04 · Valdymas
Licencija yra pradžia. Paleisti ją yra darbas.
Infrastruktūra, kurios reikia kiekvienai reguliuojamai institucijai, problemos, su kuriomis susiduria naujos institucijos, ir teisėti, reguliuojami būdai jas išspręsti.
01 · Iššūkis
Pagrindinė bankininkystė ir technologijos
Licencijuotoms institucijoms reikia didžiosios knygos, mokėjimų variklio, ataskaitų ir saugumo, kurį reguliuotojai gali audituoti, dažnai su užsakomųjų paslaugų taisyklėmis ir operacinio atsparumo įstatymu (DORA ES).
Sprendimas
- 01Pasirinkite pagrindinę sistemą, atitinkančią licenciją ir apimtis
- 02Parengti užsakomųjų paslaugų teikimo ir pasitraukimo planus prieš paprašius reguliavimo institucijos
- 03Nuo pat pradžių į duomenų modelį integruokite reguliavimo ataskaitas
02 · Iššūkis
Korespondentų ir mokėjimų prieiga
Be korespondentų sąskaitų ir prieigos prie mokėjimo sistemos licencija neperveda pinigų, o naujos ir mažesnės įstaigos susiduria su didelių bankų rizikos mažinimu.
Sprendimas
- 01Susisiekite su korespondentais pateikdami visą AML ir nuosavybės bylą
- 02Naudoti tarpinius maršrutus ir schemos rėmėjus, kol kuriama tiesioginė prieiga
- 03Diversifikuoti valiutas ir sandorio šalis, kad būtų išvengta vieno nesėkmės taško
03 · Iššūkis
Atitiktis ir pinigų plovimo prevencija
Priežiūros institucijos, korespondentai ir investuotojai pirmiausia vertina įstaigą pagal jos atitiktį: deramą klientų tikrinimą, patikrinimą, stebėseną ir ataskaitas.
Sprendimas
- 01Rizika pagrįstas deramais kliento patikrinimais ir tikrųjų savininkų patikromis
- 02Sankcijos ir PEPtikrinimas priimant į darbą ir kiekvieno mokėjimo metu
- 03Su verslu suderinta stebėsena ir aiškus būdas pranešti apie įtarimą
04 · Iššūkis
Kapitalas, likvidumas ir valdymas
Kapitalo ir likvidumo taisyklės bei valdyba, kuri gali jas valdyti, užtikrina licencijos saugumą verslui augant.
Sprendimas
- 01Kapitalo planavimas atsižvelgiant į augimą, su rezervu virš minimumo
- 02Likvidumo testavimas nepalankiausiomis sąlygomis ir nenumatytų atvejų finansavimo planas
- 03Valdybos ir pagrindinių pareigų turėtojai, kurie išlaikė tinkamumo ir tinkamumo patikrinimą
Diena reguliuojamoje įstaigoje
Kaip dalys veikia kartu.
- Customer file
Klientų įvedimas
Prieš atidarant sąskaitą atliekamas tapatybės, nuosavybės ir rizikos vertinimas.
- Payment
Išmokėjimai
Mokėjimai vykdomi per korespondentų sąskaitas ir mokėjimo bėgelius, kurie yra apsaugoti nuo sankcijų kelyje.
- Alerts
Stebėsena
Sandoriai yra stebimi; apie įtartiną veiklą pranešama valdžios institucijoms.
- Regulatory returns
Ataskaitų teikimas
Kapitalo, likvidumo ir statistinės grąžos duomenys priežiūros institucijai pateikiami pagal grafiką.
- Supervisory review
Priežiūra
Peržiūros, patikrinimai ir klausimai iš reguliatoriaus, atsakyti su įrodymais.