See lehekülg on automaatselt tõlgitud inglise keelest ja seda ei ole tõlkija üle vaadanud. Õiguslikud ja regulatiivsed terminid võivad olla ebatäpsed, kuid ingliskeelne versioon on autentne. Loe seda lehte eesti keeles
Araabia Ühendemiraadid: Dubai rahvusvaheline finantskeskus (DIFC)
DIFC on Dubais asuv finantsvaba tsoon, millel on sõltumatu reguleeriv asutus, Dubai Financial Services Authority (DFSA), kus tegutsevad hulgimüügipangad, vara- ja rikkusehaldurid, maaklerid, kindlustusandjad, krüpto- ja rahateenuste ettevõtted ning DFSA kapital ja tasud määratakse AÜE dirhamide asemel USA dollarites.
Riski lippStandardne
FATFEi ole loetletud
ELi AML kõrge riskitaseme nimekiriEi ole loetletud
ELi maksu nimekiriEi ole loetletud
Litsentsirežiimid7
ValuutaAED
S&P reitingAA
Järgmised valimisedOctober 2027
Araabia Ühendemiraadid lahkusid FATF hallist nimekirjast 23 veebruaris 2024 ja ei ole enam FATF nimekirjades pärast täiskogu istungjärke 17 kuni 19 juunis 2026; it was removed from the EU high-risk list by Delegated Regulation (EU) 2025/1184 (it had been added by 2023/410) and is not on EU tax Annex I as updated 17 February 2026. Checked 7 October 2026.
Föderaalne Rahvusnõukogu (valimiskomisjoni hääletus), 7. oktoober 2023
Järgmised valimised
Federal National Council, October 2027. The Federal Supreme Council's five-yearly election of the President is also due in 2027; Erakonnad on keelatud
Seadusandlik kogu
Föderaalne Rahvusnõukogu (ühekojaline, nõuandev; 40 kohta: 20 kaudselt valitud, 20 ametisse nimetatud); seitsmest emiirist koosnev föderaalne ülemnõukogu on kõrgeim põhiseaduslik organ
Õigussüsteem
Tavapärane õigusraamistik (DIFC kohtud) AÜE tsiviilõiguse süsteemis
Majandus ja rahandus
Rahvastik
11.5m (2025)
SKP
571,6 miljardit USA dollarit (2025)
SKP inimese kohta
50,232 USA dollarit (2025)
Valuuta
AÜE dirham (AED), seotud USA dollariga kursiga 3,6725 dollari kohta
Keskpank
AÜE keskpank
Krediidireiting
S&P AA (stabiilne) · Moody's Aa2 (stabiilne) · Fitch AA- (stabiilne) (seisuga juuni 2026)
Dubai rahvusvaheline finantskeskus on finantsvaba tsoon, millel on oma tsiviil- ja kaubandusseadused, inglise keele common law DIFC kohtud ja sõltumatu reguleerija, Dubai Financial Services Authority (DFSA).
Pank
Hoiuste vastuvõtmise tegevusluba (1. kategooria või 5. kategooria piiranguteta PSIA-d haldava islami finantseerimisasutuse puhul)
MiinimumkapitalUSD 10m
AjajoonEi ole avaldatud
AutoriteetDFSA
miljonit USA dollarit 10 Põhikapitalinõue kategooriate 1 ja 5 jaoks (SKP 3.6.2), millele lisanduvad riskipõhised kapitalinõuded
Taotlustasu USD 70,000 hoiuste vastuvõtmise või krediidi andmise eest (FER 2.1.1, kehtiv versioon alates 1 juulist 2025), millele lisandub lisatasu 100%, kui kohalduvad FER 2.1.1(3) faktorid (nt. mitmetasandiline kontsern, DFSA konsolideeritud järelevalve teostajana); iga-aastane tasu baas USD 100,000 (FER 3.2.1) pluss kulupõhine element.
Passimine
DFSA Litsents hõlmab üksnes finantsteenuseid, mida osutatakse DIFC-s või sellest lähtuvalt.
Põhinõuded
1. kategooriasse kuuluvad ettevõtted, kes võtavad vastu hoiuseid või haldavad avaliku sektori finantseerimisasutust (PIB 1.3.1); 5. kategooriasse kuuluvad islami finantsinstitutsioonid, kes haldavad avaliku sektori finantseerimisasutust (PIB 1.3.7)
Pank ei tohi vastu võtta hoiuseid riigi turgudelt, vastu võtta hoiuseid AÜE dirhamites ega tegeleda valuutavahetustega, mis hõlmavad dirhamit (COB 4.2.1)
Pank ei tohi vastu võtta hoiuseid jaeklientidelt (COB 4.2.1(d))
Kohustuslikud volitatud isikud: vanemjuhataja, finantsjuht, nõuetele vastavuse eest vastutav ametnik ja rahapesu tõkestamise üksus (GEN 7.5.1); SEO, nõuetele vastavuse eest vastutav ametnik ja rahapesu tõkestamise üksus peavad olema Araabia Ühendemiraatide elanikud (GEN 7.5.2)
Investeeringutega kauplemise tegevusluba põhi- või krediidiandjana (2. kategooria)
Miinimumkapital2 miljonit USA dollarit
AjajoonEi ole avaldatud
AutoriteetDFSA
miljonit USA dollarit 2 põhikapitalinõue; USD 500,000, kus ettevõte tegutseb põhikirja alusel ainult vastavuses oleva põhikirja alusel (SKP 3.6.2)
Seadus
DFSA Rulebook PIB 1.3.2; PIB 3.6.2
Tasud
Taotluse esitamise tasu USD 40,000 investeeringutega kauplemise eest põhivarana (mitte vastavuses oleva põhivarana) ja USD 25,000 vastavuses oleva põhivarana; USD 70,000 krediidi andmiseks (FER 2.1.1). Iga-aastane tasu baas USD 50,000 põhitegevuse korral või USD 70,000, kui volitus hõlmab krüptomärke (FER 3.2.1).
Passimine
DFSA Litsents hõlmab üksnes finantsteenuseid, mida osutatakse DIFC-s või sellest lähtuvalt.
Põhinõuded
2. kategooria hõlmab krediiti andvaid või investeeringutega tegelevaid ettevõtteid, mis ei kuulu 1. ega 5. kategooriasse (SKP 1.3.2)
Riskipõhised kapitalinõuded lisaks põhikapitalile
Kohustuslikud volitatud isikud: vanemjuhataja, finantsjuht, nõuetele vastavuse eest vastutav ametnik ja rahapesu tõkestamise üksus (GEN 7.5.1); SEO, nõuetele vastavuse eest vastutav ametnik ja rahapesu tõkestamise üksus peavad olema Araabia Ühendemiraatide elanikud (GEN 7.5.2)
Taotlustasu USD 25,000 investeeringutega kauplemise eest agentina (FER 2.1.1); ATS kannab täiendavat taotlustasu USD 65,000 või USD 150,000, kui kaubeldakse krüptomärkidega või noteeritud turvalisuse märkidega (FER 2.1.5).
Passimine
DFSA Litsents hõlmab üksnes finantsteenuseid, mida osutatakse DIFC-s või sellest lähtuvalt.
Põhinõuded
Kategooria 3A hõlmab investeeringutega kauplemist esindajana või ATS-i haldamist, kui ettevõte ei kuulu kategooriasse 1, 2 ega 5 (PIB 1.3.3)
Kohustuslikud volitatud isikud: vanemjuhataja, finantsjuht, nõuetele vastavuse eest vastutav ametnik ja rahapesu tõkestamise üksus (GEN 7.5.1); SEO, nõuetele vastavuse eest vastutav ametnik ja rahapesu tõkestamise üksus peavad olema Araabia Ühendemiraatide elanikud (GEN 7.5.2)
Jaekliendi kinnitusel tuleb tasuda täiendav taotlustasu USD-s 20,000 (FER 2.1.6)
Vara valitsemise või ühisinvesteerimisfondi valitsemise tegevusluba (3C kategooria)
Miinimumkapital140k USA dollarit
AjajoonEi ole avaldatud
AutoriteetDFSA
Kategooria 3C põhikapital on USD 500,000, kuid USD 140,000, kui ettevõte haldab ainult varasid või valitseb avaliku sektori või krediidifonde, ja USD 40,000, kui ta haldab ainult teisi fonde (SKP 3.6.2)
Seadus
DFSA Rulebook PIB 1.3.5; PIB 3.6.2
Tasud
Taotlustasu USD 25,000 varade haldamise eest; USD 10,000 avalike või krediidifondide haldamiseks; USD 5,000 ainult kvalifitseeritud investori fondidele; USD 2,000 ainult riskikapitalifondide puhul (FER 2.1.1).
Passimine
DFSA Litsents hõlmab üksnes finantsteenuseid, mida osutatakse DIFC-s või sellest lähtuvalt.
Põhinõuded
Kategooria 3C hõlmab ka muude kui fondide hoidmist, usaldusteenuseid kiirete usaldusfondide jaoks ja hoiustatava väärtuse emiteerimist (PIP 1.3.5)
Kohustuslikud volitatud isikud: vanemjuhataja, finantsjuht, nõuetele vastavuse eest vastutav ametnik ja rahapesu tõkestamise üksus (GEN 7.5.1); SEO, nõuetele vastavuse eest vastutav ametnik ja rahapesu tõkestamise üksus peavad olema Araabia Ühendemiraatide elanikud (GEN 7.5.2)
Kohaldatakse ka kulupõhise kapitali miinimumnõuet (SKP 3.7)
Rahateenuste osutamine (salvestatud väärtuse väljastamine), kategooria 3C
Miinimumkapital500k USA dollarit
AjajoonEi ole avaldatud
AutoriteetDFSA
USD 500,000 Kategooria 3C Põhikapitalinõue (SKP 3.6.2), kus hoiustatud väärtuse kapitalinõue on 3% eelneva kuue kuu keskmisest igapäevasest hoiustatud väärtusest (SKP 3.8A.2)
Seadus
DFSA Rulebook PIB 1.3.5(a)(vi); PIB 3.6.2; PIB 3.8A (Stored Value Capital Requirement)
Tasud
Taotlustasu USD 25,000 rahateenuste osutamise eest, kui ettevõte väljastab salvestatud väärtust (FER 2.1.1).
Passimine
DFSA Litsents hõlmab üksnes finantsteenuseid, mida osutatakse DIFC-s või sellest lähtuvalt.
Põhinõuded
Hoiustatud väärtust emiteeriv ettevõte kuulub kategooriasse 3C (PIB 1.3.5)
Hoiustatud väärtuse kapitalinõue 3% keskmisest hoiustatud väärtusest (PIB 3.8A.2)
Kohustuslikud volitatud isikud: vanemjuhataja, finantsjuht, nõuetele vastavuse eest vastutav ametnik ja rahapesu tõkestamise üksus (GEN 7.5.1); SEO, nõuetele vastavuse eest vastutav ametnik ja rahapesu tõkestamise üksus peavad olema Araabia Ühendemiraatide elanikud (GEN 7.5.2)
Rahateenuste osutamine (maksekontod, maksetehingud, maksevahendid: kategooria 3D; ainult rahaülekanded: kategooria 4)
Miinimumkapital200k USA dollarit
AjajoonEi ole avaldatud
AutoriteetDFSA
USA dollarit 200,000 D-kategooria 3 makseteenuse ettevõtjate puhul; USD 140,000 kategooriasse 4 kuuluvate rahaülekandeid pakkuvate ettevõtete puhul (SKP 3.6.2)
Seadus
DFSA Rulebook PIB 1.3.5A and 1.3.6; PIB 3.6.2
Tasud
taotlustasu USD 15,000 rahateenuste osutamise eest, mis ei hõlma salvestatud väärtust ja ei ole ainult rahaülekanne; USD 10,000 ainult rahaülekande puhul (FER 2.1.1).
Passimine
DFSA Litsents hõlmab üksnes finantsteenuseid, mida osutatakse DIFC-s või sellest lähtuvalt.
Põhinõuded
Kategooria 3D: pakub või haldab maksekontot, täidab maksetehinguid teise isiku arvel või väljastab makseinstrumendi (PRIA 1.3.5A)
4. kategooria, kus ainus rahateenus on rahaülekanne (PIB 1.3.6)
Kohaldatakse ka tehingupõhist või tegevuspõhist kapitalinõuet (SKP 3.8B, 3.8C)
Kohustuslikud volitatud isikud: vanemjuhataja, finantsjuht, nõuetele vastavuse eest vastutav ametnik ja rahapesu tõkestamise üksus (GEN 7.5.1); SEO, nõuetele vastavuse eest vastutav ametnik ja rahapesu tõkestamise üksus peavad olema Araabia Ühendemiraatide elanikud (GEN 7.5.2)
Krüptomärkidega seotud finantsteenused (DFSA Crypto Token režiim)
MiinimumkapitalSõltub tegevuse usaldatavusnõuete kategooriast: nt 2 miljonit USA dollarit tehingute tegemise eest põhikohustusega (kategooria 2), 200,000 miljonit USA dollarit tehingute tegemise eest esindajana või ATS-i haldamise eest (kategooria 3A), 1 miljonit USA dollarit, kui ainus teenus on krüptovarade hoidmine (kategooria 3B) (PIB 3.6.2)
AjajoonEi ole avaldatud
AutoriteetDFSA
Sõltub tegevuse usaldatavusnõuete kategooriast: nt 2 miljonit USA dollarit tehingute tegemise eest põhikohustusega (kategooria 2), 200,000 miljonit USA dollarit tehingute tegemise eest esindajana või ATS-i haldamise eest (kategooria 3A), 1 miljonit USA dollarit, kui ainus teenus on krüptovarade hoidmine (kategooria 3B) (PIB 3.6.2)
Seadus
DFSA Rulebook GEN 3A (Crypto Tokens), in particular GEN 3A.2.1 and 3A.2.2; PIB 3.6.2
Tasud
Taotlustasu aluseks oleva finantsteenuse eest (FER 2.1.1); ATS, kes kaubeldakse krüptomärkidega, maksab täiendava USD 150,000 (FER 2.1.5); Krüptomärkidega kauplemise iga-aastane tasu on USD 70,000 (FER 3.2.1). Olemasoleva litsentsi muutmine krüptomärkide lisamiseks maksab USD 10,000 kuni 40,000 olenevalt tegevusest (FER 2.2.6).
Passimine
DFSA Litsents hõlmab üksnes finantsteenuseid, mida osutatakse DIFC-s või sellest lähtuvalt.
Põhinõuded
Alates 12. jaanuarist 2026 peab ettevõte ise hindama ja dokumenteerima, et iga krüptomärk on enne selle kasutamist sobiv; Fiat Crypto Tokenid peavad olema sobivaks hinnatud DFSA (GEN 3A.2.1)
Privaatsusmärgid ja privaatsusseadmed on keelatud (GEN 3A.2.2)
Keelatud on fondid, mis investeerivad sobimatutesse krüptomärkidesse (GEN 3A.2.1(1)(d))
Kohustuslikud volitatud isikud: vanemjuhataja, finantsjuht, nõuetele vastavuse eest vastutav ametnik ja rahapesu tõkestamise üksus (GEN 7.5.1); SEO, nõuetele vastavuse eest vastutav ametnik ja rahapesu tõkestamise üksus peavad olema Araabia Ühendemiraatide elanikud (GEN 7.5.2)
DIFC ettevõtted on litsentseeritud DFSA, mitte AÜE keskpanga poolt; AÜE maapealne tegevus vajab eraldi föderaalset luba. DFSA usaldatavusnõuete kategooria aluseks on litsentsiga seotud kõige kõrgema riskiga tegevus (PIB 1.3). Alates 12. jaanuarist 2026 ei hoia DFSA enam tunnustatud krüptomärkide nimekirja: ettevõtted hindavad sobivust ise (GEN 3A.2.1, muudetud RMI423/2025). DFSA ei avalda seadusest tulenevat litsentsimise ajakava, mida saaksime kontrollida, nii et timeline_months on kogu aeg null. dfsa.ae lehed blokeeriti meie hankijale; kõik DFSA arvud pärinevad DFSA reegliraamatu saidilt (dfsaen.thomsonreuters.com), mis on DFSA ametlik reegliraamat. Hasartmängud: DIFC-s puudub online-hasartmängude litsentsirežiim. Tasud on USD-s; AÜE dirham (AED) on riigi valuuta, kuid DIFC pangad ei tohi võtta dirhamide hoiuseid (COB 4.2.1).
Üldine teave
Araabia ÜhendemiraadidMajutusasutused
Looduslikud Maa piirid. Kaart on näitlik.
Olek
Finantsvabatsoon Araabia Ühendemiraatides (Dubai)
Kapital
Abu Dhabi hotellid
Suurim linn
Dubai
Ala
83,600 km²
Ametlik keel
Araabia
Ajavöönd
UTC+04:00
Peamised ekspordiartiklid
toornafta
rafineeritud nafta
kuld
ringhäälinguseadmed
maagaas
Peamised ekspordipartnerid
Hiina
India
Jaapan
Iraak
Tai
Sources for the country information(13)
Riigi info kontrollitud 9 oktoober 2026. Litsentsimise andmed uuendatud 7 oktoobril 2026. Ainult teave, mitte õigusnõustamine; nõuded muutuvad. Regulatiivne teade.
