04 · Діяти
Ліцензія — це початок. Запуск її — це робота.
Інфраструктура, яка потрібна кожному регульованому інституту, проблеми, з якими стикаються нові інститути, і законні, регульовані способи їх вирішення.
01 · Виклик
Основні банківські послуги і технології
Ліцензовані установи потребують бухгалтерського обліку, двигуна платежів, звітності і безпеки, які регулятори можуть аудиторувати, часто з правилами аутсорсингу і законом про оперативну стійкість (DORA в ЄС) на вершині.
Рішення
- 01Виберіть систему ядра, яка відповідає ліцензії і обсягам
- 02Аутсорсинг документів і плани виходу до того, як запитає регулятор
- 03Вбудовувати регулятивні звіти в модель даних з першого дня
02 · Виклик
Доступ до кореспонденції та платежів
Без кореспонденційних рахунків і доступу до платіжної системи ліцензія не рухає грошей. Нові та менші установи стикаються з зниженням ризиків великими банками.
Рішення
- 01Наблизити кореспондентів з повним файлом AML і власника
- 02Використовувати проміжні маршрути і спонсорів схем під час створення прямого доступу
- 03Диверсифікувати валюти і контрагентів, щоб уникнути окремих точок невдачі
03 · Виклик
Дотримання і протидія відмиванню грошей
Регулятори, кореспонденти та інвестори судять про установу перш за все за її відповідністю: ретельність клієнта, відбір, моніторинг і звітність.
Рішення
- 01Надмірна обережність клієнта на основі ризику з перевірками реальних власників
- 02Санкції і PEP перевірка при запуску та кожній оплаті
- 03Мониторинг, настроенный на бизнес, и четкий путь сообщения о подозрениях
04 · Виклик
Капітал, ліквідність та управління
Правила щодо капіталу і ліквідності, а також рада, яка може керувати ними, зберігають ліцензію в безпеці по мірі росту бізнесу.
Рішення
- 01Капітальне планування проти зростання, з буферами вище мінімуму
- 02Стрес-тестування ліквідності та план фінансування на випадок надзвичайних ситуацій
- 03Директорат і ключові функціонали, які пройшли перевірку на відповідність
День в регульованому закладі
Як частини працюють разом.
- Customer file
Введення клієнта
Ідентифікація, право власності та оцінювання ризику перед відкриттям рахунку.
- Payment
Виплати
Платежі відправляються через кореспондентські рахунки і платіжні рейки, перевірені на санкції по дорозі.
- Alerts
Спостереження
Транзакції контролюються; підозрілі дії повідомляються владним органам.
- Regulatory returns
Звітування
Капітал, ліквідність і статистичні показники надходять до керівника за розкладом.
- Supervisory review
Нагляд
Перегляди, перевірки і питання від регулятора, відповіді з доказами.