See lehekülg on automaatselt tõlgitud inglise keelest ja seda ei ole tõlkija üle vaadanud. Õiguslikud ja regulatiivsed terminid võivad olla ebatäpsed, kuid ingliskeelne versioon on autentne. Loe seda lehte eesti keeles
Räägi nõustajaga

Jurisdiktsioon · Euroopa (EL)

Hispaania

Hispaania on üks suurimaid euroala pangandusturge, kus tegutsevad mitmed ülemaailmselt süsteemselt olulised pangagrupid. Madridis ja Barcelonas kasvab maksete ja finantstehnoloogia sektor. Pangad, makse- ja e-rahaasutused saavad litsentse Banco de España kaudu (pangad ECB), samal ajal kui CNMV tegeleb investeerimisühingute ja krüptovara teenusepakkujatega.

Riski lippStandardne
FATFEi ole loetletud
ELi AML kõrge riskitaseme nimekiriEi ole loetletud
ELi maksu nimekiriEi ole loetletud
Litsentsirežiimid6
ValuutaEUR
S&P reitingA+
Järgmised valimised2027. aastaks

Hispaania ei ole FATF hallis ega mustas nimekirjas (täiskogu istungil 19 juunis 2026); as an EU Member State it is outside the scope of the EU high-risk third-country list (Delegated Reg. 2016/1675, konsolideeritud 29 jaanuar 2026) ja ELi maksunimekiri (I lisa, ajakohastatud 17 veebruar 2026). Checked 7 October 2026.

Valitsus ja poliitika

Valitsus
Parlamentaarne konstitutsiooniline monarhia
King.
Felipe VI · alates juuni 2014
Valitsuse esimees (peaminister)
Pedro Sánchez (Hispaania Sotsialistlik Töölispartei)
Valitsevad parteid
Hispaania Sotsialistlik Töölispartei (PSOE)
Viimased valimised
Üldine (parlamentaarne), 23. juuli 2023
Järgmised valimised
Üldine (parlamentaarne), tähtajaks 2027. Sánchez on öelnud, et valimised toimuvad 2027; Õiguslik tähtaeg langeb suvel 2027
Seadusandlik kogu
Cortes Generales: saadikute kongress (350 kohta) ja senat (265 kohta, 208 otse valitud)
Õigussüsteem
Tsiviilõigussüsteem piirkondlike eripäradega

Majandus ja rahandus

Rahvastik
49.4m (2025)
SKP
1,9tn USA dollarit (2025)
SKP inimese kohta
38,290 USA dollarit (2025)
Valuuta
Euro (EUR), euro
Keskpank
Banco de España (eurosüsteemi liige)
Krediidireiting
S&P A+ (stabiilne) · Moody's A3 (stabiilne) · Fitch A (stabiilne) (seisuga märts 2026)

Euroala suuruselt neljas majandus ja üks kiiremini kasvavatest, mida juhivad turism, teenused, autotootmine ja põllumajandus, kus on suured rahvusvaheliselt tegutsevad pangad nagu Santander ja BBVA.

Pank

Panga tegevusluba (entidad de crédito)

MiinimumkapitalUSD 20,1 miljonit
AjajoonOtsus tehakse 6 kuu jooksul alates toimiku kättesaamisest või lõpuleviimisest ja igal juhul 12 kuu jooksul; Vaikimine tähendab keeldumist (RD 84/2015 art. 3(2)
AutoriteetECB Hispaania keskpanga ettepanekul

18 miljonit eurot algset aktsiakapitali, mis on täielikult sisse makstud sularahas ja nimelisteks osadeks (määruse nr 84/2015 artikkel 4 punkt b), mis on tunduvalt suurem kui EL-is kehtestatud miinimumsumma 5 miljonit eurot

Seadus
Ley 10/2014 on credit institutions; Real Decreto 84/2015, arts. 3 (authorisation) and 4(b) (capital); Regulation (EU) No 1024/2013 art. 14
Passimine
Jah: ELi pass vastavalt CRD (artiklid 33–39) filiaalide ja piiriüleste teenuste jaoks
Põhinõuded
  • Sularaha hoiustamine Banco de Españas (või panditud riigivõlakirjad), mis on taotlemise ajal võrdne 20% aktsiakapitali miinimumsummaga
  • Sobivad juhatuse liikmed ja sobivad olulised aktsionärid
  • Äriplaan, juhtimine ja sisekontroll
Sources(3)
  1. BOE: Real Decreto 84/2015 (credit institutions), consolidated text, arts. 3 and 4 · checked 2026-10-07
  2. ECB Banking Supervision: Authorisation (licensing) · checked 2026-10-07
  3. EUR-Lex: Directive 2013/36/EU (CRD), Art. 12 initial capital and Art. 15 decision deadline (consolidated) · checked 2026-10-07
E-raha asutus

E-raha asutuse tegevusluba (entidad de dinero electrónico)

Miinimumkapital392 tuhat USA dollarit
AjajoonOtsus tehakse 3 kuu jooksul alates toimiku kättesaamisest või lõpuleviimisest; Vaikimine tähendab keeldumist (RD 778/2012 art. 1(2)
AutoriteetEesti Pank

EUR 350,000 minimaalne algkapital (seaduse 21/2011 art. 6), mida täiendavad piisavad omavahendid

Seadus
Ley 21/2011 de dinero electrónico, art. 6; Real Decreto 778/2012, art. 1
Passimine
Jah: ELi pass alajaotuse EMD2/PSD2 alusel filiaali, esindaja, turustaja või teenuste tasuta osutamise kaudu
Põhinõuded
  • SEPBLACi (AML asutuse) eelnev aruanne taotleja kohta
  • Tõendid tegevusloa andmise ajal olemasoleva algkapitali kohta
  • Sisekontrolli ja AML/CFT protseduuride kirjeldus
  • E-raha vastu saadud rahaliste vahendite kaitsmine
Sources(4)
  1. BOE: Ley 21/2011 de dinero electrónico, consolidated text, art. 6 · checked 2026-10-07
  2. BOE: Real Decreto 778/2012 on e-money institutions, consolidated text, art. 1 · checked 2026-10-07
  3. BOE: Real Decreto-ley 19/2018 on payment services, consolidated text, arts. 11 and 19 · checked 2026-10-07
  4. EUR-Lex: Directive 2009/110/EC (EMD2), Art. 4 initial capital and Art. 5 own funds · checked 2026-10-07
Makseteenuse pakkuja (PSP)

Makseasutuse luba (entidad de pago)

Miinimumkapital140k USA dollarit
AjajoonOtsus tehakse 3 kuu jooksul alates toimiku kättesaamisest või lõpuleviimisest; Vaikimine tähendab keeldumist (RDL 19/2018 art. 11(2)
AutoriteetEesti Pank

eurot 125,000 makseteenuste puhul alapunktides a–e; EUR 50,000 üksnes makse algatamise korral; EUR 20,000 ainult rahaülekande puhul (RDL 19/2018 art. 19)

Seadus
Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago, art. 11 (authorisation) and art. 19 (capital)
Passimine
Jah: ELi pass vastavalt PSD2 artiklile 28 (filiaal, agent või teenuste vaba osutamine)
Põhinõuded
  • SEPBLACi eelnev aruanne AML/CFT aspektide kohta
  • Lisaks algkapitalile hoitakse äritegevuse näitajatega kooskõlas olevaid omavahendeid
  • Klientide rahaliste vahendite kaitsmine
  • Sobivus ja nõuetekohane juhtimine
Sources(2)
  1. BOE: Real Decreto-ley 19/2018 on payment services, consolidated text, arts. 11 and 19 · checked 2026-10-07
  2. EUR-Lex: Directive (EU) 2015/2366 (PSD2), Art. 7 initial capital and Art. 12 decision deadline · checked 2026-10-07
Virtuaalvara teenusepakkuja (VASP)

Krüptovara teenuse osutaja (CASP) tegevusluba vastavalt MiCA-le

Miinimumkapital56 tuhat USA dollarit
AjajoonMiCA Artikkel 63: 25 tööpäeva täielikkuse kontrollimiseks, seejärel 40 tööpäeva täieliku taotluse kohta otsuse tegemiseks (teabe saamiseks võib ajaarvestuse peatada)
AutoriteetCNMV (Hispaania keskpank teostab järelevalvet e-raha märgiste ja varaga seotud märkide emitentide üle)

MiCA Art. 67 ja IV lisa: EUR 50,000 (klass 1: korralduste täitmine, esitamine, ülekandeteenused, vastuvõtmine ja edastamine, nõustamine, portfellihaldus), EUR 125,000 (klass 2: lisab hoidmise ja haldamise ning rahaliste vahendite või muude krüptovarade vahetamise), EUR 150,000 (klass 3: lisab kauplemisplatvormi käitamise); või üks veerand eelmise aasta üldkuludest, kui need on suuremad

Seadus
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Ley 6/2023 designating the CNMV
Passimine
Jah: MiCA luba saab teate alusel üle kanda kogu ELi/EMPsse (MiCA artikkel 65)
Põhinõuded
  • Juhatuse asukoht liikmesriigis, kus osutatakse vähemalt osa teenustest, tegeliku juhtimise koht ELis ja vähemalt üks direktor, kes on ELi resident (MiCA artikli 59 lõige 2)
  • Sobiv ja nõuetekohane juhtorgan ning sobivad olulised aktsionärid
  • Kliendi krüptovara ja rahaliste vahendite kaitsmine ja eraldamine, kaebuste käsitlemine, huvide konflikti poliitika
  • AML/CFT raamistik ja vastavus rahaliste vahendite ülekandmise määruse (EL) 2023/1113 reisieeskirjale
Sources(4)
  1. CNMV: MiCA, nueva regulación de criptoactivos · checked 2026-10-07
  2. BOE: Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, consolidated text, arts. 131 and 134 · checked 2026-10-07
  3. EUR-Lex: Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), Arts. 63, 67, 143 and Annex IV · checked 2026-10-07
  4. ESMA: List of grandfathering periods decided by Member States under Article 143(3) MiCA (version of May 2026) · checked 2026-10-07
Investeerimisfirma

Investeerimisühingu tegevusluba (empresa de servicios de inversion)

Miinimumkapital84 tuhat USA dollarit
AjajoonOtsus tehakse 6 kuu jooksul alates toimiku kättesaamisest või lõpuleviimisest; Vaikimist võib käsitleda keeldumisena (seaduse 6/2023 art. 131(1)
AutoriteetCNMV

IFD Art. 9: EUR 75,000 (vastuvõtmine ja edastamine, täitmine, portfelli haldamine, nõustamine, paigutamine ilma kindla kohustuseta, ilma kliendi raha või väärtpabereid hoidmata); EUR 150,000 (teised ettevõtted); EUR 750,000 (oma arvel kauplemine või kindla kohustuse alusel märkimine)

Seadus
Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, arts. 131 and 134; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
Passimine
Jah: MiFID II pass (artiklid 34 ja 35) teenuste ja filiaalide jaoks
Põhinõuded
  • Regulatsiooniga kehtestatud ettevõtte-, finants-, juhtimis- ja sisekorraldusnõuded
  • Liikmelisus investeeringute tagamise fondis (fondo de garantía de inversiones)
  • Ärireeglite ja AML/CFT protseduuride järgimine
  • Elektrooniline esitamine CNMV-le
Sources(2)
  1. BOE: Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, consolidated text, arts. 131 and 134 · checked 2026-10-07
  2. EUR-Lex: Directive (EU) 2019/2034 (IFD), Art. 9 initial capital · checked 2026-10-07
Online-hasartmängude operaator

Üldlitsents (licencia general) ja ühekordsed litsentsid riikliku tasandi interneti hasartmängude jaoks

MiinimumkapitalEi ole avaldatud
AjajoonEi ole avaldatud
AutoriteetDGOJ (täitma ülesandeid, mis on seadusega määratud Comisión Nacional del Juego’le)
Seadus
Ley 13/2011 de regulación del juego, arts. 10 (general licences), 11 (singular licences), 13 (operators) and 49 (fees)
Tasud
taotlustasu 10,000 eurot litsentsi kohta; 2,500 eurot hasartmängulitsentsi üldregistrisse kandmise eest; iga-aastane reguleeriv tasu 0.75 hasartmängutulu tuhande kohta (seaduse 13/2011 art. 49(5)); Neid summasid võib muuta iga-aastase eelarveseadusega.
Passimine
Ei: Hispaania hasartmängulitsentsid on riiklikud
Põhinõuded
  • Üldlitsentsi antakse ainult avaliku konkursi (convocatoria) teel; uue konkursi korraldamist saab taotleda 18 kuu möödumisel eelmisest sama liiki mängu kohta
  • Taotleja peab olema Hispaaniast või EMP-st pärit sociedad anonima, kelle ainus äritegevuse eesmärk on hasartmängud ja kellel on vähemalt üks alaline esindaja Hispaanias
  • Tehniline, majanduslik ja rahaline maksevõime; puuduvad asjakohased kriminaalsüüdistused, maksejõuetus või tõsised karistused
  • Iga üldise litsentsi alusel antava mängu jaoks on vaja eraldi litsentsi; üldlitsentsi kehtivusaeg 10 aastat, pikendatav 10 aastaks
Sources(2)
  1. BOE: Ley 13/2011 de regulación del juego, consolidated text, arts. 10, 11, 13 and 49 · checked 2026-10-07
  2. Dirección General de Ordenación del Juego (DGOJ) · checked 2026-10-07
Juhendajad

Kes reguleerib

  • Banco de España (BdE) · veebilehekülgPangad, e-raha asutused, makseteenuse pakkujad
  • Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) · websiteInvestment firms, Virtual asset service providers (VASPs)
  • Euroopa Keskpank (ühtne järelevalvemehhanism) (ECB) · veebilehekülgPangad
  • Dirección General de Ordenación del Juego (DGOJ) · websiteOnline gaming

MiCA: Hispaania kohaldas täielikku 18-kuulist üleminekuperioodi; CNMV teatel lõppes see 1. juulil 2026. Hispaania pankade kapitali alammäär 18 miljonit eurot on palju kõrgem kui ELi miinimum. Investeerimisühingute algkapital määratakse kindlaks määrusega (Real Decreto implementing Ley 6/2023); esitatud arvud on ELi keskmised. IFD Riiklikul tasandil on online hasartmängud litsentseeritud Justiitsministeeriumi poolt. Viimase DGOJ üldlitsentsi väljakuulutamise kuupäeva ei ole kontrollitud, kuid see võib muutuda vastavalt regulatsioonile.

Üldine teave

Hispaania kohta

Hispaania maailmakaardil
Kaart Hispaania MadridCity in Spain
Looduslikud Maa piirid. Kaart on näitlik.
Olek
Suveräänne riik
Kapital
MadridCity in Spain
Ala
505,370 km²
Ametlik keel
Hispaania keel (kastiilia), katalaani keel (piirkondlikult ametlik), galiitsia keel (piirkondlikult ametlik), baski keel (piirkondlikult ametlik)
Ajavöönd
UTC+01:00 (UTC+02:00 suvel); Kanaari saared UTC+00:00

Peamised ekspordiartiklid

  • autod
  • pakendatud ravim
  • rafineeritud nafta
  • Sõidukite varuosad ja tarvikud
  • rõivad
  • turism

Peamised ekspordipartnerid

  • Prantsusmaa
  • Saksamaa
  • Portugal
  • Itaalia
  • Ühendkuningriik
Sources for the country information(7)

Riigi info kontrollitud 9 oktoober 2026. Litsentsimise andmed uuendatud 7 oktoobril 2026. Ainult teave, mitte õigusnõustamine; nõuded muutuvad. Regulatiivne teade.

Sources for the licensing information(20)
  1. BOE: Real Decreto 84/2015 (credit institutions), consolidated text, arts. 3 and 4 · checked 2026-10-07
  2. BOE: Ley 21/2011 de dinero electrónico, consolidated text, art. 6 · checked 2026-10-07
  3. BOE: Real Decreto 778/2012 on e-money institutions, consolidated text, art. 1 · checked 2026-10-07
  4. BOE: Real Decreto-ley 19/2018 on payment services, consolidated text, arts. 11 and 19 · checked 2026-10-07
  5. BOE: Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, consolidated text, arts. 131 and 134 · checked 2026-10-07
  6. CNMV: MiCA, nueva regulación de criptoactivos · checked 2026-10-07
  7. BOE: Ley 13/2011 de regulación del juego, consolidated text, arts. 10, 11, 13 and 49 · checked 2026-10-07
  8. Dirección General de Ordenación del Juego (DGOJ) · checked 2026-10-07
  9. ECB Banking Supervision: Authorisation (licensing) · checked 2026-10-07
  10. EUR-Lex: Directive 2013/36/EU (CRD), Art. 12 initial capital and Art. 15 decision deadline (consolidated) · checked 2026-10-07
  11. EUR-Lex: Directive 2009/110/EC (EMD2), Art. 4 initial capital and Art. 5 own funds · checked 2026-10-07
  12. EUR-Lex: Directive (EU) 2015/2366 (PSD2), Art. 7 initial capital and Art. 12 decision deadline · checked 2026-10-07
  13. EUR-Lex: Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), Arts. 63, 67, 143 and Annex IV · checked 2026-10-07
  14. EUR-Lex: Directive (EU) 2019/2034 (IFD), Art. 9 initial capital · checked 2026-10-07
  15. ESMA: List of grandfathering periods decided by Member States under Article 143(3) MiCA (version of May 2026) · checked 2026-10-07
  16. FATF: Jurisdictions under Increased Monitoring, 19 June 2026 (FATF site blocks automated access; content confirmed via official government notices below) · checked 2026-10-07
  17. Insurance Commission of The Bahamas: notice reproducing FATF Public Statement of 19 June 2026 on Jurisdictions under Increased Monitoring · checked 2026-10-07
  18. New Zealand Department of Internal Affairs: FATF jurisdictions under increased monitoring and call for action, June 2026 · checked 2026-10-07
  19. EUR-Lex: Commission Delegated Regulation (EU) 2016/1675, consolidated version of 29 January 2026 · checked 2026-10-07
  20. European Commission Representation in Luxembourg: EU updates its list of non-cooperative jurisdictions for tax purposes (17 February 2026) · checked 2026-10-07