Šis puslapis buvo automatiškai išverstas iš anglų kalbos ir nebuvo patikrintas vertėjo. Teisiniai ir reguliavimo terminai gali būti netikslūs, tačiau versija anglų kalba yra autentiška. Skaityti šį puslapį lietuvių kalba
Pasitarkite su konsultantu

Licencija · Kredito įstaiga

Bankas

Indėlių priėmimas ir kredito suteikimas. Reikalaujanti licencija, turinti didžiausią pasiekiamumą.

54Jurisdikcijų palyginimas
100k USDMažiausias įstatymais nustatytas minimumas (ne tikrasis reikalavimas)
9 mėnesiaiTipiškas maksimalus laiko planavimas
17Režimai su pasu

Palyginti

Teisės aktų nustatytas minimalus kapitalas, palyginti.

Kiekvienoje jurisdikcijoje nustatytas minimalus kapitalo reikalavimas. Tai pradinis lyginimo taškas, o ne biudžetas. Reguliavimo institucija nustato, kokio kapitalo jūsų bankui iš tikrųjų reikės.

  1. BahamosRibota banko ir (arba) patikos fondo licencija (įskaitant įgaliotojo patikos fondo licenciją)
    100k USDBSD 100,000
  2. Kaimanų salos"A" kategorijos banko licencija
    488 tūkst. JAV doleriųKYD 400,000
  3. Kaimanų salos"B" kategorijos banko licencija (įskaitant ribotąją "B")
    488 tūkst. JAV doleriųKYD 400,000
  4. Pietų AfrikaVieno banko registracija
    USD 601kZAR 10,000,000
  5. Didžiosios Britanijos Mergelių salosRibota I klasės ir ribota II klasės bankų licencija
    USD 1mUSD 1,000,000
  6. DominikaUžsienio bankininkystės licencija (tik užjūrio, bendra užsienio ir sausumos, tik sausumos)
    USD 1mUSD 1,000,000
  7. LietuvaSpecializuota banko licencija
    1,1 mln. JAV dolerių1,000,000 EUR
  8. BarbadosasUžsienio valiutą uždirbančio banko licencija (IIIB dalis)
    2 mln. JAV doleriųBBD 4,000,000
  9. BarbadosasKomercinio banko licencija (II dalis)
    2 mln. JAV doleriųBBD 4,000,000
  10. Didžiosios Britanijos Mergelių salosBendroji bankininkystės licencija
    USD 2mUSD 2,000,000
  11. SeišeliaiUžsienio bankų licencija
    USD 2mUSD 2,000,000
  12. AustralijaRibota ADI licencija (ribotas kelias)
    2,1 mln. JAV doleriųAUD 3,000,000
  13. Apskaičiavimas atstumais Labuanas (Malaizija)Labuano investicinės bankininkystės licencija
    2,4 mln. JAV doleriųMYR 10,000,000
  14. Antigva ir BarbudaTarptautinė bankininkystės licencija (I klasė, II klasė ir III klasė)
    USD 3mUSD 3,000,000
  15. PanamaLicencia Internacional (tarptautinė bankininkystės licencija)
    3 mln. JAV doleriųPAB 3,000,000
  16. HonkongasIndėlius priimančios įmonės registracija
    3,2 mln. JAV dolerių25,000,000 HKD
  17. KanadaĮsteigimo pažymėjimas ir įsakymas pradėti ir vykdyti verslą (I arba II sąrašo bankas)
    3,5 mln. JAV dolerių5,000,000 CAD
  18. BahamosViešojo banko ir (arba) patikos fondo licencija
    5 mln. JAV doleriųBSD 5,000,000
  19. AustriaBank licence (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRR credit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  20. KiprasKredito įstaigos veiklos leidimas
    5,6 mln. JAV dolerių5,000,000 EUR
  21. EstijaKredito įstaigos veiklos leidimo išdavimas
    5,6 mln. JAV dolerių5,000,000 EUR
  22. PrancūzijaAgrément as a credit institution (kredito įstaigos veiklos leidimas)
    5,6 mln. JAV dolerių5,000,000 EUR
  23. VokietijaLeidimo vykdyti bankinę veiklą išdavimas (CRR kredito įstaiga)
    5,6 mln. JAV dolerių5,000,000 EUR
  24. AirijaBanko (kredito įstaigos) licencija
    5,6 mln. JAV dolerių5,000,000 EUR
  25. LietuvaBanko licencija (kredito įstaiga)
    5,6 mln. JAV dolerių5,000,000 EUR
  26. MaltaLicencija vykdyti bankinę veiklą (kredito įstaiga)
    5,6 mln. JAV dolerių5,000,000 EUR
  27. NyderlandaiLicencija vykdyti banko veiklą
    5,6 mln. JAV dolerių5,000,000 EUR
  28. LenkijaLeidimas steigti banką ir leidimas pradėti veiklą (dviejų etapų banko licencija)
    5,6 mln. JAV dolerių5,000,000 EUR
  29. GibraltarasKredito įstaiga (7 dalies leidimas)
    5,6 mln. JAV dolerių5,000,000 EUR
  30. BelgijaKredito įstaigos veiklos leidimas (agrément)
    6,9 mln. JAV dolerių6,200,000 EUR
  31. Antigva ir BarbudaLicencija vykdyti bankinę veiklą (vidaus, ECCU)
    7,4 mln. JAV doleriųXCD 20,000,000
  32. DominikaBanko licencija (vietinis komercinis bankas)
    7,4 mln. JAV doleriųXCD 20,000,000
  33. Kataras (QFC)QFC leidimas vykdyti bankinę veiklą (indėlių priėmėjas)
    9,6 mln. JAV doleriųQAR 35,000,000
  34. LiuksemburgasKredito įstaigos veiklos leidimas
    9,7 mln. JAV dolerių8,700,000 EUR
  35. Jungtiniai Arabų Emyratai: Abu Dabio pasaulinė rinka (ADGM)Finansinių paslaugų leidimas priimti indėlius (kategorija 1 arba kategorija 5 islamo finansų įstaigai, valdančiai PSIAu)
    USD 10mUSD 10,000,000
  36. Jungtiniai Arabų Emyratai: Dubajaus tarptautinis finansų centras (DIFC)Licencija priimti indėlius (kategorija 1 arba kategorija 5 islamo finansų įstaigai, valdančiai neribotą PSIA)
    USD 10mUSD 10,000,000
  37. BermudosBanko licencija, indėlių bendrovės licencija arba ribota banko licencija
    10 mln. JAV doleriųBMD 10,000,000
  38. PanamaLicencia General (bendroji bankininkystės licencija)
    USD 10mPAB 10,000,000
  39. AustralijaĮgaliotos indėlius priimančios įstaigos (ĮIP) licencija, tiesioginis kanalas
    10,4 mln. JAV doleriųAUD 15,000,000
  40. BrazilijaAutorização para funcionamento de banco comercial ou banco múltiplo (komercinio arba daugiafunkcinio banko leidimas)
    11,2 mln. JAV doleriųBRL 56,000,000
  41. ItalyBanking license (autorizzazione all'attività bancaria)
    USD 11.2mEUR 10,000,000
  42. SingapūrasSkaitmeninė pilna banko licencija
    11,7 mln. JAV dolerių15,000,000 SGD
  43. LichtenšteinasBanko licencija (Bank license)
    12 mln. JAV doleriųCHF 10,000,000
  44. ŠveicarijaBanko veiklos licencija
    12 mln. JAV doleriųCHF 10,000,000
  45. JaponijaBanko veiklos licencija
    12,6 mln. JAV dolerių2,000,000,000 JPY
  46. HonkongasRibota bankinė licencija (ribotos licencijos bankas)
    12,7 mln. JAV doleriųHKD 100,000,000
  47. Pietų Afrikos RespublikaBanko registracija (įgaliojimas įsteigti pagal 12 str., registracija pagal 16 str.)
    15 mln. JAV doleriųZAR 250,000,000
  48. FilipinaiSkaitmeninio banko licencija
    15,9 mln. JAV doleriųPHP 1,000,000,000
  49. Pietų KorėjaTik internetinis banko įgaliojimas
    18,6 mln. JAV doleriųKRW 25,000,000,000
  50. IspanijaLeidimas bankui (entidad de crédito)
    20,1 mln. JAV dolerių18,000,000 EUR
  51. HonkongasBanko licencija (licencijuotas bankas)
    38,2 mln. JAV doleriųHKD 300,000,000
  52. HonkongasSkaitmeninio banko (virtualaus banko) licencija
    38,2 mln. JAV doleriųHKD 300,000,000
  53. Apskaičiavimas atstumais Labuanas (Malaizija)Labuan skaitmeninio banko licencija
    48,9 mln. JAV doleriųMYR 200,000,000
  54. Pietų KorėjaBanko veiklos leidimas (komercinis bankas)
    74,4 mln. JAV doleriųKRW 100,000,000,000
  55. SingapūrasDidmeninės bankininkystės licencija
    78 mln. USDSGD 100,000,000
  56. SingapūrasSkaitmeninė didmeninės bankininkystės licencija
    78 mln. USDSGD 100,000,000
  57. BahreinasĮprastinė banko licencija (mažmeninei arba didmeninei prekybai)
    266 mln. JAV doleriųBHD 100,000,000
  58. BahreinasIslamiško banko licencija (mažmeninei arba didmeninei prekybai)
    266 mln. JAV doleriųBHD 100,000,000
  59. Jungtiniai Arabų Emyratai (sausuma)Ribota licencija Bankas
    272,3 mln. JAV dolerių1,000,000,000 AED
  60. Jungtiniai Arabų Emyratai (sausuma)Banko licencija (JAE įsteigtas bankas, specializuotas bankas arba užsienio banko filialas)
    544,6 mln. JAV dolerių2,000,000,000 AED

Neįtrauktos į sąrašą (nėra teisės aktais nustatyto skaičiaus arba valiutos be orientacinio kurso): Portugalija, Gernsis, Meno sala, Džersis, Monakas, Jungtinė Karalystė, Kataras (QFC), Labuanas (Malaizija), Naujoji Zelandija, Filipinai, Singapūras, Argentina, Bolivija, Kanada, Čilė, Kiurasao, Meksika, Panama, Mauricijus, Seišeliai.

Kiekvienos reguliavimo institucijos nustatyti minimalūs reikalavimai. Konvertuojami pagal ECB referencines palūkanų normas arba 2026-10-08 oficialius fiksuotus kursus. Loginė skalė. Tai tik teisiniai minimumai: reguliavimo institucija nustato, kokį kapitalą kiekvienas bankas turi turėti, paprastai daug didesnį, ir tai turi būti akcininkų nuosavos likvidžios lėšos.

Prieš pradėdami

Kapitalas yra pirmas.

Bankas iš esmės yra kapitalas, be savo likvidžių lėšų nėra kelio į licenciją ar įsigijimą, o be jų pateikta paraiška atmetama ir lieka to reguliuotojo byloje.

Ką naujas bankas turi finansuoti (paveikslėlis, ne masto)

Įstatymų nustatytas minimumasKą sako įstatymas
Jūsų planui nustatytas reguliuojamasis kapitalasKapitalo buferiaiVeiklos sąnaudos iki pelningumoLicencijavimas, sistemos, žmonėsKo jums iš tikrųjų reikės
  • Nustato reguliuotojas. Priežiūros institucija nustato kapitalą pagal jūsų verslo planą, rizikos profilį ir dydį.Šioje svetainėje pateikiami skaičiai yra tik teisiniai grindys.
  • Likutinis ir jūsų pačių. Įmokėtas grynaisiais pinigais, nurodytų akcininkų, turinčių dokumentais įformintą turto šaltinį, prieš licencijavimą arba jo metu.
  • Žmonės, taip pat ir pinigai. Direktoriai ir vadovai su realia bankininkystės patirtimi; reguliuotojai juos apklausia.

Nepriimta kaip kapitalas

  • Skolinti pinigaiPaskolos, įskaitant paskolas, užtikrintas banko, kurį perkate ar licencijuojate.
  • Pardavėjo ar tiekėjo finansavimasPardavėjai nefinansuoja savo banko pirkimo, o reguliuotojai nepatvirtina įsigijimų, už kuriuos sumokama iš tikslinio subjekto nuosavų pinigų.
  • Popierinės priemonėsBanko garantijos, SBLC, MTN, išperkamosios nuomos arba „monetizacijos“ priemonės, istorinės obligacijos, auksas ar indėlių sertifikatai.
  • „Lėšų įrodymo“ laiškaiPagalbos laiškai, ekrano kopijos, užblokuotų lėšų išrašai arba lėšos, kurių neturite įsipareigoti.
  • Neatskleisti rėmėjaiPinigai iš investuotojų, kurie nėra identifikuoti, patikrinti ir patvirtinti kaip akcininkai.
  • Nekonvertuotas arba neatsekamas turtasTurtas be dokumentų, teisėto turto šaltinio, kurį galėtų patikrinti reguliuotojas.

Mes galime suteikti viską, ko reikia naujam bankui – nuo verslo plano ir paraiškos iki sistemų ir korespondentų sąskaitų, išskyrus kapitalą ir žmones, kurie jį valdys. Prieš įsipareigojant mes patikriname tapatybę, nuosavybę ir reguliuojamame banke laikomų lėšų įrodymą.

Kiekvieno banko bazinė linija

Penki komponentai, viena licencija.

Kiekviena jurisdikcija skiriasi, tačiau šie penki reikalavimai turi būti įvykdyti prieš pateikiant paraišką, o reguliuotojai visų pirma vertina tris iš jų: kapitalą, bankininkystės patirtį ir verslo planą.

  1. 01Business plan

    Tikslinės rinkos, produktai, trejų-penkerių metų finansinės prognozės, politika ir procedūros – reguliuotojas perskaito viską eilutė po eilutės.

  2. 02Capitalisation

    Likvidus kapitalas, kurį įmokėję nurodyti akcininkai ir kurio lygį jūsų planui nustato reguliuotojas.

  3. 03Key individuals

    Valdyba ir vadovybė turi ilgametę bankininkystės karjerą, taip pat atitikties užtikrinimo ir rizikos valdymo pareigūnai.

  4. 04IT systems

    Pagrindinė bankininkystė, atitikties patikrinimas, reguliavimo ataskaitų teikimas, užpakalinis galas ir priekinis galas su užsakomąja veikla, kurią priima reguliuotojas.

  5. 05Correspondent relations

    Sąskaitos korespondentiniuose bankuose ir prieiga prie mokėjimo sistemų, be kurių bankas negali pervesti pinigų.

Būtina sąlyga 1Tinkamas kapitalizavimas

Likvidžios lėšos, kurios garantuoja banko veiklą ir palieka erdvę verslo plano klaidoms.Nėra jokios alternatyvos būti likvidžiam.

Būtina sąlyga 2Bankininkystės fonas

Direktoriai ir vadovai, kurių karjerą bankininkystės srityje reguliavimo institucija gali patikrinti.Paprastai tikimasi daugiau nei dešimties metų vyresniųjų pareigybių, pageidautina dvidešimt.

Būtina sąlyga 3Išsamus verslo planas

Rinkos, produktai, prognozės ir kiekviena politika nuo žmogiškųjų išteklių iki atitikties, su jos poveikiu vietos ekonomikai.

Kuris bankas

Onshore, offshore, privatus arba skaitmeninis.

Tie patys penki komponentai taikomi bet kokio tipo bankui: kas keičiasi – kam jūs galite tarnauti, kur ir kiek jūsų tikėsis reguliuotojas.

Komercinis bankas

Visa vidaus licencija: indėliai ir skolinimas gyventojams. Didžiausias kapitalas ir ilgiausia peržiūra.

Tarptautinis arba ofšorinis bankas

Licencijos tarptautiniuose centruose (pvz., B klasės, 2 kategorijos arba tarptautinės bankininkystės licencijos), kurios aptarnauja tik nerezidentus, dažnai su mažesniu kapitalu ir nepriima vietinių indėlių.

Privatusis bankas

Turto valdymas ribotai klientų bazei. Licencijuota kaip bankas, dažnai kartu su patikos ir fondų licencijomis.

Skaitmeninis bankas

Reguliuotojai griežčiausiai vertina IT, užsakomųjų paslaugų teikimą, kibernetinį saugumą ir finansavimo modelį, o tai reiškia, kad bankai gali turėti ribotą ar pilną licenciją.

Dažniausi reikalavimai

  • Mažiausiai du akcininkai ir valdymo komanda, turinti nepriekaištingą istoriją: jokio bankroto, pinigų plovimo ar sukčiavimo
  • Vyresnieji direktoriai, turintys didelę bankininkystės patirtį: dažniausiai daugiau nei 10 metų, pageidautina 20 ar daugiau
  • Atitikties užtikrinimo pareigūnas, rizikos valdytojas ir kitos pagrindinės įstatyme nurodytos funkcijos
  • Vietinis biuras ir realus buvimas jurisdikcijoje
  • Direktoriai, turintys pripažintą kvalifikaciją, pvz., MBA iš pripažintos institucijos
  • Pilnas kiekvieno direktoriaus ir akcininko patikrinimas, kurį dažnai atlieka išorės įmonė, kurią pasirenka reguliuotojas
  • Pradinis verslo planas, pateiktas kartu su paraiška
  • Apmokėtas kapitalas, likvidus paraiškos pateikimo metu
  • Pagrindinė bankininkystės ir reguliuojamų ataskaitų teikimo programinė įranga sukurta prieš pradedant veiklą

Nuo pirmojo susitikimo iki veikiančio banko paprastai praeina nuo šešių mėnesių iki trejų metų, priklausomai nuo jurisdikcijos ir atvejo.Banko licencijavimas dažnai yra tiek pat politinis sprendimas, kiek ir teisinė procedūra, o jokio kontrolinio sąrašo neužtikrina licencijos.

Laikinoji licencija nėra banko licencija

Kai kurie pasiūlymai parduoda „laikinas“ arba „laikinas“ licencijas. Jurisdikcijose, kurios jas išduoda, laikinas leidimas tik leidžia įmonei užsiregistruoti ir sukurti. Ji negali priimti indėlių ar klientų, kol bus suteikta visa licencija, o visa licencija vis dar reikalauja kapitalo, žmonių ir patvirtinto plano.

Kelias

Nuo plano iki licencija.

Kiekvienos reguliavimo institucijos procesas ir tvarkaraštis yra nurodyti jos jurisdikcijos puslapyje.

  1. Strategija

    Verslo modelis, tikslinės rinkos ir joms tinkamos jurisdikcijos, įskaitant korespondentų prieigą jūsų valiutomis.

  2. Išankstinė paraiška

    Ankstyvieji susitikimai su reguliavimo institucija, siekiant išbandyti modelį, nuosavybės struktūrą ir kapitalo planą prieš pateikiant paraišką.

  3. Programos paketas

    Verslo planas, trejų metų finansai, kapitalo ir likvidumo planai, valdymas, rizikos ir AML sistemos, IT ir užsakomosios paslaugos.

  4. Tinka ir tinkamas

    Akcininkų, direktorių ir pagrindinių pareigas einančių asmenų vertinimas: reputacija, patirtis, lėšų šaltinis.

  5. Apžvalga

    Reguliavimo institucijų klausimai, apsilankymai vietoje ir euro zonoje ECB sprendimą dėl nacionalinės priežiūros institucijos pasiūlymo.

  6. Licencija ir mobilizacija

    Licencija suteikiama, dažnai su sąlygomis arba apribota pradžia; įmokėtas kapitalas, sukurtos sistemos ir įdarbinti darbuotojai.

  7. Pradėti veikti

    Operacijos prasideda vykdant nuolatinę priežiūrą, teikiant ataskaitas ir periodiškai peržiūrint.

Ko prašys reguliuotojas

programos failas.

  1. 01Verslo planas su trejų metų prognozėmis
  2. 02Kapitolio planas, lėšų įrodymas ir kiekvieno akcininko notariškai patvirtinta kapitalo deklaracija
  3. 03Kiekvieno akcininko ir kontroliuojančiosios bendrovės pajamų ir grynojo turto deklaracija
  4. 04Siūlomo banko akcinis kapitalas ir nominalioji vertė
  5. 05Nustatyti paraiškos mokesčiai, sumokėti prieš pateikiant paraišką
  6. 06Policijos pažymėjimai ir išsamūs visų atitinkamų asmenų asmens duomenų patikrinimai
  7. 07Pilna direktorių ir vadovų karjeros ir akademinė istorija
  8. 08Galutinių tikrųjų savininkų nuosavybės diagrama
  9. 09Direktorių ir pagrindinių pareigas einančių asmenų gyvenimo aprašymai ir tinkamumo formos
  10. 10Rizikos valdymo, atitikties ir vidaus audito sistemos
  11. 11AML/CFT politikos kryptys ir pinigų plovimo prevencijos pareigūnas
  12. 12IT, užsakomųjų paslaugų ir veiklos atsparumo planai
  13. 13Gaivinimo planas ir likvidumo nenumatytų atvejų planas

Prieš kreipdamiesi

Žiūrėk, tada skaityk.

Reglamentavimo vadovas · 11 min

Kaip licencijuoti banką: nuo verslo plano iki leidimo

Visas kelias į banko licenciją: išankstinė paraiška, paraiškos rinkinys, kapitalas, kompetencija ir tinkamumas, IT, AML, mobilizavimas ir realūs terminai.

Reglamentavimo vadovas · 10 min

Banko įsigijimas: kontrolės ir akcijų paketų pasikeitimas

Kaip patvirtinamas licencijuotų bankų ir finansinių įmonių įsigijimas: akcijų paketai, CRD 22–27 straipsniai, terminai, išsamus patikrinimas ir pavojaus signalai.

Paaiškinimas · 8 min

Kas yra bankas?

Kas teisiškai daro įstaigą banku, pagrindiniai banko tipai ir ką leidžia ir ko neleidžia bankų licencija.

Paaiškinimas · 8 min

Bankų kapitalas ir Bazelio sistema

CET1, 1 lygio ir bendras kapitalas, pagal riziką įvertintas turtas, Basel III minimalūs reikalavimai ir rezervai, finansinio sverto koeficientas ir minimalus naujų bankų pradinis kapitalas.

Paaiškinimas · 9 min

Likvidumas ir finansavimas: LCR, NSFR, indėlių draudimas ir paskutinės instancijos skolintojas

Kaip reikalaujama, kad bankai išgyventų 30 dienų trukmės nepalankias sąlygas ir stabiliai finansuotų savo veiklą, ir kaip indėlių draudimas bei centrinių bankų skolinimas papildo saugumo tinklą.

Kitas žingsnis

Gaukite licencijavimo planą savo atvejui.

Papasakokite mums apie savo veiklą, rinkas ir kapitalą, o mes atsakysime, kokios jurisdikcijos Jums tinka ir ko kiekvienas reguliuotojas iš Jūsų tikisi.

Užsisakykite licencijavimo planąPalyginti visas jurisdikcijas