Halaman ini diterjemahkan secara otomatis dari Bahasa Inggris dan belum dicek oleh seorang penerjemah. Istilah hukum dan peraturan mungkin tidak akurat. Versi bahasa Inggris adalah yang otoritas. Baca halaman ini dalam bahasa Inggris
Bicaralah dengan penasihat

Lisensi · Institusi Kredit

Bank

mengambil deposit dan memberikan kredit lisensi yang paling menuntut, dengan jangkauan terdalam.

49Yurisdiksi dibandingkan
100 ribu dolar.Minimum hukum terendah (bukan persyaratan nyata)
9 bulanTipical maximum timeline
17Rezim dengan paspor

Bandingkan

Modal minimum yang ditetapkan, berdampingan.

Ini adalah titik awal untuk perbandingan, bukan anggaran: regulator menetapkan modal yang bank Anda benar-benar membutuhkan.

  1. BahamasLisensi bank dan/atau kepercayaan terbatas (termasuk lisensi kepercayaan nominee)
    USD 100kBSD 100,000
  2. Kepulauan CaymanLisensi perbankan Kategori "A"
    USD 488kKYD 400,000
  3. Kepulauan CaymanLisensi perbankan Kategori "B" (termasuk terbatas "B")
    USD 488kKYD 400,000
  4. Afrika SelatanPendaftaran bank bersama
    USD 601kZAR 10,000,000
  5. Kepulauan Virgin Britania RayaLisensi perbankan Kelas I Terbatas dan Kelas II Terbatas
    USD 1mUSD 1,000,000
  6. DominicaLisensi perbankan lepas pantai (hanya lepas pantai, gabungan lepas pantai/laut, hanya di darat)
    USD 1mUSD 1.000.000
  7. LithuaniaLisensi bank khusus
    USD 1.1mEUR 1,000,000
  8. BarbadosLisensi bank memperoleh mata uang asing (Bagian IIIB)
    USD 2mBBD 4,000,000
  9. BarbadosLisensi bank komersial (bagian II)
    USD 2mBBD 4,000,000
  10. Kepulauan Virgin Britania RayaLisensi perbankan umum
    USD 2mUSD 2,000,000
  11. SeychellesLisensi perbankan lepas pantai
    USD 2mUSD 2,000,000
  12. AustraliaLisensi ADI Terbatas (jalan terbatas)
    USD 2.1mAUD 3,000,000
  13. Labuan (Malaysia)Lisensi perbankan investasi Labuan
    USD 2.4mMYR 10,000,000
  14. Antigua dan BarbudaLisensi Bank Internasional (Klas I, Kelas II dan Kelas III)
    USD 3mUSD 3.000.000
  15. PanamaLicencia Internacional (lisensi perbankan internasional)
    USD 3mPAB 3,000,000
  16. Hong KongPendaftaran perusahaan penerima deposito
    USD 3.2mHKD 25,000,000
  17. KanadaSurat paten pendirian dan perintah untuk memulai dan melanjutkan bisnis (Schedule I atau Schedule II bank)
    USD 3.5mCAD 5,000,000
  18. BahamasLisensi bank publik dan/atau perwalian
    USD 5mBSD 5,000,000
  19. AustriaBank license (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRRcredit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  20. SiprusOtorisasi sebagai institusi kredit
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  21. EstoniaOtorisasi institusi kredit
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  22. IndonesiaAgrément as a credit institution (institusi kredit)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  23. JermanLisensi untuk menjalankan bisnis perbankan (CRR institusi kredit)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  24. IrelandBanking license (credit institution)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  25. LithuaniaLisensi Bank (institusi kredit)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  26. MaltaLisensi untuk menjalankan bisnis perbankan (institusi kredit)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  27. NetherlandsLicense to pursue the business of a bank
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  28. PolandiaOtorisasi untuk mendirikan bank dan otoritas untuk memulai aktivitas (lisensi bank dua tahap)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  29. GibraltarInstitusi Kredit (Perizinan Bagian 7)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  30. BelgiaOtorisasi (agrément) sebagai lembaga kredit
    USD 6.9mEUR 6,200,000
  31. Antigua dan BarbudaLisensi untuk menjalankan bisnis perbankan (domestic, ECCU)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  32. DominicaLisensi perbankan (bank komersial domestik)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  33. Qatar (QFC)Otorisasi QFC untuk bisnis perbankan (penerima deposito)
    USD 9.6mQAR 35,000,000
  34. LuxembourgCredit institution authorisation
    USD 9.7mEUR 8,700,000
  35. Uni Emirat Arab: Pasar Global Abu Dhabi (ADGM)Izin Layanan Keuangan untuk Menerima Deposit (Kategori 1, atau Kategori 5 untuk Institusi Keuangan Islam yang mengelola PSIAu)
    USD 10mUSD 10,000,000
  36. Uni Emirat Arab: Dubai International Financial Centre (DIFC)Lisensi untuk melanjutkan menerima deposit (Kategori 1, atau Kategori 5 untuk Institusi Keuangan Islam yang mengelola PSIA tanpa batasan)
    USD 10mUSD 10,000,000
  37. BermudaLisensi perbankan, lisensi perusahaan deposit atau lisensi perbankan terbatas
    USD 10mBMD 10,000,000
  38. PanamaLicencia General (lisensi perbankan umum)
    USD 10mPAB 10,000,000
  39. AustraliaLisensi institusi penerima deposit yang diizinkan (ADI), jalur langsung
    USD 10.4mAUD 15,000,000
  40. ItalyBanking license (otorisasi perbankan)
    USD 11.2mEUR 10,000,000
  41. SingapuraLisensi bank digital penuh
    USD 11.7mSGD 15,000,000
  42. LiechtensteinBank license (Bewilligung als Bank)
    USD 12mCHF 10,000,000
  43. SwitzerlandBanking license
    USD 12mCHF 10,000,000
  44. JepangLisensi perbankan
    USD 12.6mJPY 2,000,000,000
  45. Hong KongLisensi perbankan terbatas (bank dengan lisensi terbatas)
    USD 12.7mHKD 100,000,000
  46. Afrika SelatanPendaftaran Bank (otorisasi untuk mendirikan di bawah s.12, pendaftaran di bawah s.16)
    USD 15mZAR 250,000,000
  47. FilipinaLisensi bank digital
    USD 15.9mPHP 1,000,000,000
  48. Korea SelatanOtorisasi bank hanya untuk internet
    USD 18.6mKRW 25,000,000,000
  49. SpanyolOtorisasi bank (entidad de crédito)
    USD 20.1mEUR 18,000,000
  50. Hong KongLisensi perbankan (bank berlisensi)
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  51. Hong KongLisensi bank digital (bank virtual)
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  52. Labuan (Malaysia)Lisensi bank digital Labuan
    USD 48.9mMYR 200,000,000
  53. Korea SelatanOtorisasi bisnis perbankan (bank komersial)
    USD 74.4mKRW 100,000,000,000
  54. SingapuraLisensi bank grosir
    USD 78mSGD 100,000,000
  55. SingapuraLisensi bank grosir digital
    USD 78mSGD 100,000,000
  56. BahrainLisensi bank konvensional (retail atau grosir)
    USD 266mBHD 100,000,000
  57. BahrainLisensi bank Islam (retail atau grosir)
    USD 266mBHD 100,000,000
  58. United Arab Emirates (onshore)Restricted Licence Bank
    USD 272.3mAED 1,000,000,000
  59. Uni Emirat Arab (onshore)Lisensi Bank (bank yang terdaftar di UEA, bank khusus atau cabang dari bank asing)
    USD 544.6mAED 2,000,000,000

Tidak dicatat (tidak ada angka resmi, atau mata uang tanpa tingkat referensi): Portugal, Guernsey, Isle of Man, Jersey, Monako, Inggris Raya, Qatar (QFC), Labuan (Malaysia), Selandia Baru, Filipina, Singapura, Kanada, Curaçao, Panama, Mauritius, Seychelles.

Minimum hukum dari setiap regulator. Dikonversikan pada ECB tingkat referensi atau peg resmi 2026-10-08. Skala log. Ini hanya minimum legal: regulator menetapkan modal yang harus dimiliki setiap bank, biasanya jauh lebih tinggi, dan harus menjadi dana likuid pemegang saham sendiri.

Sebelum kau mulai

Modal datang pertama.

Bank adalah, menurut definisi, modal. tidak ada jalan untuk mendapatkan lisensi atau akuisisi tanpa dana tunai Anda sendiri, dan aplikasi yang diajukan tanpa mereka ditolak dan tetap dalam catatan dengan regulator itu.

Apa yang bank baru harus mendanai (ilustrasi, bukan skala)

Minimum hukumApa yang dikatakan hukum
Regulasi modal ditetapkan untuk rencana AndaPenyimpanan modalBiaya operasi sampai menguntungkanLisensi, sistem, orangApa yang sebenarnya kau butuhkan
  • Ditetapkan oleh regulator. Supervisor menetapkan modal untuk rencana bisnis Anda, profil risiko dan ukuran. Angka-angka di situs ini hanya lantai hukum.
  • Liquid dan milikmu sendiri. Dibayar, dalam bentuk uang tunai, oleh pemegang saham yang diidentifikasi dengan sumber kekayaan yang terdokumentasikan, sebelum atau saat lisensi.
  • Orang-orang serta uang. Direktur dan manajer dengan pengalaman perbankan nyata; regulator mewawancarai mereka.

Tidak diterima sebagai ibukota

  • Uang yang dipinjamPinjaman, termasuk pinjaman yang dijamin oleh bank yang Anda beli atau lisensi.
  • Pembiayaan dari penjual atau vendorPenjual tidak membiayai pembelian bank mereka, dan regulator tidak menyetujui akuisisi yang dibayar dengan uang target sendiri.
  • Instrumen kertasGaranti bank, SBLCs, MTNs, instrumen yang disewa atau “dimonetisasi”, obligasi sejarah, emas atau sertifikat deposit.
  • Surat “bukti dana”Surat penghiburan, screenshot, pernyataan dana terblokir atau dana yang bukan milikmu untuk dikompromikan.
  • Pendukung tak terungkapUang dari investor yang tidak diidentifikasi, disaring dan disetujui sebagai pemegang saham.
  • Aset yang tidak diubah atau tidak dapat dilacakAset tanpa sumber kekayaan yang terdokumentasikan dan sah yang dapat diverifikasi oleh regulator.

Kami dapat menyediakan segala sesuatu yang dibutuhkan bank baru, dari rencana bisnis dan aplikasi ke sistem dan rekening koresponden, kecuali modal dan orang-orang yang akan menjalankannya. Sebelum sebuah komitmen kami memverifikasi identitas, kepemilikan dan bukti dana yang disimpan di bank terregulasi.

Dasar dari setiap bank

Lima komponen, satu lisensi.

Setiap yurisdiksi berbeda-beda, namun lima hal tersebut harus ada sebelum aplikasi didaftarkan. para regulator menilai tiga hal ini lebih dari yang lainnya: modal, pengalaman perbankan, dan rencana bisnis.

  1. 01Business plan

    Target pasar, produk, tiga sampai lima tahun proyeksi keuangan, kebijakan dan prosedur regulator membacanya baris demi baris.

  2. 02Capitalisation

    Modal cair, dibayarkan oleh pemegang saham yang diidentifikasi, pada tingkat regulator menetapkan untuk rencana Anda.

  3. 03Key individuals

    Seorang dewan dan manajemen dengan karir perbankan yang panjang, ditambah petugas kepatuhan dan risiko semua dicek latar belakang dan diwawancarai.

  4. 04IT systems

    Banking inti, pemindaian kepatuhan, laporan peraturan, bagian belakang dan depan, dengan outsourcing yang diterima regulator.

  5. 05Correspondent relations

    Akun dengan bank-bank koresponden dan akses ke sistem pembayaran, tanpa yang mana sebuah bank tidak dapat memindahkan uang.

Prasyarat 1Kapitalisasi yang tepat

Dana cair yang menjamin operasi bank dan meninggalkan margin untuk kesalahan dalam rencana bisnis tidak ada alternatif selain menjadi cair.

Prasyarat 2Latar belakang perbankan

Direktur dan manajer yang karirnya dalam perbankan regulator dapat memverifikasi. Lebih dari sepuluh tahun biasanya diharapkan untuk peran senior, dua puluh lebih disukai.

Prasyarat 3Rencana bisnis yang luas

Pasar, produk, proyeksi dan setiap kebijakan dari sumber daya manusia untuk kepatuhan, dengan dampak pada ekonomi lokal.

Bank mana

Onshore, offshore, privat atau digital.

Lima komponen yang sama berlaku untuk semua jenis bank. apa yang berubah adalah siapa yang bisa Anda layani, di mana, dan berapa banyak regulator akan mengharapkan.

Bank Komersial

Lisensi domestik penuh, deposit dan pinjaman kepada penduduk, modal tertinggi dan riset terpanjang.

Bank internasional atau luar negeri

Lisensi di pusat-pusat internasional (misalnya Kelas B, Kategori 2 atau lisensi perbankan internasional) yang hanya melayani non-residen, seringkali dengan modal yang lebih rendah dan tidak mengambil deposit lokal.

Bank swasta

Manajemen kekayaan untuk basis klien terbatas. berlisensi sebagai bank, seringkali dikombinasikan dengan lisensi trust dan dana.

Bank Digital

Lisensi penuh atau terbatas tanpa cabang. regulator melihat paling keras pada IT, outsourcing, keamanan siber dan model pendanaan.

Persyaratan yang paling umum

  • Setidaknya dua pemegang saham dan tim manajemen dengan catatan yang sempurna: tidak bangkrut, pencucian uang atau penipuan
  • Direktur senior dengan pengalaman perbankan luas: lebih dari 10 tahun adalah biasa, 20 atau lebih disukai
  • Seorang petugas kepatuhan, seorang petugas risiko dan fungsi kunci lainnya yang disebutkan dalam hukum
  • Sebuah kantor lokal dan kehadiran nyata di yurisdiksi
  • Direktur dengan kualifikasi yang diakui, seperti MBA dari institusi yang sudah ada
  • Pemeriksaan latar belakang penuh pada setiap direktur dan pemegang saham, seringkali oleh perusahaan eksternal yang dipilih regulator
  • Rencana bisnis awal yang didaftarkan bersama aplikasi
  • Modal yang dibayarkan, likuid pada saat aplikasi
  • Core banking dan perangkat lunak pelaporan peraturan ditempatkan sebelum peluncuran

Dari pertemuan pertama hingga bank mulai beroperasi biasanya membutuhkan waktu antara enam bulan dan tiga tahun, tergantung pada yurisdiksi dan kasusnya.

Lisensi sementara bukanlah lisensi perbankan

Beberapa penawaran menjual lisensi “temporary” atau “provisional”. Di yurisdiksi yang mengeluarkannya, izin sementara hanya mengizinkan perusahaan untuk mendaftar dan mendirikan. Perusahaan tidak dapat menerima deposit atau klien sampai lisensi penuh diberikan, dan lisensi penuh masih memerlukan modal, orang-orang dan rencana yang disetujui. Bandingkan penawaran pada dasar itu.

Jalannya

Dari rencana ke lisensi.

Urutan yang biasa untuk lisensi ini. Setiap proses regulator sendiri dan timeline adalah pada halaman yurisdiksinya.

  1. Strategi

    Model bisnis, pasar sasaran dan yurisdiksi yang sesuai dengan mereka, termasuk akses koresponden untuk mata uang Anda.

  2. Pre-aplikasi

    Pertemuan awal dengan regulator untuk menguji model, struktur kepemilikan dan rencana modal sebelum mengajukan.

  3. Paket Aplikasi

    Rencana bisnis, keuangan tiga tahun, rencana modal dan likuiditas, tata kelola, risiko dan AML kerangka kerja, IT dan outsourcing.

  4. Sesuai dan benar

    Penilaian pemegang saham, direktur dan pemegang fungsi kunci: reputasi, pengalaman, sumber dana.

  5. Tinjauan

    Pertanyaan regulator, kunjungan ke lokasi dan, di zona euro, ECB keputusan atas usulan pengawas nasional.

  6. Lisensi dan mobilisasi

    Lisensi diberikan, seringkali dengan syarat-syarat atau awal yang dibatasi; modal dibayarkan, sistem dan staf ditempatkan.

  7. Go-live

    Operasi dimulai di bawah pengawasan terus menerus, pelaporan dan tinjauan periodik.

Apa yang regulator akan meminta

Berkas aplikasi.

  1. 01Rencana bisnis dengan proyeksi tiga tahun
  2. 02Rencana modal, bukti dana dan deklarasi modal notaris oleh setiap pemegang saham
  3. 03Deklarasi pendapatan dan kekayaan bersih untuk setiap pemegang saham dan perusahaan holding
  4. 04Modal saham dan nilai nominal bank yang diusulkan
  5. 05Biaya permohonan ditetapkan, dibayar sebelum mengajukan
  6. 06Sertifikat polisi dan pemeriksaan latar belakang penuh untuk semua orang yang relevan
  7. 07Seluruh karier dan sejarah akademik dari direktur dan manajer
  8. 08Chart kepemilikan untuk pemilik yang paling efektif
  9. 09CVs dan fit-and-proper form untuk direktur dan pemegang fungsi kunci
  10. 10Manajemen risiko, kepatuhan dan kerangka audit internal
  11. 11AML/CFT kebijakan dan pejabat pelaporan pencucian uang
  12. 12IT, outsourcing dan rencana ketahanan operasi
  13. 13Rencana pemulihan dan rencana darurat likuiditas

Sebelum Anda mengajukan

Lihat, lalu baca.

Regulasi panduan · 11 min

Bagaimana melisensikan bank: dari rencana bisnis ke otoritas

Jalur penuh untuk lisensi perbankan: pra-aplikasi, paket aplikasi, modal, fit and proper, IT, AML, mobilisasi dan waktu yang realistis.

Panduan peraturan · 10 min

Membeli bank: perubahan kendali dan kepemilikan yang memenuhi syarat

Bagaimana akuisisi bank berlisensi dan perusahaan keuangan disetujui: kepemilikan kualifikasi, CRD Artikel 22 hingga 27, waktu, due diligence dan bendera merah.

Penjelasan · 8 min

Apa itu bank?

Apa yang secara hukum membuat sebuah institusi menjadi bank, jenis utama bank, dan apa yang diizinkan dan tidak diizinkan oleh lisensi perbankan.

Penjelasan · 8 min

Modal Bank dan Kerangka Kerja Basel

CET1, Tier 1 dan total modal, aset berbobot risiko, Basel III minimum dan buffers, rasio leverage, dan modal awal minimal untuk bank-bank baru.

Penjelasan · 9 min

Likviditas dan pendanaan: LCR, NSFR, asuransi deposito dan pemberi pinjaman terakhir

Bagaimana bank-bank diminta untuk bertahan dari tekanan selama 30 hari dan membiayai diri mereka sendiri dengan stabil, dan bagaimana asuransi deposito dan pinjaman bank sentral menyempurnakan jaring pengaman.

Langkah Selanjutnya

Dapatkan rencana lisensi untuk kasus Anda.

Beritahu kami kegiatan, pasar dan modal yang Anda miliki di pikiran kita menjawab dengan yurisdiksi yang sesuai dan apa yang akan diharapkan setiap regulator.

Minta rencana lisensiBandingkan semua yurisdiksi