04 · Działaj
Licencja to początek. Wykonywanie jej to praca.
Infrastruktura, której potrzebuje każda regulowana instytucja, problemy, z jakimi borykają się nowe instytucje i legalne, regulowane sposoby ich rozwiązywania.
01 · Wyzwanie
Bankowość i technologia
Licencjonowane instytucje potrzebują księgi głównej, mechanizmu płatności, raportowania i bezpieczeństwa, które mogą być kontrolowane przez organy regulacyjne, często z zasadami outsourcingu i ustawą o odporności operacyjnej (DORA w UE).
Rozwiązanie
- 01Wybierz system podstawowy, który pasuje do licencji i wolumenów
- 02Dokumentowanie planów outsourcingu i wyjścia przed zapytaniem regulatora
- 03Wbudowanie raportowania regulacyjnego w model danych od pierwszego dnia
02 · Wyzwanie
Dostęp do korespondencji i płatności
Bez rachunków korespondenckich i dostępu do systemów płatniczych licencja nie przenosi pieniędzy, a nowe i mniejsze instytucje borykają się z obniżaniem ryzyka przez duże banki.
Rozwiązanie
- 01Zbliż się do korespondentów z kompletnym AML i plikiem własności
- 02Użyj tras pośrednich i sponsorów schematu podczas budowy bezpośredniego dostępu
- 03Zdywersyfikuj waluty i kontrahentów, aby uniknąć pojedynczych punktów awarii
03 · Wyzwanie
Compliance i AML
Organy regulacyjne, korespondenci i inwestorzy oceniają instytucję przede wszystkim po jej zgodności: należytej staranności wobec klienta, przeglądzie, monitorowaniu i raportowaniu.
Rozwiązanie
- 01Due diligence klienta oparte na analizie ryzyka z weryfikacją beneficjenta rzeczywistego
- 02Sankcje i PEPkontrola przy wejściu na rynek oraz przy każdej płatności
- 03Monitorowanie dostosowane do biznesu i jasna droga zgłaszania podejrzeń
04 · Wyzwanie
Kapitał, płynność i zarządzanie
Zasady dotyczące kapitału i płynności oraz zarząd, który może nimi kierować, zapewniają bezpieczeństwo licencji w miarę rozwoju działalności.
Rozwiązanie
- 01Planowanie kapitałowe przeciwko wzrostowi, z buforami powyżej minimum
- 02Testy warunków skrajnych dotyczące płynności i plan finansowania awaryjnego
- 03Zarząd i kluczowi funkcjonariusze, którzy przeszli sprawdzenie sprawności
Dzień w instytucji regulowanej
Jak kawałki działają razem.
- Customer file
Customer onboarding
Tożsamość, własność i ocena ryzyka przed otwarciem konta.
- Payment
Płatności na zewnątrz
Płatności odchodzą za pośrednictwem kont korespondentów i szyn płatniczych, chronionych przed sankcjami po drodze.
- Alerts
Monitorowanie
Transakcje są monitorowane, a podejrzane działania zgłaszane do władz.
- Regulatory returns
Raportowanie
Kapitał, płynność i zwroty statystyczne trafiają do organu nadzorczego zgodnie z harmonogramem.
- Supervisory review
Nadzór
Przeglądy, inspekcje i pytania od organu regulacyjnego, odpowiedzi z dowodami.