Halaman ini telah diterjemahkan secara automatik dari Bahasa Inggeris dan belum dinilai oleh seorang penterjemah. Istilah undang-undang dan peraturan mungkin tidak tepat. Versi Bahasa Inggeris adalah yang sah. Baca halaman ini dalam Bahasa Inggeris
Sepanyol adalah salah satu daripada pasaran perbankan kawasan euro terbesar, rumah kepada beberapa kumpulan perbankan penting secara sistemik global, dengan sektor pembayaran dan fintech yang berkembang di Madrid dan Barcelona. Bank-bank, institusi pembayaran dan wang elektronik dilesenkan melalui Banco de España (dengan ECB untuk bank), manakala CNMV mengendalikan syarikat pelaburan dan pembekal perkhidmatan aset kripto.
Bendera risikoPiawai
FATFTidak disenaraikan
EU AML senarai berisiko tinggiTidak disenaraikan
senarai cukai EUTidak disenaraikan
Rejim lesen6
WalletEUR
Penilaian S&PA+
Pemilihan Seterusnyaditetapkan pada 2027
Sepanyol bukan di atas FATF senarai kelabu atau hitam (plenary pada 19 Jun 2026); sebagai sebuah Negara Ahli EU ia berada di luar skop senarai negara ketiga berisiko tinggi EU (Delegated Reg. 2016/1675, konsolidasi 29 Januari 2026) dan senarai cukai EU (Lampiran I, dikemaskini 17 Februari 2026). Diperiksa pada 7 Oktober 2026.
Pemerintah dan politik
Pemerintah
Monarki Perlembagaan Parlimen
Raja
Felipe VI · sejak Jun 2014
Presiden Kerajaan (Prime Minister)
Pedro Sánchez (Parti Pekerja Sosialis Sepanyol (PSOE))
Pemerintah parti
Parti Pekerja Sosialis Sepanyol (PSOE), Sumar
Pemilihan Terakhir
Umum (parlimen), 23 Julai 2023
Pemilihan Seterusnya
Umum (parlimen), akan diadakan pada tahun 2027. Sanchez telah berkata pilihan raya akan diadakan pada tahun 2027; tarikh akhir undang-undang jatuh pada musim panas 2027
Undang-undang
Cortes Generales: Kongres Deputi (350 kerusi) dan Senat (265 kerusi, 208 dipilih secara langsung)
Sistem undang-undang
Sistem undang-undang sivil dengan variasi daerah
Ekonomi dan kewangan
Populasi
49.4m (2025)
PDB
USD 1.9tn (2025)
GDP per kapita
USD 38,290 (2025)
Wallet
Euro (EUR)
Bank Pusat
Banco de España (bahagian dari Eurosystem)
Rating Kredit
S&P A+ (stabil) · Moody's A3 (stabil) · Fitch A (stabil) (sejak Mac 2026)
Ekonomi terbesar keempat di kawasan Euro dan salah satu yang paling cepat berkembang, didorong oleh pelancongan, perkhidmatan, pembuatan kereta dan pertanian, dengan bank-bank aktif antarabangsa seperti Santander dan BBVA.
Bank
Pengesahan bank
Modal MinimumUSD 20.1 juta
Jalur MasaKeputusan dalam masa 6 bulan selepas menerima atau menyelesaikan fail dan dalam apa jua keadaan dalam masa 12 bulan; kesunyian bermakna penolakan (RD 84/2015 art. 3(2))
OtoritiECB atas cadangan Banco de España
EUR 18 juta modal saham awal, dibayar sepenuhnya dalam wang tunai dan dalam saham terdaftar (RD 84/2015 art. 4(b)), jauh di atas lantai EU sebanyak EUR 5 juta
Hukuman
Ley 10/2014 on credit institutions; Real Decreto 84/2015, arts. 3 (authorisation) and 4(b) (capital); Regulation (EU) No 1024/2013 art. 14
Passporting
Ya: Pasport EU di bawah CRD (Artikel 33 hingga 39) untuk cawangan dan perkhidmatan lintas sempadan
Permintaan Kunci
Deposit tunai dengan Banco de España (atau hutang awam yang dijanjikan) sama dengan 20% modal saham minimum apabila memohon
Pengurus yang sesuai dan berkelayakan serta pemegang saham penting yang sesuai
Rancangan perniagaan, pentadbiran dan pengurusan dalaman
Jalur MasaKeputusan dalam masa 3 bulan selepas menerima atau menyelesaikan fail; kesunyian bermakna penolakan (RDL 19/2018 art. 11(2))
OtoritiBank Negara Malaysia
EUR 125,000 untuk perkhidmatan pembayaran (a) hingga (e); EUR 50,000 hanya untuk permulaan bayaran; EUR 20,000 hanya untuk penghantaran wang (RDL 19/2018 art. 19)
Hukuman
Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago, art. 11 (authorisation) and art. 19 (capital)
Passporting
Ya: Pasport EU di bawah PSD2 Art. 28 (cabang, ejen atau pemberian perkhidmatan percuma)
Permintaan Kunci
Laporan SEPBLAC terdahulu mengenai aspek AML/CFT
Kewangan sendiri yang dijaga selaras dengan petunjuk perniagaan selain modal awal
Pengesahan penyedia perkhidmatan aset kripto (CASP) di bawah MiCA
Modal MinimumUSD 56k
Jalur MasaMiCA Art. 63: 25 hari bekerja untuk memeriksa kesempurnaan, kemudian 40 hari kerja untuk membuat keputusan mengenai aplikasi yang lengkap (jam boleh ditangguhkan untuk permintaan maklumat)
OtoritiCNMV (Banco de España mengawasi penerbit token e-wang dan token rujukan aset)
MiCA Artikel 67 dan Lampiran IV: EUR 50,000 (kelas 1: pelaksanaan perintah, meletakkan, perkhidmatan pemindahan, penerimaan dan penghantaran, nasihat, pengurusan portfolio), EUR 125,000 (kelas 2: menambah penjagaan dan pentadbiran, dan pertukaran untuk dana atau aset kripto lain), EUR 150,000 (kelas 3: tambah operasi platform perdagangan); atau satu perempat daripada tahun sebelumnya tetap overhead jika lebih tinggi
Hukuman
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Ley 6/2023 designating the CNMV
Passporting
Ya: kebenaran MiCA boleh dipassport sepanjang EU/EEA dengan notis (MiCA Art. 65)
Permintaan Kunci
Pejabat berdaftar di Negara Anggota dimana sekurang-kurangnya sebahagian perkhidmatan disediakan, tempat pengurusan berkesan di EU dan sekurang-kurangnya seorang pengarah tinggal di EU (MiCA Perkara 59(2))
Badan pengurusan yang sesuai dan berkelayakan serta pemegang saham yang sesuai
Pemeliharaan dan pemisahan aset kripto klien dan dana, pengurusan aduan, dasar konflik kepentingan
AML/CFT kerangka dan pematuhan dengan Peraturan Pemindahan Dana (EU) 2023/1113 peraturan perjalanan
Jalur MasaKeputusan dalam masa 6 bulan selepas menerima atau menyelesaikan fail; kesunyian boleh dianggap sebagai penolakan (Undang-undang 6/2023 art. 131(1))
OtoritiCNMV
IFD Artikel 9: EUR 75,000 (penerimaan dan penghantaran, pelaksanaan, pengurusan portfolio, nasihat, meletakkan tanpa komitmen yang teguh, tanpa wang klien atau sekuriti yang dimiliki); EUR 150,000 (firma lain); EUR 750,000 (berurus niaga atas akaun sendiri atau subskrip pada asas komitmen yang teguh)
Hukuman
Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, arts. 131 and 134; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
Passporting
Ya: MiFID II passport (Arts. 34 and 35) for services and branches
Permintaan Kunci
Keperluan korporat, kewangan, pentadbiran dan organisasi dalaman ditetapkan oleh peraturan
Keanggotaan dana jaminan pelaburan
Perlakuan peraturan perniagaan dan AML/CFT prosedur
Lesen umum (licencia general) dan lesen tunggal untuk permainan atas talian peringkat negeri
Modal MinimumTidak Diterbitkan
Jalur MasaTidak Diterbitkan
OtoritiDGOJ (melaksanakan fungsi yang ditetapkan oleh undang-undang kepada Comisión Nacional del Juego)
Hukuman
Ley 13/2011 de regulación del juego, arts. 10 (general licences), 11 (singular licences), 13 (operators) and 49 (fees)
Kos
yuran permohonan sebanyak EUR 10,000 bagi setiap lesen; EUR 2,500 untuk masuk ke dalam Pendaftaran Umum Lesen Perjudian; yuran peraturan tahunan sebanyak 0.75 per ribu daripada pendapatan permainan bruto (Undang-undang 13/2011 art. 49(5)); jumlah boleh diubah oleh Undang-undang Bajet Tahunan
Passporting
Tidak: lesen perjudian Sepanyol adalah nasional
Permintaan Kunci
Lesen umum hanya diluluskan melalui panggilan awam (convocatoria); panggilan baru boleh diminta 18 bulan selepas yang sebelumnya untuk jenis permainan yang sama
Pemohon mesti sebuah sociedad anonima dengan permainan sebagai satu-satunya tujuan korporat, dari Sepanyol atau EEA, dengan sekurang-kurangnya satu wakil tetap di Sepanyol
Kebolehpercayaan teknikal, ekonomi dan kewangan; tiada hukuman jenayah yang berkaitan, ketidakupayaan membayar atau hukuman serius
Lisensi tunggal diperlukan untuk setiap jenis permainan di bawah lesen umum; lesen umum bertahan 10 tahun, boleh diperbaharui selama 10
Banco de España (BdE) · websiteBanks, E-money institutions, Payment service providers
Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) · websiteInvestment firms, Virtual asset service providers (VASPs)
Bank Pusat Eropah (Mekanisme Pengawasan Bersama) (ECB) · websiteBanks
Dirección General de Ordenación del Juego (DGOJ) · websiteOnline gaming
MiCA: Sepanyol melaksanakan tempoh peralihan penuh 18 bulan; CNMV menyatakan ia berakhir pada 1 Julai 2026. Lantai modal bank Sepanyol sebanyak EUR 18 juta lebih tinggi daripada minimum EU. Modal awal syarikat pelaburan ditetapkan oleh peraturan (Real Decreto melaksanakan Ley 6/2023); nombor yang dipaparkan adalah minimum UE IFD dan peraturan nasional tidak dibuka. Permainan atas talian di peringkat negeri dilesenkan oleh DGOJ. Tarikh panggilan lesen umum DGOJ terkini tidak disahkan.
Maklumat Umum
Tentang Sepanyol
Batas Bumi semulajadi.
Status
Negara Berdaulat
Kapital
Fijiworld. kgm
Wilayah
505,370 km²
Bahasa rasmi
Sepanyol (Castilian), Catalan (sama- rasmi secara daerah), Galician (sama- rasmi secara daerah), Basque (sama- rasmi secara daerah)
Zona Masa
UTC+01:00 (UTC+02:00 pada musim panas); Kepulauan Canary UTC+00:00
Eksport utama
kereta
ubat terpakai
petrolium dimurnikan
bahagian kenderaan dan aksesori
pakaian
pelancongan
Rakan Eksport Utama
Prancis
Jerman
Fijiworld. kgm
Fijiworld. kgm
United Kingdom
Sources for the country information(7)
Maklumat negara disemak 9 Oktober 2026. Data lesen dikemaskini 7 Oktober 2026. Hanya maklumat, bukan nasihat undang-undang; keperluan berubah. Nota peraturan.
