Лицензия · EMI, платежное учреждение, денежные услуги
Электронные деньги и платежи
Счета, карты, переводы и приобретение, без кредитования депозитов.
Сравнить
Установленный законом минимальный капитал, в сопоставлении.
Законодательный минимум в каждой юрисдикции. Это отправная точка для сравнения, а не бюджет: регулятор устанавливает капитал, который ваш банк будет действительно нуждаться.
- Британские Виргинские островаЛицензия на оказание финансовых и денежных услуг, класс А (перевод денег) и класс В (денежные поручения, инкассация чеков, обмен валюты) долл. США 10кдолл. США 10,000
- Барбадослицензия платежного учреждения долл. США 25кБДД 50,000
- United Arab Emirates (onshore)Retail Payment Services licence (Category I, II, III or IV) USD 27kAED 100,000
- Каймановы островаЛицензия на оказание денежных услуг USD 37kKYD 30,000
- СингапурСтандартная лицензия платежных учреждений (СПИ) долл. США 78кСГД 100,000
- Багамские ОстроваЛицензия поставщика платежных услуг (электронные розничные платежные инструменты и электронные деньги) USD 100kBSD 100,000
- AustriaPayment institution license (Konzession zur Erbringung von Zahlungsdiensten) USD 140kEUR 125,000
- БельгияЛицензия в качестве платежного учреждения USD 140kEUR 125,000
- КипрЛицензия в качестве платежного учреждения USD 140kEUR 125,000
- ЭстонияЛицензия на деятельность платежного учреждения USD 140kEUR 125,000
- ФранцияAgrément as a payment institution (платежное учреждение) USD 140kEUR 125,000
- ГерманияЛицензия на оказание платежных услуг (Zahlungsinstitut) USD 140kEUR 125,000
- ИрландияРазрешение платежного учреждения USD 140kEUR 125,000
- ИталияРазрешение платежного учреждения USD 140kEUR 125,000
- Литвалицензия платежного учреждения долл. США 140кевро 125,000
- ЛюксембургРазрешение платежного учреждения (ПУ) USD 140kEUR 125,000
- МальтаЛицензия финансового учреждения на оказание платежных услуг (платежное учреждение) USD 140kEUR 125,000
- Нидерландылицензия платежного учреждения долл. США 140кевро 125,000
- ПольшаЛицензия в качестве национального платежного учреждения (krajowa instytucja płatnicza, KIP); регистрация в качестве малого платежного учреждения (mała instytucja płatnicza, MIP) USD 140kEUR 125,000
- ПортугалияРазрешение платежного учреждения USD 140kEUR 125,000
- ИспанияРазрешение платежного учреждения (entidad de pago) USD 140kEUR 125,000
- ГибралтарПлатежное учреждение (разрешение по части 7) USD 140kEUR 125,000
- Соединенное КоролевствоУполномоченное платежное учреждение USD 140kEUR 125,000
- LiechtensteinPayment institution licence (Bewilligung als Zahlungsinstitut) USD 150kCHF 125,000
- СингапурЛицензия крупного платежного учреждения (КПУ) долл. США 195кСГД 250,000
- СингапурЭмисия электронных денег по лицензии МФУ или СПИ USD 195kSGD 250,000
- United Arab Emirates: Dubai International Financial Centre (DIFC)Providing Money Services (payment accounts, payment transactions, payment instruments: Category 3D; Только перевод денег: Категория 4) USD 200kUSD 200,000
- Южная КореяРегистрация электронного платежного шлюза (PG) USD 223kKRW 300,000,000
- Швейцариялицензия FinTech (лица по ст. 1b BankA) USD 360kCHF 300,000
- АвстрияЛицензия на учреждение электронных денег (Konzession zur Ausgabe von E-Geld) USD 392kEUR 350,000
- БельгияЛицензия в качестве учреждения по электронным деньгам USD 392kEUR 350,000
- КипрЛицензия в качестве учреждения по электронным деньгам USD 392kEUR 350,000
- ЭстонияЛицензия на деятельность учреждения электронных денег USD 392kEUR 350,000
- ФранцияAgrément as an electronic money institution (учреждение электронных денег) USD 392kEUR 350,000
- ГерманияЛицензия на деятельность в сфере электронных денег (E-Geld-Institut) USD 392kEUR 350,000
- ИрландияЛицензия учреждения электронных денег USD 392kEUR 350,000
- ИталияЛицензия учреждения электронных денег (IMEL) USD 392kEUR 350,000
- ЛитваЛицензия учреждения электронных денег (EMI) USD 392kEUR 350,000
- ЛюксембургЛицензия учреждения электронных денег (EMI) USD 392kEUR 350,000
- МальтаЛицензия финансового учреждения на эмиссию электронных денег (учреждение электронных денег) USD 392kEUR 350,000
- НидерландыЛицензия учреждения электронных денег USD 392kEUR 350,000
- PolandAuthorisation as a domestic electronic money institution (krajowa instytucja pieniądza elektronicznego, KIPE) USD 392kEUR 350,000
- ПортугалияЛицензия учреждения электронных денег USD 392kEUR 350,000
- ИспанияЛицензия на деятельность учреждений электронных денег (entidad de dinero electrónico) USD 392kEUR 350,000
- ГибралтарУчреждение электронных денег (разрешение по части 7) USD 392kEUR 350,000
- Лихтенштейнлицензия на учреждение электронных денег (Bewilligung als E-Geld-Institut) долл. США 392кевро 350,000
- Соединенное КоролевствоУполномоченное учреждение электронных денег USD 392kEUR 350,000
- United Arab Emirates: Dubai International Financial Centre (DIFC)Providing Money Services (issuing Stored Value), Category 3C USD 500kUSD 500,000
- Катар (QFC)лицензия QCB на оказание платежных услуг, категория I (выпуск электронных денег и приобретение торговых точек) USD 549kQAR 2,000,000
- Qatar (QFC)QCB payment service provider licence, Category II (other payment services, no customer money held) USD 549kQAR 2,000,000
- БахрейнЛицензия поставщика вспомогательных услуг: поставщик платежных услуг, обработка карт, АИСП и ПИСП долл. США 665кBHD 250,000
- Южная КореяРегистрация для выдачи и управления предоплаченными электронными платежными средствами 1,5 млн. долл.2,000,000,000 корейских вон
- ГонконгЛицензия на хранение ценных бумаг (ЛХЦБ) долл. США 3.2млнгонконгских долларов 25,000,000
- Южная КореяРазрешение на выпуск электронных денег USD 3,7 млнKRW 5,000,000,000
- Объединенные Арабские Эмираты (оншёрф)лицензия на объекты хранения ценностей (ОХЦ) долл. США 4.1млнАЭД 15,000,000
Не включены в таблицу (без официальной цифры или валюты без справочного курса): Остров Мэн, Джерси, Объединенные Арабские Эмираты: Глобальный рынок Абу-Даби (ADGM), Австралия, Гонконг, Япония, Новая Зеландия, Филиппины, Сингапур, Антигуа и Барбуда, Барбадос, Бермудские острова, Канада, Кюрасао, Доминика, Маврикий, Сейшельские Острова, Южная Африка. См. страницу каждой юрисдикции.
Законодательно установленные минимумы от каждого регулятора. Пересчитано по ECB референтным ставкам или официальным фиксированным ставкам на 2026-10-08. Логическая шкала. Это только законные минимумы: регулирующий орган устанавливает капитал, который каждый банк должен фактически иметь, обычно гораздо выше, и это должны быть собственные ликвидные средства акционеров.
Путь
От плана к фактическому показателю лицензия.
Обычная последовательность для этой лицензии. Каждый регулятор собственный процесс и график находятся на странице его юрисдикции.
-
Модель
Какие услуги: электронные деньги, переводы, приобретение, инициирование платежа. Это решает EMI или платежное учреждение, а также класс капитала.
-
Защита
Как защищены средства клиентов: сегрегированные счета или страхование, и банки, которые будут держать их.
-
Заявка
Программа операций, бизнес-план, управление, рамки AML/CFT, безопасность ИТ и внешний подряд.
-
Пригодно и правильно
Оценка квалифицированных акционеров и руководителей.
-
Авторизация
Обычно в течение трех месяцев после получения полного досье в ЕС; затем направляется уведомление о выдаче паспорта.
-
Схема и железнодорожный доступ
Членство в карточной системе или BIN спонсорство, доступ к платежной системе, корреспондентские счета.
Что будет требовать регулирующий орган
Файл application.
- 01Программа операций
- 02Бизнес-план и начальный капитал
- 03Соглашения о гарантиях
- 04Описание системы управления и внутреннего контроля
- 05AML/CFT рамки
- 06Политика в области безопасности и процедуры реагирования на инциденты
- 07Подтверждающие документы для руководителей и владельцев
Прежде чем подать заявку
Смотри, а потом читай.
Лицензии на электронные деньги и платежные учреждения
Чем отличаются от банков учреждения по электронным деньгам и платежные учреждения ЕС: капитал, гарантии, агенты, паспортизация и PSD3 переходный период.
Руководство по регулированию · 11 minРеформа платежного режима ЕС: PSD3, Постановление о платёжных услугах и немедленные платежи
Законодательство ЕС в области платежей: PSD3 и PSR, Постановление о мгновенных платежах, проверка получателя платежа, ответственность за мошенничество и открытый банкинг.
Объяснение · 8 minКорреспондентский банкинг в объяснениях
Nostro и vostro счета, посреднические банки, SWIFT, вложенные отношения, снижение рисков и почему новые банки с трудом получают USD и EUR клиринг.
Объяснение · 8 minКарты и платежные рельсы
Схемы карт, выдача и приобретение, BIN спонсорство и основное членство, SEPA, мгновенные платежи, ISO 20022 и валовые расчеты в реальном времени.
Следующий шаг
Получить план лицензирования для вашего случая.
Расскажите нам о видах деятельности, рынках и капитале, который вы имеете в виду. Мы ответим с юрисдикциями, которые подходят и что каждый регулятор будет ожидать.