01
Hvad er en bank?Ny film
Indskud, udlån, hvordan bankerne skaber penge, kapital og hvad en tilsynsmyndighed kontrollerer.
Akademiet
Hvordan licenseret finansiering Det virker.
Seks fortællingsfilm, ti forklaringer på, hvordan banker og betalingsselskaber fungerer, og ti vejledninger til tilladelser og regulering – hvert tal er kildeanført.
02
Reserver, kapital og likviditet
Hvad der virkelig begrænser udlån, og hvad holder en bank stående i et løb.
03
Korrespondentbank
Hvordan penge krydser grænser: nostro og vostro konti, SWIFT, mellemmænd, de-risking.
04
Compliance og AML
Kend din kunde, reelle ejere, screening, overvågning og rapportering.
05
Hvorfor jurisdiktioner er forskellige
EU-pas, selvstændige ordninger, frizoner, internationale centre og risikolister.
06
MiCA og stablecoins
Udbydere af tjenesteydelser i forbindelse med kryptoaktiver, e-pengetokens, reserver og rejsereglen.
Track one
Banking fra første principper.
Hvordan banker arbejder, hvad der holder dem sikre, og hvordan penge bevæger sig mellem dem.
-
01Hvad er en bank?Hvad der juridisk gør en institution til en bank, de vigtigste typer af bank, og hvad en banklicens tillader og ikke tillader.8 min. læsning -
02Fraktionelle reserver og hvordan bankerne skaber pengeHvordan bankernes udlån skaber indskud, hvad reservekrav gør i dag, og hvorfor kapital snarere end reserver begrænser, hvor meget en bank kan låne.8 min. læsning -
03Bankkapital og Basel-rammenCET1, Tier 1-kapital og samlet kapital, risikovægtede aktiver, Basel III minimumskrav og stødpuder, gearingsgraden og minimumsstartkapital for nye banker.8 min read -
04Liquiditet og finansiering: LCR, NSFR, indskudsforsikring og sidste udvejslångiverHvordan bankerne skal overleve en 30-dages stressperiode og finansiere sig selv stabilt, og hvordan indskudsforsikring og centralbankudlån fuldender sikkerhedsnettet.9 min read -
05Krav til ledelse og egnethed og hæderlighedHvordan bankbestyrelser, de tre forsvarslinjer og nøglefunktionshavere er organiseret, hvordan egnethedsvurderinger fungerer, og hvad tilsynsmyndighederne mener med substans.9 min. læsning -
06Overholdelse: AML, KYC Retsmidler og sanktionerFATF standarder, kundekendskab, reelt ejerskab, PEP'er, sanktioner, overvågning, indberetning af mistænkelig aktivitet, EU AML pakke og rejsereglen.9 min. læsning -
07Korrespondentbankvirksomhed forklaretNostro- og vostrokonti, formidlende banker, SWIFT, indlejrede relationer, risikoreduktion og hvorfor nye banker kæmper for at opnå clearing i USD og EUR.8 min read -
08Core banking, cloud, outsourcing og teknologireguleringHvad kernebanksystemer gør, hvordan outsourcing og cloud regler gælder for banker, hvad DORA og hvordan teknologien understøtter regulatorisk rapportering.7 min. læsning -
09Kort- og betalingssystemerKortordninger, udstedelse og modtagelse, BIN sponsorat og hovedmedlemskab, SEPA, øjeblikkelige betalinger, ISO 20022 og realtidsbruttoafregning.8 min læsning -
10Hvordan jurisdiktioner adskiller sig i licens bankerHvorfor den samme bankaktivitet er licenseret forskelligt i EU, Storbritannien, Schweiz, frizoner og offshorecentre, og hvordan FATF og EU-lister påvirker adgangen.8 min. læsning
Track to
Licens og godkendelse forordning.
Hvad det kræver at licensere, købe og køre en reguleret institution, regime efter regime.
-
01Sådan licenseres en bank: fra forretningsplan til tilladelseDen fulde vej til en banklicens: præ-ansøgning, ansøgningspakken, kapital, egnethed og hæderlighed, IT, AML, mobilisering og realistiske tidsplaner.11 min læsning -
02Køb af en bank: ændring af kontrol og kvalificerede kapitalandeleHvordan godkendes erhvervelser af banker og finansielle virksomheder med tilladelse: kvalificerede kapitalandele, CRD artikel 22-27, tidsfrister, due diligence og røde flag.10 min læsning -
03Tilladelser til e-penge og betalingsinstitutterHvordan adskiller EU's elektroniske pengeinstitutter og betalingsinstitutter sig fra banker: kapital, sikkerhedsstillelse, agenter, pasning og overgangen PSD3.10 min read -
04Udbydere af tjenesteydelser inden for kryptoaktiver MiCAHvordan MiCA licenserer udbydere af kryptoaktivtjenester i EU: tjenester, kapitalklasser, hvidbøger, overgang, omvendt opfordring og rejsereglen.11 min læsning -
05Stablecoin regulering på verdensplan og GENIUS ActHvordan EU, Hong Kong, Singapore, Storbritannien og UAE regulerer fiat-backed stablecoins, og hvorfor USA GENIUS Act forhold til udstedere andre steder.11 min læsning -
06Investeringsselskaber og valutamæglere: MiFID II licenser, kapital- og gearingsgrænserSådan fungerer investeringsselskabers og valutamægleres licenser: MiFID II godkendelse, IFR/IFD kapital, CFD-gearingsgrænser, offshorelicenser og Hong Kong Type 3.10 min læsning -
07EU's betalingsreform: PSD3, forordningen om betalingstjenester og straksbetalingerHvor EU's betalingslovgivning er på vej hen: PSD3 og PSR, forordningen om straksbetalinger, kontrol af betalingsmodtagere, ansvar for svig og åben bankvirksomhed.11 min read -
08EU AML-pakken og AMLA: hvad ændres der og hvornår?AMLR, AMLD6 og AMLA-forordningen forklaret: datoer fra 2025 til 2029, nye forpligtede enheder, harmoniseret due diligence og AMLA direkte tilsyn.11 min læsning -
09Online spillelicenser: Malta, Isle of Man, Gibraltar, Curacao, Kahnawake og StorbritannienHvordan de vigtigste online spil licenser uden for USA sammenlignes, hvad hver regulator kræver, og hvorfor betalinger og bank er den sværeste del for operatørerne.10 min læsning -
10Trustselskaber, fondsordninger og private banklicenserSådan fungerer trustselskab, fondsforvalter og private banklicenser i Jersey, Singapore, Schweiz, Luxembourg, Irland og Cayman.9 min. læsning