04 · Betjen
En licens er starten. At køre den er arbejdet.
Den infrastruktur, som enhver reguleret institution har brug for, de problemer, nye institutioner møder, og de lovlige, regulerede måder at løse dem på.
01 · Udfordring til dig
Kernebank og teknologi
Licenserede institutioner har brug for en hovedbog, betalinger motor, rapportering og sikkerhed, som tilsynsmyndighederne kan revidere, ofte med outsourcing regler og operationel modstandsdygtighed lov (DORA i EU) på toppen.
Løsningen
- 01Vælg et kernesystem, der passer til licensen og mængderne
- 02Dokumenter outsourcing- og exitplaner, før tilsynsmyndigheden beder om det
- 03Byg regulatorisk rapportering ind i datamodellen fra dag ét
02 · Udfordring til dig
Korrespondent- og betalingsadgang
Uden korrespondentkonti og adgang til betalingssystemer bevæger en licens ingen penge, og nye og mindre institutioner står over for risikoreduktion fra de store bankers side.
Løsningen
- 01Tilgå korrespondenter med en komplet AML og ejerskabsfil
- 02Brug mellemliggende ruter og ordningssponsorer, mens der bygges direkte adgang
- 03Diversificer valutaer og modparter for at undgå enkeltstående fejlpunkter
03 · Udfordring til dig
Compliance og AML
Tilsynsmyndigheder, korrespondenter og investorer bedømmer en institution først på dens overholdelse: kunde due diligence, screening, overvågning og rapportering.
Løsningen
- 01Risikobaseret kundekendskab med kontrol af reelt ejerskab
- 02Sanktioner og straffe PEP screening ved onboarding og ved hver betaling
- 03Overvågning tilpasset virksomheden, og en klar vej til at indberette mistanke
04 · Udfordring til dig
Kapital, likviditet og ledelse
Kapital- og likviditetsregler, og en bestyrelse, der kan styre dem, holder licensen sikker, når virksomheden vokser.
Løsningen
- 01Kapitalplanlægning mod vækst, med buffere over minimum
- 02Liquiditetsstresstest og en plan for beredskapsfinansiering
- 03En bestyrelses- og nøglefunktionsindehaver, der har bestået en egnethedsvurdering
En dag i en reguleret institution
Hvordan brikkerne arbejder sammen.
- Customer file
Kunde onboarding
Identitet, ejerskab og risikoscoring før en konto åbnes.
- Payment
Betalinger ud
Betalinger går via korrespondentkonti og betalingsskinner, der er screenet mod sanktioner undervejs.
- Alerts
Overvågning
Transaktioner overvåges; mistænkelig aktivitet rapporteres til myndighederne.
- Regulatory returns
Rapportering
Kapital-, likviditets- og statistiske afkast går til tilsynet til tiden.
- Supervisory review
Tilsyn
Anmeldelser, inspektioner og spørgsmål fra tilsynsmyndigheden, besvaret med dokumentation.