Ліцензія · Кредитна установа
Банк
Приймати вклади і надавати кредити. найвимогливіша ліцензія, з найбільшим обсягом.
Порівняти
Статутний мінімальний капітал, поряд.
Законодавчий мінімум у кожній юрисдикції. Це початкова точка для порівняння, а не бюджет: регулятор встановлює розмір капіталу, який дійсно знадобиться вашому банку.
- Багамські островиОбмежену банківську і/або трастову ліцензію (включаючи ліцензію на номінальний траст) USD 100kBSD 100,000
- Кайманові островиКатегорія "A" банківська ліцензія USD 488kKYD 400,000
- Кайманові островиКатегорія "B" банківська ліцензія (включаючи обмежену "B") USD 488kKYD 400,000
- Південна АфрикаВзаємна банківська реєстрація USD 601kZAR 10,000,000
- Британські Віргінські островиБанківська ліцензія обмеженого класу I і обмеженого класу II USD 1mUSD 1,000,000
- Домініканська РеспублікаОфшорна банківська ліцензія (тільки офшорна, спільна офшорна/оншори, тільки оншори) USD 1mUSD 1,000,000
- ЛитваСпеціалізована банківська ліцензія USD 1.1mEUR 1,000,000
- БарбадосБанківська ліцензія на заробіток іноземної валюти (Часть IIIB) USD 2mBBD 4,000,000
- БарбадосКомерційна банківська ліцензія (Часть II) USD 2mBBD 4,000,000
- Британські Віргінські островиГенеральна банківська ліцензія USD 2mUSD 2,000,000
- Сейшельські островиОфшорна банківська ліцензія USD 2mUSD 2,000,000
- АвстраліяОбмежена ліцензія ADI (обмежений шлях) USD 2.1mAUD 3,000,000
- Лабуан (Малайзія)Ліцензія інвестиційного банку Лабуан USD 2.4mMYR 10,000,000
- Антигуа і БарбудаМіжнародна банківська ліцензія (Клас I, Клас II та Клас III) USD 3mUSD 3,000,000
- ПанамаLicencia Internacional (міжнародна банківська ліцензія) USD 3mPAB 3,000,000
- ГонконгРеєстрація компанії, що приймає депозити USD 3.2mHKD 25,000,000
- КанадаПатентні листи про заснування та наказ про початок і ведення бізнесу (банки розділу I або розділу II) USD 3.5mCAD 5,000,000
- Багамські островиПублична банківська і/або трастова ліцензія USD 5mBSD 5,000,000
- AustriaBank license (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRR credit institution USD 5.6mEUR 5,000,000
- КіпрАвторизація як кредитної установи USD 5,6 млнEUR 5,000,000
- ЕстоніяДозвіл кредитної установи USD 5.6mEUR 5,000,000
- ФранціяAgrément as a credit institution (кредитна установа) USD 5.6mEUR 5,000,000
- НімеччинаЛіцензія на ведення банківської діяльності (CRR кредитна установа) USD 5.6mEUR 5,000,000
- ІрландіяБанківська ліцензія (кредитна установа) USD 5.6mEUR 5,000,000
- ЛитваБанківська ліцензія (кредитна установа) USD 5.6mEUR 5,000,000
- МальтаЛіцензія на ведення банківської діяльності (кредитна установа) USD 5.6mEUR 5,000,000
- НідерландиЛіцензія на ведення банківської діяльності USD 5.6mEUR 5,000,000
- ПольщаДозвіл на заснування банку та дозвіл на початок діяльності (двостороння банківська ліцензія) USD 5,6 млнEUR 5,000,000
- ГібралтарКредитний інститут (дозвіл частини 7) USD 5,6 мільйонівEUR 5,000,000
- БельгіяАвторизація (agrément) як кредитна установа USD 6,9мільйонівEUR 6,200,000
- Антигуа і БарбудаЛіцензія на ведення банківської діяльності (внутрішня, ECCU) USD 7.4mXCD 20,000,000
- ДомінікаБанківська ліцензія (внутрішній комерційний банк) USD 7.4mXCD 20,000,000
- Катар (QFC)Уповноваження QFC на банківську діяльність (прийом депозитів) USD 9.6mQAR 35,000,000
- ЛюксембургУповноваження кредитної установи USD 9.7mEUR 8,700,000
- Об'єднані Арабські Емірати: Глобальний ринок Абу-Дабі (ADGM)Дозвіл на фінансові послуги для прийняття вкладів (категорія 1 або категорія 5 для ісламських фінансових установ, що управляють PSIAu) USD 10mUSD 10,000,000
- Об'єднані Арабські Емірати: Міжнародний фінансовий центр Дубая (DIFC)Ліцензія на прийняття вкладів (категорія 1 або категорія 5 для ісламських фінансових установ, що управляють необмеженою PSIA) USD 10mUSD 10,000,000
- Бермудські островиБанківська ліцензія, ліцензія депозитної компанії або обмежена банківська ліцензія USD 10mBMD 10,000,000
- ПанамаLicencia General (загальна банківська ліцензія) USD 10mPAB 10,000,000
- АвстраліяУповноважена інституція прийому депозитів (ADI) ліцензія, прямий шлях USD 10.4mAUD 15,000,000
- БразиліяAutorização para operação de banco comercial ou multibanco (авторизація комерційного або кількісного банку) USD 11.2mBRL 56,000,000
- ІталіяБанківська ліцензія (дозвіл на банківську діяльність) USD 11.2mEUR 10,000,000
- СінгапурЦифрова повна банківська ліцензія USD 11.7mSGD 15,000,000
- ЛіхтенштейнБанківська ліцензія (Bewilligung als Bank) USD 12mCHF 10,000,000
- ШвейцаріяБанківська ліцензія USD 12mCHF 10,000,000
- ЯпоніяБанківська ліцензія USD 12.6mJPY 2,000,000,000
- ГонконгБанк з обмеженою ліцензією (банк з обмеженою ліцензією) USD 12.7mHKD 100,000,000
- Південна АфрикаРеєстрація банку (дозвіл на заснування за ст. 12, реєстрація за ст. 16) USD 15mZAR 250,000,000
- ФіліппіниЦифрова банківська ліцензія USD 15.9mPHP 1,000,000,000
- Південна КореяАвторизація тільки для інтернет-банків USD 18.6mKRW 25,000,000,000
- ІспаніяУповноваження банку (entidad de crédito) USD 20.1mEUR 18,000,000
- ГонконгБанківська ліцензія (ліцензований банк) USD 38.2mHKD 300,000,000
- ГонконгЦифровий банк (віртуальний банк) ліцензія USD 38.2mHKD 300,000,000
- Лабуан (Малайзія)Ліцензія Лабуанського цифрового банку USD 48.9мMYR 200,000,000
- Південна КореяБанківська ліцензія (комерційний банк) USD 74.4mKRW 100,000,000,000
- СінгапурЛіцензія оптового банку USD 78mSGD 100,000,000
- СінгапурЦифрова оптова банківська ліцензія USD 78mSGD 100,000,000
- БахрейнТрадиційна банківська ліцензія (роздрібна або оптова) USD 266mBHD 100,000,000
- БахрейнІсламська банківська ліцензія (роздрібна або оптова) USD 266mBHD 100,000,000
- Об'єднані Арабські Емірати (оншор)Регістрований банк з обмеженою ліцензією USD 272.3mAED 1,000,000,000
- Об'єднані Арабські Емірати (оншор)Банківська ліцензія (банк, зареєстрований в ОАЕ, спеціалізований банк або відділення іноземного банку) USD 544.6mAED 2,000,000,000
Не вказано у графіку (без законних показників або валют без посилання на курс): Португалія, Гернсі, Острови Мен, Джерсі, Монако, Велика Британія, Катар (QFC), Лабуан (Малайзія), Нова Зеландія, Філіппіни, Сінгапур, Аргентина, Болівія, Канада, Чилі, Кюрасао, Мексика, Панама, Маврикій, Сейшельські острови. Див. сторінки кожної юрисдикції.
Статутні мінімуми кожного регулятора. Перетворено за ECB посиланнями на ставки або офіційні позначки станом на 2026- 10- 08. Логарифмічна шкала. Це лише статутні мінімуми: регулятор встановлює капітал, який кожен банк має фактично мати, зазвичай значно більший, і він повинен бути власними ліквідними коштами акціонерів.
Перед початком
Регістри першими.
Банк, за визначенням, є капіталом. Немає шляху до ліцензії або придбання без ваших власних ліквідних коштів, і заявка, подана без них, буде відхилена і залишиться в реєстрі цього регулятора.
Що має фінансувати новий банк (ілюстрація, не для масштабування)
- Встановлено регулюючим органом. Наглядовий орган встановлює розмір капіталу відповідно до вашого бізнес- плану, профілю ризиків і розміру. Цифри на цьому сайті є лише законними значеннями.
- Готові і ваші власні. Сплачені, готівкою, визначеними акціонерами з документованим джерелом багатства, до або під час ліцензування.
- Люди, а також гроші. Директори і менеджери з реальним банківським досвідом; регулятори проводять з ними інтерв'ю.
Не приймається як столиця
- Позичені грошіКредити, включаючи кредити, забезпечені банком, який ви купуєте або ліцензуєте.
- Продавець або постачальник фінансуванняПродавці не фінансують покупку свого банку, а регулятори не схвалюють придбання, оплачені власними грошима цілі.
- Паперові інструментиБанківські гарантії, SBLCs, MTNs, лізинговані або «монетизовані» інструменти, історичні облігації, золото або депозитні сертифікати.
- Літери « Доказ про наявність коштів »Письма, скриншоты, выводы о заблокированных средствах или средствах, которые не принадлежат вам.
- Нерозкриті спонсориГроші від інвесторів, які не визначені, перевірені та схвалені як акціонери.
- Неконвертовані або невідстежувані активиАктиви без документованого, законного джерела багатства, яке може перевірити регулятор.
Ми можемо надати все, що потрібне новому банку, починаючи з бізнес- плану і програмного забезпечення до систем та кореспонденційних рахунків, за винятком капіталу і людей, які будуть керувати ним. Перед підписанням угоди ми перевіряємо особистість, право власності і докази наявності коштів у регульованому банку. Запити, які не можуть це показати, не розглядаються далі.
Базова лінія кожного банку
П'ять компонентів, одна ліцензія.
Кожна юрисдикція відрізняється, але ці п'ять повинні бути на місці перед подачею заявки. Регулятори переважають три з них: капітал, банківський досвід і бізнес-план.
- 01Business plan
Цільові ринки, продукти, три-п'ять років фінансових прогнозів, політика і процедури. Регулятор читає це рядок за рядком.
- 02Capitalisation
Ліквідний капітал, внесений визначеними акціонерами, на рівні, встановленому регулятором для вашого плану.
- 03Key individuals
Рада директорів і керівництво з довгою кар'єрою в банківській сфері, плюс співробітники з питань відповідності та ризику.
- 04IT systems
Основні банківські операції, перевірка відповідності, регуляторні звіти, back-end і front-end, з аутсорсингом, який приймає регулятор.
- 05Correspondent relations
рахунки в банках-кореспондентах і доступ до платіжних систем, без яких банк не може пересувати гроші.
Ліквідні кошти, які гарантують діяльність банку і залишають простір для помилок у бізнес-плані. Альтернативи ліквідності немає.
Директори і менеджери, чия кар'єра в банку може бути перевірена регулятором. Зазвичай очікується більше десяти років для старших посад, двадцять краще.
Рынки, продукты, прогнозы и каждая политика от людских ресурсов до соответствия, с его влиянием на местную экономику.
Який банк
Наземний, офшорний, приватний або цифровий.
Ті ж самі п'ять компонентів застосовуються до будь-якого банку. Зміни стосуються того, кого ви можете обслуговувати, де і скільки очікує від вас регулятор.
Полная внутренняя лицензия: вклады и кредиты резидентам. Самый высокий капитал и самый длинный обзор.
Ліцензії в міжнародних центрах (наприклад, Клас B, Категорія 2 або міжнародні банківські ліцензії), які обслуговують тільки нерезидентів, часто з нижчим капіталом і без місцевого прийняття депозитів.
Керування багатством для обмеженої клієнтської бази. Ліцензований як банк, часто поєднується з ліцензіями на траст і фонди.
Повна або обмежена ліцензія без відділень. Регулятори найбільше звертають увагу на ІТ, аутсорсинг, кібербезпеку і модель фінансування.
Найпоширеніші вимоги
- Принаймні двоє акціонерів і команда керівників з бездоганною репутацією: немає банкрутства, відмивання грошей або шахрайства.
- Старші директори з великим банківським досвідом: зазвичай більше 10 років, бажано 20 або більше
- Офіцер відповідальності, офіцер ризику і інші ключові функції, які називає закон
- Місцевий офіс і реальна присутність в юрисдикції
- Директори з визнаною кваліфікацією, наприклад, MBA від відомого інституту
- Повний перевірка кожного директора і акціонера, часто зовнішньою фірмою, яку вибирає регулятор
- Початковий бізнес- план, який було надіслано разом з програмою
- Сплачений капітал, ліквідний на момент подачі заявки
- Базове програмне забезпечення банківської та регуляторної звітності на місці до запуску
Від першої зустрічі до відкриття банку, зазвичай, йде від шести місяців до трьох років, залежно від юрисдикції і конкретного випадку. Ліцензування банку часто є політичним рішенням так само, як і юридичною процедурою, і жоден контрольний список не гарантує отримання ліцензії.
Тимчасова ліцензія не є банківською ліцензією
Деякі компанії продають « тимчасові » або « проміжні » ліцензії. У юрисдикціях, які їх видають, тимчасовий дозвіл дає змогу компанії лише зареєструватися і створити свою діяльність. Компанія не може приймати депозити або залучати клієнтів до того часу, поки не буде надано повну ліцензію, а для отримання повної ліцензії все ще потрібні капітал, люди і схвалений план. Порівняйте ці пропозиції на основі цих даних.
Шлях
Від плану до ліцензії.
Звичайна послідовність для цієї ліцензії. Власний процес і часову шкалу кожного регулятора можна знайти на сторінці його юрисдикції.
-
Стратегія
Бізнес-модель, цільові ринки і юрисдикції, які їм підходять, включаючи кореспондентський доступ для ваших валют.
-
Передзастосування
Ранні зустрічі з регулятором для перевірки моделі, структури власності і плану капіталу перед подачею.
-
Пакет програм
Бізнес-план, трирічні фінанси, плани капіталу та ліквідності, управління, ризик і AML рамки, ІТ і аутсорсинг.
-
Придатний і правильний
Оцінка акціонерів, директорів і ключових посадовців: репутація, досвід, джерело фінансування.
-
Переглянути
Питання регулюючого органу, відвідування на місці та, в зоні євро, рішення ECB щодо пропозиції національного контролера.
-
Ліцензія і мобілізація
Ліцензія надана, часто з умовами або обмеженим початком; капітал сплачено, системи і персонал встановлені.
-
Запустити
Операції починаються під постійним наглядом, звітами і періодичними переглядами.
Про що запитає регулятор
Файл application.
- 01Бизнес-план з трирічними прогнозами
- 02Капітальний план, підтвердження коштів і нотаріально завірена декларація про капітал від кожного акціонера
- 03Декларація про прибуток і чистий капітал для кожного акціонера та холдингової компанії
- 04Акціонерний капітал і номінальна вартість запропонованого банку
- 05Підтверджені платежі за подачу, сплачені до подачі
- 06Поліцейські сертифікати і повна перевірка всіх відповідних осіб
- 07Повна кар'єра та академічна історія директорів і менеджерів
- 08Діаграма власності до кінцевих реальних власників
- 09Резюме і форми для директорів та ключових посадовців
- 10Менеджмент ризиків, відповідність і внутрішній аудит
- 11AML/CFTполітики і офіцера з відмивання грошей
- 12ІТ, аутсорсинг та плани оперативної стійкості
- 13План відновлення та план ліквідності на випадок непередбачуваних обставин
Перед подачею заявки
Дивись, а потім читай.
Як ліцензувати банк: від бізнес-плану до авторизації
Повний шлях до банківської ліцензії: попередня заявка, пакет заявок, капітал, придатність і належність, ІТ, AML, мобілізація та реалістичні терміни.
Керівництво з регулювання · 10 хвКупівля банку: зміна контролю і кваліфікованих акцій
Як затверджуються придбання ліцензованих банків і фінансових фірм: кваліфіковані акції, CRD Стаття 22-27, терміни, належна обережність і червоні прапори.
Пояснення · 8 хвЩо таке банк?
Що з юридичної точки зору робить установу банком, основні типи банків і що дозволяє і не дозволяє банківська ліцензія.
Пояснення · 8 хвБанківський капітал і Базельська система
CET1, Tier 1 і загальний капітал, ризиково-зважені активи, Basel III мінімуми і буфери, співвідношення кредитного плеча та мінімальний початковий капітал для нових банків.
Пояснення · 9 хвЛіквідність і фінансування: LCR, NSFR, страхування депозитів та кредитор останньої інстанції
Як банки повинні пережити 30-денний стрес і стабільно фінансувати себе, а також як страхування депозитів і кредитування центрального банку доповнюють мережу безпеки.
Далі
Отримайте план ліцензування для вашого випадку.
Розкажіть нам про діяльність, ринки та капітал, який ви маєте на увазі. Ми відповімо з юрисдикціями, які підходять і що очікує кожен регулятор.