See lehekülg on automaatselt tõlgitud inglise keelest ja seda ei ole tõlkija üle vaadanud. Õiguslikud ja regulatiivsed terminid võivad olla ebatäpsed, kuid ingliskeelne versioon on autentne. Loe seda lehte eesti keeles
Räägi nõustajaga

Litsentsi · Krediidiasutus

Pank

Hoiuste vastuvõtmine ja krediidi andmine. Kõige nõudlikum litsents, kõige sügavama ulatusega.

54Jurisdiktsioonide võrdlus
100k USA dollaritMadalaim kohustuslik miinimum (mitte tegelik nõue)
9 kuudTüüpiline maksimaalne ajakava
17Passiga režiimid

Võrdle

Seadusjärgne miinimumkapital, kõrvuti.

See on lähtepunkt võrdlemiseks, mitte eelarve: reguleeriv asutus määrab kindlaks, kui palju kapitali teie pank tegelikult vajab.

  1. BahamaPiiratud panga- ja/või usaldusfondi tegevusluba (sh nominaalse usaldusfondi tegevusluba)
    100k USA dollaritBSD 100,000
  2. Kaimanisaared"A" kategooria pangalitsents
    488 tuhat USA dollaritKYD 400,000
  3. Kaimanisaared"B" kategooria pangalitsents (sh piiratud "B")
    488 tuhat USA dollaritKYD 400,000
  4. Lõuna-Aafrika VabariikVastastikune pangaregistreerimine
    USD 601kZAR 10,000,000
  5. Briti NeitsisaaredPiiratud I klassi ja piiratud II klassi panganduslitsents
    USD 1mUSD 1,000,000
  6. DominicaOffshore-panganduse litsents (ainult offshore, ühine offshore/onshore, ainult onshore)
    USD 1mUSD 1,000,000
  7. LeeduSpetsiaalne pangalitsents
    USD 1.1mEUR 1,000,000
  8. BarbadosVälisvaluutat teeniva panga tegevusluba (IIIB osa)
    2 miljonit USA dollaritBBD 4,000,000
  9. BarbadosÄripanga tegevusluba (II osa)
    2 miljonit USA dollaritBBD 4,000,000
  10. Briti NeitsisaaredÜldine pangalitsents
    USD 2mUSD 2,000,000
  11. SeišellidOffshore-panganduse litsents
    USD 2mUSD 2,000,000
  12. AustraaliaPiiratud ADI litsents (piiratud tee)
    2,1 miljonit USA dollaritAUD 3,000,000
  13. Arvutamine vahemaad Labuan (Malaisia)Labuani investeerimispanganduse litsents
    USD 2,4 miljonitMYR 10,000,000
  14. Antigua ja BarbudaRahvusvaheline pangalitsents (I klass, II klass ja III klass)
    USD 3mUSD 3,000,000
  15. PanamaLicencia Internacional (rahvusvaheline pangalitsents)
    USD 3mPAB 3,000,000
  16. Hong KongHoiuste vastuvõtmise ettevõtte registreerimine
    USD 3,2mHKD 25,000,000
  17. KanadaRegistreerimistunnistus ja äritegevuse alustamise ja jätkamise korraldus (Schedule I või Schedule II pank)
    USD 3,5 miljonitCAD 5,000,000
  18. BahamaAvaliku panga ja/või usaldusfondi tegevusluba
    5 miljonit USA dollaritBSD 5,000,000
  19. AustriaBank licence (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRR credit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  20. KüprosKrediidiasutuse tegevusluba
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  21. EestiKrediidiasutusele tegevusloa andmine
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  22. PrantsusmaaAgrément as a credit institution (krediidiasutus)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  23. SaksamaaPankade tegevusluba (CRR krediidiasutus)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  24. IirimaaPanganduslitsents (krediidiasutus)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  25. LeeduPangalitsents (krediidiasutus)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  26. MaltaLicence to conduct business in banking (credit institution)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  27. MadalmaadPankade tegevusluba
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  28. PoolaLuba panga asutamiseks ja tegevuse alustamise luba (kaheetapiline pangalitsents)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  29. GibraltarKrediidiasutus (osa 7 luba)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  30. BelgiaTegevusluba (agrément) krediidiasutusena
    USD 6,9 miljonit6,200,000 eurot
  31. Antigua ja BarbudaPangandustegevuse tegemise luba (kodumaine, ECCU)
    USD 7,4 miljonitXCD 20,000,000
  32. DominicaPanganduslitsents (kodumaine kommertspank)
    USD 7,4 miljonitXCD 20,000,000
  33. Katar (QFC)QFC tegevusluba pangandustegevuseks (hoiuste vastuvõtja)
    USD 9,6 miljonitQAR 35,000,000
  34. LuksemburgKrediidiasutuse tegevusluba
    9,7 miljonit USA dollarit8,700,000 eurot
  35. Araabia Ühendemiraadid: Abu Dhabi ülemaailmne turg (ADGM)Finantsteenuste luba hoiuste vastuvõtmiseks (kategooria 1 või kategooria 5 avaliku sektori finantseerimisasutust haldavale islami finantsasutusele)
    USD 10mUSD 10,000,000
  36. Araabia Ühendemiraadid: Dubai rahvusvaheline finantskeskus (DIFC)Hoiuste vastuvõtmise tegevusluba (kategooria 1 või kategooria 5 piiranguteta avaliku sektori finantseerimisasutust haldavale islami finantsasutusele)
    USD 10mUSD 10,000,000
  37. BermudaNamePangalitsents, hoiu-laenuühistu litsents või piiratud tegevusloaga pangalitsents
    USD 10mBMD 10,000,000
  38. PanamaLicencia General (panganduse üldine litsents)
    USD 10mPAB 10,000,000
  39. AustraaliaVolitatud hoiuseid vastuvõtva asutuse (ADI) tegevusluba, otsene kanal
    USD 10,4 miljonitAUD 15,000,000
  40. BrasiiliaAutorização para funcionamento de banco comercial ou banco múltiplo (kommertspanga või mitme panga tegevusluba)
    USD 11,2 miljonitBRL 56,000,000
  41. ItalyBanking license (autorizzazione all'attività bancaria)
    USD 11.2mEUR 10,000,000
  42. SingapurDigitaalne täielik pangalitsents
    USD 11,7 miljonitSGD 15,000,000
  43. LiechtensteinBank licence (Bewilligung als Bank)
    USD 12mCHF 10,000,000
  44. ŠveitsPanganduslitsents
    USD 12mCHF 10,000,000
  45. JaapanPanga tegevusluba
    USD 12,6 miljonitJPY 2,000,000,000
  46. HongkongPiiratud tegevusloaga pank (restricted license bank)
    USD 12,7 miljonitHKD 100,000,000
  47. Lõuna-AafrikaPanga registreerimine (p.12 alusel asutamisluba, p.16 alusel registreerimine)
    15 miljonit USA dollaritZAR 250,000,000
  48. FilipiinidDigipanga litsents
    USD 15,9 miljonitPHP 1,000,000,000
  49. Lõuna-KoreaAinult internetipanga autoriseerimine
    USD 18,6 miljonitKRW 25,000,000,000
  50. HispaaniaPanga tegevusluba (entidad de crédito)
    USD 20,1 miljonit18,000,000 eurot
  51. HongkongPanganduslitsents (litsentsitud pank)
    38,2 miljonit USDHKD 300,000,000
  52. HongkongDigipanga (virtuaalpanga) litsents
    38,2 miljonit USDHKD 300,000,000
  53. Labuan (Malaisia)Labuan digitaalne pangalitsents
    USD 48.9mMYR 200,000,000
  54. Lõuna-KoreaPangandustegevusluba (kommertspank)
    74,4 miljonit USDKRW 100,000,000,000
  55. SingapurHulgimüügipanga litsents
    78 miljonit USA dollaritSGD 100,000,000
  56. SingapurDigitaalne hulgimüügipanga litsents
    78 miljonit USA dollaritSGD 100,000,000
  57. BahreinTavapärane pangalitsents (jaemüük või hulgimüük)
    266 miljonit USA dollaritBHD 100,000,000
  58. BahreinIslami panga litsents (jaemüük või hulgimüük)
    266 miljonit USA dollaritBHD 100,000,000
  59. Araabia Ühendemiraadid (onshore)Piiratud litsentsiga pank
    272,3 miljonit USA dollarit1,000,000,000 AED
  60. Araabia Ühendemiraadid (onshore)Pangalitsents (Araabia Ühendemiraatides registreeritud pank, spetsialiseerunud pank või välisriigi panga filiaal)
    544,6 miljonit USA dollarit2,000,000,000 AED

Ei ole loetletud (ei ole seadusjärgset arvu või valuutat ilma viitemäärata): Portugal, Guernsey, Mani saar, Jersey, Monaco, Ühendkuningriik, Katar (QFC), Labuan (Malaisia), Uus-Meremaa, Filipiinid, Singapur, Argentina, Boliivia, Kanada, Tšiili, Curaçao, Mehhiko, Panama, Mauritius, Seišellid.

Iga reguleeriva asutuse seaduslikud miinimumnõuded. Teisendatakse ECB viitekursside või ametlike fikseeritud kurside alusel vahemikus 2026-10-08. Log skaala. Need on vaid seaduslikud miinimumnõuded: reguleeriv asutus määrab kindlaks kapitali, mida iga pank peab tegelikult hoidma, mis on tavaliselt palju suurem ning see peab olema aktsionäride enda likviidsed vahendid.

Enne alustamist

Kapital tuleb esimesena.

Pank on määratluse järgi kapital, ilma oma likviidsete vahenditeta ei ole teed litsentsi või omandamiseni ning ilma nendeta esitatud taotlus lükatakse tagasi ja jääb selle regulaatori registrisse.

Mida peab uus pank rahastama (illustratsioon, mitte skaala)

Seadusjärgne miinimumMida seadus ütleb
Teie plaani jaoks seatud regulatiivne kapitalKapitalipuhvridTegevuskulud kuni kasumlikkuseniLitsentsimine, süsteemid, inimesedMida te tegelikult vajate
  • Määrab kindlaks reguleeriv asutus. Järelevalveasutus määrab kapitali vastavalt teie äriplaanile, riskiprofiilile ja suurusele.Käesoleval veebilehel toodud arvud on ainult seaduslikud.
  • Likviidne ja teie enda oma. Makstud sularahas tuvastatud aktsionäride poolt, kellel on dokumenteeritud rikkuse allikas, enne või litsentsi andmisel.
  • Nii inimesed kui ka raha. Juhid ja juhid, kellel on tegelik panganduskogemus; reguleerijad küsitlevad neid.

Ei aktsepteerita kapitalina

  • Laenatud rahaLaenud, sealhulgas laenud, mis on tagatud pangaga, mida ostate või litsentseerite.
  • Müüja või müüja finantseerimineMüüjad ei rahasta oma panga ostmist ja reguleerivad asutused ei kiida heaks omandamisi, mille eest tasutakse sihtasutuse enda rahaga.
  • PaberinstrumendidPangagarantiid, SBLC-d, MTN-id, liisitud või „monetiseerunud” instrumendid, ajaloolised võlakirjad, kuld või hoiuste sertifikaadid.
  • „Vahendite olemasolu tõendavad” kirjadLohutamiskirjad, ekraanipildid, blokeeritud vahendite väljavõtted või rahalised vahendid, mis ei kuulu sulle.
  • Avaldamata toetajadRaha investoritelt, keda ei ole aktsionäridena tuvastatud, kontrollitud ega heaks kiidetud.
  • Konverteerimata või jälgitamatud varadVarad, millel puudub dokumenteeritud ja seaduslik rikkuse allikas, mida reguleeriv asutus saab kontrollida.

Pakume kõike, mida uus pank vajab, alates äriplaanist ja taotlusest kuni süsteemide ja korrespondentkontodeni, välja arvatud kapital ja inimesed, kes seda juhivad. Enne kokkuleppe sõlmimist kontrollime isikusamasust, omandiõigust ja rahaliste vahendite olemasolu reguleeritud pangas.

Iga panga aluspõhimõte

Viis komponenti, üks litsents.

Iga jurisdiktsioon on erinev, kuid enne taotluse esitamist peavad need viis olema paigas.Reguleerivad asutused kaaluvad kolme neist kõige rohkem: kapital, panganduskogemus ja äriplaan.

  1. 01Business plan

    Sihtturud, tooted, kolme kuni viie aasta finantsprognoosid, põhimõtted ja protseduurid – reguleeriv asutus loeb seda rida rida.

  2. 02Capitalisation

    Likviidne kapital, mille on sisse maksnud kindlaksmääratud aktsionärid ja mis vastab reguleeriva asutuse poolt teie plaani jaoks kehtestatud tasemele.

  3. 03Key individuals

    Juhatus ja juhtkond, kellel on pikaajaline karjäär panganduses, lisaks nõuetele vastavuse ja riskide eest vastutavad ametnikud.

  4. 04IT systems

    Tuumpangandus, nõuetele vastavuse kontrollimine, regulatiivne aruandlus, back-end ja front-end koos allhankega, mida reguleeriv asutus aktsepteerib.

  5. 05Correspondent relations

    Konto korrespondentpankades ja juurdepääs maksesüsteemidele, ilma milleta pank ei saa raha liigutada.

Eeltingimus 1Korralik kapitaliseerimine

Likviidsed vahendid, mis tagavad panga toimimise ja jätavad äriplaanis vigade tegemise võimaluse.Likutihedale rahale ei ole alternatiivi.

Eeltingimus 2Panganduse taust

Direktorid ja juhid, kelle karjääri panganduses saab reguleeriv asutus kontrollida.Üle kümne aasta on tavaliselt oodatav kõrgemate ametikohtade puhul, kakskümmend eelistatud.

Eeltingimus 3Laiaulatuslik äriplaan

Turud, tooted, prognoosid ja iga poliitika alates inimressurssidest kuni nõuetele vastavuseni koos selle mõjuga kohalikule majandusele.

Milline pank

Onshore, offshore, erasektor Või digitaalne.

Samad viis komponenti kehtivad igat liiki pankadele, mis muudab on see, keda sa võid teenindada, kus ja kui palju regulaator ootab.

Kommertspank

Täielik kodumaine litsents: hoiused ja laenud residentidele. Suurim kapital ja pikim ülevaade.

Rahvusvaheline või offshore pank

Litsentsid rahvusvahelistes keskustes (näiteks B-klassi, 2. kategooria või rahvusvahelised pangalitsentsid), mis teenindavad ainult mitteresidente, sageli väiksema kapitaliga ja ilma kohalike hoiuste vastuvõtmiseta.

Privaatpank

Varahaldus piiratud kliendibaasi jaoks, litsentseeritud pangana, sageli kombineerituna usaldusfondide ja fondide litsentsidega.

Digitaalpank

Täielik või piiratud litsents ilma filiaalideta.Reguleerivad asutused vaatavad kõige karmimalt IT-d, allhankeid, küberturvalisust ja rahastamismudelit.

Kõige levinumad nõuded

  • Vähemalt kaks aktsionäri ja juhtkond, kellel on laitmatud tulemused: ei ole pankrotti, rahapesu ega pettust
  • Vanemad juhid, kellel on ulatuslik panganduskogemus: tavaliselt üle 10 aasta, eelistatavalt 20 või enam aastat
  • Õiguskuulekuse eest vastutav ametnik, riskijuht ja teised seaduses nimetatud võtmefunktsioonid
  • Kohalik kontor ja tegelik kohalolek jurisdiktsioonis
  • Juhid, kellel on tunnustatud kvalifikatsioon, näiteks MBA väljakujunenud institutsioonist
  • Iga juhi ja aktsionäri taustakontroll, sageli välise ettevõtte poolt, mille reguleeriv asutus valib
  • Koos taotlusega esitatav esialgne äriplaan
  • Sissemakstud kapital, likviidne taotluse esitamise ajal
  • Põhiline pangandus- ja regulatiivse aruandluse tarkvara on paigas enne turuletulekut

Esimesest kohtumisest kuni panga tegevuse alustamiseni kulub tavaliselt kuus kuud kuni kolm aastat, olenevalt jurisdiktsioonist ja juhtumist. Panga tegevusloa andmine on sageli nii poliitiline otsus kui ka õiguslik menetlus. Ükski kontrollnimekiri ei taga tegevusluba.

Ajutine tegevusluba ei ole pangalitsents

Mõned pakkumised müüvad "ajutisi" või "ajutisi" litsentse. Jurisdiktsioonides, mis neid väljastavad, võimaldab ajutine luba ainult ettevõtte registreerimist ja asutamist. See ei saa võtta hoiuseid ega kliente kuni täieliku litsentsi andmiseni ning täielik litsents nõuab endiselt kapitali, inimesi ja heakskiidetud plaani.

Tee

Plaanist litsentsini.

Iga reguleeriva asutuse enda protsess ja ajakava on esitatud selle jurisdiktsiooni lehel.

  1. Strateegia

    Ärimudel, sihtturud ja neile sobivad jurisdiktsioonid, sealhulgas korrespondendi juurdepääs teie valuutadele.

  2. Eelnev taotlemine

    Varased kohtumised reguleeriva asutusega mudeli, omandistruktuuri ja kapitaliplaani testimiseks enne taotluse esitamist.

  3. Rakenduspakett

    Äriplaan, kolmeaastane finantsaruanne, kapitali- ja likviidsusplaanid, juhtimis-, riski- ja AMLraamistikud, IT ja allhanked.

  4. Sobivad ja õiged

    Aktsionäride, juhatuse liikmete ja võtmefunktsioonide täitjate hindamine: maine, kogemused, rahaliste vahendite allikad.

  5. Arvustus

    Reguleerivate asutuste küsimused, kohapealsed külastused ja euroalal ECB otsus riikliku järelevalveasutuse ettepaneku kohta.

  6. Litsentsimine ja mobiliseerimine

    Litsents antud, sageli tingimustega või piiratud algusega; kapital sisse makstud, süsteemid ja töötajad paigas.

  7. Go live

    Operatsioonid algavad pideva järelevalve, aruandluse ja perioodiliste ülevaadete alusel.

Mida regulaator küsib

The application file.

  1. 01Äriplaan koos kolmeaastase prognoosiga
  2. 02Kapitaliplaan, rahaliste vahendite olemasolu tõend ja iga aktsionäri notariaalselt kinnitatud kapitalideklaratsioon
  3. 03Tulu ja netovara deklaratsioon iga aktsionäri ja valdusettevõtte kohta
  4. 04Kavandatava panga aktsiakapital ja nimiväärtus
  5. 05Enne taotluse esitamist makstavad ettenähtud taotlustasud
  6. 06Politseitõendid ja kõigi asjaomaste isikute täielik taustakontroll
  7. 07Juhtide ja juhtide täielik karjääri- ja akadeemiline ajalugu
  8. 08Omandiõiguse graafik tegelikult kasu saavatele omanikele
  9. 09Juhatuse liikmete ja võtmepositsioonide täitjate elulookirjeldused ning sobivuse ja nõuetekohasuse vormid
  10. 10Riskijuhtimise, nõuetele vastavuse ja siseauditi raamistik
  11. 11AML/CFT poliitika ja rahapesu andmebüroo
  12. 12IT, allhanke ja operatiivse vastupanuvõime kavad
  13. 13Finantsseisundi taastamise kava ja likviidsuse hädaolukorra lahendamise kava

Enne taotluse esitamist

Vaata siis. lugeda.

Reguleerimisjuhend · 11 min

Kuidas litsentseerida panka: äriplaanist kuni loa andmiseni

Pangalitsentsi saamise täielik teekond: eeltaotlus, taotluse pakett, kapital, sobivus ja nõuetekohasus, IT, AML, mobiliseerimine ja realistlikud ajakavad.

Reguleerimisjuhend · 10 min

Panga ostmine: kontrolli ja olulise osaluse muutus

Kuidas kiidetakse heaks tegevusloa saanud pankade ja finantsettevõtete omandamine: olulised osaluse vormid, CRD Artiklid 22–27, tähtajad, nõuetekohane hoolsus ja punased lipud.

Selgitus · 8 min

Mis on pank?

Mis teeb juriidiliselt asutusest panga, peamised panga liigid ja mida panganduslitsents lubab ja ei luba.

Selgitus · 8 min

Pangakapital ja Baseli raamistik

CET1, esimese taseme kapital 1 ja kogukapital, riskiga kaalutud varad, miinimumnõuded ja puhvrid Basel III, finantsvõimenduse määr ning uute pankade minimaalne algkapital.

Selgitus · 9 min

Likviidsus ja rahastamine: LCR, NSFR, hoiuste tagamine ja viimase abinõuna kasutatav laenuandja

Kuidas peavad pangad 30-päevase stressi üle elama ja end stabiilselt rahastama ning kuidas hoiuste tagamine ja keskpanga laenud täiendavad turvavõrku.

Järgmine samm

Hankige oma juhtumi jaoks litsentseerimisplaan.

Räägi meile, milliseid tegevusi, turge ja kapitali sa silmas pead ning me vastame sulle sobivate jurisdiktsioonidega ja sellega, mida iga reguleeriv asutus ootab.

Litsentsiplaani taotlemineVõrdle kõiki jurisdiktsioone