Halaman ini diterjemahkan secara otomatis dari Bahasa Inggris dan belum dicek oleh seorang penerjemah. Istilah hukum dan peraturan mungkin tidak akurat. Versi bahasa Inggris adalah yang otoritas. Baca halaman ini dalam bahasa Inggris
Spanyol adalah salah satu pasar perbankan terbesar di zona euro, yang merupakan rumah bagi beberapa kelompok perbankan penting secara sistemik, dengan sektor pembayaran dan fintech yang berkembang di Madrid dan Barcelona. Bank-bank, institusi pembayaran dan uang elektronik mendapatkan lisensi melalui Banco de España (dengan ECB untuk bank), sementara CNMV menangani perusahaan investasi dan penyedia layanan aset kripto.
Bendera risikoStandar
FATFTidak Terdaftar
Daftar berisiko tinggi UE AMLTidak Terdaftar
Daftar pajak Uni EropaTidak Terdaftar
Rezim lisensi6
Mata UangEUR
Rating S&PA+
Pemilihan berikutnyaharus pada 2027
Spanyol tidak ada dalam daftar FATF abu-abu atau hitam (plenary of 19 June 2026); sebagai negara anggota UE berada di luar skop daftar negara ketiga berrisiko tinggi UE (Delegated Reg. 2016/1675, konsolidasi 29 Januari 2026) dan daftar pajak UE (Annex I, diperbarui 17 Februari 2026). Checked 7 October 2026.
Pemerintah dan politik
Pemerintah
Monarki konstitusional Parlemen
Raja
Felipe VI · sejak Juni 2014
Presiden Pemerintah (Prime Minister)
Pedro Sánchez (Partai Buruh Sosialis Spanyol (PSOE))
Partai Pemerintah
Partai Buruh Sosialis Spanyol (PSOE), Sumar
Pemilihan terakhir
Umum (parlemen), 23 Juli 2023
Pemilihan berikutnya
Umum (parlemen), dijadwalkan pada tahun 2027. Sánchez telah mengatakan pemilu akan diadakan pada tahun 2027; batas waktu hukum jatuh pada musim panas 2027
Legislatif
Cortes Generales: Kongres Deputi (350 kursi) dan Senat (265 kursi, 208 dipilih langsung)
Sistem hukum
Sistem hukum sipil dengan variasi regional
Ekonomi dan keuangan
Populasi
49.4m (2025)
PDB
USD 1.9tn (2025)
PDB per kapita
38,290 USD (2025)
Mata Uang
Euro (EUR)
Bank Sentral
Banco de España (bagian dari Eurosistem)
Rating Kredit
S&P A+ (stabil) · Moody's A3 (stabil) · Fitch A (stabil) (sejak Maret 2026)
Ekonomi terbesar keempat di zona euro dan salah satu yang tumbuh paling cepat, didorong oleh pariwisata, jasa, manufaktur mobil dan pertanian, dengan bank-bank besar yang aktif secara internasional seperti Santander dan BBVA.
Bank
Otorisasi dari bank
Modal MinimumUSD 20.1 juta
Jalur waktuKeputusan dalam waktu 6 bulan setelah penerimaan atau penyelesaian berkas dan dalam setiap kasus dalam waktu 12 bulan; kesunyian berarti penolakan (RD 84/2015 art. 3(2))
OtoritasECB atas usulan dari Banco de España
EUR 18 juta modal saham awal, dibayar sepenuhnya dalam bentuk tunai dan saham terdaftar (RD 84/2015 art. 4(b)), jauh di atas lantai UE sebesar EUR 5 juta
Hukum
Ley 10/2014 on credit institutions; Real Decreto 84/2015, arts. 3 (authorisation) and 4(b) (capital); Regulation (EU) No 1024/2013 art. 14
Paspor
Ya: paspor UE di bawah CRD (Artikel 33 hingga 39) untuk cabang dan layanan lintas batas
Persyaratan kunci
Deposit tunai dengan Banco de España (atau utang publik yang dijamin) sama dengan 20% dari modal saham minimum ketika mengajukan
Direktur yang cocok dan tepat dan pemegang saham penting yang sesuai
Rencana bisnis, tata kelola dan pengaturan kontrol internal
Jalur waktuKeputusan dalam waktu 3 bulan setelah penerimaan atau penyelesaian berkas; kesunyian berarti penolakan (RDL 19/2018 art. 11(2))
OtoritasBank Indonesia
EUR 125.000 untuk layanan pembayaran (a) sampai (e); EUR 50.000 hanya untuk inisiasi pembayaran; EUR 20.000 hanya untuk remisi uang (RDL 19/2018 art. 19)
Hukum
Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago, art. 11 (authorisation) and art. 19 (capital)
Paspor
Ya: paspor UE di bawah PSD2 Artikel 28 (cabang, agen atau pemberian bebas jasa)
Persyaratan kunci
Laporan sebelumnya dari SEPBLAC tentang aspek AML/CFT
Uang sendiri dijaga sesuai dengan indikator bisnis selain modal awal
Otorisasi penyedia layanan aset kripto (CASP) di bawah MiCA
Modal Minimum$56k
Jalur waktuMiCA Art. 63: 25 hari kerja untuk memeriksa kesempurnaan, kemudian 40 hari kerja untuk memutuskan pada aplikasi lengkap (jam dapat ditunda untuk permintaan informasi)
OtoritasCNMV (Banco de España mengawasi penerbit token uang elektronik dan token yang dirujuk oleh aset)
MiCA Artikel 67 dan Annex IV: EUR 50.000 (kelas 1: eksekusi perintah, pemasangan, layanan transfer, penerimaan dan transmisi, saran, manajemen portofolio), EUR 125.000 (kelas 2: menambahkan penyimpanan dan administrasi, dan pertukaran untuk dana atau aset kripto lainnya), EUR 150.000 (kelas 3: menambahkan operasi platform perdagangan); atau seperempat dari biaya umum tetap tahun sebelumnya jika lebih tinggi
Hukum
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Ley 6/2023 designating the CNMV
Paspor
Ya: otoritas MiCA dapat dipassport ke seluruh UE/EEA dengan pemberitahuan (MiCA Art. 65)
Persyaratan kunci
Kantor terdaftar di Negara Anggota dimana setidaknya sebagian dari layanan diberikan, tempat manajemen efektif di UE dan setidaknya satu direktur yang berdomisili di UE (MiCA Pasal 59(2))
Tubuh manajemen yang sesuai dan layak serta pemegang saham yang memenuhi syarat
Melindungi dan memisahkan aset kripto klien dan dana, penanganan keluhan, kebijakan konflik kepentingan
AML/CFT kerangka dan kepatuhan dengan peraturan perjalanan Transfer Dana (EU) 2023/1113
Jalur waktuKeputusan dalam waktu 6 bulan setelah penerimaan atau penyelesaian berkas; kesunyian dapat dianggap sebagai penolakan (Hukum 6/2023 art. 131(1))
OtoritasCNMV
IFD Art. 9: EUR 75,000 (penerimaan dan transmisi, eksekusi, manajemen portofolio, penasihat, menempatkan tanpa komitmen tegas, tanpa uang klien atau sekuritas yang dimiliki); EUR 150,000 (firma lain); EUR 750,000 (berdagang atas rekening sendiri atau subskripsi pada dasar komitmen tegas)
Hukum
Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, arts. 131 and 134; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
Paspor
Ya: MiFID II paspor (Artikel 34 dan 35) untuk layanan dan cabang
Persyaratan kunci
Persyaratan korporasi, keuangan, tata kelola dan organisasi internal yang ditetapkan oleh peraturan
Keanggotaan dalam dana jaminan investasi
Penyelenggaraan peraturan bisnis dan AML/CFT prosedur
Lisensi umum (licencia general) dan lisensi tunggal untuk permainan online tingkat negara bagian
Modal MinimumTidak dipublikasikan
Jalur waktuTidak dipublikasikan
OtoritasDGOJ (melaksanakan fungsi-fungsi yang ditetapkan oleh hukum kepada Comisión Nacional del Juego)
Hukum
Ley 13/2011 de regulación del juego, arts. 10 (general licences), 11 (singular licences), 13 (operators) and 49 (fees)
Biaya
Biaya aplikasi EUR 10.000 per lisensi; EUR 2.500 untuk masuk ke Pendaftaran Umum Lisensi Permainan; biaya peraturan tahunan sebesar 0,75 per ribu dari pendapatan permainan bruto (Hukum 13/2011 art. 49(5)); jumlahnya dapat diubah oleh Undang-Undang Anggaran Tahunan
Paspor
Tidak: lisensi perjudian Spanyol adalah nasional
Persyaratan kunci
Lisensi umum hanya diberikan melalui panggilan publik (convocatoria); panggilan baru dapat diminta 18 bulan setelah sebelumnya untuk jenis permainan yang sama
Pemohon harus menjadi sociedad anonima dengan permainan sebagai satu-satunya tujuan korporasi, dari Spanyol atau EEA, dengan setidaknya satu perwakilan permanen di Spanyol
Kelayakan teknis, ekonomi dan keuangan; tidak ada putusan kriminal yang relevan, kebangkrutan atau sanksi serius
Lisensi tunggal diperlukan untuk setiap jenis permainan di bawah lisensi umum; lisensi umum berlangsung selama 10 tahun, diperbarui untuk 10
Banco de España (BdE) · websiteBanks, E-money institutions, Payment service providers
Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) · websiteInvestment firms, Virtual asset service providers (VASPs)
Bank Sentral Eropa (Single Supervisory Mechanism) (ECB) · websiteBanks
Dirección General de Ordenación del Juego (DGOJ) · websiteOnline gaming
MiCA: Spanyol menerapkan periode transisi penuh 18 bulan; CNMV menyatakan bahwa itu berakhir pada 1 Juli 2026. Lantai modal bank Spanyol sebesar EUR 18 juta jauh lebih tinggi dari minimum UE. Modal awal perusahaan investasi ditetapkan oleh peraturan (Real Decreto yang mengimplementasikan Ley 6/2023); angka-angka yang ditampilkan adalah minimum UE IFD dan regulasi nasional tidak dibuka. Perjudian daring di tingkat negara dilisensikan oleh DGOJ. Tanggal panggilan lisensi umum DGOJ terkini tidak diverifikasi.
Informasi Umum
Tentang Spanyol
Batas alam Bumi. peta hanya sebagai petunjuk.
Status
Negara Berdaulat
Ibukota
MadridCity in Spain
Area
505.370 kilometer persegi
Bahasa resmi
Spanyol (Castilian), Catalan (ko- resmi regional), Galician (ko- resmi regional), Basque (ko- resmi regional)
Zona Waktu
UTC+01:00 (UTC+02:00 di musim panas); Kepulauan Canary UTC+00:00
Ekspor utama
mobil
obat terpack
bensin murni
bagian kendaraan dan aksesoris
pakaian
turisme
Mitra ekspor utama
Prancis
Jerman
Portugal
Italia
Inggris Raya
Sources for the country information(7)
Informasi negara diverifikasi 9 Oktober 2026. data lisensi diperbarui 7 Oktober 2026. hanya informasi, bukan saran hukum; persyaratan berubah. Regulatory notice.
