Цю сторінку було автоматично перекладено з англійської і не перевірялося перекладачем. Правові та нормативні терміни можуть бути неточними. Англійська версія є авторитетною. Прочитайте цю сторінку по- англійськи
Іспанія є одним з найбільших банківських ринків зони євро, домівкою для декількох глобально системно важливих банківських груп, зі зростаючим сектором платежів і фінансових технологій у Мадриді та Барселоні. Банки, платіжні та електронні грошові установи ліцензуються через Banco de España (з ECB для банків), в той час як CNMV займається інвестиційними фірмами і постачальниками послуг крипто-активів.
Прапорець ризикуТиповий
FATFНе вказано
Список високого ризику ЄС AMLНе вказано
Список податків ЄСНе вказано
Режими ліцензування6
ВалютаЄвро
Рейтинг S&PA+
Наступні виборидо 2027 року
Іспанія не входить до FATF сірих або чорних списків (пленарне засідання від 19 червня 2026); як держава-член ЄС вона знаходиться поза межами списку третіх країн високого ризику ЄС (Делегована регламентація 2016/1675, консолідована 29 січня 2026) і податкового списку ЄС (Додаток I, оновлено 17 лютого 2026). Перевірено 7 жовтня 2026.
Уряд і політика
Уряд
Конституційна монархія
Король
Філіп VI · з червня 2014 року
Президент Уряду (прем' єр- міністр)
Педро Санчес (Іспанська соціалістична робітнича партія (PSOE))
Управляючі партії
Іспанська соціалістична робітнича партія (ісп.
Останні вибори
General (parliamentary), 23 July 2023
Наступні вибори
Загальні (парламентські), заплановані на 2027 рік. Sánchez заявив, що вибори відбудуться у 2027 році; законний термін — літо 2027 року
Законодавча влада
Генеральні кортеси: Конгрес депутатів (350 місць) і Сенат (265 місць, 208 безпосередньо обираються)
Правова система
Система цивільного права з регіональними відмінностями
Економіка і фінанси
Населення
49.4m (2025)
ВВП
1,9тн дол. США (2025)
ВВП на особу
38,290 дол. США (2025)
Валюта
Евро (EUR), евро
Центральний банк
Banco de España (частина Євросистеми)
Кредитний рейтинг
S&P A+ (стабільний) · Moody's A3 (стабільний) · Fitch A (стабільний) (станом на березень 2026 року)
Четверта за величиною економіка єврозони і одна з найшвидше зростаючих, керована туризмом, послугами, виробництвом автомобілів і сільським господарством, з великими міжнародно активними банками, такими як Santander і BBVA.
Банк
Авторизація банку
Мінімальний капітал20,1 мільйона доларів
ГрафікРішення приймається протягом 6 місяців з моменту отримання або закінчення справи і в будь-якому випадку протягом 12 місяців; мовчання означає відмову (RD 84/2015 ст. 3(2))
АвторитетECB за пропозицією Банку Іспанії
18 мільйонів євро початкового акціонерного капіталу, повністю сплаченого готівкою і в реєстраційних акціях (RD 84/2015 ст. 4(b)), значно вище нижньої межі ЄС у розмірі 5 млн євро
Закон
Ley 10/2014 on credit institutions; Real Decreto 84/2015, arts. 3 (authorisation) and 4(b) (capital); Regulation (EU) No 1024/2013 art. 14
Паспортизація
Так: паспорт ЄС за CRD (статті від 33 до 39) для філій і транскордонних послуг
Вимоги до ключів
Грошовий вклад у Банку Іспанії (або заставлений державний борг) дорівнює 20% мінімального акціонерного капіталу при подачі заявки
Придатних і належних директорів та відповідних значущих акціонерів
Авторизація постачальника послуг криптоактивів (CASP) під MiCA
Мінімальний капітал56 тисяч доларів
ГрафікMiCA Стаття 63: 25 робочих днів на перевірку повноти, потім 40 робочих днів на прийняття рішення щодо повної заявки (годинник може бути призупинений для запитів інформації)
АвторитетCNMV (Banco de España наглядає за видавцями токенів електронних грошей і токенів, пов’ язаних з активами)
MiCA Арт. 67 і Додаток IV: EUR 50,000 (клас 1: виконання замовлень, розміщення, послуги переказу, отримання та передача, консультації, управління портфелем), EUR 125,000 (клас 2: додає зберігання та адміністрування, а також обмін на кошти або інші крипто-активи), EUR 150,000 (клас 3: додає роботу торгової платформи); або одну чверть постійних накладних витрат попереднього року, якщо вони більші
Закон
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Ley 6/2023 designating the CNMV
Паспортизація
Так: MiCA дозвіл може бути паспортизований в ЄС/ЕЕП за попередженням (MiCA ст. 65)
Вимоги до ключів
Зареєстрована контора в державі-члені, де надається принаймні частина послуг, місце ефективного управління в ЄС і принаймні один директор, що проживає в ЄС (MiCA ст. 59(2))
Придатний і належний орган управління та відповідні кваліфіковані акціонери
Захист і сегрегація крипто-активів та коштів клієнтів, розгляд скарг, політика конфлікту інтересів
AML/CFT рамка і відповідність з Правилами переказу коштів (ЄС) 2023/1113 правила подорожі
ГрафікРішення приймається протягом 6 місяців з дня отримання або завершення справи; мовчання може розглядатися як відмова (Закон 6/2023 ст. 131(1))
АвторитетКНР
IFD Стаття 9: 75,000 євро (прийом і передача, виконання, управління портфелем, консультації, розміщення без твердого зобов'язання, без грошей клієнта або цінних паперів); 150,000 євро (інші фірми); 750,000 євро (торгівля за власним рахунком або підписання на основі твердого зобов'язання)
Закон
Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, arts. 131 and 134; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
Паспортизація
Так: MiFID II паспорт (ст. 34 і 35) для служб та відділень
Вимоги до ключів
Корпоративні, фінансові, управлінські та внутрішньоорганізаційні вимоги, встановлені нормативними актами
Загальна ліцензія (licencia general) та окремі ліцензії для ігор онлайн на державному рівні
Мінімальний капіталНе опубліковано
ГрафікНе опубліковано
АвторитетDGOJ (виконує функції, які законом передбачені для Comisión Nacional del Juego)
Закон
Ley 13/2011 de regulación del juego, arts. 10 (general licences), 11 (singular licences), 13 (operators) and 49 (fees)
Оплата
плата за подачу заявки в розмірі EUR 10,000 на одну ліцензію; EUR 2,500 за внесення до загального реєстру ліцензій на азартні ігри; річний регулятивний збір у розмірі 0.75 на тисячу валових доходів від ігор (стаття 13/2011 Закону. 49(5); суми можуть бути змінені щорічним Законом про бюджет
Паспортизація
Ні: іспанські ліцензії на ігри є національними
Вимоги до ключів
Загальні ліцензії надаються лише за допомогою публічного запрошення (convocatoria); нове запрошення можна подати через 18 місяців після попереднього для того ж типу гри
Заявник повинен бути sociedad anonima з іграми як єдиною корпоративною метою, з Іспанії або ЕЕЗ, з принаймні одним постійним представником в Іспанії
Технічна, економічна та фінансова платоспроможність; відсутність відповідних кримінальних вироків, банкрутства або серйозних санкцій
Для кожного типу гри потрібна окрема ліцензія за загальною ліцензією; загальні ліцензії діють 10 років, з можливістю продовження ще на 10
Banco de España (BdE) · websiteBanks, E-money institutions, Payment service providers
Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) · websiteInvestment firms, Virtual asset service providers (VASPs)
Європейський центральний банк (Єдиний механізм нагляду) (ECB) · веб-сайтБанки
Головне управління з організації ігор (DGOJ) · веб-сайтОнлайн ігри
MiCA: Іспанія застосувала повний 18- місячний перехідний період; CNMV повідомляє, що він закінчився 1 липня 2026 року. Нижня межа банківського капіталу в Іспанії у розмірі 18 мільйонів євро набагато вище мінімуму ЄС. Початковий капітал інвестиційних фірм встановлюється нормативними актами (Real Decreto implementing Ley 6/ 2023); показані цифри відповідають мінімумам ЄС IFD, а національне регулювання не було відкрито. Ліцензію на онлайн- ігри на державному рівні видає DGOJ. Дата останнього звернення з проханням про загальну ліцензію від DGOJ не була перевірена.
UTC+01:00 (UTC+02:00 влітку); Канарські острови UTC+00:00
Основний експорт
автомобілі
паковані ліки
перероблена нафта
частини і аксесуари транспортних засобів
одяг
туризм
Основні партнери з експорту
Франція
Німеччина
Португалія
Італія
Велика Британія
Sources for the country information(7)
Інформація про країну перевірена 9 жовтня 2026 року. Дані про ліцензування оновлено 7 жовтня 2026 року. Тільки інформація, не юридична консультація; вимоги змінюються. Регулююче повідомлення.
