04 · Operasi
Lesen adalah permulaan. Melaksanakannya adalah kerja.
Infrastruktur yang diperlukan setiap institusi terkawal, masalah institusi baru bertemu, dan cara-cara yang sah, terkawal untuk menyelesaikannya.
01 · Cabaran
Banking dan teknologi utama
Institusi berlesen memerlukan buku besar, enjin pembayaran, pelaporan dan keselamatan yang pengawal boleh audit, sering dengan peraturan outsourcing dan undang-undang ketahanan operasi (DORA di EU) di atas.
Solusi
- 01Pilih sistem inti yang sesuai dengan lesen dan volum
- 02Dokumen outsourcing dan rancangan keluar sebelum pengurus meminta
- 03Bina laporan peraturan ke dalam model data dari hari pertama
02 · Challenge
Capaian koresponden dan pembayaran
Tanpa akaun koresponden dan akses sistem pembayaran, lesen tidak bergerak wang. institusi baru dan kecil menghadapi de-risiko oleh bank besar.
Solusi
- 01Dekatkan koresponden dengan fail AML dan pemilikan yang lengkap
- 02Guna laluan perantara dan sponsor skema semasa akses langsung dibina
- 03Diversifikasikan mata wang dan rakan kongsi untuk mengelakkan satu titik kegagalan
03 · Cabaran
Kepatuhan dan AML
Pengawal, koresponden dan pelabur menilai institusi pertama oleh kepatuhannya: pelanggan due diligence, penyaringan, pemantauan dan pelaporan.
Solusi
- 01Pemeriksaan berhati-hati pelanggan berdasarkan risiko dengan penilaian pemilikan berkesan
- 02Sanctions and PEP screening at onboarding and on every payment
- 03Pemantauan yang sesuai dengan perniagaan, dan laluan yang jelas untuk melaporkan kecurigaan
04 · Cabaran
Modal, likuiditi dan pentadbiran
Peraturan modal dan likuiditi, dan sebuah jawatankuasa yang boleh memandu mereka, menjaga lesen selamat sebagai perniagaan berkembang.
Solusi
- 01Perencanaan modal terhadap pertumbuhan, dengan penimbal di atas minimum
- 02Ujian tekanan likuiditi dan rancangan pendanaan kecemasan
- 03Pemegang papan dan fungsi kunci yang lulus penilaian sesuai-dan-sesuai
Sehari di institusi yang terkawal
Bagaimana bahagian-bahagian berfungsi bersama.
- Customer file
Pelanggan onboarding
Identiti, pemilikan dan skor risiko sebelum akaun dibuka.
- Payment
Pembayaran keluar
Pembayaran pergi melalui akaun koresponden dan kereta api pembayaran, disiasat terhadap sanksi di jalan.
- Alerts
Monitor
Transaksi dipantau; aktiviti yang mencurigakan dilaporkan kepada pihak berkuasa.
- Regulatory returns
Melaporkan
Modal, likuiditi dan pulangan statistik pergi ke pengawal mengikut jadual.
- Supervisory review
Arahan
Ulasan, pemeriksaan dan soalan dari pihak berkuasa, dijawab dengan bukti.