Ta strona została przetłumaczona automatycznie z języka angielskiego i nie została sprawdzona przez tłumacza. Warunki prawne i regulacyjne mogą być niedokładne, ale wersja angielska jest autorytatywna. Przeczytaj tę stronę po polsku
Porozmawiaj z doradcą

Licencja · Instytucja kredytowa

Bank

Przyjmuj depozyty i udzielaj kredytów. Najbardziej wymagająca licencja, o największym zasięgu.

54Jurysdykcje porównane
100 tys. USDNajniższe ustawowe minimum (nie rzeczywisty wymóg)
9 miesięcyTypowy maksymalny czas
17Reżimy z paszportem

Porównaj

Ustawowy kapitał minimalny, obok siebie.

Jest to punkt wyjścia do porównania, a nie budżet: organ regulacyjny określa kapitał, którego Twój bank będzie faktycznie potrzebował.

  1. BahamyOgraniczona licencja bankowa i/lub trustowa (w tym licencja trustu nominowanego)
    100 tys. USDBSD 100,000
  2. KajmanyLicencja bankowa kategorii "A"
    488 tys. USDKYD 400,000
  3. KajmanyLicencja bankowa kategorii "B" (w tym ograniczona "B")
    488 tys. USDKYD 400,000
  4. Republika Południowej AfrykiWzajemna rejestracja bankowa
    USD 601kZAR 10,000,000
  5. Brytyjskie Wyspy DziewiczeOgraniczona licencja bankowa klasy I i ograniczona licencja bankowa klasy II
    1 mln USD1,000,000 USD
  6. DominikaLicencja bankowa offshore (tylko offshore, wspólna offshore/onshore, tylko onshore)
    USD 1mUSD 1,000,000
  7. LitwaSpecjalistyczna licencja bankowa
    1,1 mln USD1,000,000 EUR
  8. BarbadosLicencja na działalność banku zarabiającego walutę obcą (część IIIB)
    2 mln USDBBD 4,000,000
  9. BarbadosLicencja banku komercyjnego (część II)
    2 mln USDBBD 4,000,000
  10. Brytyjskie Wyspy DziewiczeOgólna licencja bankowa
    2 mln USD2,000,000 USD
  11. SeszeleLicencja bankowości offshore
    2 mln USD2,000,000 USD
  12. AustraliaOgraniczona licencja ADI (ograniczona ścieżka)
    USD 2,1mAUD 3,000,000
  13. Labuan (Malezja)Licencja bankowości inwestycyjnej Labuan
    USD 2,4mMYR 10,000,000
  14. Antigua i BarbudaMiędzynarodowa licencja bankowa (klasa I, klasa II i klasa III)
    3 mln USD3,000,000 USD
  15. PanamaLicencia Internacional (międzynarodowa licencja bankowa)
    USD 3mPAB 3,000,000
  16. Hong KongRejestracja spółki przyjmującej depozyty
    USD 3.2mHKD 25,000,000
  17. KanadaListy patentowe o założeniu i nakaz rozpoczęcia i prowadzenia działalności (Schedule I lub Schedule II bank)
    USD 3.5mCAD 5,000,000
  18. BahamyLicencja banku publicznego i/lub trustu
    5 mln USDBSD 5,000,000
  19. AustriaBank licence (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRR credit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  20. CyprZezwolenie jako instytucja kredytowa
    5,6 mln USDEUR 5,000,000
  21. EstoniaZezwolenie dla instytucji kredytowej
    5,6 mln USDEUR 5,000,000
  22. FrancjaAgrément as a credit institution (instytucja kredytowa)
    USD 5,6mEUR 5,000,000
  23. NiemcyZezwolenie na prowadzenie działalności bankowej (CRR Instytucja kredytowa (credit institution)
    5,6 mln USDEUR 5,000,000
  24. IrlandiiLicencja bankowa (instytucja kredytowa)
    5,6 mln USDEUR 5,000,000
  25. LitwaLicencja bankowa (instytucja kredytowa)
    5,6 mln USDEUR 5,000,000
  26. MaltaLicencja na prowadzenie działalności bankowej (instytucja kredytowa)
    5,6 mln USDEUR 5,000,000
  27. HolandiaLicencja na prowadzenie działalności bankowej
    5,6 mln USDEUR 5,000,000
  28. PolskaZezwolenie na założenie banku i zezwolenie na rozpoczęcie działalności (dwustopniowa licencja bankowa)
    5,6 mln USDEUR 5,000,000
  29. GibraltarInstytucja kredytowa (pozwolenie część 7)
    5,6 mln USDEUR 5,000,000
  30. BelgiaZezwolenie (agrément) jako instytucja kredytowa
    6,9 mln USDEUR 6,200,000
  31. Antigua i BarbudaLicencja na prowadzenie działalności bankowej (krajowej, ECCU)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  32. DominikaLicencja bankowa (krajowy bank komercyjny)
    USD 7,4mXCD 20,000,000
  33. Katar (QFC)Autoryzacja QFC do prowadzenia działalności bankowej (depozytariusz)
    9,6 mln USDQAR 35,000,000
  34. LuxembourgZezwolenie dla instytucji kredytowej
    9,7 mln USDEUR 8,700,000
  35. Zjednoczone Emiraty Arabskie: Abu Dhabi Global Market (ADGM)Zezwolenie na przyjmowanie depozytów (Kategoria 1 lub Kategoria 5 dla islamskiej instytucji finansowej zarządzającej PSIAu)
    10 mln USDUSD 10,000,000
  36. Zjednoczone Emiraty Arabskie: Dubai International Financial Centre (DIFC)Licencja na przyjmowanie depozytów (Kategoria 1 lub Kategoria 5 dla islamskiej instytucji finansowej zarządzającej nieograniczoną PSIA)
    10 mln USDUSD 10,000,000
  37. BermudyLicencja bankowa, licencja firmy depozytowej lub ograniczona licencja bankowa
    USD 10mBMD 10,000,000
  38. PanamaLicencia General (ogólna licencja bankowa)
    USD 10mPAB 10,000,000
  39. AustraliaLicencja autoryzowanej instytucji przyjmującej depozyty (ADI), kanał bezpośredni
    10,4 mln USDAUD 15,000,000
  40. BrazyliaAutorização para funcionamento de banco comercial ou banco multiple (autoryzacja banku komercyjnego lub wielokrotnego)
    USD 11,2mBRL 56,000,000
  41. WłochyLicencja bankowa (autoryzacja do prowadzenia działalności bankowej)
    USD 11.2mEUR 10,000,000
  42. SingapurCyfrowa pełna licencja bankowa
    USD 11.7mSGD 15,000,000
  43. LiechtensteinBank licence (Bewilligung als Bank)
    USD 12mCHF 10,000,000
  44. SzwajcariaLicencja bankowa
    USD 12mCHF 10,000,000
  45. JaponiaLicencja bankowa
    USD 12.6mJPY 2,000,000,000
  46. Hong KongOgraniczona licencja bankowa (bank z ograniczoną licencją)
    USD 12,7mHKD 100,000,000
  47. Republika Południowej AfrykiRejestracja banku (upoważnienie do założenia zgodnie z art. 12, rejestracja zgodnie z art. 16)
    USD 15mZAR 250,000,000
  48. FilipinyLicencja banku cyfrowego
    USD 15,9mPHP 1,000,000,000
  49. Korea PołudniowaAutoryzacja tylko dla banków internetowych
    USD 18,6mKRW 25,000,000,000
  50. HiszpaniaAutoryzacja banku (entidad de crédito)
    20,1 mln USDEUR 18,000,000
  51. Hong KongLicencja bankowa (licencjonowany bank)
    38,2 mln USDHKD 300,000,000
  52. Hong KongLicencja na bank cyfrowy (wirtualny bank)
    USD 38,2mHKD 300,000,000
  53. Labuan (Malezja)Licencja banku cyfrowego Labuan
    USD 48,9mMYR 200,000,000
  54. Korea PołudniowaZezwolenie na prowadzenie działalności bankowej (bank komercyjny)
    74,4 mln USDKRW 100,000,000,000
  55. SingapurLicencja banku hurtowego
    78 mln USDSGD 100,000,000
  56. SingapurLicencja na cyfrowy bank hurtowy
    USD 78mSGD 100,000,000
  57. BahrainKonwencjonalna licencja bankowa (detaliczna lub hurtowa)
    266 mln USDBHD 100,000,000
  58. BahrainLicencja banku islamskiego (detalicznego lub hurtowego)
    266 mln USDBHD 100,000,000
  59. Zjednoczone Emiraty Arabskie (onshore)Restricted Licence Bank
    272,3 mln USDAED 1,000,000,000
  60. Zjednoczone Emiraty Arabskie (onshore)Licencja bankowa (bank zarejestrowany w ZEA, wyspecjalizowany bank lub oddział banku zagranicznego)
    544,6 mln USDAED 2,000,000,000

Nie uwzględnione w wykazie (brak wartości ustawowej lub waluty bez kursu referencyjnego): Portugalia, Guernsey, Wyspa Man, Jersey, Monako, Wielka Brytania, Katar (QFC), Labuan (Malezja), Nowa Zelandia, Filipiny, Singapur, Argentyna, Boliwia, Kanada, Chile, Curaçao, Meksyk, Panama, Mauritius, Seszele.

Przeliczone na kursy referencyjne ECB lub oficjalne stawki z dnia 2026-10-08. Skala log. Są to jedynie minimalne wartości prawne: organ regulacyjny określa kapitał, który musi faktycznie posiadać każdy bank, zazwyczaj znacznie wyższy i musi być on własnymi środkami płynnymi akcjonariuszy.

Zanim zaczniesz

Kapitał przychodzi Po pierwsze.

Bank jest z definicji kapitałem, bez własnych środków płynnych nie ma drogi do licencji czy przejęcia, a wniosek złożony bez nich zostaje odrzucony i pozostaje w rejestrze tego regulatora.

Co musi finansować nowy bank (ilustracja, nie do skalowania)

Minimum ustawoweCo mówi prawo
Ustalenie kapitału regulacyjnego dla Twojego planuBufory kapitałoweKoszty operacyjne aż do osiągnięcia rentownościLicencjonowanie, systemy, ludzieCzego będziesz potrzebować
  • Ustalone przez organ regulacyjny. Organ nadzoru ustala kapitał dla Twojego biznesplanu, profilu ryzyka i wielkości. Liczby na tej stronie są tylko legalnym poziomem.
  • Płyn i własne. Wpłacone w gotówce przez zidentyfikowanych akcjonariuszy z udokumentowanym źródłem majątku, przed lub podczas licencjonowania.
  • Ludzie, a także pieniądze. Dyrektorzy i menedżerowie z prawdziwym doświadczeniem bankowym; przeprowadzane z nimi wywiady przez organy regulacyjne.

Nie jest akceptowany jako kapitał

  • Pożyczone pieniądzePożyczki, w tym pożyczki zabezpieczone na banku, który kupujesz lub licencjonujesz.
  • Finansowanie ze strony sprzedawcy lub dostawcySprzedawcy nie finansują zakupu swojego banku, a organy regulacyjne nie zatwierdzają przejęć opłaconych z własnych pieniędzy podmiotu docelowego.
  • Instrumenty papieroweGwarancje bankowe, SBLC, MTN, instrumenty dzierżawione lub „monetyzowane”, obligacje historyczne, złoto lub certyfikaty depozytowe.
  • Listy z „dowodem posiadania środków”Listy pocieszenia, zrzuty ekranu, wyciągi z zablokowanych funduszy lub środki, które nie są twoje do zaangażowania.
  • Nieujawnieni sponsorzyPieniądze od inwestorów, którzy nie zostali zidentyfikowani, sprawdzeni i zatwierdzeni jako udziałowcy.
  • Aktywa nieprzekształcone lub niemożliwe do wyśledzeniaAktywa bez udokumentowanego, legalnego źródła bogactwa, które organ regulacyjny może zweryfikować.

Możemy dostarczyć wszystko, czego potrzebuje nowy bank, począwszy od biznes planu i aplikacji, aż po systemy i konta korespondenckie, z wyjątkiem kapitału i osób, które będą go prowadzić. Przed zaangażowaniem weryfikujemy tożsamość, własność i dowód posiadania środków w regulowanym banku.

Podstawa każdego banku

Pięć składników, jedna licencja.

Każda jurysdykcja jest inna, ale przed złożeniem wniosku należy spełnić te pięć warunków, z których regulatorzy ważą przede wszystkim trzy: kapitał, doświadczenie bankowe i biznesplan.

  1. 01Business plan

    Rynki docelowe, produkty, prognozy finansowe na okres od trzech do pięciu lat, polityki i procedury – organ regulacyjny czyta je wiersz po wierszu.

  2. 02Capitalisation

    Kapitał płynny, wpłacony przez zidentyfikowanych akcjonariuszy, na poziomie określonym dla Twojego planu przez organ regulacyjny.

  3. 03Key individuals

    Zarząd i kadra kierownicza z długą karierą w bankowości, a także specjaliści ds. zgodności z przepisami i ryzyka.

  4. 04IT systems

    Bankowość podstawowa, kontrola zgodności, raportowanie regulacyjne, back end i front end, z outsourcingiem akceptowanym przez regulatora.

  5. 05Correspondent relations

    Konta w bankach korespondenckich i dostęp do systemów płatniczych, bez których bank nie może przemieszczać pieniędzy.

Warunek wstępny 1Właściwa kapitalizacja

Płynne środki, które gwarantują funkcjonowanie banku i pozostawiają margines na błąd w biznesplanie.Nie ma alternatywy dla bycia płynnym.

Warunek wstępny 2Tło bankowe

Dyrektorzy i menedżerowie, których kariera w bankowości może zostać zweryfikowana przez organ regulacyjny.Ponad dziesięć lat jest zwykle oczekiwane na stanowiskach kierowniczych, dwadzieścia preferowane.

Warunek wstępny 3Obszerny biznesplan

Rynki, produkty, prognozy i każda polityka od zasobów ludzkich po zgodność z przepisami, wraz z jej wpływem na lokalną gospodarkę.

Który bank

Onshore, offshore, prywatne lub cyfrowe.

Te same pięć elementów ma zastosowanie do każdego rodzaju banku, a zmiany dotyczą tego, kogo możesz obsługiwać, gdzie i ile oczekuje od Ciebie organ regulacyjny.

Bank komercyjny

Pełna licencja krajowa: depozyty i pożyczki dla rezydentów. Najwyższy kapitał i najdłuższy przegląd.

Bank międzynarodowy lub offshore

Licencje w centrach międzynarodowych (na przykład klasa B, kategoria 2 lub międzynarodowe licencje bankowe), które obsługują wyłącznie nierezydentów, często z niższym kapitałem i bez przyjmowania lokalnych depozytów.

Prywatny bank

Zarządzanie majątkiem dla ograniczonej bazy klientów. Licencjonowany jako bank, często w połączeniu z licencjami trustów i funduszy.

Bank cyfrowy

Pełna lub ograniczona licencja bez oddziałów.Regulatorzy najmocniej patrzą na IT, outsourcing, cyberbezpieczeństwo i model finansowania.

Najczęstsze wymagania

  • Co najmniej dwóch akcjonariuszy i zespół zarządzający z nienaganną historią: brak bankructw, prania brudnych pieniędzy lub oszustw
  • Starsi dyrektorzy z dużym doświadczeniem bankowym: zwykle ponad 10 lat, preferowane jest 20 lub więcej
  • Inspektor ds. zgodności, inspektor ds. ryzyka i inne kluczowe funkcje określone przez prawo
  • Lokalne biuro i rzeczywista obecność w jurysdykcji
  • Dyrektorzy posiadający uznane kwalifikacje, takie jak tytuł MBA z uznanej instytucji
  • Pełne sprawdzenie każdego dyrektora i akcjonariusza, często przez zewnętrzną firmę wybraną przez organ regulacyjny
  • Wstępny biznesplan złożony wraz ze wnioskiem
  • Kapitał wpłacony, płynny w momencie składania wniosku
  • Podstawowe oprogramowanie bankowe i do sprawozdawczości regulacyjnej wdrożone przed uruchomieniem

Od pierwszego spotkania do uruchomienia banku zazwyczaj upływa od sześciu miesięcy do trzech lat, w zależności od jurysdykcji i przypadku. Licencjonowanie banku jest często decyzją polityczną tak samo jak procedurą prawną. Żadna lista kontrolna nie gwarantuje licencji.

Licencja tymczasowa nie jest licencją bankową

W jurysdykcjach, które je wydają, zezwolenie tymczasowe umożliwia tylko zarejestrowanie i uruchomienie firmy. Firma nie może przyjmować depozytów ani przyjmować klientów do czasu przyznania pełnej licencji, a pełna licencja nadal wymaga kapitału, ludzi i zatwierdzonego planu. Porównaj oferty na tej podstawie.

Ścieżka

Od planu do realizacji licencja.

Zwykła kolejność dla tej licencji.Proces i harmonogram każdego organu regulacyjnego znajdują się na stronie jurysdykcji.

  1. Strategia

    Model biznesowy, rynki docelowe i jurysdykcje, które im odpowiadają, w tym dostęp korespondencyjny dla walut.

  2. Wstępna aplikacja

    Wczesne spotkania z regulatorem w celu przetestowania modelu, struktury własnościowej i planu kapitałowego przed złożeniem wniosku.

  3. Pakiet aplikacji

    Biznesplan, trzyletnie sprawozdania finansowe, plany kapitałowe i płynnościowe, zarządzanie, ryzyko i ramy AML, IT i outsourcing.

  4. Dopasuj i prawidłowo

    Ocena akcjonariuszy, dyrektorów i osób pełniących kluczowe funkcje: reputacja, doświadczenie, źródła finansowania.

  5. Recenzja

    Pytania organów regulacyjnych, wizyty na miejscu oraz – w strefie euro – decyzja ECB w sprawie wniosku krajowego organu nadzoru.

  6. Licencja i mobilizacja

    Licencja przyznana, często z warunkami lub ograniczonym startem; kapitał wpłacony, systemy i personel na miejscu.

  7. Go-live

    Działania rozpoczynają się pod stałym nadzorem, raportowaniem i okresowymi przeglądami.

O co poprosi organ regulacyjny

Plik application.

  1. 01Biznes plan z trzyletnią prognozą
  2. 02Plan kapitałowy, dowód posiadania funduszy oraz notarialna deklaracja kapitałowa każdego akcjonariusza
  3. 03Oświadczenie o dochodach i majątku netto dla każdego akcjonariusza i spółki holdingowej
  4. 04Kapitał zakładowy i wartość nominalna proponowanego banku
  5. 05Obowiązkowe opłaty za zgłoszenie, uiszczane przed złożeniem
  6. 06Zaświadczenia policji i pełne sprawdzenie wszystkich istotnych osób
  7. 07Pełna kariera zawodowa i akademicka dyrektorów i menedżerów
  8. 08Wykres własności do ostatecznych beneficjentów rzeczywistych
  9. 09Życiorysy i formularze „fit and proper” dla dyrektorów i osób pełniących kluczowe funkcje
  10. 10Zarządzanie ryzykiem, zgodność i ramy audytu wewnętrznego
  11. 11AML/CFT polityki i funkcjonariusz ds. zgłaszania przypadków prania pieniędzy
  12. 12Plany IT, outsourcingu i odporności operacyjnej
  13. 13Plan naprawczy i plan awaryjny dotyczący płynności

Przed złożeniem wniosku

Więc patrz. Czytaj.

Przewodnik regulacyjny · 11 min

Jak licencjonować bank: od biznesplanu do autoryzacji

Pełna ścieżka do uzyskania licencji bankowej: wstępne zgłoszenie, pakiet aplikacyjny, kapitał, kompetencje i odpowiedniość, IT, AML, mobilizacja i realistyczne harmonogramy.

Przewodnik regulacyjny · 10 min

Kupno banku: zmiana kontroli i znacznych pakietów akcji

Jak zatwierdzane są przejęcia licencjonowanych banków i firm finansowych: znaczące pakiety akcji, CRD Artykuły od 22 do 27, harmonogramy, należyta staranność i sygnały ostrzegawcze.

Wyjaśnienie · 8 min

Czym jest bank?

Co z prawnego punktu widzenia czyni instytucję bankiem, główne rodzaje banku oraz na co zezwala, a czego nie pozwala licencja bankowa.

Wyjaśnienie · 8 min

Kapitał bankowy a ramy bazylejskie

CET1, kapitał Tier 1 i całkowity kapitał, aktywa ważone ryzykiem, Basel III minimum i bufory, wskaźnik dźwigni oraz minimalny kapitał początkowy dla nowych banków.

Wyjaśnienie · 9 min

Płynność i finansowanie: LCR, NSFR, ubezpieczenie depozytów i pożyczkodawca ostatniej szansy

Jak banki są zobowiązane do przetrwania 30-dniowego stresu i stabilnego finansowania, a także jak ubezpieczenie depozytów i kredyty banku centralnego uzupełniają siatkę bezpieczeństwa.

Następny krok

Weź Plan licencjonowania Dla twojej sprawy.

Powiedz nam, jakie działania, rynki i kapitał masz na myśli, a my odpowiemy z odpowiednimi jurysdykcjami i tym, czego oczekuje każdy organ regulacyjny.

Poproś o plan licencjonowaniaPorównaj wszystkie jurysdykcje