinid, Singapur, Antigua ja Barbuda, Argentina, Barbados, Bermuda, Boliivia, Kanada, Tšiili, Curaçao, Dominica, Mehhiko, Mauritius, Seišellid, Lõuna-Aafrika Vabariik.

Iga reguleeriva asutuse seaduslikud miinimumnõuded. Teisendatakse ECB viitekursside või ametlike fikseeritud kurside alusel vahemikus 2026-10-08. Log skaala. Need on vaid seaduslikud miinimumnõuded: reguleeriv asutus määrab kindlaks kapitali, mida iga pank peab tegelikult hoidma, mis on tavaliselt palju suurem ning see peab olema aktsionäride enda likviidsed vahendid.

Tee

Plaanist litsentsini.

Iga reguleeriva asutuse enda protsess ja ajakava on esitatud selle jurisdiktsiooni lehel.

  1. Mudel

    Millised teenused: e-raha, ülekanded, aktsepteerimine, makse algatamine – selle otsustab EMI või makseasutus ja kapitali klass.

  2. Kaitsmine

    Kuidas on klientide rahalised vahendid kaitstud: eraldatud kontod või kindlustus ning pangad, kes neid hoiavad.

  3. Rakendus

    Tegevuskava, äriplaan, juhtimine, AML/CFT raamistik, IT turvalisus ja allhanked.

  4. Sobivad ja õiged

    Kvalifitseerunud aktsionäride ja juhtide hindamine.

  5. Autoriseerimine

    Tavaliselt kolme kuu jooksul pärast täieliku toimiku esitamist ELis; järgnevad passimise teated.

  6. Süsteem ja juurdepääs raudteele

    Kaardisüsteemi liikmelisus või BIN sponsorlus, juurdepääs maksesüsteemile, korrespondentkontod.

Mida regulaator küsib

The application file.

  1. 01Tegevusprogramm
  2. 02Äriplaan ja algkapital
  3. 03Kaitsemeetmed
  4. 04Juhtimise ja sisekontrolli kirjeldus
  5. 05AML/CFT raamistik
  6. 06Turvalisuspoliitika ja intsidentide lahendamise kord
  7. 07Sobivus- ja nõuetekohasusdokumendid juhtidele ja omanikele

Enne taotluse esitamist

Vaata siis. lugeda.

Reguleerimisjuhend · 10 min

E-raha ja makseasutuste tegevusload

Kuidas erinevad ELi e-raha asutused ja makseasutused pankadest: kapital, kaitsemeetmed, agendid, passimine ja PSD3 üleminek.

Reguleerimisjuhend · 11 min

ELi maksete reform: PSD3, makseteenuste määrus ja kiirmaksed

Kus ELi maksete seadus on pealkiri: PSD3 ja PSR, kiirmaksete määrus, saaja kontrollimine, pettuse vastutus ja avatud pangandus.

Selgitus · 8 min

Korrespondentpanganduse selgitus

Nostro ja vostro kontod, vahenduspangad, SWIFT, pesastatud suhted, riskide vähendamine ning miks uutel pankadel on raske saada USD ja EUR kliirimist.

Selgitus · 8 min

Kaardid ja makserajad

Kaardiskeemid, väljastamine ja omandamine, BIN sponsorlus ja põhiliikmelisus, SEPA, kiirmaksed, ISO 20022 ja reaalajas brutoarveldus.

Järgmine samm

Hankige oma juhtumi jaoks litsentseerimisplaan.

Räägi meile, milliseid tegevusi, turge ja kapitali sa silmas pead ning me vastame sulle sobivate jurisdiktsioonidega ja sellega, mida iga reguleeriv asutus ootab.

Litsentsiplaani taotlemineVõrdle kõiki jurisdiktsioone