Tipos de licença
Instituições de dinheiro eletrônico
Emitir dinheiro eletrônico e administrar contas e cartões, sem empréstimos de depósitos. Comparado entre 34 regimes.Os números são os mínimos estatutários de cada regulador; as necessidades reais de capital geralmente são maiores.
| Jurisdição | Licença | Capital mínimo | Linha do tempo | Risco |
|---|---|---|---|---|
| Áustria Europa (União Europeia) | Licença de instituição de moeda eletrónica FMA | EUR 350,000 | Aplica-se o procedimento ZaDiG 2018: decisão no prazo de três meses após a apresentação completa do pedido | Padrão |
| Bélgica Europa (UE) | Licença como instituição de moeda eletrônica NBB | EUR 350,000 | NBB decide no prazo de 3 meses após confirmar que o arquivo está completo e não mais tarde do que 12 meses após a submissão | Padrão |
| Chipre Europa (União Europeia) | Autorização como instituição de moeda eletrónica CBC | EUR 350,000 | Três meses a partir de um pedido completo (PSD2 art. 12, aplicado aos IME por EMD2 Artigo 3.o, n.o 1) | Padrão |
| Portugal Europa (UE) | Licença de funcionamento de uma instituição de moeda electrónica Finantsinspektsioon | EUR 350,000 | Decisão no prazo de 3 meses de todos os documentos e dados, e o mais tardar 6 meses após a aplicação | Padrão |
| Portugal Europa (UE) | Agrément as an electronic money institution (autorização como instituição de moeda eletrónica) ACPR | EUR 350,000 | Agrément entregue no prazo de 3 meses a partir da apresentação do dossier completo (ACPR) | Padrão |
| Alemanha Europa (União Europeia) | Licença para negócios de moeda eletrônica (E-Geld-Institut) BaFin | EUR 350,000 | PSD2 Art. 12: decisão no prazo de 3 meses a contar da apresentação do pedido completo | Padrão |
| Irlanda Europa (UE) | Autorização de instituição de moeda electrónica Banco Central da Irlanda | EUR 350,000 | Padrão de serviço: fase de avaliação no prazo de 90 dias úteis (o relógio pára enquanto aguarda o candidato); o Banco Central observa que pode levar mais de 12 meses para as empresas fornecerem todas as informações | Padrão |
| Itália Europa (UE) | Autorização de instituição de moeda electrónica (IMEL) Banca d'Italia | EUR 350,000 | PSD2 art. 12 (aplicado a EMIs via EMD2): decisão no prazo de 3 meses após uma aplicação completa; O próprio prazo processual do Banca d'Italia não foi verificado | Padrão |
| Lituânia Europa (União Europeia) | Licença de instituição de moeda eletrónica (EMI) Diretoria do Banco da Lituânia | EUR 350,000 | 3 meses a partir da apresentação de um pedido completo (2 meses para a licença de atividades restritas EMI); o relógio recomeça com a apresentação de documentos adicionais | Padrão |
| Luxemburgo Europa (UE) | Autorização de instituição de moeda eletrónica (EMI) CSSF | EUR 350,000 | Decisão no prazo de 3 meses a contar da apresentação do pedido completo e, em qualquer caso, no prazo de 12 meses, sob pena de recusa (art.º 24-3) | Padrão |
| Malta Europa (União Europeia) | Licença de instituição financeira para emitir moeda eletrônica (instituição de moeda eletrônica) MFSA | EUR 350,000 | MFSA deve determinar no prazo de três meses após o recebimento de uma solicitação formal completa (FIR/01 parágrafos 43 a 44) | Padrão |
| Países Baixos Europa (UE) | Autorização de instituição de moeda electrónica DNB | EUR 350,000 | PSD2/EMD2 período de decisão de 3 meses a partir de um pedido completo; o DNB observa que pode precisar de mais de três meses se as informações forem insuficientes | Padrão |
| Polônia Europa (UE) | Autorização como instituição nacional de moeda eletrónica (krajowa instytucja pieniądza elektronicznego, KIPE) KNF | EUR 350,000 | A KNF decide no prazo de 3 meses a contar da apresentação do pedido completo (art. 62(2), aplicado aos IME pelo art. 132b(3)) | Padrão |
| Portugal Europa (UE) | Autorização de instituição de moeda electrónica Banco de Portugal | EUR 350,000 | PSD2 Art. 12: decisão no prazo de 3 meses a contar da apresentação do pedido completo | Padrão |
| Espanha Europa (UE) | Autorização de instituição de dinheiro eletrónico (entidad de dinero electrónico) Banco de España | EUR 350,000 | Decisão no prazo de 3 meses a contar da receção ou do preenchimento do processo; o silêncio equivale à recusa (RD 778/2012, art.º 1.º, n.º 2) | Padrão |
| Gibraltar Europa (não UE) | Instituição de dinheiro eletrônico (permissão da Parte 7) GFSC | EUR 350,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Ilha de Man Europa (não pertencente à UE) | Classe 8(4) licença de serviços de transmissão de dinheiro (emissão de moeda eletrônica) IOMFSA | Not published | Padrão de serviço IOMFSA de 6 meses a partir de uma aplicação completa; mais tempo se estiver incompleta ou surgirem problemas | Padrão |
| Liechtenstein Europa (não-UE) | Licença de instituição de moeda eletrónica (Bewilligung als E-Geld-Institut) FMA Liechtenstein | EUR 350,000 | Decisão no prazo de três meses a contar da receção do pedido ou das informações completas (Art. 7(3) EMA); rejeição se ainda estiver incompleta após doze meses | Padrão |
| Suíça Europa (não pertencente à UE) | Licença FinTech (pessoas ao abrigo do Art. 1b BankA) FINMA | CHF 300,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Reino Unido Europa (não pertencente à UE) | Instituição de moeda electrónica autorizada FCA | EUR 350,000 | FCA deve determinar uma aplicação completa dentro de 3 meses e qualquer aplicação dentro de 12 meses após o recebimento (EMRs 2011 reg.9) | Padrão |
| Catar (QFC) Oriente Médio | Licença de prestador de serviços de pagamento QCB, Categoria I (emissão de moeda eletrônica e aquisição de comerciantes) Qatar Central Bank | QAR 2,000,000 | O governador decide dentro de 60 dias após todas as condições de licenciamento serem cumpridas | Padrão |
| Emirados Árabes Unidos (onshore) Oriente Médio | Licença de Facilidades de Valor Armazenado (SVF) Banco Central dos Emirados Árabes Unidos | AED 15,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Emirados Árabes Unidos: Centro Financeiro Internacional de Dubai (DIFC) Oriente Médio | Fornecimento de Serviços Monetários (emissão de Valor Armazenado), Categoria 3C DFSA | USD 500,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Austrália Ásia-Pacífico | Autorização de fornecedor de facilidade de pagamento (PPF) adquirida como ADI APRA | Not published | Não publicado ainda | Padrão |
| Hong Kong Ásia-Pacífico | Licença de instalação de valor armazenado (SVF) HKMA | HKD 25,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Japão Ásia-Pacífico | Emissor de instrumentos de pagamento pré-pagos para negócios de terceiros (registro) FSA (através do Escritório Financeiro local) | Not published | Não publicado ainda | Padrão |
| Filipinas Ásia-Pacífico | Autoridade emissora de moeda eletrônica (EMI) BSP | Not published | Não publicado ainda | Padrão |
| Cingapura Ásia-Pacífico | Emissão de moeda electrónica ao abrigo de uma licença MPI ou SPI MAS | SGD 250,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Coreia do Sul Ásia-Pacífico | Permissão de emissão de dinheiro eletrônico FSC | KRW 5,000,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Coreia do Sul Ásia-Pacífico | Registo para emissão e gestão de meios de pagamento eletrónico pré-pagos FSC | KRW 2,000,000,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Bolívia Américas e Caribe | Empresa de serviços de pagamento móvel (mobile payment services company) Autoridade de Supervisão do Sistema Financeiro | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 3,000,000 (art. 368). Capital may be paid in cash or in kind, but in-kind capital is limited to real estate and technology platforms used in the business. Additional capital must fund a trust that backs the electronic money in circulation (art. 373). | Não publicado ainda | Alto risco |
| Brasil Américas e Caribe | Instituição de pagamento, modalidade emissor de moeda eletrônica (payment institution issuing electronic money) Banco Central do Brasil | BRL 9,200,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| Chile Américas e Caribe | Emissor de cartão pré-pago não bancário Comissão para o Mercado Financeiro (registro); Banco Central do Chile (regras) | CLF 25,000 | Não publicado ainda | Padrão |
| México Américas e Caribe | Institución de fondos de pago electrónico (IFPE, instituição de fundos de pagamento eletrônico) Comissão Nacional Bancária e de Valores, com o acordo do Comitê Interinstitucional (SHCP, Banco do México e CNBV) | MXV 500,000 | As autorizações que necessitam do Comité Interinstitucional devem ser decididas no prazo de 180 dias (Lei Fintech art. 6º). A autoridade pode prorrogar este prazo até metade a pedido do requerente. | Padrão |
As fontes estão listadas na página de cada jurisdição. Somente informações, não conselhos legais.