Ta strona została przetłumaczona automatycznie z języka angielskiego i nie została sprawdzona przez tłumacza. Warunki prawne i regulacyjne mogą być niedokładne, ale wersja angielska jest autorytatywna. Przeczytaj tę stronę po polsku
Luksemburg jest siedzibą największego funduszu inwestycyjnego w strefie euro oraz centrum bankowości prywatnej, transgranicznego pieniądza elektronicznego i instytucji płatniczych.Wiele międzynarodowych grup korzysta z luksemburskiej licencji jako podstawy paszportowej UE, nadzorowanej przez CSSF z ECB dla banków.
Flaga ryzykaStandard
FATFNie ma na liście
Lista wysokiego ryzyka UE AMLNie ma na liście
Lista podatkowa UENie ma na liście
Reżimy licencji5
WalutaEUR
Ocena S&PAAA
Następne wyborydo 2028 r.
Luksemburg nie znajduje się na FATF szarej lub czarnej liście (sesja plenarna z 19 czerwca 2026); as an EU Member State it is outside the scope of the EU high-risk third-country list (Delegated Reg. 2016/1675, skonsolidowany 29 styczeń 2026) oraz unijny wykaz podatkowy (załącznik I, zaktualizowany 17 luty 2026). Sprawdzono 7 październik 2026.
Rząd i polityka
Rząd
Parlamentarna monarchia konstytucyjna (wielkie księstwo)
Wielki książę
Guillaume · od października 2025
Premier
Luc Frieden (Chrześcijańsko-Społeczna Partia Ludowa)
Strony rządzące
Chrześcijańsko-Społeczna Partia Ludowa (CSV), Partia Demokratyczna (DP)
Ostatnie wybory
Wybory parlamentarne, 8 października 2023
Następne wybory
Wybory parlamentarne, zaplanowane na 2028
Legislatura
Izba Deputowanych (60 miejsc, jednoizbowy)
System prawny
Prawo cywilne
Gospodarka i finanse
Ludność
687k (2025)
PKB
101,1 mld USD (2025)
PKB na osobę
148,247 USD (2025)
Waluta
Euro (EUR), euro (zmienne, zarządzane przez ECB jako część Eurosystemu)
Gospodarka centrum finansowego z największym w Europie sektorem funduszy inwestycyjnych, dużym międzynarodowym sektorem bankowym i rosnącą rolą w transgranicznym ubezpieczeniu nadzorowanym przez CSSF.
Bank
Autoryzacja instytucji kredytowej
Minimalny kapitał9,7 mln USD
Oś czasuCSSF określa 12-miesięczny termin prawny dla decyzji licencyjnych; CRD art. 15 wyznacza 6 miesięcy od kompletnej dokumentacji
WładzaECB na wniosek CSSF
8,7 mln EUR subskrybowanego i w całości opłaconego kapitału zakładowego (art. 8 LFS), powyżej progu unijnego wynoszącego 5 mln EUR
Prawo
Law of 5 April 1993 on the financial sector, arts. 2 and 8 (capital base); Regulation (EU) No 1024/2013 (SSM) art. 14
Opłaty
CSSF Opłaty są określone w rozporządzeniu wielkiego księcia z dnia 23 grudnia 2022 r.; kwota nie jest podana na stronie autoryzacji
Paszportowanie
Tak: paszport UE na podstawie CRD (art. 33–39) dla oddziałów i usług transgranicznych
Kluczowe wymagania
Administracja centralna i siedziba statutowa w Luksemburgu (Okólnik CSSF 12/552 w sprawie administracji centralnej, zarządzania i zarządzania ryzykiem)
Wniosek złożony za pośrednictwem portalu ECB IMAS po wstępnych rozmowach z działem bankowym CSSF
Właściwy i odpowiedni organ zarządzający oraz właściwi akcjonariusze kwalifikowani
Zezwolenie instytucji pieniądza elektronicznego (EMI)
Minimalny kapitał392 tys. USD
Oś czasuDecyzja w ciągu 3 miesięcy od złożenia kompletnego wniosku, a w każdym razie w ciągu 12 miesięcy, w przeciwnym wypadku uznaje się, że wniosek został odrzucony (art. 24-3)
WładzaCSSF
EUR 350,000 initial capital (art. 24-11); bieżące fundusze własne w wysokości co najmniej 2% średniego niewykorzystanego pieniądza elektronicznego (EMD2 art. 5)
Prawo
Law of 10 November 2009 on payment services, arts. 24-2 to 24-14 (art. 24-11 initial capital)
Paszportowanie
Tak: paszport UE pod EMD2/PSD2 przez oddział, agenta, dystrybutora lub swobodne świadczenie usług
Kluczowe wymagania
Osoba prawna z Luksemburgiem jako macierzystym państwem członkowskim, administracją centralną i siedzibą statutową w Luksemburgu (art. 24-7)
Biznes plan z trzyletnią prognozą, programem działalności i wykresami przepływów finansowych
Zabezpieczenie środków otrzymanych na pieniądz elektroniczny (art. 24-10)
Solidne zarządzanie w ramach Circular CSSF 26/906 w sprawie administracji centralnej, ładu wewnętrznego i zarządzania ryzykiem
Oś czasuDecyzja w ciągu 3 miesięcy od złożenia kompletnego wniosku, a w każdym razie w ciągu 12 miesięcy, w przeciwnym wypadku uznaje się, że wniosek został odrzucony (art. 7)
WładzaCSSF
EUR 125,000 for payment services 1 to 5; EUR 50,000 wyłącznie w przypadku inicjowania płatności; EUR 20,000 for money remittance only (art. 15)
Prawo
Law of 10 November 2009 on payment services, art. 7 (authorisation procedure) and art. 15 (initial capital)
Paszportowanie
Tak: paszport UE pod PSD2 Art. 28 (oddział, agent lub swobodne świadczenie usług)
Kluczowe wymagania
Administracja centralna i siedziba w Luksemburgu
Program działalności i biznesplan na pierwsze trzy lata obrotowe
Zabezpieczenie środków klientów i solidny ład wewnętrzny (Okólnik CSSF 26/906)
Dostawcy świadczący usługę dostępu do informacji o rachunku rejestrują się zamiast ubiegać się o pełne upoważnienie
Upoważnienie dostawcy usług w zakresie aktywów kryptograficznych (CASP) na podstawie MiCA
Minimalny kapitał56 tys. USD
Oś czasuMiCA Art. 63: 25 dni roboczych na sprawdzenie kompletności, następnie 40 dni roboczych na podjęcie decyzji w sprawie kompletnego wniosku (zegar może zostać zawieszony w przypadku wniosków o udzielenie informacji)
WładzaCSSF
MiCA Art. 67 i załącznik IV: EUR 50,000 (klasa 1: realizacja zleceń, składanie zleceń, usługi transferowe, odbiór i przekazywanie, doradztwo, zarządzanie portfelem), EUR 125,000 (klasa 2: dodaje przechowywanie i administrowanie oraz wymianę środków lub innych aktywów kryptograficznych), EUR 150,000 (klasa 3: dodaje obsługę platformy obrotu); lub jednej czwartej stałych kosztów ogólnych roku poprzedniego, jeżeli są one wyższe
Prawo
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Luxembourg law designating the CSSF as competent authority
Paszportowanie
Tak: MiCA zezwolenie może być paszportowane w całej UE/EOG poprzez zgłoszenie (MiCA art. 65)
Kluczowe wymagania
Siedziba statutowa w państwie członkowskim, w którym świadczona jest przynajmniej część usług, miejsce rzeczywistego zarządzania w UE i co najmniej jeden dyrektor mający miejsce zamieszkania w UE (MiCA art. 59 ust. 2)
Właściwy i odpowiedni organ zarządzający oraz właściwi akcjonariusze kwalifikowani
Zabezpieczenie i segregacja krypto-aktywów i funduszy klienta, rozpatrywanie skarg, polityka dotycząca konfliktu interesów
AML/CFT ramy i zgodność z przepisami dotyczącymi podróży w zakresie rozporządzenia (UE) 2023/1113 w sprawie transferu środków finansowych
Zachęcamy do wstępnego dialogu z CSSF przed złożeniem wniosku; szczegółowy plan biznesowy oraz portfel i diagramy przepływu transakcji
Zezwolenie na działalność przedsiębiorstwa inwestycyjnego (MiFID II)
Minimalny kapitał84 tys. USD
Oś czasuPowiadomienie o decyzji w ciągu 6 miesięcy od złożenia kompletnego wniosku; ostateczny termin 12 miesięcy, milczenie oznacza odmowę
WładzaCSSF
CSSF: 75.000 EUR dla firm nie posiadających środków pieniężnych lub papierów wartościowych klienta oraz 150.000 EUR dla firm je posiadających; IFD art. 9 określa 750.000 EUR w przypadku obrotu na własny rachunek lub zobowiązania firmy do objęcia ryzyka
Prawo
Law of 5 April 1993 on the financial sector, arts. 13 to 24-9; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
Paszportowanie
Tak: MiFID II paszport (art. 34 i 35) dla usług i oddziałów
Kluczowe wymagania
Kapitał subskrybowany i w pełni opłacony wykazany przy udzielaniu zezwolenia
Bieżące fundusze własne i aktywa płynne w ramach IFR
Administracja centralna w Luksemburgu oraz kompetencja i należyte zarządzanie
Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) · websiteBanki, instytucje pieniądza elektronicznego, dostawcy usług płatniczych, firmy inwestycyjne, dostawcy usług związanych z wirtualnymi aktywami (VASP), fundusze
Europejski Bank Centralny (jednolity mechanizm nadzorczy) (ECB) · strona internetowaBanki
Ministerstwo Sprawiedliwości (zezwolenia na gry zgodnie z ustawą z dnia 20 kwietnia 1977 r.) (MJ) · strona internetowaGry online
MiCA: Luksemburg zastosował 18-miesięczny okres przejściowy dla istniejących dostawców usług wirtualnych aktywów, który zakończył się 1 lipca 2026 r.; od tego czasu usługi kryptograficzne wymagają MiCA Gry hazardowe online: nie ma systemu licencjonowania dla kasyn online lub gier hazardowych na odległość. Ustawa z dnia 20 kwietnia 1977 r. zakazuje prowadzenia gier losowych poza autoryzowanymi kasynami, a zakłady sportowe wymagają uprzedniego zezwolenia Ministra Sprawiedliwości; w 2026 r. złożono projekt ustawy zmieniającej ustawę z 1977 r., ale jego treść nie została zweryfikowana tutaj. Luksemburg jest również wiodącym ośrodkiem funduszy inwestycyjnych (UCITS i AIF) nadzorowanych przez Komisję ds. Gier Hazardowych. CSSF.
Informacje ogólne
O Luksemburgu
Naturalne granice Ziemi. Mapa jest orientacyjna.
Status
Suwerenne państwo
Kapitał
Luksemburg
Obszar
Powierzchnia: 2586 km²
Języki urzędowe
Luksemburski, francuski, niemiecki
Strefa czasowa
UTC+01:00 (UTC+02:00 w okresie letnim)
Główny eksport
Usługi finansowe (bankowość i fundusze inwestycyjne)
Wyroby żelazne i stalowe
turbiny gazowe
wyroby z tworzyw sztucznych
opony gumowe
Główni partnerzy eksportowi
Niemcy
Francja
Belgia
Holandia
Włochy
Sources for the country information(8)
Informacje o kraju sprawdzone 9 październik 2026. Dane licencjonowania zaktualizowane 7 październik 2026. Tylko informacje, nie porady prawne; Wymagania się zmieniają. Informacja prawna.
