Halaman ini telah diterjemahkan secara automatik dari Bahasa Inggeris dan belum dinilai oleh seorang penterjemah. Istilah undang-undang dan peraturan mungkin tidak tepat. Versi Bahasa Inggeris adalah yang sah. Baca halaman ini dalam Bahasa Inggeris
Bercakap dengan penasihat

Lisensi · Institusi Kredit

Bank

Ambil deposit dan berikan pinjaman, lesen yang paling ketat, dengan jangkauan yang paling dalam.

49Jurisdiksi dibandingkan
100k USDMinimum undang-undang terendah (bukan keperluan sebenar)
9 bulanJalur masa maksimum biasa
17Regim dengan pasport

Bandingkan

Modal minimum undang-undang, berdampingan.

Lantai undang-undang dalam setiap bidang kuasa. Ia adalah titik permulaan untuk perbandingan, bukan bajet: pengendali menetapkan modal yang bank anda akan benar-benar perlukan.

  1. BahamasLisensi bank dan/atau kepercayaan terhad (termasuk lesen kepercayaan calon)
    USD 100kBSD 100,000
  2. Kepulauan CaymanKategori "A" lesen perbankan
    USD 488kKYD 400,000
  3. Kepulauan CaymanKategori "B" lesen perbankan (termasuk terhad "B")
    USD 488kKYD 400,000
  4. Afrika SelatanPendaftaran bank sesama sendiri
    USD 601kZAR 10,000,000
  5. Kepulauan Virgin BritishLisensi perbankan Kelas I terhad dan Kelas II terhad
    USD 1mUSD 1,000,000
  6. DominicaLisensi perbankan luar pesisir (luar pesisir sahaja, bersama luar/teluk, hanya di darat)
    USD 1mUSD 1,000,000
  7. LithuaniaLesen bank khusus
    USD 1.1mEUR 1,000,000
  8. BarbadosLesen bank memperoleh mata wang asing (bahagian IIIB)
    USD 2mBBD 4,000,000
  9. BarbadosLisensi bank komersial (bahagian II)
    USD 2mBBD 4,000,000
  10. British Virgin IslandsGeneral banking license
    USD 2mUSD 2,000,000
  11. SeychellesLisensi perbankan luar negara
    USD 2mUSD 2,000,000
  12. AustraliaLisensi ADI terhad (laluan terhad)
    USD 2.1mAUD 3,000,000
  13. Labuan (Malaysia)Lisensi perbankan pelaburan Labuan
    USD 2.4mMYR 10,000,000
  14. Antigua dan BarbudaLisensi Bank Antarabangsa (Klas I, Kelas II dan Kelas III)
    USD 3mUSD 3,000,000
  15. PanamaLicencia Internacional (licen perbankan antarabangsa)
    USD 3mPAB 3,000,000
  16. Hong KongPendaftaran syarikat menerima deposit
    USD 3.2mHKD 25,000,000
  17. KanadaSurat paten penggabungan dan perintah untuk memulakan dan menjalankan perniagaan (bank Jadual I atau Jadual II)
    USD 3.5mCAD 5,000,000
  18. BahamasBank awam dan/atau lesen kepercayaan
    USD 5mBSD 5,000,000
  19. AustriaBank license (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRRcredit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  20. CyprusOtorisasi sebagai institusi kredit
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  21. EstoniaKebenaran institusi kredit
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  22. FranceAgrément as a credit institution (établissement de crédit)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  23. JermanLisensi untuk menjalankan perniagaan perbankan (CRR institusi kredit)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  24. IrelandLisensi perbankan (institusi kredit)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  25. LithuaniaLesen Bank (institusi kredit)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  26. MaltaLisensi untuk menjalankan perniagaan perbankan (institusi kredit)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  27. NetherlandsLicense to pursue the business of a bank
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  28. PolandKebenaran untuk menubuhkan bank dan kebenaran untuk memulakan aktiviti (lesen bank dua peringkat)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  29. GibraltarInstitusi Kredit (kebenaran Bahagian 7)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  30. BelgiumOtorisasi (agrément) sebagai institusi kredit
    USD 6.9mEUR 6,200,000
  31. Antigua dan BarbudaLisensi untuk menjalankan perniagaan perbankan (dalam negara, ECCU)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  32. DominicaLisensi perbankan (bank komersial tempatan)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  33. Qatar (QFC)Kebenaran QFC untuk perniagaan perbankan (penerima deposit)
    USD 9.6mQAR 35,000,000
  34. LuxembourgCredit institution authorisation
    USD 9.7mEUR 8,700,000
  35. United Arab Emirates: Abu Dhabi Global Market (ADGM)Kebenaran Perkhidmatan Kewangan untuk Menerima Deposit (Kategori 1, atau Kategori 5 bagi Institusi Kewangan Islam yang mengurus PSIAu)
    USD 10mUSD 10,000,000
  36. United Arab Emirates: Dubai International Financial Centre (DIFC)License to carry on Accepting Deposits (Category 1, or Category 5 for an Islamic Financial Institution managing a unrestricted PSIA)
    USD 10mUSD 10,000,000
  37. BermudaLisensi perbankan, lesen syarikat deposit atau lesen perbankan terhad
    USD 10mBMD 10,000,000
  38. PanamaLicencia General (lesen perbankan umum)
    USD 10mPAB 10,000,000
  39. AustraliaLisensi institusi menerima deposit yang dibenarkan (ADI), laluan langsung
    USD 10.4mAUD 15,000,000
  40. ItalyBanking license (autorizzazione all'attività bancaria)
    USD 11.2mEUR 10,000,000
  41. SingapuraLisensi bank digital penuh
    USD 11.7mSGD 15,000,000
  42. LiechtensteinBank licence (Bewilligung als Bank)
    USD 12mCHF 10,000,000
  43. SwitzerlandBanking license
    USD 12mCHF 10,000,000
  44. JepunLisensi perbankan
    USD 12.6mJPY 2,000,000,000
  45. Hong KongLisensi perbankan terhad (bank lesen terhad)
    USD 12.7mHKD 100,000,000
  46. Afrika SelatanPendaftaran Bank (kebenaran untuk menubuhkan di bawah s.12, pendaftaran di bawah s.16)
    USD 15mZAR 250,000,000
  47. PhilippinesDigital bank license
    USD 15.9mPHP 1,000,000,000
  48. Korea SelatanOtorisasi bank internet sahaja
    USD 18.6mKRW 25,000,000,000
  49. SpainAuthorisation of a bank (entidad de crédito)
    USD 20.1mEUR 18,000,000
  50. Hong KongLisensi perbankan (bank berlesen)
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  51. Hong KongLisensi bank digital (bank maya)
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  52. Labuan (Malaysia)Lisensi bank digital Labuan
    USD 48.9mMYR 200,000,000
  53. Korea SelatanKebenaran perniagaan perbankan (bank komersial)
    USD 74.4mKRW 100,000,000,000
  54. SingapuraLisensi bank grosir
    USD 78mSGD 100,000,000
  55. SingapuraLisensi bank grosir digital
    USD 78mSGD 100,000,000
  56. BahrainLisensi bank konvensional (peruncitan atau borong)
    USD 266mBHD 100,000,000
  57. BahrainLisensi bank Islam (peruncitan atau grosir)
    USD 266mBHD 100,000,000
  58. United Arab Emirates (onshore)Restricted Licence Bank
    USD 272.3mAED 1,000,000,000
  59. United Arab Emirates (onshore)Bank license (UAE-incorporated bank, specialized bank or branch of an foreign bank)
    USD 544.6mAED 2,000,000,000

Tidak dipetakan (tiada angka undang-undang, atau mata wang tanpa kadar rujukan): Portugal, Guernsey, Isle of Man, Jersey, Monaco, United Kingdom, Qatar (QFC), Labuan (Malaysia), New Zealand, Philippines, Singapore, Canada, Curaçao, Panama, Mauritius, Seychelles. Lihat setiap halaman yurisdiksi.

Minimum undang-undang dari setiap pengurus. Ditukarkan pada kadar rujukan ECB atau peg rasmi 2026-10-08. Skala log. Ini hanya minimum undang-undang: pengurus menetapkan modal yang perlu dimiliki oleh setiap bank, biasanya lebih tinggi, dan ia mesti dana cair pemegang saham sendiri.

Sebelum anda mula

adalah huruf kapital pertama.

Sebuah bank adalah, oleh definisi, modal. tidak ada jalan untuk lesen atau pembelian tanpa wang tunai anda sendiri, dan permohonan yang difailkan tanpa mereka ditolak dan tinggal dalam rekod dengan pengawal itu.

Apa yang bank baru perlukan dana (ilustrasi, bukan untuk skala)

Minimum undang-undangApa yang dinyatakan oleh undang-undang
Set modal peraturan untuk rancangan andaPenyerap kapitalKos operasi sehingga untungLisensian, sistem, orangApa yang anda akan memerlukan
  • Ditetapkan oleh penggubal undang-undang. Pengarah tetapkan modal untuk rancangan perniagaan anda, profil risiko dan saiz. Angka di laman ini hanyalah lantai undang-undang.
  • Cecair dan milik anda sendiri. Dibayar dalam, dalam wang tunai, oleh pemegang saham yang dikenal pasti dengan sumber kekayaan yang didokumentasikan, sebelum atau pada pelesenan.
  • Orang-orang dan wang. Pengarah dan pengurus dengan pengalaman perbankan sebenar; pengawal mengundi mereka.

Tidak diterima sebagai huruf besar

  • Duit yang dipinjamPinjaman, termasuk pinjaman yang dijamin oleh bank yang anda beli atau lesen.
  • Penjual atau pembekal kewanganPenjual tidak membiayai pembelian bank mereka, dan pengawal selia tidak mengesahkan pembelian yang dibayar dengan wang sasaran sendiri.
  • Instrumen kertasGaranti bank, SBLCs, MTNs, instrumen yang disewa atau “dimonetisasikan”, bon sejarah, emas atau sijil deposit.
  • Surat "Buku bukti wang"Surat keselesaan, tangkap skrin, kenyataan wang terhalang atau wang yang bukan milik anda untuk dimasukkan.
  • Penyokong tak dikenaliDuit dari pelabur yang tidak dikenali, diselidik dan diluluskan sebagai pemegang saham.
  • Aset yang tidak ditukar atau tidak dapat dikesanAset tanpa dokumen, sumber kekayaan yang sah yang boleh disahkan oleh pengawal selia.

Kami boleh menyediakan segala yang diperlukan oleh bank baru, dari rancangan perniagaan dan aplikasi kepada sistem dan akaun koresponden, kecuali modal dan orang yang akan menjalankannya. Sebelum perjanjian kami mengesahkan identiti, pemilikan dan bukti wang yang disimpan di bank yang terkawal. Pertanyaan yang tidak dapat menunjukkan ini tidak diambil lebih lanjut.

Garis asas bagi setiap bank

Lima komponen, satu lesen.

Setiap jurisdiksi berbeza, tetapi lima ini mesti ada sebelum permohonan difailkan. regulator berat tiga daripada mereka di atas semua: modal, pengalaman perbankan dan rancangan perniagaan.

  1. 01Business plan

    Pasaran sasaran, produk, tiga hingga lima tahun projeksi kewangan, dasar dan prosedur.

  2. 02Capitalisation

    Modal cair, dibayar oleh pemegang saham yang dikenal pasti, pada tahap yang ditetapkan oleh pengawal selia untuk rancangan anda.

  3. 03Key individuals

    Lembaga dan pengurusan dengan karier perbankan yang panjang, plus pegawai pematuhan dan risiko semua telah diperiksa latar belakang dan diwawancara.

  4. 04IT systems

    Banking utama, pemilihan kepatuhan, laporan peraturan, bahagian belakang dan depan, dengan outsourcing yang diterima oleh pihak berkuasa.

  5. 05Correspondent relations

    Akaun dengan bank koresponden dan akses kepada sistem pembayaran, tanpa yang mana bank tidak boleh bergerak wang.

Prasyarat 1Pembukuan huruf besar yang betul

Dana cair yang menjamin operasi bank dan meninggalkan margin untuk kesilapan dalam rancangan perniagaan. Tiada alternatif untuk menjadi cecair.

Prasyarat 2Latar belakang perbankan

Pengarah dan pengurus yang kerjaya dalam perbankan boleh disahkan oleh pihak berkuasa. Lebih dari sepuluh tahun biasanya diharapkan untuk peranan senior, dua puluh lebih baik.

Prasyarat 3Rencana perniagaan yang luas

Pasaran, produk, projeksi dan setiap dasar dari sumber manusia ke pematuhan, dengan kesan pada ekonomi tempatan.

Bank mana

Onshore, offshore, persendirian atau digital.

Lima komponen yang sama akan digunakan untuk semua jenis bank. apa perubahan adalah siapa anda boleh berkhidmat, di mana, dan berapa banyak regulator akan mengharapkan.

Bank Komersial

Lisensi domestik penuh: deposit dan pinjaman kepada penduduk modal tertinggi dan penilaian terpanjang.

Bank antarabangsa atau luar negara

Lesen di pusat-pusat antarabangsa (contohnya Kelas B, Kategori 2 atau lesen perbankan antarabangsa) yang hanya berkhidmat kepada bukan-penduduk, seringkali dengan modal yang lebih rendah dan tidak mengambil deposit tempatan.

Bank persendirian

Pengurusan kekayaan untuk pelanggan yang terhad. Dilesenkan sebagai bank, sering digabungkan dengan lesen amanah dan dana.

Bank Digital

Lisensi penuh atau terhad tanpa cawangan, pengawal selia melihat paling keras pada IT, outsourcing, keselamatan siber dan model pembiayaan.

Keperluan yang paling biasa

  • Sekurang-kurangnya dua pemegang saham dan pasukan pentadbiran dengan rekod yang sempurna: tiada kebangkrutan, pencucian wang atau penipuan
  • Pengarah senior dengan pengalaman perbankan yang luas: lebih dari 10 tahun adalah biasa, 20 atau lebih disukai
  • Seorang pegawai pematuhan, seorang pegawai risiko dan fungsi kunci lain yang disebutkan dalam undang-undang
  • Sebuah pejabat tempatan dan kehadiran sebenar dalam bidang kuasa
  • Pengurus dengan kelayakan yang diiktiraf, seperti MBA dari institusi yang sedia ada
  • Pemeriksaan latar belakang penuh pada setiap pengarah dan pemegang saham, sering oleh firma luar yang dipilih oleh penggubal undang-undang
  • Rancangan perniagaan awal difailkan bersama aplikasi
  • Modal yang dibayar, cair pada masa permohonan
  • Kerjasama perbankan dan perisian pelaporan undang-undang di tempat sebelum dilancarkan

Dari mesyuarat pertama ke bank operasi biasanya mengambil masa antara enam bulan dan tiga tahun, bergantung kepada bidang kuasa dan kes. meluluskan bank sering sebagai banyak keputusan politik sebagai prosedur undang-undang, dan tiada senarai semak menjamin lesen.

Lesen sementara bukanlah lesen perbankan

Beberapa tawaran menjual lesen "tempoh sementara" atau "secara sementara". Dalam undang-undang yang mengeluarkannya, kebenaran sementara hanya membenarkan syarikat mendaftar dan ditubuhkan. Ia tidak boleh mengambil deposit atau klien dalam kapal sehingga lesen penuh diberikan, dan lesen penuh masih memerlukan modal, orang dan rancangan yang diluluskan. Bandingkan tawaran pada asas itu.

Laluan

Dari rancangan ke lesen.

Turutan biasa untuk lesen ini. Proses dan garis masa masing-masing pengendali adalah pada halaman yurisdiksinya.

  1. Strategi

    Model perniagaan, pasaran sasaran dan bidang kuasa yang sesuai dengan mereka, termasuk akses koresponden untuk mata wang anda.

  2. Pra-aplikasi

    Mesyuarat awal dengan pengawal selia untuk menguji model, struktur pemilikan dan rancangan modal sebelum memfailkan.

  3. Pakej Aplikasi

    Pelan perniagaan, tiga tahun kewangan, modal dan rancangan likuiditi, pentadbiran, risiko dan AML kerangka kerja, IT dan outsourcing.

  4. Sesuai dan betul

    Penilaian pemegang saham, pengarah dan pemegang fungsi kunci: reputasi, pengalaman, sumber dana.

  5. Tinjau

    Pertanyaan regulator, lawatan ke tapak dan, di kawasan euro, keputusan ECB mengenai cadangan pengawal selia nasional.

  6. Lisensi dan mobiliti

    Lesen diluluskan, sering dengan syarat-syarat atau permulaan yang terhad; modal dibayar dalam, sistem dan kakitangan di tempat.

  7. Go-live

    Operasi bermula di bawah pengawasan berterusan, laporan dan tinjauan berkala.

Apa yang regulator akan minta

Fail aplikasi .

  1. 01Rancangan perniagaan dengan projeksi tiga tahun
  2. 02Rancangan modal, bukti wang dan pernyataan modal yang disahkan oleh setiap pemegang saham
  3. 03Penyataan pendapatan dan nilai bersih bagi setiap pemegang saham dan syarikat holding
  4. 04Modal saham dan nilai par bank yang diusulkan
  5. 05Bayaran permohonan ditetapkan, dibayar sebelum memfailkan
  6. 06Sijil polis dan pengesahan latar belakang penuh untuk semua orang yang berkaitan
  7. 07Seluruh karier dan sejarah akademik pengarah dan pengurus
  8. 08Chart pemilikan kepada pemilik berkesan akhir
  9. 09CVs dan bentuk yang sesuai untuk pengarah dan pemegang fungsi utama
  10. 10Pengurusan risiko, pematuhan dan kerangka audit dalaman
  11. 11AML/CFT polisi dan pegawai pelaporan pencucian wang
  12. 12IT, outsourcing dan rancangan ketahanan operasi
  13. 13Rencana pemulihan dan rancangan kecemasan likuiditi

Sebelum anda memohon

Lihat, kemudian baca.

Panduan peraturan · 11 min

Bagaimana untuk meluluskan bank: dari rancangan perniagaan kepada kebenaran

Laluan penuh untuk lesen perbankan: pra-aplikasi, pakej aplikasi, modal, sesuai dan betul, IT, AML, mobiliti dan garis masa realistik.

Panduan peraturan · 10 min

Membeli bank: perubahan kawalan dan pemegang yang layak

Bagaimana pembelian bank berlesen dan firma kewangan diluluskan: pemegang yang layak, CRD Perkara 22 hingga 27, jadual masa, kepatuhan dan bendera merah.

Penjelasan · 8 min

Apa itu bank?

Apa yang secara undang-undang menjadikan institusi sebagai bank, jenis utama bank, dan apa lesen perbankan membenarkan dan tidak membenarkan.

Penjelasan · 8 min

Modal bank dan kerangka Basel

CET1, Tahap 1 dan modal keseluruhan, aset berberat risiko, minimum dan penapis Basel III, nisbah leverage, dan modal awal minimum untuk bank baru.

Penjelas · 9 min

Likuiditi dan dana: LCR, NSFR, insurans deposit dan pemberi pinjaman terakhir

Bagaimana bank-bank perlu bertahan dalam tekanan 30 hari dan membiayai diri mereka dengan stabil, dan bagaimana insurans deposit dan pinjaman bank pusat menyempurnakan jaring keselamatan.

Langkah seterusnya

Dapatkan rancangan pelesenan untuk kes anda.

Beritahu kami aktiviti, pasaran dan modal yang anda ada dalam fikiran kita menjawab dengan bidang kuasa yang sesuai dan apa yang setiap pengawal akan jangkakan.

Minta rancangan lesenBandingkan semua bidang kuasa