Ta strona została przetłumaczona automatycznie z języka angielskiego i nie została sprawdzona przez tłumacza. Warunki prawne i regulacyjne mogą być niedokładne, ale wersja angielska jest autorytatywna. Przeczytaj tę stronę po polsku
Hiszpania jest jednym z największych rynków bankowych w strefie euro, gdzie działa kilka globalnych grup bankowych o znaczeniu systemowym. W Madrycie i Barcelonie rozwija się sektor płatności i technologii finansowych. Banki, instytucje płatnicze i instytucje pieniądza elektronicznego są licencjonowane przez Banco de España (z ECB dla banków), podczas gdy CNMV zajmuje się firmami inwestycyjnymi i dostawcami usług związanych z kryptowalutami.
Flaga ryzykaStandard
FATFNie ma na liście
Lista wysokiego ryzyka UE AMLNie ma na liście
Lista podatkowa UENie ma na liście
Reżimy licencji6
WalutaEUR
Ocena S&PA+
Następne wyborydo 2027 r.
Hiszpania nie znajduje się na FATF szarej lub czarnej liście (plenarne posiedzenie z 19 czerwca 2026); as an EU Member State it is outside the scope of the EU high-risk third-country list (Delegated Reg. 2016/1675, skonsolidowany 29 styczeń 2026) oraz unijny wykaz podatkowy (załącznik I, zaktualizowany 17 luty 2026). Sprawdzono 7 październik 2026.
Rząd i polityka
Rząd
Monarchia parlamentarna
Król
Felipe VI · od czerwca 2014
Przewodniczący rządu (premier)
Pedro Sánchez (Hiszpańska Socjalistyczna Partia Robotnicza)
Strony rządzące
Hiszpańska Socjalistyczna Partia Robotnicza (PSOE)
Ostatnie wybory
Ogólne (parlamentarne), 23 lipca 2023
Następne wybory
Wybory powszechne (parlamentarne), które mają się odbyć w 2027 r. Sánchez powiedział, że wybory odbędą się w 2027 r.; termin ustawowy przypada na lato 2027 r.
Legislatura
Cortes Generales: Kongres Deputowanych (350 miejsc) i Senat (265 miejsc, 208 wybieranych bezpośrednio)
System prawny
System prawa cywilnego z regionalnymi różnicami
Gospodarka i finanse
Ludność
49.4m (2025)
PKB
USD 1,9tn (2025)
PKB na osobę
38,290 USD (2025)
Waluta
Euro (EUR), euro
Bank centralny
Banco de España (część Eurosystemu)
Rating kredytowy
S&P A+ (stabilny) · Moody's A3 (stabilny) · Fitch A (stabilny) (stan na marzec 2026)
Czwarta co do wielkości gospodarka strefy euro i jedna z najszybciej rozwijających się, napędzana przez turystykę, usługi, produkcję samochodów i rolnictwo, z dużymi bankami działającymi na arenie międzynarodowej, takimi jak Santander i BBVA.
Bank
Autoryzacja banku (entidad de crédito)
Minimalny kapitał20,1 mln USD
Oś czasuDecyzja w terminie 6 miesięcy od otrzymania lub uzupełnienia akt, a w każdym razie w terminie 12 miesięcy; milczenie oznacza odmowę (art. 3 ust. 2 rozporządzenia wykonawczego nr 84/2015)
WładzaECB na wniosek Banco de España
Początkowy kapitał zakładowy w wysokości 18 mln EUR, w całości opłacony w gotówce i akcjach imiennych (art. 4 ust. b rozporządzenia Rady nr 84/2015), znacznie powyżej progu unijnego wynoszącego 5 mln EUR
Prawo
Ley 10/2014 on credit institutions; Real Decreto 84/2015, arts. 3 (authorisation) and 4(b) (capital); Regulation (EU) No 1024/2013 art. 14
Paszportowanie
Tak: paszport UE na podstawie CRD (art. 33–39) dla oddziałów i usług transgranicznych
Kluczowe wymagania
Depozyt gotówkowy w Banco de España (lub zastawiony dług publiczny) równy 20% minimalnego kapitału zakładowego przy składaniu wniosku
Zdolni i odpowiedni dyrektorzy oraz odpowiedni znaczący akcjonariusze
Biznes plan, zarządzanie i wewnętrzne uzgodnienia kontrolne
Zezwolenie instytucji pieniądza elektronicznego (entidad de dinero electrónico)
Minimalny kapitał392 tys. USD
Oś czasuDecyzja w terminie 3 miesięcy od otrzymania lub uzupełnienia akt; milczenie oznacza odmowę (art. 1 ust. 2 rozporządzenia wykonawczego nr 778/2012)
WładzaBanco de España
Minimalny kapitał założycielski w wysokości 350.000 EUR (art. 6 ustawy 21/2011), uzupełniony wystarczającymi funduszami własnymi
Prawo
Ley 21/2011 de dinero electrónico, art. 6; Real Decreto 778/2012, art. 1
Paszportowanie
Tak: paszport UE pod EMD2/PSD2 przez oddział, agenta, dystrybutora lub swobodne świadczenie usług
Kluczowe wymagania
Wcześniejszy raport SEPBLAC (AML organu) na temat wnioskodawcy
Dowody posiadania kapitału założycielskiego w momencie udzielenia zezwolenia
Opis kontroli wewnętrznej i procedur AML/CFT
Zabezpieczenie środków otrzymanych w zamian za pieniądz elektroniczny
Autoryzacja instytucji płatniczej (entidad de pago)
Minimalny kapitał140 tys. USD
Oś czasuDecyzja w terminie 3 miesięcy od otrzymania lub uzupełnienia akt; milczenie oznacza odmowę (RDL 19/2018 art. 11 ust. 2)
WładzaBanco de España
EUR 125,000 w odniesieniu do usług płatniczych a)–e); EUR 50,000 wyłącznie w przypadku inicjowania płatności; EUR 20,000 for money remittance only (RDL 19/2018 art. 19)
Prawo
Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago, art. 11 (authorisation) and art. 19 (capital)
Paszportowanie
Tak: paszport UE pod PSD2 Art. 28 (oddział, agent lub swobodne świadczenie usług)
Kluczowe wymagania
Poprzedni raport SEPBLAC na temat aspektów AML/CFT
Fundusze własne utrzymywane zgodnie ze wskaźnikami biznesowymi oprócz kapitału początkowego
Upoważnienie dostawcy usług w zakresie aktywów kryptograficznych (CASP) na podstawie MiCA
Minimalny kapitał56 tys. USD
Oś czasuMiCA Art. 63: 25 dni roboczych na sprawdzenie kompletności, następnie 40 dni roboczych na podjęcie decyzji w sprawie kompletnego wniosku (zegar może zostać zawieszony w przypadku wniosków o udzielenie informacji)
WładzaCNMV (Banco de España sprawuje nadzór nad emitentami tokenów pieniądza elektronicznego i tokenów opartych na aktywach)
MiCA Art. 67 i załącznik IV: EUR 50,000 (klasa 1: realizacja zleceń, składanie zleceń, usługi transferowe, odbiór i przekazywanie, doradztwo, zarządzanie portfelem), EUR 125,000 (klasa 2: dodaje przechowywanie i administrowanie oraz wymianę środków lub innych aktywów kryptograficznych), EUR 150,000 (klasa 3: dodaje obsługę platformy obrotu); lub jednej czwartej stałych kosztów ogólnych roku poprzedniego, jeżeli są one wyższe
Prawo
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Ley 6/2023 designating the CNMV
Paszportowanie
Tak: MiCA zezwolenie może być paszportowane w całej UE/EOG poprzez zgłoszenie (MiCA art. 65)
Kluczowe wymagania
Siedziba statutowa w państwie członkowskim, w którym świadczona jest przynajmniej część usług, miejsce rzeczywistego zarządzania w UE i co najmniej jeden dyrektor mający miejsce zamieszkania w UE (MiCA art. 59 ust. 2)
Właściwy i odpowiedni organ zarządzający oraz właściwi akcjonariusze kwalifikowani
Zabezpieczenie i segregacja krypto-aktywów i funduszy klienta, rozpatrywanie skarg, polityka dotycząca konfliktu interesów
AML/CFT ramy i zgodność z przepisami dotyczącymi podróży w zakresie rozporządzenia (UE) 2023/1113 w sprawie transferu środków finansowych
Autoryzacja firmy inwestycyjnej (empresa de servicios de inversion)
Minimalny kapitał84 tys. USD
Oś czasuDecyzja w terminie 6 miesięcy od otrzymania lub uzupełnienia akt; milczenie może być traktowane jako odmowa (ustawa 6/2023 art. 131 ust. 1)
WładzaCNMV
IFD Art. 9: EUR 75,000 (odbiór i przekazywanie, realizacja, zarządzanie portfelem, doradztwo, plasowanie bez zobowiązań, bez posiadania pieniędzy lub papierów wartościowych klienta); EUR 150,000 (inne firmy); EUR 750,000 (zawieranie transakcji na własny rachunek lub subskrypcja na zasadzie wiążącego zobowiązania)
Prawo
Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, arts. 131 and 134; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
Paszportowanie
Tak: MiFID II paszport (art. 34 i 35) dla usług i oddziałów
Kluczowe wymagania
Wymagania korporacyjne, finansowe, zarządzania i organizacji wewnętrznej określone w przepisach
Członkostwo w funduszu gwarancji inwestycyjnych (fondo de garantía de inversiones)
Licencja ogólna (licencia general) i licencje pojedyncze na gry hazardowe online na poziomie państwowym
Minimalny kapitałNie opublikowany
Oś czasuNie opublikowany
WładzaDGOJ (wykonywanie funkcji przypisanych przez prawo do Comisión Nacional del Juego)
Prawo
Ley 13/2011 de regulación del juego, arts. 10 (general licences), 11 (singular licences), 13 (operators) and 49 (fees)
Opłaty
Opłata za wniosek w wysokości 10,000 EUR za licencję; EUR 2,500 za wpis do Ogólnego Rejestru Licencji Hazardowych; annual regulatory fee of 0.75 per thousand of gross gaming revenue (Ley 13/2011 art. 49(5)); Kwoty mogą być zmieniane przez coroczne prawo budżetowe
Paszportowanie
Nie: hiszpańskie licencje hazardowe są krajowe
Kluczowe wymagania
Licencje ogólne przyznawane są wyłącznie w drodze publicznego zaproszenia do składania wniosków (convocatoria); o nowe zaproszenie można ubiegać się po upływie 18 miesięcy od poprzedniego, dla tego samego rodzaju gry
Wnioskodawca musi być Sociedad Anónima z Hiszpanii lub EOG, której jedynym celem jest działalność hazardowa i która ma co najmniej jednego stałego przedstawiciela w Hiszpanii
Wypłacalność techniczna, ekonomiczna i finansowa; brak odpowiednich wyroków skazujących, niewypłacalności lub poważnych sankcji
Pojedyncza licencja jest potrzebna dla każdego rodzaju gry na podstawie licencji ogólnej; licencje ogólne obowiązują przez 10 lat, z możliwością przedłużenia na kolejne 10 lat.
Banco de España (BdE) · strona internetowaBanki, instytucje pieniądza elektronicznego, dostawcy usług płatniczych
Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) · strona internetowaFirmy inwestycyjne, dostawcy usług związanych z wirtualnymi aktywami (VASP)
Europejski Bank Centralny (jednolity mechanizm nadzorczy) (ECB) · strona internetowaBanki
Dirección General de Ordenación del Juego (DGOJ) · websiteOnline gaming
MiCA: Hiszpania zastosowała pełny 18-miesięczny okres przejściowy; CNMV stwierdza, że zakończył się on 1 lipca 2026 r. Hiszpański minimalny kapitał bankowy wynoszący 18 mln EUR jest znacznie wyższy niż minimum unijne. Kapitał początkowy firm inwestycyjnych ustalany jest na mocy rozporządzenia (Real Decreto implementing Ley 6/2023); podane wartości to minimum unijne IFD, a regulacja krajowa nie została otwarta. Gry hazardowe online na poziomie państwowym są licencjonowane przez DGOJ. Data najnowszego wezwania do udzielenia ogólnej licencji przez DGOJ nie została zweryfikowana.
UTC+01:00 (UTC+02:00 latem); Wyspy Kanaryjskie UTC+00:00
Główny eksport
samochody
opakowany lek
rafinowana ropa naftowa
Części i akcesoria samochodowe
odzież
turystyka
Główni partnerzy eksportowi
Francja
Niemcy
Portugalia
Włochy
Zjednoczone Królestwo
Sources for the country information(7)
Informacje o kraju sprawdzone 9 październik 2026. Dane licencjonowania zaktualizowane 7 październik 2026. Tylko informacje, nie porady prawne; Wymagania się zmieniają. Informacja prawna.
